Dicen que no hay nada nuevo bajo el sol y estoy de acuerdo. Cuando se habla de finanzas personales, hablamos de lo mismo desde diferentes puntos de vista, con diferentes estilos, pero si, hablamos de lo mismo. La cosa es que aunque lo “sepamos” nos sigue costando trabajo. Por eso, este blog tiene todavía mucha vida y esta lista no está de más.

1. Ahorra por lo menos el 10% de lo que ganas. Has de cuenta que no lo recibes.

2. Lleva un registro de gastos. Es más sencillo que ajustarse a un presupuesto y los resultados te harán desear cambiar algunos hábitos.

3. Ahorra  invierte en instituciones financieras establecidas. Nada de “negocios fabulosos” que permiten ganar mucho con poco.

4. Investiga quien ofrece las mejores tasas y las menores comisiones.

5. Siempre considera tu verdadera capacidad de pago cuando adquieras una deuda y eso incluye contemplar escenarios malos como perder el empleo, no recibir ese bono, o tener menos flujo de clientes.

6. A crédito solo algunas cosas. Yo recomiendo que sean cosas muy onerosas (como una casa) o que representen un instrumento para “hacer más dinero” como la computadora, herramienta o hasta inventario.

7. Planea tus compras. No se puede tener todo al mismo tiempo, así que puedes darte tus lujos pero planea bien como comprarás, dónde y cuándo.

8. Paga siempre el total de tu deuda en tarjeta. Esto es más fácil cuando la usas lo menos posible. No pagas intereses y puedes financiarte por 30 días gratis.

9. Balancea tu chequera. No es difícil y pocas cosas más molestas e inútiles que “regalarle” al banco $1,000 por cheque rebotado.

10. Paga tus cuentas a tiempo. Nada de cargos por mora, intereses o hasta molestas llamadas solicitando “amablemente” tu pago.

11. No pidas prestado a menos que sea verdaderamente necesario. Pedir para pagar los regalos navideños NO es verdaderamente necesario.

12. A la hora de comprar un auto nuevo no se te olvide considerar: nivel de devaluación  en el mercado de la marca que quieres comprar, el pago de tenencia, el costo del seguro y el costo de los servicios y refacciones.

13. Ahorra para tu retiro en un instrumento que mantenga el dinero por encima o al nivel de la inflación.

14. Compra un seguro de gastos médicos que se adecue a tus necesidades y presupuesto.

15. Procura que siempre la suma asegurada del SGMM sea ILIMITADA.

16. Cuando tengas una “época de vacas gordas” incrementa el porcentaje de ahorro, no de gasto.

17. Usa la prevención en la salud. Cuesta mucho menos: ve al dentista 2 veces al año, a la revisión ginecológica y proctológica una vez al año, realiza un chek up anual, etc.

18. Cuida tus claves y passwords así como tus tarjetas. Es un lío cuando algo pasa.

19. Mantente al pendiente de tus estados de cuenta, guarda tus vouchers, tickets y garantías.

20. Si prestas dinero recuerda que para no perderlo tienes que ser cobrador. Si no te gusta cobrar o que se enojen contigo por cobrador mejor pon cara de no tengo, sniff, sniff.

21. Invertir no es difícil pero hace falta educarnos un poquito. Hoy todo está a la mano en internet y existen instituciones financieras que nos pueden ayudar.

22. Gasta menos. Averigua todas las formas en las que puedes gastar menos luz, menos agua, menos horas en transporte, menos papel, etc.

23. Establece metas financieras y sus tiempos. Estas representan los faros que nos guían a través de nuestro camino. Sin ellas andamos como pollos sin cabeza esperando que algún día (como por arte de magia) se “cumplan nuestros sueños”

24. Establece prioridades. Se piensa que quien ahorra es un codo que no sabe vivir. Esto no es verdad si ahorramos para las cosas que realmente nos importan y dejamos de gastar en las que no nos afecta.

