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La vida da mucha vueltas – ¿Perdiste dinero en tu AFORE? ¡No te preocupes!

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Un lector de B&L me escribió un tanto preocupado porque le llegó su estado de cuenta de AFORE ING y presentaba una pérdida de $2,093. Y (así lo nombraré para resguardar su identidad pues no me dio permiso para publicarla) estaba sorprendido, sobre todo porque había registrado buenas ganancias en el pasado.

Lo que sucede es que a partir de diciembre de 2004 las afores entraron a la Bolsa Mexicana de Valores. Esto significa que se «burzatilizaron» o que vendieron acciones para hacerse de capital y rendimientos. Este no es un mal movimiento. El problema surge cuando hay mucha volatilidad.

Volatilidad es cuando hay inestabilidad (por el alza en los precios internacionales de grano, petróleo, alimentos, por la desaceleración económica gringa, porque hay menos dinero entrando al país etc.), lo que provoca que en el mercado accionario y de deuda se venda y compre mucho, se suban los precios y se bajen de un momento a otro. La subida y bajada de precios de acciones y otros instrumentos se llama «volatilidad«.

Ahora bien, la razón por la que no nos debemos asustar, es porque el dinero para el retiro es una inversión a largo plazo y la vida da mucha vueltas. Va a haber volatilidad todo lo que resta del 2008 y una buena parte del 2009 (por lo menos el primer semestre) y la inflación en México no se estabilizará del todo hasta el 2010 más o menos así que lo mejor que podemos hacer es: NADA. Dejen sus portafolios tranquilos, que mientras NO RETIREN el dinero, la pérdida es solo en papel.

Explico: Yo compro 5 chocolates a $8 para revenderlos con ganancia de $2. Pero cuando los quiero vender ya no valen $10, si no $6. Si los vendo en ese momento, pierdo $2. Si me espero a que suba el precio otra vez y no los vendo, no he perdido todavía (a menos que me los coma pero esa es otra historia). Si para cuando los chocolates valen de nuevo $10, los vendo entonces, no pierdo y le gano los $2.

Ahorita todos los chocolates de las afores valen $6. Pero como el horizonte de inversión es a largo plazo, eventualmente los mercados se recuperarán.

Recomendaciones:

  1. NO cambien de Afore en este momento. Al cambiar de Afore, se tienen que vender títulos y comprar nuevos. Ahí es donde se pierde dinero. De cualquier forma es conveniente hacer comparaciones de costos, comisiones y rendimientos, para que si encuentras una Afore que da más y a mejor precio te cambies cuando los mercados estén más estables. (Puedes checar esto en la CONDUSEF).
  2. Monitorea constantemente tus estados de cuenta. Échale un ojo de vez en cuando a la sección financiera del periódico, infórmate un poco más.
  3. ABRE otro ahorro para el retiro. No importa si no tienes mucho ahorita, siempre es recomendable tener 2 canastas donde poner los huevos. Hay muchos instrumentos y las operadoras de fondos te pueden asesorar. Eso si, pregunta todo, no te quedes con duda, y diversifica. Así cuando te retires tendrás 2 fondos.

Para abrir un fondo para el retiro por tu cuenta puedes investigar en:

Skandia México

AllianzFondika

Actinver

O cualquier otra operadora.

NOTA: No necesariamente recomiendo estas operadoras. Son sólo sugerencias. El poner dinero en ellas es responsabilidad de cada quien. :)

45 comentarios en «La vida da mucha vueltas – ¿Perdiste dinero en tu AFORE? ¡No te preocupes!»

  1. Pues viendolo bien, mejor llevo mis chocolates a otra tienda, donde ademas de que me los venden a mejor precio igual y me gano un extra, gracias y seguimos investigando…
    En la revista emeequis de esta semana (1 al 7 de sep.)hay un reportaje muy muy muy interesante sobre los que beben de las tarjetas bancarias (cartera vencida), te lo dejo de tarea.
    saludines…

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  2. Saludos, en mi caso fueron mas de 10mil lo que bajo mi cuenta de AFORE, yo pregunte y me comentaron que habia habido baja en el precio de las acciones, ademas de que dependiendo de la edad cada cliente es el tipo de inversion en la que manejan el dinero a mayor edad menor riesgo y menor rendimiento.
    Saludos

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  3. Hola.
    Me encanta tu espacio, sabes tengo como un mes que te encontre, no recuerdo como, pero eres lo que estaba buscando.
    Termine de pagar mi carro antes de tiempo, hice numeros y tenía el dinero, asi qeu decidi pagarlo, no se si hice mal o bien, pero lo termine de pagar ( 2 años antes). Ahora mi objetivo es ahorrar para mi casa, lo importante es que ya me acostumbre a vivir sin una buena parte de mi salario porque aparte del pago mensual del auto, ahorraba otra cantidad.
    Lo que no se que hacer es como hacer que el dinero que tengo crezca, en el trabajo tengo una caja de ahorro que me da el 9.3 anual… pero creo que es mejor buscar alguna inversion… me puedes recomendar algo?
    Ami tambien me quitaron $$ del afore, creo que de tambien me cambiare de afore.
    saludos y muchas gracias por compartir tus conocimientos.

