¿Qué es lo primero que les viene a la mente cuando oyen la palabra presupuesto?. Depende del contexto, me dirían. Pero en general, cuando esa palabra se asoma inmediatamente pensamos en: “apretado”, “restringido” ,“limitado”. Por lo menos a mi me pasaba eso.

Eso significa que hacer un presupuesto es como fabricar un grillete horrible e incómodo que me hará la vida triste y difícil. Pues como diría Brozo ¡no es cierto! O nada mas lejos de la verdad. Como mencioné en un post anterior, uno de los secretos de los millonarios es que son excelentes presupuestadores. 

¿Qué es un presupuesto?

Básicamente el presupuesto es el mapa que trazamos para decirle al dinero a donde ir. Sin el mapa (como yo cuando manejo) el dinero está perdido y vaga sin rumbo fuera de tus bolsillos a lugares que no necesariamente son los que te convienen. Tú eres el JEFE. Tú le dices al dinero a dónde ir. Pero sin presupuesto el dinero es el jefe. Es el que dicta si sufres al final de la quincena, cuanto sufres y si seguirás sufriendo el resto de tu vida.

¿Porqué necesito un presupuesto?

Si lo de ser el jefe no te convenció, por favor recuerda: todas las veces que le has dado la tarjeta de débito a la cajera cruzando los dedos por que “pase”, todas las veces que viene el pago de la tenencia-seguro etc. Y te desvelas pensando de donde diablos va a salir ese dinero, piensa en el coraje que te da cada vez que ves en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito $XXXXX de interés. Piensa en la anugustia que te provoca la idea de que tu hijo-a se enferme.

El presupuesto NO es para quien “gana mucho” (entrecomillado porque me queda claro que el concepto es muy diferente de persona a persona). El presupuesto es para todos, y lejos de esclavizar, realmente ¡libera!. No lo Descartes sin antes haberle dado una oportunidad.

¿Por dónde empiezo?

Una buena idea para empezar es seguirle la pista a los pesos. Es decir, un registro de gastos lo más honesto y completo que puedas. (he sabido de gente que se hace “pato” yno ingresa al registro algunas compras). Yo llevo haciendo esto muy rigurosamente unos meses y aunq0000ue ya me las olia, estoy sorprendida. Rubro en el que más gastamos y que ya sospechaba: comida fuera. Desde comidas corridas, hasta vips, sanborns, cafecitos hasta restaurantes de pipa y guante). Rubro en el que gasto mas de lo que pensaba y me sorprendió: Propinas!! Como lo oyen! Resulta que soy bastante generosa y ando dando $10 por acá $5 por allá $20 por acullá y ya junto es un lanal!!!.

Bueno, sigamos, Aqui en B&L está un util registro de gastos. Esto sirve para darnos cuenta donde están nuestras debilidades y poner atención ahí.

Si no quieres empezar por un registro de gastos, puedes empezar directo con el presupuesto. 

Aquí el concepto poco ortodoxo: No trates de hacer un presupuesto que quepa en todos los meses. Has uno general, y cada mes ve cambiando segun el mes que sigue. Esto no te tomará más de 15 minutos una vez al mes y hará toda la diferencia!!. Mucha gente abandona el presupuesto porque el formato no “cuadra”.

Debo confesar que estoy a la mitad de todo este proceso, así que no podré entregar la segunda parte hasta que acabe. Pero prometo hacerlo pronto. 

Primero que nada, estamos en Octubre. Eso significa ¡tiempo!. Empezar desde ahorita a planear la navidad da ventaja, mejores precios y nada de “sorpresitas desagradables”. Se viene un 2009 difícil así que hoy menos que nunca hay que usar el crédito o nuestro dinero para pasarla muy bien en navidad.

Se que cada familia tiene sus costumbres, tradiciones y que cada chamaquillo tiene sus deseos, pero creo de todas formas esta lista puede ayudar.

