Hace más de un año, me legó en calidad de chisme que “alguien” estaba haciendo un concurso virtual para aprender a invertir en la bolsa mexicana, y que el ganador recibiría un premio de un millón de pesos; pero como fue en calidad de chisme y no supe ni quien lo organizaba, se quedó ahí. Me llamó la atención la idea, tanto, que este año, cuando me llegó el boletín de prensa explicando a detalle el concurso, no dudé en hacer un post al respecto.

Quién organiza
El organizador es Actinver (operadora o administradora de fondos)

Qué es
Se llama El reto Actinver Imagen. Es un concurso para el público general.

De qué se trata
La idea es simular la compra y venta de valores ya listados en la BMV. A cada participante se le otorgarán $1,000,000 de pesos VIRTUALES (panchólares que solo tienen validez dentro del juego) con los cuales podrá comprar y vender acciones de diferentes compañías para formar su portafolio de inversión. Ese portafolio competirá diariamente con los de los otros participantes, así que las decisiones diarias de compra venta afectarán en el resultado de cada semana.

Quién gana
El portafolio que haya tenido mejores resultados (y menos pérdidas, claro)
Lo padre es que hay un concurso general y hay concursos semanales, así que cada semana uno puede ganar aunque no gane todo el reto.

Cuánto dura el reto
3 meses.

Cuáles son los premios
Cada semana se podrán ganar $10,000. Cada mes, $50,000. El primero lugar de todo el reto: $1,000,000, el segundo lugar $350,000 y el tercer lugar $150,000.

Fecha y lugar de inscripción
Hasta el 14 de abril  y se inscriben en: retoactinverimagen.com

Lo malo
La inscripción tiene un costo de $1,000.

Lo bueno
Es que se puede aprender mucho. Las personas en general no tenemos la oportunidad de ser “brockers”, vender y comprar acciones o armar nuestros portafolios de inversión. Esas cosas no se enseñan en la escuela y prácticamente en ningún lado. Me parece una gran oportunidad para conocer el mercado accionario y ya después saber como elegir nuestros verdaderos portafolios.

Puntos extras
Actinver estará dando talleres útiles durante marzo, abril, mayo y junio. Gratis para los participantes.

Todavía no me decido si participaré este año o no, y de cualquier forma, no lo diré hasta que haya terminado el concurso.

Me dan gusto iniciativas que pretenden impulsar la cultura financiera (a cualquier nivel) y sobre todo, me encanta que le quiten lo serio y aburrido. La idea de jugar, competir y luchar por un premio jugoso es, ciertamente una manera creativa de enseñar.

¿Se animan?

Y no, este post no es pagado de ninguna forma. Si deseo participar, tengo que pagar los mil morlacos de mi bolsa. Es más, no creo que Actinver se entere de este post, ni saben quien soy, ni que existo, ni que respiro y mucho menos saben que me gusta el color azul.

Foto: segundoasegundo.com

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Divertida manera de aprender a invertir en la Bolsa es un post de: Blog y Lana finanzas personales que se entienden A mis lectores de rss les pido disculpas por no desplegar el post completo en el feed. Es un problema tecnico que no he podido solucionar. Pero estas a un solo un click de leer todo incluyendo los comentarios. (:

A menudo me preguntan ¿cuál es la mejor inversión? ¿el mejor portafolio? ¿la mejor operadora de fondos? ¿Me convienen los Cetes o mejor compro dólares?
Todas y cada una de las opciones de inversión tienen ventajas y desventajas. Tienen diferentes características y objetivos. Así que resulta complicado contestar esa pregunta. Por ejemplo, hace poco en twitter (¿ya me sigues, por cierto?) me preguntaron por los Cetes ¿qué puedo explicar en 140 caracteres? que los CETES dan bajo rendimiento a cambio de solidez. Pero posiblemente suene como a what??
Por eso, es muy importante que antes de decidir en dónde y en que invertir, se deben establece objetivos. Para eso, contesta las siguientes preguntas:

1. ¿Para que quiero la lana? / fondo de emergencia/educación de mi hijo/para ahorrar el 10% de mi sueldo durante 5 años/para comprar carro/el enganche de casa, etc.

2. ¿Cuándo quiero disponer de ella?

3. ¿Cuánto estoy dispuesto a pagar por el manejo de mi dinero (si, las operadoras de fondos y bancos cobran por sus servicios)?

4. ¿Hay penalización por retirar el dinero antes del plazo acordado si tengo una emergencia?

5. ¿Cuánto estoy dispuesto a arriesgar si el mercado en el que invierto cae? Imagina de $100 el porcentaje, como el 10%, el 30%, el 60% ¿cuánto?

6. ¿Tengo capacidad de ahorro mensual? esto es importante porque en la mayoría de los instrumentos te piden aportaciones mensuales que además, te conviene hacer.

