finanzas

Desde que somos pequeños se nos enseña a que “ciertas” cosas no se pueden comprar de otra forma que no sea con crédito. Durante muchos años yo también me creí eso. Mi depa está siendo pagado con crédito hipotecario donde cada mes pago solo el 10% a capital. El 90% restante del dinero que pago mes con mes es INTERES.

Navegando en las profundidades de las entrañas del crédito, te das cuenta de que es a través del crédito que se genera el dinero. Explico: el banco solo poseé el 1% del dinero que presta. Esto significa que de cada $10 que presta el banco, $9 NO EXISTEN (todavía). La gente cuando trabaja y paga sus créditos “fabrica” esos $9.

La mentira más grande es que uno no puede generar el dinero para comprar X o Y. Si esto es cierto, ¿cómo es que terminamos pagando mucho más de los X oY costaban?.

Por ejemplo, hace poco alguien cercano a mi se metió en un préstamo de esos que te ofrecen los bancos (no de tarjetas). El préstamo fue por $50,000. La persona se tardó como 2 años en pagar y ¿saben cuanto pago en total? $80,000!!!!!!!!!. Esto quiere decir que la persona SI tenía la capacidad de generar esos $50,000 + $30,000. Es una lástima que los $30,000 los regaló al banco.

Uno HACE el dinero trabajando. Esos $30,000 extras que recibió el banco los hizo esta persona. De pronto, “de la nada” (aparentemente).

Si nuestros padres (y los padres de nuestros padres) nos enseñaran que el dinero lo hacemos nosotros, que administrando bien podemos lograr grandes cosas con nuestros recursos desde pequeños, podríamos, a los 35 años comprar un departamento o hasta una casa SIN CREDITO. Porque tendríamos claro el costo de pedir prestado, tendríamos claro que somos nosotros los que tenemos la capacidad de hacer dinero y de ahorrarlo. Si lo ven bien, comprar de cash no es un sueño si empezamos desde los 15 o 18 años (cuando tenemos nuestros primeros trabajos) a fijar esa meta. No importa que el primer depa sea de 30m2. Podríamos. Así como con orden y ahorro podemos comprar un carro cash, o una televisión o cualquier cosa que nos propongamos.

¿Cómo es que no tenemos dinero para comprar cash, pero tenemos montones para regalar al banco??. Piensenlo, y verán que aunque les parezca muy “utópico” o “jalado” mi post y mi idea de que es posible comprar cosas grandes sin crédito, tiene sentido.

Uno de los grandes éxitos de las cosas consiste en hacerlas por las razones correctas. ¿Ejemplo? Un matrimonio: cuando dos personas se casan porque se aman y quieren pasar el resto de sus días juntos es la razón correcta de un matrimonio. Todas las demás pueden o no funcionar, pero no son las razones adecuadas.
Lo mismo pasa con la frugalidad. Ser frugal y ahorrador por que se “es pobre” o porque “no hay de otra” definitivamente no son las razones correctas. Y lo que sucede es que tarde o temprano uno abandona. No importa que tan buena idea sea el ser frugal, lo abandonaremos.

La cosa es querer ser frugal porque quieres, porque se antoja, porque puede ser un buen reto, porque es algo que nunca has sido y quieres ver que tal te va, porque quieres enseñarles a tus hijos un patrón diferente del que tu tuviste. Todas esas son buenas razones para empezar a cambiar tus hábitos de compra. Todo esto es independientemente del hecho de que te haga falta. Puede hacernos falta el ser frugal, pero no debe ser la única razón.

No te sientas obligado y no obligues nunca a nadie. Tómalo como un reto, como algo que puedes hacer en algunas partes de tu vida. No tiene que ser en todo. Nada es absoluto. Prueba, intenta, diviértete  y aprende de tu experiencia. Ese es el camino más bonito hacia cualquier cambio.

Mi esposo me dice que tengo poca tolerancia al fracaso. MUY poca tolerancia, dice. Y tiene razón. Debo presumir que he ido superando este estorbo con éxito ( y varios fracasos, irónicamente). Y aprendí algunas cosas en el camino.