1. Las decoraciones háganlas en familia. Compren esas revistas de manualidades (ya estan a la venta las ediciones para arreglos navideños!) y hagan cositas juntos. De verdad es muy divertido y es una excelente oportunidad para enseñarle algo nuevo a los niños. El reto: que aunque queden feos se pongan en casa.
2. Si vas a comprar decoración vete corriendo ahorita que ya están en las tiendas (en el df por lo menos) y más les vale que haya descuentos!!!.
3. Desde ahora ve ahorrando pesitos de cada quincena, cheque o mordida para diciembre. (¿se acuerdan de la alcancía?). Idealmente empiecen este ahorrito desde enero. Verán que 12 meses de ahorro hacen una gran diferencia. Que sea el FONDO ESPECIAL NAVIDEÑO.
4. Si los niños todavía están en edad de pedirle a Santa, propónganle que este año, le pidan solo 1 cosa, y que pidan 3 deseos para otras personas menos afortunadas. Que a cambio, ustedes (papás) pasaran más tiempo con ellos o que harán algo que los niños quieran pero que no implique dinero. Es un gran momento para enseñarles a los mas pequeños que pueden pasarla muy bien sin tantos objetos materiales.
5. Si ya están más grandes, explíquenles la propuesta “frugal” de este año claramente y dénles también opciones que ellos puedan disfrutar sin gastar. En ambos casos es importante plantearlo como un reto, un juego que hay que vencer. No como un problema o un “es que no hay dinero”. Puede que no haya dinero y los niños deben saber que el dinero no crece en macetas, pero la navidad debe ser algo padre y divertido. ¿no?
6. Aprende a hacer rompope! Tengo entendido que no es muy difícil y es el “regalo” ideal para llevar a una posada en lugar de la típica bebida cara. Si esto es demasiado propongo algo más extremo: compra charanda (una bebida fuerte made in Michoacán que no es cara). A casi nadie le gusta, así di que es para la ronda del juego de “botella”. Nadie te va a creer, nadie se la va a tomar pero la gente se va a reir.
7. Ve a menos fiestas!. No todas son tan buenas. Este año, escoge mejor.
8. Este año no compres árbol natural. Usa el viejito artificial torcido. Si no tienes artificial (no lo compras tampoco!) compra una bonita planta con maceta (te durará muchos años) y ¡decórala!. Yo hice eso un año y me encantó!. Ya no lo hago porque ya no pongo árbol de ningún tipo. Mis gatas los “adoran”. Es más, si ya tienen una buena candidata en casa NO COMPRES NADA.
9. No le carguen la mano a mamá o a la abuelita con la comida. Además de ser una friega la cocinada, es algo caro.  Hagan una “pasarela de platillos”. Que cada familia haga un platillo y póngalos a concursar. El ganador se puede llevar galletitas extras o cualquier regalo “chusco” que el anfitrión invente.
10. Si en tu familia son muy “tomadores” compra licor desde ahora. En diciembre suele ser más caro.
11. Para los regalos organiza un “secret santa” o un amigo secreto. Se intercambian papeles con los nombres de los miembros de la familia y a cada quien le toca regalar a una persona. Se establece un presupuesto de regalo (máximo X cantidad), y ya estuvo. Si pueden hacer lo de la rifa a fianles de octubre sería ideal para que puedan comprar el regalo con anterioridad.
12. En casa un tiempo (a petición mía porque no me gustan las multitudes ni las filas) nos regalamos el 31 en lugar del 24. Esto es porque del 26 de diciembre en adelante, las tiendas se vacían un poco y bajan ligeramente los precios. Después lo pasamos al 6 de enero y estuvo fabuloso pues en enero si bajan sustancialmente los precios y las tiendas están v-a-c-í-a-s. Desafortunadamente a mi familia ya no le pareció tan fabuloso y regresamos al 24 de diciembre. Pero por mi regresaba al 6 de enero. ¡Reyes para todos! .

¿Qué hacer para que no nos pegue tan duro?