7. ¿Estoy dispuesto a estudiar un poco de la inversión a la que me meteré?

8. ¿Tengo paciencia para dejar madurar mi dinero y su crecimiento o soy un desesperado que quiere ver resultados pronto?

Son preguntas claves que te ayudarán a definir el mejor producto para lo que deseas. Nadie nace sabiendo, pero los asesores financieros no han desarrollado el fino arte de leer mentes, así que mientras más sepas lo que quieres mejor asesoría tendrás y el traje se ajustará como guante.

Para más información, escucha el Podcast# 7 Cómo invertir

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8 Preguntas que debes contestar antes de invertir es un post de: Blog y Lana finanzas personales que se entienden A mis lectores de rss les pido disculpas por no desplegar el post completo en el feed. Es un problema tecnico que no he podido solucionar. Pero estas a un solo un click de leer todo incluyendo los comentarios. (:

Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas.

Carlos preguntó: -Caso hipotético- Nada mas tenemos 1 tarjeta de credito LLAMEMOSLE TARJETA A  con deudas por ejemplo de 20,000 pesos, pero supongamos que no tenemos el trabajo que queremos, por lo tanto agarramos un trabajo de atender una tienda ( mientras encontramos lo que queremos o nos contratan ), en donde solo nos pagan 3000 pesos al mes.
Supongamos… que el mínimo de pago de la tarjeta de crédito es de 2500 pesos entonces solo nos quedan 500 pesos libres, o sea nada para vivir…
La solucion MOMENTANEA aclaro, que nos comentaba esta maestra era …
Contratar una tarjeta de credito con otro banco LLAMEMOSLE TARJETA B ( de intereses mas bajos ), se requiere que esta tarjeta tenga la fecha de corte quince dias despues de la tarjeta que quieres pagar, de tal manera que hagamos algo asi ( aqui es donde me hago bolas y recurro a ti )…

La tarjeta A nos requiere un pago minimo de 2500 pesos entonces de la tarjeta B vamos a retirar 3000 pesos con los que vamos a pagar la tarjeta A, ahora antes de la fecha de corte de la tarjeta B, y ya que la tarjeta A haya reconocido nuestro pago, vamos a retirar de la tarjeta A esos 3000 pesos de nuevo, y los vamos a pagar a la tarjeta B, haciendo de esto un circulo pagando la tarjeta A con la B y la B con la A asi hasta que encontremos algo de donde pagar deudas y comer.

Según yo si la tarjeta B si pagamos antes de la fecha de corte no nos va a generar intereses por lo que no tendremos problema, solo la tarjeta A nos va cobrar intereses por ejemplo de 200 pesos al mes por haber pecado tanto antes, pero que de nuestros gloriosos 3000 pesos que ganamos, bien los podemos agregar a nuestro pago… entonces solo estariamos aportando esos 200 pesos al mes, y asi nos quedan ya 2800 pesos para vivir, CLARO QUE ESTA NO ES LA SOLUCION NI TAMPOCO VA A BAJAR LA DEUDA… PERO ES UNA PROPUESTA PARA QUE EN LO QUE ENCONTRAMOS TRABAJO PODAMOS TAN SI QUIERA VIVIR … Y NO ESTAR AHOGADOS, claro que despues de encontrar trabajo, pues entonces si a darle duro  a las deudas…

A grandes rasgos es algo asi … sin embargo no se si habias escuchado de esto o alguna ves lo has hecho… quisiera que me dieras tus opiniones correciones etc..
muchas graias So !!

Carlos: Bueno, mi primera recomendación: si se oye muy complicado, no es práctico. Keep It Simple es una de las reglas por las cuales me guío. Pero entiendo el punto. Mi consejo es: NO lo hagan. El que juega con fuego, eventualmente se quemará. No puedes pagar A con B y B con A sin que en algún momento te alcance alguna. Y cuando te alcance no va a ser bonito… Me parece muy arriesgado. Si yo estoy está en un trabajo donde me pagan poco, yo preferiría enfocar mis energías a conseguir un mejor trabajo a la par de enfocarme a generar ingesos extras: vender algo, cuidar a los hijos de mis vecinos, dar algunas clases, hacer manualidades etc. Y de hecho esa fue mi salida cuando estuve muy apretada. Al final del día te va dar más el aprender a buscar ingresos extras, que el financiarte con dinero caro, yo pienso.

Bárbara preguntó: La duda que yo tengo es la siguiente: yo trabajo actualmente como diseñadora freelance, y hace un rato que no he movido mi Afore, y de verdad no estoy segura de que la afore como tal sea la inversión a futuro que más me convenga, por lo que me gustaría invertir mi dinero en otras herramientas que yo elija, que sean más rentables y sobre las cuáles tenga yo mayor control. Lo que yo quisiera saber es si es posible retirar el dinero de la afore en el momento que yo lo decida y si tu sabes cuál es el trámite que debería realizar para poder acceder a mi dinero.

