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5 Preguntas para explicar el aumento de la tasa de Banxico

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Hace unos días el Banco de México, también conocido como Banxico, anunció el aumento a la Tasa de Interés de 3.25% a 3.75% ¿Qué significa esto?

Contestando estas 5 preguntas lo aclaramos:

¿Quién es Banxico y qué flautas toca?

Banxico es el Banco de los Bancos. Es quien, entre otras cosas, le presta dinero a los bancos —sí, el tema de la pedida de dinero prestado está en todos lados—.

Otra de las funciones clave del Banco Central es proveer de dinero a su país y conservar su valor (ejem, si, no se han visto lúcidos con ello últimamente, justo por eso subieron la tasa de interés).

La tasa de interés (que no es otra cosa más que el costo del dinero prestado) que determina Banxico para cobrar por sus préstamos a los bancos es también la tasa de referencia…

¿Tasa de referencia?

En los barrios duros es también conocida como Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio TIIE y seguro la has visto en los periódicos y en estados de cuenta. Es la tasa de interés que pone el Banco Central para prestarle a las instituciones financieras y  claro, también es la tasa que se usa como referente para determinar cuántos intereses nos cobran los bancos a nosotros por créditos hipotecarios, de tarjetas de crédito, etc.

Tasa de referencia = cuánto cuestan los créditos para el público general.

¿Con qué objetivo el Banco Central sube la tasa de interés?

Objetivo 1 :

Contener la inflación (el objetivo del gobierno es mantenerla en el rango del 3-4%). Con el precio del petróleo por los suelos y el del dólar por los aires, la estabilidad de los precios está en riesgo.

Entonces al subir la tasa de interés se reduce la demanda de dinero (porque sale más caro).

Esto provoca una reducción en el consumo y un aumento en el ahorro <idealmente.

La idea es limitar el dinero disponible circulando para que los precios no suban demasiado.

Si hay mucho dinero “barato” tu yo querríamos comprar más cosas (demanda) y al incrementar la demanda, inevitablemente se suben los precios.

Objetivo 2:

Hacer el país atractivo para que inversores traigan su dinero aquí. Con la inestabilidad económica (el precio del dólar, el del petróleo, la desaceleración de China y otras salsas) los inversionistas se han refugiado en el billete verde y han preferido otros instrumentos lejos del riesgo de los países “emergentes”.

«Decisiones como la de Banxico afectan tu bolsillo. 5 Preguntas para entender cómo.»

¿Cómo le pega a tu bolsillo este aumento en la tasa de interés?

Como verás, la tasa del Banco de Bancos afecta las tasas que cobran los bancos. Si esta sube, suben todas y eso significa que los créditos subirán de costo.

Es importante aclarar que esta afectación va a ser directa y sin escalas para todos los créditos tasa VARIABLE (Hello, tarjetas de crédito!) Pero si contrataste un crédito de hipoteca por ejemplo, a tasa fija, este no debería subir.

Tasa de interés + alta= a dinero prestado + caro.

Por otro lado, este incremento es bueno para el ahorro en el corto plazo en instrumentos de deuda que están ligados a la TIIE porque cuando esta sube, pues los rendimientos también (se trata de hacer más atractivo el ahorro que el gasto ¿recuerdas?).

Tasa de interés + alta= a más rendimientos en instrumentos de ahorro de corto plazo.

¿Qué hacer?

  • Si ya tienes contratado un crédito a tasa fija, tranquilo. No debería subir. Y si lo hacen, acude a CONDUSEF.
  • Si estás pensando en solicitar un crédito importante haz cuentas y trata de financiar lo menos posible. Por supuesto contrata tu crédito a TASA FIJA.
  • Si ya tienes un crédito a tasa variable, lo mejor es reestructurarlo y buscar que sea a tasa fija. Habla con la institución financiera con la que está tu crédito. En caso de recibir una negativa, busca otra institución con la que puedas hacer el cambio. No tardes mucho.
  • Haz un esfuerzo por reducir tus deudas de consumo (tarjeta de crédito) porque serán las más afectadas.
  • Ahorra. Ahora más que nunca debes tener un buen fondo de emergencia para evitar el tarjetazo por imprevistos.
  • Compra con conciencia (mindfull). No se trata de entrar en modo crisis y amarrarte el cinturón como si cayera la guerra zombie, pero intenta comprar con tu lista, comprar lo que realmente necesitas, planear los “quiero” y los caprichos.
  • Invierte ¡al corto plazo! Esto es buena noticia: después de que las tasas de interés para instrumentos de corto plazo anduvieran en terrenos tristes y medio deprimidos, el aumento en la TIIE significa mejores rendimientos a corto plazo en herramientas como CETES, pagarés bancarios, CEDES (Certificados de depósito).  No es que vayan a ser los súuuuper rendimientos, pero es una mejoría sobre lo que teníamos.

Así que esto es en pocas palabras lo que sucede con la Tasa de Referencia de Banxico.