Ya en otro post, hablé del tema vagamente. Hoy retomo los puntos y agrego otros más:

1. Lo primero es como decía  el Chapulín Colorado (y miren que no soporto al chéspiro): QUE NO PANDA EL CÚNICO o que no cunda el pánico. De nada nos sirve asustarnos, más que para ponernos nerviosos y cometer más errores. Esta crisis no es nuestra, y no hay que tomarla como tal (si, esta vez no podemos mentársela a nuestros gobernantes. Si tienen ganas de mentar, háganlo a Hacienda, que esos cuates siempre dan tema).
2. Cuida tu chamba. Tanto si eres empleado, freelance o empresario. Cuida tu chamba, tus clientes, tu trabajo en general. Cuando escasea el dinero se invierte en quienes dan más, mejor servicio, etc. Y en estas épocas es más difícil conseguir un empleo formal.
3. Si la salud lo permite, trabaja  más y más duro. Sobre todo si tus ingresos están directamente  relacionados  con la cantidad de trabajo. Echale ganas, destaca,  has lo que siempre te dio flojera.
4. Hoy menos que nunca “tires el dinero” en pagar intereses. No compres comida, electrodomésticos, ropa, estéreos etc. A crédito. Ni siquiera a meses sin intereses. No es el momento de lo-quiero-ahora-ya-a-cualquier-precio.
5. Tampoco aconsejo comprar carro a crédito (aunque como el punto de arriba, esto no lo aconsejo ni en las épocas de bonanza). Un post más adelante explicando esto a detalle.
6. Si traes arrastrando deuda, es el momento de liquidarla. Toda si puedes, y si no, liquida una parte, y congela los intereses. Si puedes, consolida todas tus deudas en una sola tarjeta y pelea por una buena tasa. También debo un buen post de cómo eliminar deuda paso a paso. La siguiente semana será dedicada a esto.
7. Ahorra. Ahorra. Ahorra. No me canso de decir ¡Ahorra ahora!. No importa que sea poquito, no importa que no sea en in instrumento “sofisticado” de inversión. No importa que Sientas que no puedes. Lo que sea, lo más que te permita tu presupuesto, pero AHORRA. (Algunos trucos aquí).
8. No se gasten el aguinaldo!! Guarden lo más que se pueda. A mediados de Octubre postearé ideas y tips para ahorrar en navidad sin que los más pequeños se den cuenta de que Santa Clos está bajo la sombra de la crisis subprime.
9. Para  ahorrar tu dinero, hay muchos tipos de intrumentos de inversión. Sinceramente, yo nunca había vivido tiempos tan turbulentos, así que aprenderé al igual que ustedes, cuales son los mejores en estas épocas. Lo que si, es que sean fondos de deuda. Pregunten bien en sus bancos, en otros bancos y en operadoras de fondos. 
10. La inversión en plata es una buena idea. Onzas Troy. Como siempre, ¡diversifiquen! no pongan TODO en plata. El oro es menos recomendable aunque si les gusta pueden tener un 5-10% de sus inversiones en este metal.
11. Compra inteligentemente. Usa tu calculadora, tu sentido común, tu instinto para comprar mejor. Productos de más calidad, menor precio, menor costo (precio y costo no es lo mismo). La prisa es el enemigo no. 1 de las compras inteligentes. Tómate tu tiempo, y piensa.
12. Aprovecha  todos los recursos!. Acábate la pasta de dientes, camina por los jitomates,  planea mejor las comidas para no tirar cosas que se echan a perder,  usa un buen termo después de que se hizo el café, has carpooling, que tus hijos saquen provecho de los juguetes que tienen, etc. Usa tu ingenio para sacar mayor partido de todas las cosas que ya tienes. Además es un juego divertido.
13. Es momento de hacer planes “b”: ¿qué hago si me quedo sin trabajo? ¿qué hacemos si sube nuestra renta? ¿cómo traer un ingreso exrtra a casa? ¿cómo salimos de deudas más rápido?.  Muchos tips aquí en Blogylana.com. 
14. Aprende cosas nuevas. Habilidades nuevas. ¡sal de tu zona de comfort!.  Durante la crisis económica y cuando pase, las personas con más rango de habilidades y disponibilidad serán las mejor remuneradas. 

Espero esta serie haya sido útil, clara y sobre todo que les haya dado una guía de que hacer  y que no hacer. Mucha suerte a todos y ánimo que de peores cosas hemos salido.