La primera  es que el hecho de decepcionarnos profundamente cuando algo no nos sale como esperábamos es una condición profundamente humana y por lo tanto natural.

La segunda es que es uno de los más grandes estorbos que uno pude tener en la vida.

No importa que tan grande o que tan pequeña sea la meta, si nos caemos, lo más probable es que venga una cascada de caídas posteriores y una sensación de pérdida tan fuerte que nos cuesta trabajo levantarnos de nuevo (sobre todo sicológicamente).

Esto pasa en todos los ámbitos y en las finanzas personales, no es la excepción.

Empieza uno con su presupuesto, ya sabemos donde gastamos más y tenemos una leve idea de que hacer. Cortamos nuestros gastos pero un día, se nos atraviesa ese juguete que tanto habíamos deseado, flaqueamos, nos rendimos a la tentación y BAM! Compramos algo caro, que no necesitamos tanto y nos entra una cruda!. Y claro, como ya compramos algo indebido y nos sentimos mal, pues ¡segumos comprando! Porque total, si ya estamos en el suelo, será mejor seguir gateando.

Con todos los problemas que me trajo la poca tolerancia a la frustración y este ciclo de “ya me cai, ¿pa´que me levanto?” aprendí que lo mejor que puede uno hacer, es hacerse de la vista gorda (con respecto a la caida) una vez que te caiste. Esto es, me caí, compre una mariguanada que NO DEBI  haber comprado, bueno, me levanto, me sacudo, hago como que no paso mucho, y sigo adelante con mi plan y presupuesto original. Es la estrategia de la caída estrepitosa delante de cientos de personas. Te caes en público y ¿qué haces? Sonríes, te sonrojas, te levantas y ¡sigues caminando como si nunca te hubieras caído!.

Lo peor que podemos hacer es soltar la toalla, plan, estrategia, etc. Por una sola caída.

Es como las dietas. Cuando uno esta en dieta especial (generalmente para bajar de peso), ocasionalmente uno cometerá un pecadillo. Nos comemos el pastel de chocolate acompañado de un dedo de novia, y como ya pecamos ¡a la goma con la dieta! Y vienen 10 días de indulgencia glotona.

Si te comiste el pastel y el dedo de novia, sientete culpable, date cuenta de que flaqueaste, sacúdete la culpa y regresa a tu dieta en LA PROXIMA comida de ese día.

Lo mismo aplica para las finanzas,  a lo largo del camino, cometeremos errores flaquearemos y la regaremos con manguera industrial. No importa.

Alguien dijo alguna vez (y no puedo recordar quien) que el ser humano aprende MEJOR a través de los errores. Los errores y tropiezos nos enseñan de la vida y de nosotros mismos. Esta cultura nuestra de castigar el error, solo nos estorba.

Animo, que si la regaste, aprendiste y solo es necesario que regreses a tu plan otra vez.

Muchas cosas en esta vida están basadas en la percepción. Cómo percibimos las cosas. Estamos acostumbrados a que debemos  cuidar nuestro arreglo personal, para que la gente nos “perciba” mejor.

Lo mismo pasa con el dinero. Mucho del manejo que hacemos de él, está basado en nuestra percepción.

La idea de pagar $20 semanales nos es atrctiva porque es poquito. Pero ¿es realmente poquito? La mayoría de los pagos chiquitos son crédito al consumo. Ya sea en una tienda de electrodomésticos, en  una tienda de artículos de construcción o los famosos “meses sin intereses”. El problema no es el pago periódico, sino por cuánto tiempo estaremos haciendo ese pago y cuanto cuesta el producto cash.

Por ejemplo, vemos una tele grande y bonita. Nos dicen que sólo tienes que pagar $166 pesos semanales. Suena muy bien. Pero saquemos el celular y vayamos a donde está la calculadora. El precio de etiqueta de la tele es de $5,000. Multiplicamos $166 X las 52 semanas que tiene el año (y que es el tiempo que duran los “pagos chiquitos”)=$8,632. Osea que la tele no te costará $5,000, te costará $8,632.

Y esos $3,632 de diferencia es lo que gana la tienda por hacerte la vida fácil en pagos chiquitos.