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  4. BIEN BIEN, PASANDO A OTRO PUNTO CON LAS AFORES, ES IMPORTANTE QUE AQUELLOS QUE ESTAN INIICIANDO A TRABAJAR UBIQUEN A DONDE ESTA SIENDO «ASIGNADO» SU AFORE, ESTO LO MANEJA LA (COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO), LA CONSAR POR DEFECTO ASIGNA TU AHORRO AFORE A INVERCAP, PERO EN ULTIMAS FECHAS INVERCAP FUE COMPRADO POR MET LIFE, OJO, QUE ESTE ASIGNADO NO SIGNIFICA QUE HAYA UN CONVENIO, DEBES LOCALIZAR TU AFORE MARCANDO A ESTE NUMERO 018005000747 CON TU NUMERO DE SEGURIDAD SOCIAL A LA MANO OPRIMIENDO LA OPCION 2 PARA DERECHO HABIENTES DEL IMSS Y OPCION 3 PARA DERECHO HABIENTES DEL ISSSTE, DESPUES DE QUE LA MAQUINA (PARA LA OPCION 3) O UN ASESOR(EN LA OPCION 4) TE DAN EL DATO DE TU AFORE, PUEDES INVESTIGAR POR INTERNET UN TELEFONO 800 PARA ONTACTAR CON UN ASESOR DE LA AFORE EN LA QUE ESTAS «ASIGNADO», PARA PREGUNTAR ESTADO DE CUENTA, ESTAR ASIGNADO NO TE DA NINGUNGA SEGURIDAD, POR QUE NO HAS FIRMADO UN CONTRATO CON LA EMPRESA DE LA AFORE, POR ESO DEBES CONTACTAR, PARA PODER FIRMAR EL CONTRATO, YA DESPUES PUEDES INVESTIGAR QUE AFORE TE CONVIENE MAS,PERO POR LO MENOS TU DINERO YA ESTA TRABAJANDO Y RESGUARDADO, ESTO PARA QUE A LA HORA DE LA HORA, NO ANDE UNO COMO LOCO BUSCANDO Y SIN SABER NI QUE, COMO DICEN ENTRE MAS GRANDES MAS SONSOS xD, YO NO QUIERO ESTAR DE VIEJO BUSCANDO MI AFORE, Y MENOS ESTAR HORAS EN EL TELEFONO, YO TARDE COMO 3 HORAS, TENGO POCO Y NO SE SI ME HAN DESCONTADO ALGO, PERO PS ES APENAS LO DE UN AÑO DE TRABAJO, TOI POLLON XD, POR LO MENOS ME LLEGARA POR CORREO MI ESTADO DE CUENTA, O PODRE REVISAR MI MONTO POR INTERNET EN LA PAGINA DE METLIFE.

    A LOS DEL ISSSTE, LAS AFORES ANTES SAR ESTABAN EN BANCOMER, AHORA FUERON TRASLADADAS A BANSEFI, QUE COSAS NO??, QUE EXTRAÑO ESTO, CHEQUEN LA FORMULA, ELBA ESTHER GORDILLO = SNTE = SINDICATO DE EDUCADORES
    ISSSTE = SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LA MAYORIA DE LOS EDUCADORES
    BANSEFI = ELBA ESTHER xD.
    ASI QUE AQUELLOS QUE TENGAN ISSSTE ACUDAN A LA SUCURSAL DE BANSEFI MAS CERCANA SOLO CON SU IDENTIFICACION OFICIAL.

    SALUDOS SO!

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  5. Creo que es pecar de ingenuo creer que si perdiste en algún momento en el tiempo la afore donde regresara lo que te perdió, esperar sería valido si no hubiera ninguna institución financiera que te diera ganancias pero las hay así que infórmense y cámbiense que para eso tienen derecho 2 veces al año.