25. Disfruta de la vida y de lo que si tienes. Una cosa rara que tiene el dinero (y lo que se puede comprar con él) es que parece que nunca es suficiente, que si tuvieramos tantito más, entonces seríamos tantito más felices. Si disfrutamos lo que tenemos hoy, podremos realmente disfrutar lo que tendremos mañana. Al revés no funciona.

Foto: Jeff Belamonte

25 reglas de oro financieras es un post de: Blog y Lana finanzas personales que se entienden A mis lectores de rss les pido disculpas por no desplegar el post completo en el feed. Es un problema tecnico que no he podido solucionar. Pero estas a un solo un click de leer todo incluyendo los comentarios. (:

Ahh! desafortunadamente me fue imposible ir a grabar esta semana, así que nos quedamos sin podcast de despedida de año. Pero volveremos a principios de enero!
Aún así, lo que tenía preparado para grabar, lo puedo escribir.
Les pedí a los seguidores de twitter  que me platicaran cual fue la lección más importante aprendida este año en relación a las finanzas personales, y esto fue lo que respondieron:

@buscadeunhogar nos dice que una buena forma de ayudar y ahorrar es adoptar mascotas en lugar de comprarlas.
@Sotckli dice que le encantó el tweetwhatyouspend.com para llevar buen registro de gastos a tiempo real.
@SpiderGamez dice Llevar un presupuesto con los gastos e ingresos del mes es realmente útil y nos sirve para planear futuros gastos o compromisos.
@GabyMaya (muy linda, me echa porras)  y dice Mi mejor experiencia, haber seguido tus consejos y tener 2 cuentas canceladas finalmente!
@AntaresBelmont mi mejor experiencia equilibrar mis finanzas lo suficiente para haberme podido mudar sola, al fin vivo en mi primer depa.
@caymill (autora del libro cabrona y millonaria) Mi lección del año “Cash is a fact, everything else is an opinion” o sea no tomes en cuenta dinero que no tengas en la bolsa.
@Arcioprea: primer logro: conseguir trabajo fijo y empezar a ahorrar después de conseguir un trabajo fijo.
@Leontinker el haberme vuelto menos compulsivo a comprar y ver que los trabajos bien pagados no duran mucho.
@Dedenssadeldeudor Mi mejor experiencia… Pues el saber que la gente joven (como tu) se interesa en ayudar a otros con sus FP! Es lo mejor!
@whitethief Facil! Dos cosas: Ahorrar y luego gastar y la creación de un fondo de emergencia.
@Compuerta12 no pagues tus tarjetas de crédito, los premios son para los morosos, no para los que pagan mes con mes.. (pero tiene sus desventajas)<- bueno, no estoy segura. Este es un gran tema para otro post!
@Badillomartínez mi lección no prestes, aunque sean familia.
@freemanAMG Es mas importante organizar y administrar bien lo que tienes que si lo que tienes es mucho o poco. <- AH! la filosofía de blog&lana.
@el tatos si quieres tener unas #finanzas personales sanas, NUNCA, pero NUNCA contrates un servicio de telefónica celular con Telcel.
@zepzilia que el ahorro es muy bueno, yo incrementé mi cochinito al doble éste año!!!!!
@Moonwarden contar hasta el último centavo y saber cuanto tienes en que.
@sandygallia que hay que ser mega-organizado con el $ si quieres que te alcance para todo (si, hasta para comer fuera y ahorrar a la vez)
@alexvazquezgtz Dos cosas:1-”Aguantar”, es decir, no dejar que lo que percibes como minusvalia te lleve a realizar una perdida. y 2: “Usa tus puntos”: paga tus tarjetas saldo total, nunca intereses, y aprovecha tus puntos.

Muchas gracias a todos!. La verdad es que llevar un presupuesto, ahorrar, planificar y acabar con las deudas son grandes logros! y ameritan una copita para celebrar.