No me malinterpreten, no es que nunca de los nuncas se pueda comprar a crédito, y sé que hay veces que es la única opción para hacerse de ciertas cosas.

Lo que no es sano para los bolsillos es hacerlo de manera sistemática. Hacerlo todo el tiempo y que esa se convierta en nuestra forma de comprar.

Si deseas algo lo mejor es hacer un plan de ahorro, aunque nos tome más tiempo, y pagarlo de contado. Sobre todos las cosas que no son duraderas, como los electrodomesticos, las comidas fuera, cosas que no podríamos “revender” si un día no podemos pagar los abonos.

Uno de los ENEMIGOS DE LA RIQUEZA es el pago en plazos.

¡Úsalo lo menos posible!

El miedo es una emoción que puede ser muy útil. Si viene una pantera corriendo en direccion nuestra, es el miedo el que hará que nuestro cuerpo suelte adrenalina que será la que nos haga correr como atletas profesionales del lado contrario.

Fuera de este tipo de situaciones en general el miedo es UN ESTORBO. Todos lo sentimos en un tema, en otro o en muchos. A veces lo aceptamos, a veces ni lo sospechamos. El caso es que el miedo paraliza y en el tama de las finanzas puede ser el que cave nuestro hoyo.

Mientras mas miedo nos provoque el tema de dinero y administracion, más alejados estaremos de ello. Mas vulnerables a caer en deudas, malos manejos, fugas de dinero, etc. Y las consecuentes tronadas de dédos por ¡claro! Falta de dinero.

No les voy a decir que simplemente se quiten el miedo y ¡ya! Asunto resuelto.

El secreto es que el combate al miedo es como un músculo. Al principio el músculo esta todo aguado y sin fuerza. Conforme lo vamos usando y vamos practicando se va tonificando y se va poniendo mejor.

Así poco a poco vemos quitando el miedo. Las primeras veces no lo lograremos, pero cada vez estaremos mas cerca. Nada se quita de la noche a la mañana. 

Para “ejercitar el músculo de las finanzas” y quitarse el miedo tengo algunos tips:

1. Cuando te entre angustia, miedo, nudo en el estómago o lo que sea que sientas en relación al tema de administrar y manejar dinero piensa: ¿qué es lo peor que puede pasar?. Si abro el estado de cuenta y debo mas de lo que puedo pagar, ¿qué es lo peor que puede pasar? ¿qué me entere? Pues que bueno! Así puedo empezar a pensar como arreglarlo. Cuando pensamos en lo peor, nos damos cuenta que es mas el “nudo” que las verdaderas consecuencias y eso nos ayuda a confrontar mejor las situaciones que antes considerabamos Intolerables.
2. Cuando sientas el super nudo, recuerda que eres una persona con neuronas, raciocinio y sobre todo ¡capacidad de resolver problemas!. Para eso los humanos tenemos cerebro. Hay problemas mas complicados que otros, pero si le echamos cabeza normalmente nos vienen soluciones viables y posibles (aunque dificilmente sean mágicas y rápidas). Confía en ti y en que tu puedes salir de cualquier problema financiero.
3. Recuerda la escuela: mientras mas flojera y menos estudiabas, mas mal te iba. ¿cierto? Con las finanzas es parecido solo que esta vez no tienes ni una maestra gruñona ni un papa que te puede castigar. Solo tu capacidad de adquirir juguetitos está en juego así que, haz la tarea y ¡averigua! ¡informate! ¡compara!.
4. Planteate pequeñas metas. Ahorrar para comprar el depa es una meta muy grande y gorda. Pero ahorrar para el próximo bolso, o juguete o parte de vacaciones es mas accesible y nos da la CERTEZA de que efectivamente podemos. Una gran meta se alcanza dividiendola en  muchos pedacitos chiquitos que podemos manejar con facilidad. Si sentimos todo el tiempo que la tarea es pesada y que no alcanzamos nada nunca, perderemos el entusiasmo por hacerla.
5. Nunca olvides que el dinero y la administración están ahí para beneficio tuyo. No son tus enemigos ni tu “cruz”. El dinero es el medio a través del cual adquieres lo que necesitas y la administración es la herramienta que te ayuda a que el dinero rinda y luzca con menos esfuerzo.