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  6. Algunas preguntas:
    Si las perdidas no se concretan hasta que cambio de afore.. ¿que pasa cuando me cambian de siefore por edad? ¿venden mis titulos por unos de menor riesgo?
    Si las perdidas no se concretan hasta que cambio de afore.. luego entonces las ganancias tampoco ¿solo son ganancias ficticias? ¿no le hago caso al indicador de rendimiento y me espero hasta el retiro para saber si me fue bien o mal?
    ¿cambio de afore a la que tenga el mayor rendimiento neto de 36 meses? ¿y si esa afore ya llego a su tope y de ahi solo le queda bajar?
    POR FAVOR RESPONDAN…
    QUEDE MAS CONFUNDIDO DE LO QUE ESTABA

    gracais

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  7. ESTA TEORIA ES ALGO TONTA, POR EN EL IDIOMA CHOCOLATESCO:
    MIS CHOCOLATES VALEN 10 LUEGO BAJAN A 8, ES VERDAD QUE SIGO TENIENDO LOS MISMOS CHOCOLATES PERO A MENOR PRECIO OK EN PESOS TENGO 6
    EN OTRA TIENDA COMO DIJO ALGUIEN MAS, MIS CHOCOLATES DE 6 PESOS COMENZARAN A SUBIR DE PRECION, CLARO QUE YO ME VOY A LA OTRA TIENDA, SERIA MUY TONTO DE MI PARTE, ESPERAR A QUE EN MI TIENDA SUBAN A 10 PESOS, POR QUE DE AQUI A QUE SUBAN EN MI TIENDA, EN LA OTRA YA VALFRAN 12 Y AQUI APENAS 10.

    EN RESUMIDAS CUENTAS, EN ESTAS EPOCAS REFIRIENDOME A AFORE, ES MEJOR REALIZAR LA PERDIDA CAMBIANDOME DE AFORE, QUE ESPERAR A QUE MI AFORE DEJE DE PERDER Y APARTE SE RECUPERE, UN CLARO EJEMPLO ES INVERCAP, TIENE UN AÑO PERDIENDO, ES ILOGICO QUE SE RECUPERE, HAY GENTE QUE HA PERDIDO HASTE 30,000 SACA CUENTAS CUANDO RECUPERARA 30,000 Y COMENZARA A TENER UTILIDADES.
    ESTO ES PURA LOGICA, NO DEJEN QUE LOS ENGATUZEN CON RAZONAMIENTOS TONTOS DE BURSATILIDAD .
    HOY EN DIA LA UNICA AFORE QUE NO HA PERDIDO ES INBURSA, OJO MUEVAN SUS CUENTAS AHI

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  8. Las afores estan jugando a la ruleta rusa con la cabeza de los trabajadores (ahorro) y usando su pistola, si invierten mal perdemos nosotros y si realizan una buena inversión ganan mas ellos, pero nos comparten un poquito, que gran negocio!!!!

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  9. A estas alturas del partuido, ya no me preocupa si el afore sube o baja un poco… yo tengo mi afore en principal (empresa amerciana) y me da panico pensar que vaya a pasar lo que a la gente que invirtio sus fondos en stanford o citybank (banamex)

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  10. las afores no son convenientes, y mucho menos abrir otro fondo de retiro, les recomiendo mejor invertir su dinero en un fondo de inversion, lo tendran a la mano y completo, eso si , mucha disciplina.

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  11. Creo que es importante verificar los rendimientos netos que cada administradora de fondos (AFORE) te esta ofreciendo, pues es probable que la recuperacion en caso de cambiarte a otra Afore de mayor rendimiento sea mas rapida que esperar al largo plazo en la afore en la que estas.
    Como Tips, les comento que cualquier trabajador puede cambiar de Sociedad de inversion en las Afores siempre y cuando sea a una que sea de mayor edad a la que pertenecen. Si revisan en la Siefore Basica No.1 (edades de 56 años en adelante) el mayor rendimiento lo tiene una Afore mas que en cualquiera por lo que pudieran cambiarse a esa afore y posteriormente cambiar su regimen de inversion a la siefore asignada a esas edades de los trabajadores.

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  12. ME APERECIERON TRES NUMEROS DE SEGURO SOCIAL LO CUAL ACUDI A LA CONSAR Y SE ME CONSOLIDARON LOS 3 NUMEROS PERO EL SALDO CON EL ULTIMO ESTADO DE CUENTA NO FUE EL MISMO LO CUAL PERDI POCO MAS DE LA MITAD DE MIS AFORES INVESTIGO POR QUE NO SE A QUIEN ACUDIR SI ALGUIEN ME PUEDE AYUDAR SE LO AGRADESCO ,QUISIERA SABER QUE PASO CON LA OTRA MITAD DE MIS AFORES GRACIAS

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  13. hola a todos..! soy nuevo en esta pagina, exelemte por cierto, les comento que en dias emigro a canada, por mejores oportunidades de trabajo…estoy buscando como retirar por completo mi fondo para el retiro, ya que no pienzo darles ni un cinco mas por mi sudor..si alguien save como, comentenlo, si no, pronto les aviso….

