Pasos para realizar un presupuesto – Guía no aburrida para hacer un presupuesto anual

Hace poco andaba revisando mi presupuesto para este año y Planeatusfinanzas me preguntó si hacía uno anual. En realidad, a menos que seas una empresa y estés a cargo del dinero, no es necesario hacer uno anual.
Más bien es como un mapa de lo que será tu presupuesto mes a mes. El presupuesto es algo así como un tamagotchi. Una mascota a la que tienes que poner atención cada mes. Si solo le hacemos caso a principio de año y no lo cuidamos cada mes, los resultados pueden ser fatales.

Pasos para realizar un presupuesto

• Paso 1

Revisar el gasto del año anterior. ¿En qué gastaste más? ¿En qué gastaste menos? ¿Gastaste más de lo que ganas? ¿Ahorraste más de lo que habías planeado?
En mi caso por ejemplo, gasté más de lo que había planeado en restaurantes y eso que nos cuidamos de eso (no quiero imaginar qué hubiera pasado si nos alocamos).

También me di cuenta de que nuestros gastos mensuales son más de lo que quisiera. No más de lo que ganamos, pero no tenemos la holgura que quisiera ni el espacio para ahorrar y adelantar la hipoteca.

• Paso 2

Las metas financieras importantes. Este año tiene prioridad adelantar pagos de hipoteca que desde que compramos por una cosa o por otra no habíamos podido. Para ello, haremos todos los ajustes necesarios al presupuesto. En segundo lugar está la compra del piso. ¡Son dos gastos fuertes así que hay que esforzarse!

• Paso 3

Pasos para quitar lo que no nos gustó. Por ejemplo, en casa decidimos que todo el 2011 si queremos salir a comer fuera tendrá que ser por cuenta propia. De nuestra cartera. No del dinero destinado a pagos de la casa. Así las finanzas de la casa no se verán afectadas por nuestro “gustito”. También encontré una buena oportunidad para bajarle como $5,000 al año al gym (luego les cuento en un post). Decidí este año pagar la tenencia a 6 meses sin intereses para no tener el gasto de golpe en marzo, así que durante 6 meses ese dinero estará en el presupuesto. Cortar el cable está a punto de entrar en la ecuación.
También aquí quedan decididos los gastos que definitivamente no pueden o deben cortarse como la hipoteca, el súper, el celular.

• Paso 4

Agenda todos tus gastos anuales. Por ejemplo en nuestro caso:

Febrero: mes de ginecología (y todos sus estudios thank you very much), revisión semestral de dentaduras, afinación y verificación semestral de auto, compra de regalo para cumpleaños del marido.
Marzo: mes de pago de tenencia que como les platico será a 6 meses sin intereses y contratación de paquete vacacional para aniversario en mayo (si es que no rebasa cierta cantidad de $).
Abril: cumpleaños de un familiar, momento de rezar para no tener que pagar muchos impuestos de la declaración anual.
Mayo: vacaciones de aniversario y cumpleaños de casi toda mi familia.
Junio: pago semestral del seguro del auto.
Julio: revisión semestral de dentaduras y segunda verificación  de auto.
Agosto: sin gastos extraordinarios, espero.
Septiembre: empezar a planear si saldremos de vacaciones en diciembre o solo podremos las aportaciones extraordinarias a la hipoteca.
Octubre: pago del seguro de gastos médicos mayores.
Noviembre: se planean los regalos de diciembre y se paga el seguro de vida de mi esposo.
Diciembre: a guardar todo el efectivo que podamos porque en enero tardan mucho los clientes en pagar.
Así más o menos ya tengo un calendario de pagos y puedo ir ahorrando o calculando.

Como ven, hay meses menos pesados que otros y es ahí donde tenemos que hacer un esfuerzo por no gastar de más para tener liquidez a la hora de los trancazos. Cada calendario familiar es diferente (por ejemplo, nosotros no tenemos inscripciones, colegiaturas ni compras de útiles) pero todos tienen ciertos pagos anuales.

Una vez que ya hicimos este mapa, solo hay anotar en el presupuesto-tamagochi mensual los gastos corrientes (que no vulgares) del mes, y los anuales que toquen. Como buen tamagotchi, si no lo revisas a principios del mes (o finales del anterior), se pondrá triste, tendrá hambre y en un descuido, ¡se te muere!

Happy budgeting!