Si tienen más tips de co [click to continue...]

Y solo porque a veces todos necesitamos inspiración y motivación, aquí una pequeña lista de los errores financieros que YO he cometido: (¿a poco no inspiran los errores de los demás? jajjajaja)

1. No presionar para que me llegaran los estados de cuenta de una tarjeta de crédito HSBC cuando me cambié de casa. Pasaron los meses y yo tenía una cuenta de hospital a 12 meses sin intereses. Un día hablé y debía mas. Al aclarar vi que en el hospital la regaron y en lugar de 12 meses me lo pusieron a 6! Yo ingenua pagaba el equivalente a la mitad. Terminé pagando como $2,800 de intereses.
2. No hacer un fondo de emergencia y en  su lugar el poco dinero con el que contamos lo puse a plazo largo. Resultado: no poder sacar el dinero cuando la bolsa de valores está en franca caída. Bueno en teoría si lo puedes sacar pero con ¡pérdida! .
3. No empezar el ahorro para el retiro a los 20 años.
4. No ahorrar suficiente en general. (o lo que quisiera).
5. No haber empezado con lo de la alcancía antes!.
6. Haber comprado una bolsa de mano de más de … bueno más de lo que se debe gastar en bolsas de mano.

Ya no le sigo porque la lista se supone debe ser PEQUEÑA. No quiero aburrirlos.

En muchos sentidos, temas y niveles, los seres humanos somos muy buenos y hábiles para mentirnos a nosotros mismos. No debe sorprender nuestra habilidad para también, mentirle a los demás. Pero esa es otra historia.

Para que les voy a mentir (¡), yo me he engañado a mi misma en muchos sentidos. Pero en el financiero lo hago menos y esto me a dado la posibilidad de observar (darme cuenta, valla!) cuando otros lo hacen.

Este es uno de los principales factores que influyen en el hecho de que personas de todos los niveles de ingresos (¡si! hasta de los que consideraríamos  MEGAingresos) tengan severos problemas financieros.

Si soy tan bueno para mentirme,  ¿qué puedo hacer para cacharme en la mentira y sobre todo dejar de hacerlo?

1. ¿Seguido tienes la necesidad de “Justificar” una compra porque tu vocecilla  interna te repite ‘no puedes pagarlo’?
2. ¿Le das la vuelta  a ver los estados financieros cuando te llegan a casa?
3. ¿Cuándo alguien saca el tema del dinero, finanzas, ahorro, etc., se te hace un nudo en el estómago y sientes la imperiosa necesidad de cambiar de tema?
4. ¿Le dices a tu “futuro tu” que cuando llegue la hora de pagar, misteriosamente aparecerá el dinero y podrás pagarlo sin problema?
5. ¿Cuándo se te atraviesa  algo que deseas comprar, sientes un rush como si estuvieras intoxicado?
6. Cuando te llegan los estados de cuenta te sorprendes del saldo total ( y hasta te indignas) pero ni te acuerdas de lo que es un estado de cuenta cuando sacas a toda velocidad la tarjeta?

Si dijiste que si a varios puntos, es muy probable que te estés mintiendo.

El camino a la recuperación:

Lo primero que hay que hacer es reconocer que la está uno regando con estas “estrategias” dizque pro-supervivencia  (ahhh si, porque elaboramos todas estas mañas con la idea de que así  estamos mejor) y sentarse a hacer números:

-Has cuentas de todos los saldos de tus tarjetas de crédito.

-Has un resumen de todos los gastos fijos (renta, Internet, carro, colegiaturas, luz etc.)

-Saca todos los vouchers que encuentres en tus bolsas y en el carro para ver como han sido tus gastos esas semanas.

-Revisa el estado de cuenta de tu tarjeta de nómina o ahorro, (la de débito) para ver cuantos depósitos tuviste y cuantos retiros.

Esto te dará una idea de cómo andan de verdad tus finanzas. Puede que no sea tan aterrador o puede que esté de la patada, no importa. Siempre se puede mejorar  y siempre es mejor saber la verdad.

Al final del día,  la pregunta es: ¿Cómo vamos a mejorar financieramente si no nos decimos la verdad?

Muchas gracias a The simple dollar por la inspiración.

Como ya les platiqué quise hacer 2 listas, una donde resalto las cosas que creo son valiosas del libro del hawaiano Robert T. Kiyosaki “Padre Rico, Padre Pobre. Que les enseñan los ricos a sus hijos acerca del dinero que las clases media y pobre no.” Aquí las cosas que me parecen un tanto… alocadas para gente normal, clase media, que no nacimos sabiendo “hacer dinero”como yo.

1. NO DIVERSIFICAR. Kiyosaki hace mucho énfasis en que solo los inversionistas “que llegan tarde” y que se conforman con rendimientos mediocres diversifican. Yo creo que  eso es una locura. Tengo parte de mi dinero en la bolsa de valores (a plazo muy largo se supone), y creanme en tiempos como este donde todo esta al revés QUIERES diversificar. Es más, aun en los tiempos de bonanza, lo mejor es diversificar. De esa manera, si un lado se desploma, como por ejemlpo algún instrumento de deuda específico, lo demás de tu portafolio está a salvo. (más adelante en Blogylana post con mas información de cómo invertir)
2. MULTINIVEL es la mejor manera de aprender a vender. No estoy muy segura. Los multiniveles no son para todos (definitivamente no son para mi) y nunca estaré de acuerdo en que solo hay un camino. Puede ser una buena manera, pero no la unica, ni necesariamente la mejor. Cada quien debe buscar su camino y encontrar el que le ajuste.
3. EMPLEADO. Aquí si no se si es mi percepción pero sataniza demasiado el ser empleado. Si bien es cierto que las posibilidades de crecimiento económico en general son mejores cuando se trabaja para si mismo, también es cierto que hay caminos corporativos sumamente prestigiosos y lucrativos. Yo me pregunto, ¿qué harían todos esos nuevos empresarios y emprendedores si no consiguen un solo empleado pues todos están emprendiendo?. En al vida siempre debe haber un balance, y ese balance lo da la afinidad. Quienes no deseen ser empresarios podrán ser los extraordinarios empleados del futuro y si llevan bien sus finanzas podrán ser ricos también.
4. UNA CASA ES UN PASIVO. (pasivo según Kiyoski es “algo que extrae dinero de tu bolsillo”) Bueno, esto es cierto, pero en lo que no estoy de acuerdo es en la manera en que lo plantea. Dice con demasiada contundencia que las casas son gastos (como mantenimiento, predial, etc.), dando la idea aunque suavemente de que nadie debe tener una casa. O por lo menos no verla como patrimonio. Es cierto que las casas no deben ser para toda la vida. Si nuestras necesidades cambian, sería bueno que fuéramos más flexibles y que viéramos a las casas como lo que nos hace dejar de tirar dinero en una renta hoy y nos permitirá poder comprar algo mejor mañana. Pero he visto a mucha gente malentendiendo esto.
5. TODO SE PUEDE PROTEGER DETRÁS DE UNA CORPORACIÓN. Kiyosaki asevera que los ricos no poseen nada. Todo está a nombre de las corporaciones o empresas (en donde aparecen como socios), y de esta manera están protegidos contra demandas, divorcios etc. Yo no estoy tan segura. No se, no soy abogado ni contador, pero me imagino que el señor Kiyosaki pinta una imagen un poco romantizada de las corporaciones. Y si hay alguien que sepa de leyes corporativas mexicanas que me o me saque del error o  me (¿porqué no?) felicite por favor.
6. SER MILLONARIO ES “FACIL”. Kiyosaki nunca dice esto. Pero en sus libros este concepto es muy sutil pero esta presente todo el tiempo. Si bien es cierto que aprender finanzas básicas y un poco de desciplina no es tan difícil, el convertirte en un auténtico millonario –o un modesto millonario- cuesta trabajo, horas de esfuerzo y sobre todo muchos fracasos. El éxito esta hecho de fracasos y casi nadie nos enseña eso. Yo pienso que es primordial y en le caso de Kiyosaki me parece desafortunado que no lo remarque más, pues esa es su historia: Muchos fracasos un solo acierto (bueno, dos contando lo de los libros donde explica como hacerse millonario jajajaja).
7. HACER MENOS EL RIESGO. Esto es algo también sutil, pero también muy presente en los libros (por lo menos los que he leido: Padre Rico, padre Pobre, el Cuadarante del Flujo del Dinero y Guía par Invertir). Kiyosaki demerita y hace menos el factor riesgo. El factor reisgo a la hora de invertir, al al hora de dejar un empleo por ser empresario, y el autor hace menos este riesgo en pos de las “ganancias”. Eso está bien para un inversionista sofisticado o para alguien a quien relamente le sobra dinero y quiere experimentar, peor no para la mayoría de nosotros. Siempre debemos ver el riesgo, y sobre todo calcularlo. Saber hasta donde estamos dispuestos a perder y que es exactamente lo que podemos perder.
8. LOS BIENES RAICES son la inversión mas inteligente. No necesariamente. No si no te gustan los bienes raíces, no si no sabes nada de bienes raíces, no si no te interesan. Lo repito: no solo hay un camino. El camino que tomó Warren Buffet es diferente al que tomó Carlos Slim y lo que estos dos hombres hicieron nada que ver con lo que hizo Mark Zuckerberg (creador de facebook).  Hay muchos caminos a la riqueza. No solo uno.
9. LA ESCUELA. La educación formal es un tema delicado en los libros de Kiyosaki. Como no queriendo la cosa, declara que como en la educación normal (primaria, secundaria etc.) no enseñan fianzas ni nada que ver remotamente con el manejo del dinero, pues, no sirve. Claro esto lo dice de formas tales que los padres de familia de USA así como las escuelas no le levanten miles de demandas. Pero en el fondo también hace menos la escuela. Es cierto que los temas financieros básicos deberían ser tocados en todos los niveles escolares, es verdad que en muchos países la educación y los planes de estudio están por los suelos pero no me importa nada de eso. Yo siempre voy a pensar que la escuela es importante, que no importa lo que quieres hacer en la vida, estudiar hasta por lo menos la prepa vele la pena.

Y como siempre, lean muchos libros de finanzas personales, pero por favor, usen su sentido común a la hora de: invertir su dinero, cambiar de trabajo, o cualquier otra decisión importante. Son decisiones que no debe ser tomadas a la ligera y que las consecuencias que de ellas deriven pueden permanecer en nuestras vidas hasta el fin de los tiempos.

El seguro de gastos médicos mayores, ¿es un gasto o una inversión? 

Uno de las principales fuentes de problemas son los malosentendidos y las confusiones. Y como estamos acostumbrados a huirle al tema de las finanzas, pues ya se imaginarán la cantidad de malosentendidos y confusiones que tenemos todos en el tema.

En general el concepto inversión puede variar de persona a persona, lo mismo el concepto del gasto. Por ejemplo, para alguien a quien no le interesen los animales, le parecerá un gasto el tener una mascota, y pagar al veterinario y la comida y los juguetes etc. Mientras que el que tiene una mascota argumentara que es una inversión ya que la mascota le da felicidad, muy buenos ratos, lo desestresa,  y hasta le baja la presión sanguínea.

Pero hay datos que se “inclinan” más a ser lo uno que lo otro. No me voy a clavar en las definiciones técnicas de cada palabra, pues asumo que si me estan leyendo pueden ustedes también ir a la wiki

Voy a hablar de lo que en mi experiencia resulta ser una inversión en este caso, los seguros de gastos médicos mayores.

Un pariente mío decía que “ser pobre sale caro” y creo que tenía razón. A la mayoría nos duele el codo pagar por un seguro de gastos médicos, sobre todo cuando estamos jóvenes y sanos. Y generalmente argumentamos que no tenemos dinero para pagarlo.

La verdad es que mientras no te enfermes, puedes sentir que ese dinero “se va a la coladera”. Pero creeme que el día que te pase algo (tocamos todos madera), el seguro te puede sacar realmente de un apuro muy grande que puede dejarte peor que como estabas antes de que te pasara algo. Una enfermedad larga y cara como el cáncer puede costar 2 millones de pesos (lo se de muy buena fuente) en un hospital privado, y eso solo los primeros 4 ciclos de quimio.

Si no tenemos seguro para enfrentar ese gasto nos quedamos REALMENTE más pobres que al principio cuando no queríamos un seguro porque estabamos “pobres”.

Un seguro de gastos médicos ES UNA INVERSION porque te permite proteger tu patrimonio y el de tu familia.

Velo con tu carro (ok, estoy asumiendo que todos tienen carro, se que no es asi, pero los que no tienen carro, tienen un tio, primo, novio, etc que si tiene y seguro ha tenido una experiencia similar): Te chocan, el cuate se peló  y no se ve tan grave. Llevas el carro al taller y te dicen que la compostura te va a salir en $ 13.000. ¿no te quiere dar un infarto? Es un dinero con el que no dispones y que tienes que sacar de a ver donde porque no puedes andar sin carro. Si tienes seguro, solo pagas el deducibe (vamos a suponer que es del 10%) con lo que solo desembolsarás $1,300. ¡que diferencia!. (Esto es SOLO un ejemplo).

Lo mismo pasa con la salud. No puedes “andar” sin ella, y muchas veces las cuentas son sensiblemente más altas $ 13.000.Cualquier elemento que PROTEJA tu dinero y el de tu familia es una inversión. Sin lugar a dudas.

Posteriormente hablare de tips para contratar los mejores seguros de gastos médicos. 

Cuando somos niños nos enseñan a no andar preguntando de dinero. Hablar de dinero  es de mala educación y no se diga tocar el tema en la mesa. Las finanzas son cosa de los “adultos”  y como niños pocas oportunidades tenemos de saber que diablos son.

Lo más triste es que conforme uno va creciendo, el misterio no se devela realmente nunca y pasamos a nuestros hijos la idea de que hablar de dinero y finanzas es de mala educación.

Nos apegamos a la idea de que el que habla o sabe o pregunta sobre finanzas, es un “interesado” (persona materialista que solo esta interesada en el dinero, plata, bienes, adquirir, adquirir, adquirir). Y Dios no permita que nosotros nos volvamos “interesados”. Porque eso está muy mal visto en la sociedad mexicana. Ser rico es sinónimo de narco o corrupto y ser pobre es sinónimo de virtuoso, asi que el camino mas seguro para convertirnos en personas virtuosas, es la ignorancia en relación a las finanzas que nos lleva derechito a la pobreza, al “hay! no tengo” “hay! no me alcanza” “che sueldito” etc. Etc. Etc

La verdad es que las finanzas NO solo son para los “interesados” o los “codos” o los malvados burgueses oligarcas. Finanzas no es una mala palabra, no debe serlo nunca.

Al contrario. Mientras mas sepamos como se mueve el dinero y no hablo del dinero de la Bolsa de Valores de New York, del dinero que tocamos y nos toca todos los días, mejor podremos hacer uso de el a nuestro favor, más podremos hacerlo crecer sin sacrificios, y más sabiamente decidiremos nuestro futuro. Eso sin contar con que le daremos a nuestros hijos una mucho mejor educación financiera que les ayudará en la vida.

Las finanzas tampoco son para los “administradores”. Los artistas, los creativos, y las amas de casa no deben saber de finanzas. “zapatero a tus zapatos”. Pues no. El zapato de las finanzas es el zapato de todos. Y si cuando oyes la palabra finanzas te hace un nudo el estómago, o te inquietas, te sudan las manos, etc. Tranquilo, es solo la idea de que las finanzas son malas y complicadas las que te dan los síntomas.

La realidad es que las finanzas no son tan complicadas, no son tan difíciles y no hay verdaderas razones para temerles. Las finanzas son las que te permitirán lograr la tranquilidad y estabilidad económica que todos buscamos.

Tener dinero no es malo. Pasar por encima de los derechos de los demás para obtenerlo, si. Pero esa, es otra historia. Hay muchas maneras de tener dinero “bien habido” como decía mi abuelo. Me gustaría que en México se fuera quitando esa idea de que el dinero en si mismo es malo. Y mas me gustaría que la palabra finanzas dejara de ser tan mal vista!! (o mal oída).