Si a mi me preguntan, les diré que aprendí muchas cosas, aunque la mayoría son más relacionadas a esto del Bloggeo que de finanzas. Pero de dinero aprendí que: a menudo veces menos es más. Si aprendemos a trabajar, vivir y disfrutar con menos cosas, objetos o chivas, podemos lograr mucho y genuinamente necesitar menos.
Esto no significa ser conformista y dejar de empujar para cada vez producir y ganar más, significa tratar de hacer lo que uno hace con la menor cantidad de cosas. Y créanme se vuelve uno creativo y eficiente.

Y ustedes ¿qué aprendieron este año sobre finanzas? ¿cuál es su mejor experiencia? ¿su mayor logro?

Lo que aprendimos de finanzas personales en 2009 es un post de: Blog y Lana finanzas personales que se entienden A mis lectores de rss les pido disculpas por no desplegar el post completo en el feed. Es un problema tecnico que no he podido solucionar. Pero estas a un solo un click de leer todo incluyendo los comentarios. (:

Foto: N.P.I

Al escribir (y leer) de finanzas personales, uno va haciendo como su “colección” de básicos para tener una buena relación con su dinero, finanzas en orden y tranquilidad mental. Aquí los primeros 10 pedacitos de sabiduría de Blog&Lana:

1. Gastar menos de lo que se gana. Si, no me importa que me digan que ya lo he repetido muchas veces. Es un básico indispensable!. Como la camisa blanca de buen corte en el clóset.
2. No comprar cosas que no necesitamos. No por nada, las naciones calificadas como las más felices, no son siempre las más gastalonas. Fuera de las necesidades básicas, las posesiones hacen poco por incrementar realmente nuestra felicidad.
3. Un automóvil bien cuidado dura más de 5 años. Asi que ¿para qué andar tirando tanto dinero en un carro nuevo a cada rato?? NO digo que no nos demos el gusto de comprar un auto nuevo en alguna ocasión (mmmm el olor es maravilloso), pero hacerlo rutinariamente es una mala movida.
4. Sin el fondo de emergencia cualquier familia está desprotegida. ¿Necesito decir más?
5. Ingresos extras. Siempre hay maneras de tener ingresos adicionales. Puede ser de algunas horas extras, de hacer trabajos de carpintería los fines de semana, de leer el tarot los jueves en la noche, vender joyería en la oficina, o hacer tamales para las fiestas.
6. Ahorrar se puede. Con dos claves: tener una meta definida para la cual ahorrar, y automatizar el ahorro electrónicamente a otra cuenta separada.
7. Las finanzas no son números, se trata de decisiones. (frase de thesimpledollar).
8. El conocimiento es tu mejor herramienta. Antes de contratar x fondo de inversión o tal seguro, la información y aprender de esos productos antes de contratar te hará un comprador e inversor informado. Decía Kiyosaki que aprender de finanzas nos puede tomar de 15 a 20 minutos diarios sin mucho esfuerzo. Con el tiempo, se hace una bolota de nieve de cosas aprendidas que hasta podríamos dar clases!
9. Los momentos de crisis nos enseñan más. Cuando hay pocos recursos aprendemos mucho mejor a organizarnos, a administrarnos y hasta a comprar. Tener un poco de adversidad nos da prespectiva y humildad.
10. No hay nadie mejor que tú para controlar tu dinero. Por más que sientas que los números no son lo “tuyo”, no hay nadie en este mundo más interesado en verte mejorar, que tu mismo. No dejes en manos de nadie tu dinero y tu futuro.

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Esta semana está dedicada a los niños. Después de todo las vacaciones de verano ¡ya están aquí!

Foto: Money Savvy Pig (que además está a la venta!)

Ahorrar no es fácil, sobre todo cuando se es niño porque el tiempo es eterno y los domingos, bueno, son cada domingo.
Con toda honestidad, en algún libro que ahora no recuerdo leí como se debe dividir la alcancía de un niño. Y me encantó. Estoy totalmente de acuerdo y son 4 grandes metas (y motivadores):

Ahorro.

