La capacidad de endeudamiento es el nivel de deuda que podemos adquirir SIN poner en riesgo los demás gastos y pagos que tenemos que hacer en la vida diaria. No se trata de endeudarnos por el 100% de nuestros ingresos (aunque hay personas que lo han hecho, pero confirman que la experiencia no es agradable).
Aquí las fórmulas para saber tu nivel de endeudamiento actual y la capacidad de endeudarte en el futuro sin poner en riesgo tus finanzas.
DESCARGUEN, DISFRUTEN Y COMPARAN
Fórmula para que no se olvide:
1. Nivel de endeudamiento
Ingresos. Anota todo lo que ganas en un determinado período. (Usa idealmente un año) incluye todo.
Deudas: anota todas las deudas que tengas y sus cuotas mensuales. Suma las cuotas mensuales para tener un número.
La fórmula: divide la suma total de tus pagos (o el número final que salió de sumar tus paguitos mensuales) entre tu ingreso mensual.
Así si tienes cuotas de pago de $1,500 y ganas $6,000 al mes, divide 1,500 entre 6,000 y te da .25 significa que en ese momento tienes comprometidos el 25% de tus ingresos.
2. Capacidad de endeudamiento a futuro
Suma todos tus ingresos.
Suma todos tus gastos INCLUYENDO tus cuotas de deudas actuales.
A los ingresos le restas los gastos y a lo que quede lo multiplicas por .25
Vamos a suponer que tienes ingresos mensuales de $10,000 y tus gastos son $8,000?
$10,000 menos $8,000= $2,000 multiplicado por .25 me da $500 es decir, me puedo endeudar SOLO con $500 al mes para no meterme en problemas.
6 comentarios en «Capacidad de endeudamiento: cómo calcular la tuya. Podcast #114»
Bueno, estoy por comprar un seguro de vida con posibilidad de ahorro y déjame que te cuente el planteamiento:
Según yo, si quiero invertir y no sé como recuperar el dinero: no es una inversión, es una apuesta.
Para recuperar el dinero del seguro/ahorro necesito saber si podré pagar tooodas y cada una de las mensualidades.
Ahí entraron las dos formulas de este post y la recomendación de tener al menos seis meses de gastos para imprevistos: las mensualidades equivalen a una deuda por varios años.
Pero sí puedo pagarlo, así que puedo firmar. Solo falta terminar de leer todas las clausulas (letritas chiquitas) del contrato y tomar la decisión.
Hola So! esta muy bueno tu podcast! muchísimas gracias por compartir la formula de la capacidad de endeudamiento, me queda claro que por ahora no es endeudarse y dejar las tarjetas por un buen tiempo!
Mil gracias So por tus consejos!
Seguimos en contacto!
Un abrazo!