El 29 de agosto lance una convocatoria para que los lectores de b&l  compraran algunos productos de marcas propiad de los supermercaos con al fianlidad de ahorrar pero con productos que valieran la pena y que tuvieran buena calidad. He aquí los resultados:

• Special G de Soriana (cereal) es hecho por Kellogs de México. Misma calidad, pero $10.00 más barato que la marca oficial de la empresa del gallo.
• Los refrescos Star Cola de Grupo Wall Mart tienen reputación de ser buenos.
• Lo mismo los refrescos de HEB. Altamente recomendables según un lector y parece que no se nota la diferencia entre estos y la clásica Coca-Cola.
• Las servilletas de Great Value (Wall Mart) no tienen nada que pedirle a las otras. Muy buenas.
• También recomiendan la mayonesa de la maraca propia Soriana.
• Parece que los productos de limpieza no son tan recomendables pues no tienen tanto efecto. Creo que en este caso convendría comprar productos concentrados para ahorrar.
• En la experiencia de un lector, la verdura congelada de la marca propia de Wall Mart estaba más cara (por $2) que la de La Huerta. Lo mismo le sucedió con las servilletas de Costco.
• Otro lector recomienda muchísimo el aderezo (DIP) marca propia de HEB sabor cebolla francesa que cuesta sólo $7 (contra los $15 que cuestan los de Sabritas).
• Recomendable también la cajeta Great Value.

Conclusiones:

Hay que SIEMPRE comparar. No porque un producto sea marca propia es necesariamente más barato.

Es muy económico preparar cosas en casa.

Vale la pena echarle un ojo a marcas que no son las que siempre compramos. Salirnos de nuestra zona de comfort y probar.

Si tienen más experiencias en relación a este tema, compartan con todos en los comentarios. Y gracias a todos los que participaron la vez anterior!!!

Desde que somos pequeños se nos enseña a que “ciertas” cosas no se pueden comprar de otra forma que no sea con crédito. Durante muchos años yo también me creí eso. Mi depa está siendo pagado con crédito hipotecario donde cada mes pago solo el 10% a capital. El 90% restante del dinero que pago mes con mes es INTERES.

Navegando en las profundidades de las entrañas del crédito, te das cuenta de que es a través del crédito que se genera el dinero. Explico: el banco solo poseé el 1% del dinero que presta. Esto significa que de cada $10 que presta el banco, $9 NO EXISTEN (todavía). La gente cuando trabaja y paga sus créditos “fabrica” esos $9.

La mentira más grande es que uno no puede generar el dinero para comprar X o Y. Si esto es cierto, ¿cómo es que terminamos pagando mucho más de los X oY costaban?.

Por ejemplo, hace poco alguien cercano a mi se metió en un préstamo de esos que te ofrecen los bancos (no de tarjetas). El préstamo fue por $50,000. La persona se tardó como 2 años en pagar y ¿saben cuanto pago en total? $80,000!!!!!!!!!. Esto quiere decir que la persona SI tenía la capacidad de generar esos $50,000 + $30,000. Es una lástima que los $30,000 los regaló al banco.

Uno HACE el dinero trabajando. Esos $30,000 extras que recibió el banco los hizo esta persona. De pronto, “de la nada” (aparentemente).

Si nuestros padres (y los padres de nuestros padres) nos enseñaran que el dinero lo hacemos nosotros, que administrando bien podemos lograr grandes cosas con nuestros recursos desde pequeños, podríamos, a los 35 años comprar un departamento o hasta una casa SIN CREDITO. Porque tendríamos claro el costo de pedir prestado, tendríamos claro que somos nosotros los que tenemos la capacidad de hacer dinero y de ahorrarlo. Si lo ven bien, comprar de cash no es un sueño si empezamos desde los 15 o 18 años (cuando tenemos nuestros primeros trabajos) a fijar esa meta. No importa que el primer depa sea de 30m2. Podríamos. Así como con orden y ahorro podemos comprar un carro cash, o una televisión o cualquier cosa que nos propongamos.