Bárbara: Las Afores son un intento del gobierno por proteger a los empelados. Y es un intento respetable, pero efectivamente no es suficiente. Lo ideal es que tengamos otras inversiones para el retiro. Según tengo entendido, no puedes retirar dinero de tu Afore salvo que solicites el seguro de desempleo. En este caso tienes que comprobar que no tienes trabajo y solo puedes retirar un porcentaje de tu ahorro. No te lo recomiendo. Quizá el dinero del Afore no sea mucho cuando te retires, pero aunado con otras inversiones no te caerá mal. Supervisa tu Afore (comisiones y servicios) pero no la canceles ni le quites dinero. En tus años dorados, será una canastita más con huevos que no estaban en otras canastas!. En relación a los trámites, acercate con quien está tu fondo. Cada empresa tiene diferentes requerimientos, porcentajes y trámites.

Jesús preguntó: Tengo un ahorrito más o menos fuerte que quiero meter al banco para no tocar por tiempo indefinido. Me acuerdo que me recomendaste Ixe, pero encontré Inbursa Cete y me parece buena cuenta. ¿Qué opinas?

Jesús:  la verdad es que no me he puesto a investigar de Inbursa. Sinceramente hay tantos productos en el mercado que sería imposible conocerlos todos!!
Mi recomendación  es que te acerques a los dos bancos. Que preguntes hasta de que color son lo calzones de cada cuenta y fondo, para que tengas mejor info.
Cada quien necesita de diferentes cosas.
Igual y si es una cantidad fuerte de dinero, puedes poner una parte en Inbursa y la otra en Ixe. ¿Porqué no? La diversificación te ayudará a proteger tu dinero y de pasada te hará conocer ambas empresas y sus productos.

*Por cierto, este es el post No. 300 y no podía dejar de mencionarlo!!

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Nelly preguntó: Soy  mercadóloga y estudio la maestría en finanzas, en algunos meses tendré que presentar ideas para mi proyecto de tesis, y aquí es donde me interesa tu opinión, quiero un tema que conjunte las dos ramas (mercadotecnia y finanzas) y la lectura de tu blog y algunos otros que has recomendado y de los cuales también me he hecho seguidora, me han hecho entender que el problema financiero en el que estamos (o hemos estado, gracias a tu blog, hoy soy debt free y he sobrevivido sin sueldo fijo desde enero), se deriva de una combinación de nula educación financiera y agresivas campañas de mercadotecnia tanto del  comercio en general, como del sector bancario. Específicamente me interesa tratar el fenómeno de las tarjetas de crédito. ¿Opinas que es un buen tema para tesis?

Creo que el fenómeno de las tarjetas de crédito es un gran tema. A mi me gustaría que no se abordara como comunmente pasa, donde las tarjetas y los bancos son los malvados del cuento y los trajetahabientes las víctimas. La verdad es un problema complejo donde las dos partes contribuyen, ese punto de vista casi nadie lo aborda. Ambas partes tienen su participación y es importante hacerlo ver. De hecho, la intención de éste blog es ayudar a las personas a dejar de participar en este círculo y a usar las tarjetas de mejor manera. Tu tesis puede ser  un gran instrumento de educación.

Adalberto preguntó: ¿Cuáles impuestos crees que pasen? de los que propuso Carstens.

WOW! es una gran pregunta. No estoy segura. Mucho del paquete fiscal que presentó está medio loco según mi humilde opinión y se que tanto el PRI como el PRD se opondrán rotundamente a ciertas cosas. Pero no estoy segura cuales exactamente. Creo que el 2%  para la pobreza (de los políticos jajajja), que yo lo veo como el 17% deI VA tiene altas posiblidades, igual que el aumento a los depósitos en efectivo y el 2% extra al ISR. Que los Dioses, los santos y las Deidades griegas nos agarren ya confesados, trabajando y con nuestro Fondo de Emergencia bien puesto.

Arturo preguntó: Acabo de descubrir una tarjeta de débito que es en la que me pagaban la nomina cuando trabaja de promotor en Mattel, pero cuando me dieron cuello por el fin de temporada pues esa cuenta ahí se quedo y pues la verdad ya son años, no le di importancia ni nada la tarjeta ahí se quedo arrumbada y por los papeles que me dieron ni me preguntes, no se nada sobre el status de esta cuenta y la pregunta es ¿Algún día va a llegar el banco a la puerta de mi casa a cobrarme una cantidad obscena de dinero por las comisiones del manejo de cuentas y esas cosas?.