Simple ahorro para el futuro. Es importante que el niño sepa el concepto de “eventualidad” o protección para el día de mañana. También es MUY importante enseñarle que lo primero que debe hacer es ahorrar. Es la primera parte que debe cubrir cada vez que reciba dinero. La verdad los niños tienen una gran ventaja: El tiempo. Si ahorran constantemente en un fondo de inversión podría tener suficiente dinero para dar el enganche de su departamento cuando acabe la universidad.

Todos los bancos tienen cuentas especiales para niños. Desafortunadamente no encontré ninguna que diera rendimientos (Karla Bayly hizo una investigación más a fondo) así que si el niño tiene entre 10 y 18 años, recomiendo abrir una cuenta ligada a CETEs o documentos gubernamentales (deuda) regular. Ixe tiene excelentes opciones. Para niños más pequeños, cualquier banco esta bien para que se familiaricen con los conceptos bancarios. Solo ojo con las comisiones!.
Condusef Infantil

Gasto.

Una parte del dinero que recibe debe ser usada para gastar ¡claro!. Y aquí vale la pena una pequeña enseñanza para comprar inteligentemente: la diferencia entre lo duradero y lo perecedero. El valor de la calidad, diferencias de calidades, en que cosas vale la pena invertir más dinero en cuales no, etc.

Para los papás, la brújula de compras de la profeco.

Inversión.

Es importante que no se confunda ahorro con inversión. Ahorro es la parte de tu ingreso que separas para ya sea invertir, para  comprar algo en el futuro o simplemente como “colchón” o fondo de emergencia. Invertir es poner el dinero en un instrumento (o negocio) que te dará más dinero (rendimientos) en X tiempo. Por dar definiciones básicas.
Es importante que nuestros niños aprendan a invertir. No tiene que ser en instrumentos sofisticados!. Pueden usar su dinero para comprar dulces  jugar a a la tiendita y revenderlos (como nuestro querido Paco), pueden dar el dinero para su fondo universitario,  o si tienes entre 9 y 18 años, pueden (a través de sus papás) abrir un fondo indexado a la bolsa de valores y empezar a aprender a manera de juego todo lo relacionado con la bolsa!. Lo repito: los niños tienen la ventaja del tiempo. ¿Qué tal que ese pequeño fondo que abren hoy en la bolsa se convierte en uno de sus ahorros para el retiro? en 55 años ese dinero será literalmente una fortuna! con todo y los bajones de la bolsa!.

Para jugar a la bolsa

Donar.

No soy de la idea de “caridad” porque no creo en ella, pero sí creo en ayudar a otras personas de uno a uno. Inculcar a nuestros niños el ayudar a otros tanto con dinero como con tiempo y trabajo es importantísimo. Una parte de su alcancía puede ser usada en ayudar a una casa de niños con cáncer, a un hospital, a un grupo de ayuda para mascotas, etc. Recomiendo adaptar la ayuda y donación a los gustos y afinidades del niñoque el niño. Si le gustan los animales, puede ser la última que mencioné, si le gustan los videojuegos, donar los suyos viejos y comprar uno nuevo para niños con problemas, etc. Creo que para fines de enseñanza es importante que el niño conozca de forma directa los beneficios de su ayuda (la cara del niño al que ayudó, el que se vacunó a varios perritos, etc.).

Directorio de Fundaciones en México

4 Metas. 4 Usos útiles y divertidos para su dinero. Así ¿quién no querría aprender y ahorrar?

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Esta semana está dedicada a los niños. Después de todo las vacaciones de verano ¡ya están aquí!

Si bien es cierto que todavía no tengo  hijos (vamos a ver que dice la naturaleza al respecto más adelante…), He podido recopilar una serie de historias y experiencias que ilustran muy bien como se le puede decir a un niño que NO sin que se caiga el mundo.

Comunicación.
Uno de los grandes errores que cometen los padres es no hablarle a los hijos del dinero. Mientras más se les explique (conforme a su edad, claro), que es el dinero, de donde viene, como se administra, que es un presupuesto, porque no se puede tener todo de golpe al mismo tiempo, etc. Más fácil le será al padre explicarle en un momento de berrinche o necedad el porque no se puede comprar X cosa. El conocimiento  es poder!.