¿Cómo es que no tenemos dinero para comprar cash, pero tenemos montones para regalar al banco??. Piensenlo, y verán que aunque les parezca muy “utópico” o “jalado” mi post y mi idea de que es posible comprar cosas grandes sin crédito, tiene sentido.

Si yo te digo ¿puedes pagar $5,400 por un celular? Lo más probable es que me digas que no. Aunque en realidad ya lo estás pagando. Ese es el costo anual de un celular de plan promedio. Pero entonces te parecerá mas razonable gastar $450 mensuales pues son solo $450. Es que percibimos que cantidades “pequeñas” al mes, no son mucho. En realidad lo podemos pagar.

La cosa se complica cuando vamos agregando muchos de estos pagos que podemos afrontar:

$650 del cable (con mil canales incluido que no vemos)

$450 del celular (si es que no nos pasamos de llamadas)

$600 la cuota del gimnasio ( si vas seguido, es realmente una inversión)

$300 la suscripción al periódico (del cual probablemente solo lees espectáculos y ciudad)

$50 en revistas de chismes

Etc.

Y no estoy contando los pagos de las cositas que tenemos en las tarjetas a “meses sin intereses”.

Al final del día, o mas bien del mes, terminamos gastando en muchas cositas que aparentemente no son muchas, y no es raro que nos pasemos no nada mas de nuestro presupuesto ideal, sino incluso del dinero que ganamos.

La mayoría de nosotros nos estamos acostumbrados a ver los costos totales de las cosas. Oímos “pagos pequeños” y nos brillan los ojitos como a niño en juguetería, y la idea de hacer cuentas,  de parar un momento a analizar en realidad cuanto nos va a costar algo nos parece tacaña, o miserable o nos da flojera o simplemente no se nos ocurre.

Cuando fumaba, mucha gente me decía “piensa en todo el dinero que gastas en cigarros”  y yo contestaba, “bueno, en algo tengo que gastar no?, además para eso trabajo duro, para darme mis gustos”. Y nomás nunca quise hacer la cuenta de cuanto realmente gastaba hasta que dejé de fumar. En ese momento, gastaba $9,000 al año. $25 pesos diarios por cajetilla. Es una cantidad considerable.

Cada suscripción a una revista, cada pequeño gasto de entretenimiento y mimos que añadimos al mes, requiere unas cuantas horas extras de trabajo para pagarlo y en menos que canta un gallo, ya tenemos que estar trabajando de 2 a 5 dias al mes SOLO para pagar esos gustitos mensuales.

Así que plan para dar cortón a gastos mensuales “superfluos”:

1. Has un presupuesto de gastos mensuales de mimos y entretenimiento. Hazlo realista y trata de apegarte a él.

Vamos a decir que tu presupuesto quedó en $500 al mes. Y con eso cubres lo que mas disfrutas. Pero de pronto, te ofrecen un descuento en la suscripción a una revista que de verdad te interesa, pro se pasa de tus $500, pues ni hablar, corta algo que ya estaba asignado. Se pierden unas cosas, se ganan otras.

2. Analiza los gastos que ya tienes. Por ejemplo tienes cable y 2 extensiones. Primero, realmente necesitas la segunda? O solo la ves mientras cenas en la cocina? ¡a la goma! Son $80 menos al mes, por ponerte a leer mientras cenas. Y como lo más probable es que no cenes solo, aprovecha ese tiempo para platicar con tu familia. Segundo, ¿realmente ves todos los canales mega premium o siempre ves los mismos 6 canales que te gustan y que tienen programas que valen la pena? Cambia al plan básico y te ahorrarás hasta $200 al mes!. (creeme HBO no vale tanto la pena). 

3. Corta todo aquello que no uses. Puede que la mensualidad del gimancio es una manera de desear profundamente ir al gimnasio, pero si vas una vez cada 2 meses, corta esa mensualidad y camina cada domingo junto a los ciclistas de Marcelo Ebrad.

4. Habla menos por celular si tu trabajo te lo permite. Habla menos por celular. De verdad, funciona.

5. Dejar de fumar ayuda a juntar dinero para el ahorro: $25 cajetilla diariaX1 año son $9,000. $9,000 por 25 años son $225,000 y puestos en un buen portafolio de inversión pueden convertirse en $300,000 o más. O velo más corto. Con nueve mil pesos te vas 4 días al mejor spa de cuernavaca una vez al año!. Lo mismo sucede con todos los vicios: bajarle a la fiesta, bajarle a la compra de dvds, cómics, libros, joyas de fantasía, zapatos, comida gourmet etc. etc. 

Este blog lleva apenas unos meses y me ha cambiado mucho. Es un efecto secundario que no vi venir. Explico: una de mis debilidades son los relojes. Me encantan. Grandes, deportivos y un poco extraños. Como se acerca mi cumpleaños, decidí autoregalarme un reloj. Con un presupuesto modesto (de veras modesto), porque ahí donde ven, hay relojes de $1.5 millones de pesos y no tienen un solo diamante. 

Total que fui a un centro comercial pequeño y no encontré nada que me gustara mucho. Encontre uno deportivo padre, pero no me “volaba la peluca”. Decidí no comprarlo y me traje un su lugar una revista.  En otra circunstancia, me lo hubiera comprado, pues cumplia con todos los requisitos, pero desde B&L soy más selectiva. Ah caray! como he cambiado.

Y del formato, mi querido Mortizio (lector de B&L) me hizo favor de hacer este formato en excel de registro de gastos. Me gustó mucho. Y esta hecho para compartirse. Espero les guste. La idea es que cada quien vaya poniendo sus columnas de gastos e irlas llenando mes con mes. 

Ir analizando nuestros gastos es el primero de los pasos de las 6 claves para mejorar nuestras finanzas. Es el diagnóstico del doctor antes de recetar tratamiento. Al principio puede ser difícil, y seguro se nos olvidarán detalles y cosas que apuntar. Pero conforme lo vayamos haciendo irá tomando más forma, se hará parte de nuestra vida y podremos entonces hacer un presupuesto!.

Dénle click al archivo y juro que no lleva virus. 

Registro gastos B&L

Y no dejen de platicarnos como les fue con el formato y que le cambiaron etc. 

Foto: WhiteTrash

He tenido en la mente ahorrar un poco en el súper. La verdad es que donde más gasto es en la comida. (pronto publicaré la lista de las cosas en las cuales no ahorro y la comida es una e ellas). Pero las marcas libres o marcas propias como a los súpers les gusta llamarlas, me han estado rondando por la cabeza. En general nunca las tomaba en cuenta. Luego cuando las noté, como que me daba pena comprarlas. (No se pena con quien porque no conozco a nadie de la embajada de francia y tengo poca vida social). Pero desde hace unos meses he comprado las servilletas marca libre. También  las servitoallas. Y me han venido muy bien. No veo mucha diferencia entre esas y las “pétalo” aunque tampoco me he fijado mucho en el precio. Me faltan unos dias para ir al súper así que prometo fijarme y averiguar de algunos productos marca libre, pues me queda claro que muchas veces pagamos la publicidad, el diseño y no necesariamente la calidad.
A todos los lectores de Blog y Lana les propongo que investiguemos sobre productos, buenos, de calidad pero baratos. A ver que pasa. ¿cuánto ahorraremos? ¿nuestra familia adorará el papel de baño X o nos recordará a nuestra otra familia? ¿vale la pena andar pescando productos marca libre? Ayúdenme con este pequeño experimento ¿su recompensa?  saber de muchos otros productos buenos, bonitos y baratos y un link a su site!

Es fin de semana y es quincena. Los comments quedan abiertos todo el fin de semana y mucho tiempo más. ¡Participen!

Mi esposo siendo un amante de los carros platica mucho de ellos. Para mí son sólo máquinas que nos llevan y nos traen. El mecanismo de la combustión interna no podría interesarme menos. Pero al fin de cuentas soy mujer. De cualquier manera me ha hecho pensar en relación al gasto que significa un auto en casa.

Después de haber subsistido con un vocho todo amolado (casi sin piso) durante mi juventud, pensé que lo máximo era tener un auto nuevo. Y en 1998 me compré mi primer carro nuevo. Un chevy austero al cual amé profundamente. Mi lógica era: siendo mujer que no sabe NADA de mecánica ni de carros, lo ideal es tener un auto nuevo. Y no cualquier auto, el mas aguantador. Resultó que el chevy se convirtió en el nuevo vocho, pero esa es otra historia.