Arturo, de verdad no puedo saberlo!. No tengo idea de que banco es, no se que tipo de tarjeta de débito sea y que comisiones tenga. Hay muchas que no llevan comisiones ni cuotas, pero hay algunas que si. Que incluso cobran si no hay un saldo mínimo. Mi recomendación es que hables por teléfono al banco de dónde es la tarjeta y les preguntes. Ahora, antes de terminar este post. Al mal paso darle prisa!. Suerte.

Margarita preguntó: ¿Cuál es al diferencia entre ahorrar e invertir?

Creo que en algún post ya me explayé en el tema, pero va la respuesta corta: ahorrar es juntar dinero. Apartar dinero de lo que ganamos.No gastarlo. Invertir es usar el dinero que ahorramos para hacerlo crecer. El dinero puede crecer en: inversiones de papel como bonos, acciones, etc.,  en negocios o hasta en préstamos con intereses.

Felices fiestas patrias y ya saben: mucha pachanga pero poco gasto y no se emborrachen mucho para que no los hagan pato con la cuenta en el bar!. ¡Viva México cabrones! (perdón el francés, pero sin la grosería no sabe).

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Foto: ari zoldan

Hace como 6 meses metí dinero en un fondo de deuda gubernamental de Ixe. Este dinero no es para muy largo plazo, aunque tampoco es para el gasto del diario. Es el digamos, fondo de emergencia. Un dinero que va a estar guardado pero que necesito tener a mano cuando haga falta. Es un punto medio.
Hace 2 semanas chequé el fondo y casi me caigo de la silla cuando veo que  del 5.5% aproximado que daba de rendimientos hace 6 meses, los últimos dos andaba en 2.8%!!. Que horror! si la inflación anda en 4% he perdido 1.2%. Claro que es menos de lo que pierdo en la cuenta corriente de cheques del banco, pero aún así yo me dije WTF??.
Así que corriendo me fuí a mi sucursal de Ixe a preguntar que onda. La ejecutiva me dijo que desafortunadamente por el entorno económico y porque Banxico seguirá bajando las tasas de interés (se bajan las tasas justamente para que la gente no ahorre y ponga su dinero en la calle, gastando) por el momento todos los instrumentos de deuda permanecerán a la baja, y me mostró algunos algunos otros fondos que también andaban llorando por los rincones.
Luego, me llegó un comunicado de Skandia (una operadora de fondos en la que tengo un dinerito) que habla justamente de lo mismo. Que las inversiones en papel ya sea gubernamental o privado han tocado mínimos históricos. Esto significa que el riesgo se vuelve atractivo y la gente invierte más en la bolsa (asunto que recomiendan en Skandia).
Yo les platico esto porque me parece importante. Es un momento en el que la mayoría de las inversiones conservadoras están perdiendo hasta la sonrisa, y se presentan oportunidades en la bolsa y todos los fondos que tengas algún porcentaje en ésta.
Lo malo, que que ahorita la bolsa ya anda en los 24,000 puntos (mentiras, calumnias, anda en los 28,000 puntos pero me equivoqué), lo que significa que si compramos hoy, ya compramos algo caro, sin contar con que esta sigue siendo un instrumento de largo plazo. ¿Que pasa si yo necesito mi fondo de emergencia el próximo mes y al salir de la bolsa pierdo? pues eso, pierdo. Así que analizando las cosas, les comparto lo que voy a hacer:

Del 100% del dinero de mi Fondo de Emergencia (que está en ese fondo liquido de 2.8% de rendimiento) quedará así (todo en Ixe):

20% en ese fondo cucho.
30% en otro fondo de papel gubernamental que está un poquito mejor (como en 5%) aunque con riesgo pues el mes pasado perdió 13%.
30% en un fondo de renta variable (acciones de bolsa) que me cuenta la ejecutiva que está PEGADO a las empresas más importantes de la BMV que marcan el Indice de Precios y Cotizaciones y que por lo tanto es el más “estable” dentro del riesgo. Aunque compre caro, creo vale la pena pues se prevee que la bolsa llegue a las 34,000 unidades en 2010.
Y el otro 20% experimentaré en diversos fondos que todavía no decido.

No hay nada seguro en esta vida, pero me queda claro que si no muevo el dinero, seguro se perderá en los nulos intereses de las cuentas ordinarias de banco. Estoy arriesgando un poco, pero también seguimos produciendo dinero, y aprendiendo en el camino.
¿Mi protección? la diversificación. No más de 30% en ningún lado.

De cualquier forma, les recomiendo que se acerquen a su banco (quienes también tienen fondos interesantes) o alguna operadora para analizar lo que más  les conviene a ustedes. Sinceramente hay tantos fondos diferentes en el mercado que me volvería loca averiguando cada uno. No olviden dos cosas: Usar su sentido común e intuición y si algo suena demasiado bueno para ser verdad (como rendimientos de 20% en menos de 8 años) ¡aléjense!.

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