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  14. EDU, En las afores solo tienes dos opciones de retirar parcialemente, por desempleo o por matrimonio, la primera solo te dan el 10% de lo acumulado en tu cuenta en el renglon de Cesantia y Vejez, y en la segunda puedes retirar la cantidad de 1 salario minimo general mensual del DF es decir como 1,600 pesos, lo demas solo te queda cumplir con los requisitos de pension ya sea por Cesantia (alos 60 años) o por vejez (65 años o mas). Y te recuerdo siempre y cuando cumplas con las semanas requeridas cotizadas. 1250 en el regimen nuevo o 500 semanas en el regimen anterior.

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  15. Joel, lo mas probable es que en cuanto uniste tus numeros sociales a una afore te cobraron las comisiones anuales que cada afore cobra, ademas de que si estuviste en una afore que tuvo minusvalia te pudo haber perjudicado en tu saldo.

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  16. bueno yo lo unico que quiero decir es que por que hora que estamos mas o menos jovenes y podemos invertir el dinero de nuestro afore no nos lo entrgan ya que esta crisis nos esta haciendo perder todo y con ese dinero podemos salir de otras broncas y no meternos en mas ya que los chocolates son muy baratos pero en un año no subiran mas de 0.50 ctvos.asi es que lo mejor es invertir ahora y no perder mas de la camiseta me gustaria que algun partido apoyara mi opinion y nos ayudara a retirar nuestro dinero ahora que lo necesitamos y no ya cuando perdamos todo que no sabremos si llegaremos a la edad de poder disfrutar nuestro dinero o lo disfruten el gobiernos por que ya vez que para entregar el dinero a los familiares es una serie de tramites que terminan aburriendolos y gastan mas de lo que tenemos para recuperar espero algun partido este conmigo y los que lo necesitamos para este tramite y asi seguro que ganan en las proximas elecciones.

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  17. Yo trabaje en educacion federal desde 1968 hasta 1980 en escuelas primarias y desde entonces ya descontaban para vivienda. de 1980 al 2006 trabaje para DGETI. Y me descontaron tambien. Pero me regresan lo aportado de 1992 al 2006. mi pregunta es Donde quedaron mis aportaciones de 1968 al 1991.

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  18. Andrea, te recomiendo que marques al telefono 018005000747, ten a la mano tu numero de seguridad social oprime la opcion 2 y ahi te diran en que Afore te encuentras, una vez localizada la afore ahi mismo te proporcionaran los telefonos de la unidad especializada de la Administradora en la que te encuentras y puedes presentar tu queja o molestia alguna o darte la razon del porque no tellegan tus estados de cuenta.

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  19. El asunto es que los chocolates no son de las afores —-sino de los trabajadores—- por lo tanto no les interesa si esperando a recuperarse, se echan a perder o se devaluan más, mientras de cada uno de ellos le muerdan un pedacito para sus ganancias (costos de administracion) Al final de cuentas: Las perdidas las socializan (trabajadores) y si ganan las privatizan (las afores).

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  20. quiero saber aquien puedo recurrir para poner una queja sobre una
    ejecutiva o asesora de afores de metlife,si lo puedo hacer directamente en las oficinas o a quien contactar

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  21. hola alguien sabe que sucede cuando una persona que cumple con la edad para pensionarse, se cambio de afore, y que tramite sigue para la pension, ya que al parecer no la ha podido concretar, ojala alguien despeje mis dudas
    gracias

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  22. El día 5 de Noviembre del 2010 tenía yo producto de 50 años de trabajo continuo en empresas trasnacionales $468,167.23 en AFORES BANCOMER, de ahorro voluntario y el día de hoy 16/12/2010 tengo $445,754.98; es decir mi ahorro disminuyó $22,412.25 en tan solo 41 días y sigue bajando diariamente. ¿Qué les espera a las nuevas generaciones con estos usureros?.
    ¡¡Pobres mexicanos!! que Dios nos agarre confesados..

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  23. Tiene razon Juan, las siefores que tienen invertido dinero a horizontes de 20 años como el caso de Banamex y Bancomer van a resentir el alza de las tasas de intereses que se ve venir. Va a tener que haber un reajuste es sus tasas de rendimiento y por consiguiente vamos a seguir experimentando una perdida en el precio de nuestras acciones…

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  24. hola quisiera que alguien me orientara, como hacerle con lo de mi afore ya que por cosa del destino me voy a vivir a francia.
    No he sacado casa, ni tampoco he echo prestamo al afore. Si alguien ya tramito esto avisenme esten es mi correo ; cortescruz11@hotmail.com

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  25. Hola, algo muy importante que como trabajadores, debemos saber respecto a nuestro retiro, es con que ley nos vamos a pensionar, ya que en el caso de la ley anterior, nos pensiona el seguro social, y el capital que tengamos en la afore, el seguro social lo va a tomar para la pensión.

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  26. Hola necesitoaveriguar en que fecha se realizo en traspaso de fondos del SAR que manejaba Banamex a bansefi,y si existe algún documento circular oalgo que me pueda servir de apoyoalrespecto.

    gracias.

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  27. RESPECTO DE LAS CUENTAS QUE EXISTIAN EN BANCOS COMO SON BANAMEX O BANCOMER, A PARTIR DE QUE CAMBIO LA LEY DEL ISSSTE (2007) LAS CUENTAS FUERON TRASPASADAS PARA SU MAJO A BANSEFI, EL PROBLEMA AQUI ES QUE EL ISSSTE A TRAVÉS DEL PENSIONISSSTE NO DIO LOS BENEFICIARIOS DE LAS CUENTAS A BANSEFI, POR LO QUE SE TIENEN QUE RASTREAR ESAS CUENTAS DIRECTAMENTE POR EL TITULAR Y HACER LA UNIFICACIÓN DE CUENTAS Y NUEVAMENTE LA DESIGNACIÓN DE BENEFICIARIOS, DE LO CONTRARIO EN CASO DE QUE EL TITULAR DE LA CUENTA (O SEA EL TRABAJADOR) MUERA NO HABRA QUIEN COBRE ESOS AHORROS Y LOS FAMILIARES TENDRAN QUE ENTABLAR UN JUICIO ANTE EL TFCA.

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  28. Soy nueva y no se de que trata esto pero quisiera se me ayude a resolver lo siguiente> Estoy entramites de pension ante el ISSSTE, cuando cambiaron de banco las cuentas del SAR, de BANAMEX A BANSEFI O BANXICO, se quedaron con una cantidad mayor a la que pasaron y quisiera recobrar ese dinero, con quien me tengo que dirigir, que debo hacer. gracias

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  29. Por que al cambiarme de AFORE BANAMEX a AFORE INVERCAP, se vió disminuido mi monto de RCV ??
    según la constancia emitida por BANAMEX, perdí el 3.78% en mi RCV….. ahora debo esperar 2.7 años para recuperar esa pérdida y apartir de alli empezar a ganar de nuevo… (si INVERCAP se mantiene como esta),…. alguen me puede explicar??? Gracias.

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  30. Hola fue lo mejor que pudiste hacer, banamex fue la afore que mas perdio dinero en mayo y junio de 2013, seguido de sura y xxi-banorte si te cambiaron en mayo ya ganaste porke de haberte kedado en ratamex habrias perdido mas dinero en junio de lo que invercap perdio, ahora lo que te recomiendo es quedate al menos un año en invercap si se baja al cuarto lugar o mas en la tabla cambiate a la de arriba, si esta en las primeras 3 alli kedate es estable, pero lo que mas te recomiendo es que te informes sobre la deduccion de impuestos para que recuperes algo de dinero y que inviertas por otra parte en bienes raices un terreno, una casa porke son acciones que no se devaluan como las afores.
    soy asesor de invercap

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  31. hola buenas les comento que yo estoy en el mismo problema en afore Bancomer por mas de 15 años ya haces unos meses me llego un estado de cuenta que estoy en Banorte siglo 21 pero ese no es el problema me llego otro estado de cuenta y resulta que en vez de ganar rendimiento tengo una perdidad de 17000 pesos hablo ala condused y em dicen que lo invirtieron algo asi de la bolsa pero ni tansiquiera firme nada de aceptación con ellos y me dice que viene en el contrato que firme en Bancomer hace como 15 a 20 años díganme que hago si alguien sabe algo comentene gracias y espero respuestas

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  32. y donde esta la garantía del gobierno?. si el autorizo la inversión en casas de bolsa, que no debe de garantizarnos a los trabajadores el hecho de recuperar nuestros dineros?
    sea por desición unilateral o por reformas a la ley, creo debe de haber una garantía.
    saabemos que las reformas a la y son muy suspicases, pero no debe de olvidarse que es nuestro dinero no de ellos.
    y no hay ninguna ley que permita la violación a nuestros derechos.

    Responder

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