Hoy sigo pensando que esa lógica “mujer+auto nuevo=menos problemas” es cierta. Pero hoy en día las cosas han cambiado. Hay mucha mas oferta de marcas, modelos y sobre todo servicios.

Un carro de devalúa inmediatamente. Un carro se va haciendo viejo, un carro está lleno de partes móviles que se desgastarán no importa el cuidado que uno le tenga. Así que en muchos sentidos un auto es un pasivo, un gasto, un desembolso. Pero también nos es una herramienta muy útil e indispensable en ciudades muy grandes. ¿Entonces?

Yo creo que hoy en día es bueno volver a voltear a los carros usados.  Un carro con 2 años de antigüedad puede costar entre 20-30% menos de su precio de venta nuevo y estar en excelentes condiciones. Así vendí mi chevy y el carro que tuve después. En EXCELENTES condiciones, con poco kilometraje (claro con 5 años de uso). Creo que los compradores se rayaron!. De hecho el que me compró el segundo auto fue una agencia Chevrolet.

Hoy tengo el carro de mis sueños (de mis sueños cuando era mas chava) y por supuesto es una camioneta. Pequeña, pero es el carro con el que siempre soñé. Ya me quité esa espinita, ya se lo que es tener carro nuevo, y el de mis sueños (que quede claro que desde que lo soñé hasta que lo tuve pasaron 11 años y ya casi me lo descontinuan). Hoy pienso que el próximo carro será uno de menor costo económico, de menor impacto ambiental y si los hay, quizá hasta uno usado porque me queda claro que un auto es una herramienta, y debe ser funcional, y cómoda, pero no quiero que sea un símbolo de estatus, ni pagar fortunas de tenencia y seguros y mucho menos andar con el Jesús en la boca si me lo roban .  Un carro usado ¿porqué no?. ¿Ustedes que piensan? 

Muchas cosas en esta vida están basadas en la percepción. Cómo percibimos las cosas. Estamos acostumbrados a que debemos  cuidar nuestro arreglo personal, para que la gente nos “perciba” mejor.

Lo mismo pasa con el dinero. Mucho del manejo que hacemos de él, está basado en nuestra percepción.

La idea de pagar $20 semanales nos es atrctiva porque es poquito. Pero ¿es realmente poquito? La mayoría de los pagos chiquitos son crédito al consumo. Ya sea en una tienda de electrodomésticos, en  una tienda de artículos de construcción o los famosos “meses sin intereses”. El problema no es el pago periódico, sino por cuánto tiempo estaremos haciendo ese pago y cuanto cuesta el producto cash.

Por ejemplo, vemos una tele grande y bonita. Nos dicen que sólo tienes que pagar $166 pesos semanales. Suena muy bien. Pero saquemos el celular y vayamos a donde está la calculadora. El precio de etiqueta de la tele es de $5,000. Multiplicamos $166 X las 52 semanas que tiene el año (y que es el tiempo que duran los “pagos chiquitos”)=$8,632. Osea que la tele no te costará $5,000, te costará $8,632.

Y esos $3,632 de diferencia es lo que gana la tienda por hacerte la vida fácil en pagos chiquitos.

No me malinterpreten, no es que nunca de los nuncas se pueda comprar a crédito, y sé que hay veces que es la única opción para hacerse de ciertas cosas.

Lo que no es sano para los bolsillos es hacerlo de manera sistemática. Hacerlo todo el tiempo y que esa se convierta en nuestra forma de comprar.

Si deseas algo lo mejor es hacer un plan de ahorro, aunque nos tome más tiempo, y pagarlo de contado. Sobre todos las cosas que no son duraderas, como los electrodomesticos, las comidas fuera, cosas que no podríamos “revender” si un día no podemos pagar los abonos.

Uno de los ENEMIGOS DE LA RIQUEZA es el pago en plazos.

¡Úsalo lo menos posible!