¿Servirán las medidas para contener la inflación y la depreciación del peso? a corto plazo ya hicieron efecto. A la larga es probable que no, según los especialistas.

Parece que el mundo no termina de salir de la crisis en la que entró en 2008, así que continuamos con mucha inestabilidad.

No te voy a mentir, la cosa no pinta rosa, pero tampoco pinta tan negra. Sigue las recomendaciones de las finanzas personales sanas de blogylana y estarás mejor preparado :)  Así que no olvides suscribirte al blog en el formulario rojo abajo de esta publicación ¡yes!


Otras fuentes de información del tema:

Comunicado de prensa Oficial de Banxico sobre el aumento de la Tasa

Lo que dice El Economista

Lo que dice El Financiero

Lo que dice Milenio

18 comentarios en «5 Preguntas para explicar el aumento de la tasa de Banxico»

  1. «Parece que el mundo no termina de salir de la crisis en la que entró en 2008, así que continuamos con mucha inestabilidad» No obstante los 6/7 años de bull market que hemos tenido todo parece indicar que haremos un nuevo «reset» yeeee! bienvenidos al capitalismo. :D
    Muy de acuerdo con tu consejo, de amarrarse el cinturón y tener prestamos a tasa fija, ahora más que nunca hay que evitar el gasto, las cosas no pintan nada bien en general en la economía global.
    Hay que estar preparados y con dinero de lado para aprovechar todas las oportunidades de inversión que se vienen y que se están dando. Hay que estar muy cautos eso sí. NO todo lo que brilla es oro! :)
    cheers!
    Erik

    Responder
  2. Ahora si que las recomendaciones no tienen temporada. Siempre es preferible contratar créditos de tasa fija en lugar de tasa variable, de esta manera tienes la posibilidad de planearte mediante una tabla de amortización. Evita el uso de tarjetas de crédito, el uso de efectivo te servirá de moderador de gasto, se acaba el efectivo y dejas de gastar y pues el ahorro, nunca pasa de moda. Excelentes recomendaciones!

    Responder
    • Buenas tardes Sr. y la Sra ..

      Con motivo del Ramadán nuestra inversores árabes Franco partido que reside en Francia tienen nuestros dispotions un capital de 800 millones €, destinas a conceder préstamos privados a corto y largo plazo que van desde € 10.000 a € 800 millones en toda la gente seria, confiable y honesto que deseen hacer un préstamo,.

      queremos poner a su disposición como un fondo perdido préstamo durante un período máximo de 20 años…

      Es necesario hacer un préstamo:

      Financiación de Préstamos inmobiliarios

      Los préstamos de inversión

      Préstamo de Auto segunda hipoteca

      préstamos personales

      Le pegan prohíbe banco y usted no tiene el favor de los bancos o mejor que tener un proyecto y necesita financiación, mal crédito o necesitan dinero para pagar las cuentas, el dinero para invertir en el negocio.

      Nuestra organización no es un banco y no nos nécessitons muchos documentos.

      préstamo justo y honesto y confiable.

      Así que si usted necesita préstamo no dude en ponerse en contacto con nosotros para obtener más información sobre mis condiciones.

      Por favor, póngase en contacto con nosotros directamente a nuestra dirección privada: snezena.stern@zoho.com

      Responder
  3. Uy y yo con mi saldo arrastrando @_@.
    Este inicio de año fue una lección intensiva como recordatorio de por qué siempre fui tan cuidadosa con mis créditos xD. La verdad es que está muy controlada gracias a tener un seguro que estaba pagando una amiga (era suyo) y así cada mes entraba a mi cuenta más del quintuple del pago mínimo. Pero ya ahora en abril será solo mi deuda. Por fin se están estabilizando mis finanzas así que a darle con todo para que no me pegue más y crezca como monstruo esa deuda…
    El artículo está súper interesante, estoy impresionada de cómo este tema que podría llenar un libro con términos bien complicados lo has simplificado en 5 preguntitas muy fáciles de entender =). Tendré más cuidado con mis créditos, de veritas u.u.

    Responder
  4. Excelente forma de explicar de que va todo esto del aumento de tasa de Banxico, una forma muy «humana» sin tanto tecnicismo,

    Y además de las grandes recomendaciones que das, tocas un punto fundamental, Simplemente la economía no logra salir del pozo después de la crisis de 2008.

    Si me lo permites, dejo este documental magnifico sobre lo ocurrido en aquellas fechas..
    httpss://www.youtube.com/watch?v=D9ub25WjEK0

    Responder
  5. Buenas tardes Sr. y la Sra ..

    Con motivo del Ramadán nuestra inversores árabes Franco partido que reside en Francia tienen nuestros dispotions un capital de 800 millones €, destinas a conceder préstamos privados a corto y largo plazo que van desde € 10.000 a € 800 millones en toda la gente seria, confiable y honesto que deseen hacer un préstamo,.

    queremos poner a su disposición como un fondo perdido préstamo durante un período máximo de 20 años.

    Es necesario hacer un préstamo:

    Financiación de Préstamos inmobiliarios

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