Los límites no son malos.
Un niño de forma natural NECESITA límites. Nada más vean uno de esos programas británicos de niñeras que rescatan a padres abrumados por el comportamiento de sus hijos, y confirmarán que en cuanto se les pone límites sanos los niños se vuelven un encanto. Si están en el cine y el niño quiere, palomitas, y luego chocolate, luego un refresco y luego… Firmemente hay que decirle cual es el límite y porque. Al cine no se va a hacer todo un almuerzo, muchos dulces son malos para la salud, y solo está presupuestado un gaznate (¿todavía existen?) por niño!. Si el padre es firme y no se doblega ante el posible chantaje, el niño lo tomará bien, aunque no sea de forma inmediata.

No siempre digas que no.
Los padres tienen un instinto maravilloso de proteger a sus hijos de cualquier pena, dolor o pérdida. pero a veces eso funciona en contra tanto de los hijos como de los propios padres. A veces vale la pena “no ponerse en medio”. Cuando mi esposo tenía como 10 años, un amigo le empezó a insistir que le vendiera su bicicleta. Mi esposo no aguantó la tentación y fue corriendo con sus padres a pedir permiso para vender la bicicleta. Su mamá le dijo: “Piénsalo bien, parece que no te está dando un buen precio”. Mi marido insistió y ambos le contestaron: “en realidad la bicicleta es TUYA. Te la regalamos y es ahora de tu propiedad, si quieres venderla es tu decisión”. Mi marido feliz fue a venderla por X pesos (ya no se acuerda). A los 3 días, vio a su amigo con la bicicleta y se dio la arrepentida de su vida. La extrañaba y sus padres nunca le pudieron comprar otra. Para mi esposo fue una gran lección y aprendió muchísimo!. Nunca pudo “resentirle” a sus padres nada puesto que la decisión fue de el. Yo admiré a mis suegros porque fueron capaces de quitarse de en medio (y así no pueden ser los malos, jajajaja) y permitir que si hijo de 10 años tomara una decisión. Fue un error, pero fue su decisión.

Negocia y establece acuerdos.
Cuando recién me gradué, me fui a Vancouver, Canadá de viaje y a hacerla de baby sitter de mis primos, pues mi tío Jorge vive allá desde hace muchos años. El me recibió en casa a cambio de que yo ayudara a cuidar a Chris de 5 años, y a Jessica de 7. Ambos niños eran bastante dulces, pero sabían manipular!. Chris se la pasaba pidiendome “quarters” (25 centavos de dólar). Al principio se los daba porque no tenía el corazón para decirle que no porque me lo pedía muy bonito (corazón de pollo), pero la verdad es que yo andaba en plan super pobre, sin poder ganar dinero en una estancia de más de dos meses así que pronto esos quarters se volvieron más  valiosos. Al principio, le expliqué que no podia darle, y bajó la frecuencia, pero volvió a insistir y era MUY seguido hasta que un día le dije: Bien Chris, hoy te voy a dar un dólar (le brillaron lso ojitos), pero necesito algo a cambio. Que no me pidas nada de dinero hasta dentro de 8 días. Obviamente dijo que si. A los dos días  ya andaba pidiéndome un quarter otra vez, no se si porque olvidó el acuerdo, o porque se estaba haciendo de la vista gorda esperando que Yo olvidara el acuerdo. Le dije muy cariñosamente que no, porque todavía faltaban 6 días para que acabara el trato. Con voz muy dulce lo aceptó y no me volvió a pedir hasta bien pasados los 6 días. Sin reclamos, sin chantaje, sin enojos. Un acuerdo es un acuerdo y debemos respetarlo tanto los pequeños como nosotros los adultos.

Guía rápida para decirle a un niño NO es un post de: Blog y Lana finanzas personales que se entienden A mis lectores de rss les pido disculpas por no desplegar el post completo en el feed. Es un problema tecnico que no he podido solucionar. Pero estas a un solo un click de leer todo incluyendo los comentarios. (: