estrategia

Seguimos en el festejo del primer aniversario de Blog&Lana. Veo algunos post de hace un año y siento como si los hubiera escrito hace siglos, aunque siguen estando vigentes!. Este fue escrito el 9 de junio del 2008. Lo curioso es que todavía no estallaba la crisis que ahora vivimos, que irrumpió hasta septiembre aunque ya se veía venir.  ¡Que cosas!

Yo desde que nací hay crisis. Mi padrino fue Don Luis Echeverría. Bueno no mi padrino-padrino sino que nací bajo su presidencia. Pero el que quedó en mi memoria grabado por sus llantos y las mega crisis fue Don López Portillo (me acuerdo que le decían López por Pillo y todavia me parece un gran apodo). Así que desde que era niña nomás oía a todos los adultos decir que había crisis, y que la crisis y pura crisis. Yo creo que por eso en los 80´s se hizo tan famoso Chico Ché y la Crisis (qepd).
Y así han transcurrido mis treinta y tantos años salvo por un corto período del 2002 al 2007. La crisis del 94-95 creo ha sido de las mas devastadoras.
Y hoy enfrentamos una nueva crisis, solo que esta vez no es por “acrobacias” de nuestros políticos, sino por cuestiones mundiales. Crisis de alimentos, crisis energética, crisis de petróleo y ahora ya me tocó a mi mas directamente . Acaba de subir el papel %17 cosa que afecta a mi negocio sensiblemente. Chale!.
De cualquier forma, creo que el haber sido “apadrinada” por Echeverría y Portillo, me da una “ventaja”, pues aunque las cosas si se pueden poner mas rudas, no me asusto tanto y ya como que “estoy acostumbrada” si lo podemos decir así.

Mis estrategias anti crisis son:
1. Tratar de no asustarme con las noticias (lo más que se puede).
2. Tratar de no oir o leer demasiadas noticias. Siempre son puras cosas malas. Y en muchos casos exageran.
3. Trabajar mas y de hecho ahora con la crisis del papel ando en descuento, ¿Qiubo?
4. Gastar lo menos posible. Esto no se me ha dificultado mucho porque nosotros andamos arrastrando todavia la crisis de la leucemia, así que las epocas gastalonas quedaron en el 2006, por lo pronto .
5. Rodearme de gente que no se apesadumre con las noticias. Esto es clave.
6. Bloggear mas para “evadir la realidá”.
7. Ponerme a pensar como diablos saco mas lanita por aquí o por alla. Aunque no se me ocurra mucho, el solo hecho de ponerme de creativa en este aspecto levanta mis animos.
8. Y nunca falla ricas cenas con vinito y los amigos.

Y ustedes cuéntenme, ¿cuales son sus estrategias para sobre llevar las crisis económicas?

Los seres humanos tenemos tendencia a complicarnos y cuando nos damos cuenta ya todo es un enredo y nos da ¡una flojera empezar a desenredar el nudo!. Aquí 7 maneras para empezar a simplificar tus finanzas:

1. Guarda tus vouchers y tickets en un solo lugar. Puede ser un sobre, caja etc. Y cada fin de mes, revísalos, tira los viejos, etc. Házlo un HÁBITO.

2. Paga la mayor parte de tus cuentas por internet. Hace poco di ese consejo y lo vuelvo a dar porque es efectivísimo. Cosas como el teléfono, el celular, el gimnasio, cablevisión, etc. Nos hacen nunca retrasarnos, pagar a tiempo y sin recargos, y siempre estará el gasto anotado en el estado de cuenta de la tarjeta.

3. Automatiza, también tu ahorro. Que automáticamente te quiten de tu cuenta corriente una X cantidad y la pasen ya sea a una cuenta bancaria con intereses o a un portafolios de inversión. La verdad si nos esperamos a hacerlo nosotros pasan 2 cosas: o nos gastamos todo y al final “ya no queda nada que ahorrar” o nunca tenemos tiempo de ir al banco!.

4. Consigue un muy buen agente de seguros que sepa y tenga varias aseguradoras y contrata todos tus seguros con el /ella. Esto facilita las consultas, las actualizaciones etc. como no tienen una idea.

5. Si puedes, pide que todos tus estados de cuenta te los manden por mail. Menos papeles y es más fácil ordenar tus bandejas de entrada con folders: tarjeta A, tarjeta B, cuenta C. Y no está de más deshacerte de las tarjetas de crédito extras.

6. Haz un documento maestro. En él anota todas tus cuentas, tarjetas, passwords, beneficiarios, pólizas de seguros, montos asegurados, beneficiarios, caducidad etc. Todo en un solo documento idealmente en la computadora con un password y asegúrate de que tu esposa/o o familiar más cercano sepa de este y su código para accesar. Cualquier duda y todo está en un solo lugar.

7. No hagas caso de TOODAS las noticias financieras. Es demasiada información, y en general muy alarmista, por lo menos en nuestro país. Selecciona a que le pones atención. Trata tu de elegir los temas financieros que te interesan o donde sientes que tienes puntos  débiles y busca tu la info. Demasiados datos nos abruman y nos alejan del tema.

8. Y como extra: cierra ciclos. No dejes pasar mucho tiempo antes de saldar esa deuda vieja. Cierra cuentas de banco que ya no uses. Pide la renovación de la tarjeta de débito que ya caducó, tira estados de cuenta viejos, etc. No dejes nada “colgando” para después.

Todo suena muy complicado: presupuesto, ahorro, porcentajes, inversiones, rendimientos. Aquí una GUÍA sencilla para empezar a ordenar tus finanzas sin tanta complicación.

En las Preguntas financieras, me preguntaron por lugares que publicaran una serie de fórmulas fáciles de seguir para quien empieza a ponerse en orden en esto de las finanzas. No conozco ninguno, así que ¿porqué no empezar yo?

1. Del dinero que ganes aparta SIEMPRE una cantidad. Si no tienes familia la tercera parte será bueno, la mitad ideal. Si eres padre de familia, una cuarta parte será bueno, una tercera parte lo ideal.

2.Abre una cuenta de banco que esté ligada a un fondo de inversión seguro. NO tienes que aprender mucho, ni complicarte. Tu banco te pueden orientar. El fondo LQ de Ixe esta bien: es seguro, esta ligado a tu chequera y dispones de tu lana diario. Un pagaré puede ser otra buena opción. No lo dejes en una cuenta corriente porque no te dará ningún tipo de ganancia y tu dinero se irá diluyendo.

3. NUNCA cargues con la tarjeta de débito de tu cuenta de ahorros.

4. No uses tarjetas de crédito. Si crees que te hace falta para ciertos trámites y compras, asegúrate de que el límite (la cantidad que te prestan) sea poco. Una buena cantidad es un octavo de lo que ganas. Por ejemplo, si ganas $8,000, que tu tarjeta NO exceda los $1,000, $1,200 de límite. Si  tiene problemas financieros y crees que esto es poco y que tus necesidades de crédito son mayores, te sugiero cortar con tijeras tu tarjeta.

5.NUNCA, nunca escuches a nadie que te pida sacar tus ahorros para “invertirlos” en algo que no entiendes. Mejor que digan que uno es tonto a que nos desplumen.

La riqueza, la abundancia no son cuestiones de inteligencia. A decir verdad, hay muchas personas brillantes paradas en este planeta que tienen severos problemas con el dinero día a día. Por el contrario, también abundan los Forrest Gumps con enormes sumas acumuladas de dinero. ¿La razón? el dinero tiene más que ver con nuestros prejuicios, con nuestras ideas, con malentendidos, y hasta fobias. Mientras que todas estas cosas se pueden quitar con terapia, la mejoría de tus finanzas puede empezar con mantener las cosas SIMPLES. Sin trampas, con constancia.

Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas. 

Alberto pregunta: El día de ayer platicaba con mi futura esposa sobre los planes que tiene de invertir su dinero, ella gana relativamente bien y no tiene gastos fijos en estos momentos por lo que busca hacer algo con su dinero. Leí un poco sobre las alternativas de inversión pero la verdad la economía y compra-venta de acciones no es lo nuestro, somos ingenieros mecánicos asi que ya te imaginarias. Mi pregunta concretamente es que opinas sobre invertir o ahorrar en oro?, comprar monedas de las que he escuchado venden los bancos o en otros lugares. Me parece que no generaría mucha ganancia pero creo que al menos su dinero estaría seguro, no es tan volatil como invertir en divisas o tú que opinas?.

La política de inversión de Warren Buffet es: “Nunca inviertas en algo que no conoces o no te es familiar”,así que el no meterte a acciones porque no es lo suye es una buena idea por principio, aunque históricamente ninguna inversión ha dado más en plazos largos que la bolsa de valores. Respecto a los metales, lo que recomiendo es antes de invertir en ellos, es averiguar, aprender y familiarizarte con el mercado. Vaya este es un consejo para todo tipo de inversiones, por supuesto. Pero lo primero es eso, aprender (no es muy difícil ni aburrido, créanme). Después yo les recomendaría que no pusieran todo el dinero en metales. Hace algunos meses el oro estuvo por los cielos pero antes de eso andaba como el dólar hace un año: ¡fatal como inversión!. Un 25-30% de su dinero en metales me parece perfecto. Yo pondría otro $15% a muy largo plazo en un fondo de inversión en bolsa (y hagan como que ese 15% no existe hasta dentro de 15-20 años), y lo demás en mercado de dinero y papel gubernamental, más o menos. 

Yair pregunta: Soy ingeniero en sistemas y voy a revenderle a una empresa un permiso para usar cierto software, yo este software lo voy a comprar directamente a la compañia gringa por medio de su pagina de internet, mi duda es ¿es esta compra deducible?.  Pregunte tres veces en hacienda y la primera vez el asesor me dijo que sin pedimento de importacion no se podia, la segunda vez me dijeron que si, y la tercera vez que me apegara al articulo 29 y 29A del codigo fiscal de la federacion (los cuales despues de leer veo que no contemplan mi caso), le pregunte a dos contadores, el mio me dijo que no se podia y el otro ¡¡que si!

Entonces entiendo que nadie sabe a ciencia cierta y no me quiero meter despues en problemas. Por ser una de mis actividades la venta de software, me parece logico suponer que si puedo deducir este articulo.

Hay otros detalles: la tarjeta de credito con la que haria la compra no esta a mi nombre y ¿que documento presentaria como el equivalente a la factura, si la compañia gringa solo me va a mandar un correo con el detalle de la operacion?

Yo siempre he reconocido que mis conocimientos en contabilidad son realmente escasos, y que la contabilidad en México es un laberinto lleno de acertijos como tu propia pregunta nos deja saber de cualquier forma mis sugerencias: Si te dedicas a la ventan de software, su compra aún en el extranjero debe ser deducible, claro esto es puro sentido común. ¿Cómo estas dado de alta? quiza esa es la pregunta del millón que debes hacer a tu contador.  Según tengo entendido, para la deducción no importa que la tarjeta con la que se pagará el artículo no sea tuya. Por la factura, nosotros hemos metido como gastos artículos comprados en el exranjero sin que sean las facturas típicas mexicanas y si son aprobadas, ya que cada país tiene diferentes reglas fiscales. Espero haber ayudado. Pero lo mejor es consultar con el contador que te lleva a ti tus cuentas, creo yo. 

Luis pregunta: Tengo una pregunta con respecto a la opción de comprar divisas (dólares, euros) como método de inversión, ¿es buena opción? estoy hablando de una cantidad no muy fuerte, alrededor de 30,000 o 40,000 pesos.

Ahhhh muy buena pregunta Lo más probable es que el dólar termine bajando. Y va a bajar un tanto. Claro, muy dificilmente volverá a $10.90,  pero va  abajar. No recomiendo comprar en este momento dólares porque estan ¡carísimos! y recuerden la regla de toda inversión: comprar barato y vender caro. Si compran dólares a $15 y lo más seguro es que baje en los próximos 6 meses, no suena muy bien. Lo mismo con el Euro en estos momentos. Hay que vigilar que la moneda no esté “inflada” por factores momentaneos y no comprar caro. Hay instrumentos tanto bancarios como de operadoras de fondos que manejan divisas y son un poco más seguras y sobre todo tienen a su disposición asesores. Pregunten y asesorense bien con profesionales. Por último la misma recomendación de siempre DIVERSIFIQUEN. Nunca pongan Todo su dinero en un mismo instrumento, en una misma compañia, en un mismo portafolios. 

Gracias a todos por las lindas palabras que acompañan sus preguntas. No las publico porque me parece un exceso de presunción! pero las guardo en mi corazón.

Así de bonito se ve un portafolio de inversión diversificado

Como lo prometido es deuda, aquí sigo con las siguiente parte de las inversiones.Por supuesto hay otras formas de inversión además de las mencionadas (pagarés,deuda y renta variable).

Algunas de ellas son:

Compra  (y venta) de divisas

Compra (y venta) de metales

Compra (y venta) de joyas

Compra (y venta)  de arte

Compra (y venta)  de inmuebles

Compra (y venta) de negocios

Y por supuesto, el montar un negocio para su operación.

Pero quiero hablar de las primeras porque la mayoría de nosotros estamos tan ocupados con nuestro trabajo, vida, hijos y etc. Que no disponemos del tiempo necesario para estudiar lo que hace falta para dominar  (y realmente sacarle jugo) a otro tipo de inversiones.

Antes que nada quiero hacer incapié en una cosa que quizá sea obvia para algunos pero no importa, no está nunca de más : Invertir no significa hacerse rico sin esfuerzo o rápidamente. Es más, no significa “hacerse rico” en general.

Ahora con personajes tan de moda como Donald Trump, Kiyosaki, y hasta el mismisimo Carlos Slim, que han traído los conceptos “inversión”, “rentabilidad” y etc. Al vocabulario de miles de personas, es importante hacer la distinción.  Uno fácilmente asociaría la palabra invertir con me voy a hacer rico como él. Y no (no te pongas triste, sigue leyendo).

Muy a menudo he visto la pregunta ¿cómo se invierte? O ¿cómo debo invertir?. Pero antes yo sugiero responder a ¿cuándo debo invertir?. Una vez que nuestros gastos indispensables, fijos y generales han sido cubiertos y una vez que nuestras deudas estan o muy disminuidas o a punto de desaparecer, entonces es tiempo de invertir.

Los recursos que usaremos para invertir no deben poner en riesgo nuestras cuentas por pagar nunca.

Cuando tenemos un “colchoncito” de X cantidad que podemos darnos el lujo de guardar, sin que afecte nuestra vida diaria, ese es el momento de invertir. No creerán ustedes la cantidad de gente que invierte la colegiatura o la pensión de sus hijos con la esperanza de hacerse rico.

Recomiendo los pagarés bancarios si:

-El dinero que tienes es relativamente poco (de $500 a $5,000).

-Y tienes la necesidad de tenerlo super a la mano e incluso vinculado electrónicamente a tu cuenta de nómina o cuenta de cheques.

-El rendimiento es bueno para un plazo corto (rendimiento arriba de la inflación a 28 días).

-Estás muy temeroso de otros sistemas de inversión.

-No quieres lidiar con una operadora de fondos ni nada que suene muy complicado. Quieres solo acudir a tu sucursal bancaria con el ejecutivo de cuenta que te atiende siempre.

Por ejemplo, mi esposo quiere ahorrar para comprarse un carro así que le pienso abrirl una cuenta tipo pagaré a 28 días para ir guardando su ahorros sin que se hagan agua en la cuenta de cheques (que no nada más no da ganancia si no que está llena de comisiones) mientras se junta mas para un fondo de inversión. Y porque da la posibilidad de apartar los fondos via electrónica. Cosa que nos es muy útil ahorita.

Recomiendo el mercado de deuda si:

-Tienes un excedente a guardar más significativo.

-Ya estás interesado en hacer un efecto “bola de nieve” con tu dinero.

-Quieres ahorrar para mediano plazo (de 6 meses a 2 años).

-Tienes cierta aversión al riesgo pero puedes manejar un poco de pérdida.

-Ya se te antoja estudiar y aprender un  poco de los temas financieros y de inversiones.

Recomiendo la renta variable si:

-Te dejaron una herencia de mas de $200.000 y no vas a usar ese dinero pronto.

-Para ahorros a largo plazo (de 5 años en adelante) sin que pretendas sacar fondos. (como el retiro, por ejemplo).

-Mientras mas jóven, mas recomendable es la renta variable. Pero recuerda solo debes invertir dinero que no necesitas en el presente.

-Te gustan las emociones fuertes y nadie depende de ti económicamente.

-Estás dispuesto a invertir también tiempo en estudiar el mercado bursátil.

Pero lo mas recomendable es una combinación. Yo si soy abogada de poner los huevos en diferentes canastas. Lo ideal es que tu portafolio de inversión tenga: una parte en deuda y con disponibilidad casi inmediata, otra parte en deuda a mas largo plazo, otra parte en renta variable nacional, otra parte en renta variable internacional, etc. (hay mas opciones).

Así, si por ejemplo la bolsa de Mexico cae, esta solo representa una parte de tu portafolio, las otras que estan bien, balancean las pérdidas de la que tambaleó.

¿A donde ir para comprar deuda o acciones bursátiles? ¡en el próximo post de inversiones!. 

Yo desde que nací hay crisis. Mi padrino fue Don Luis Echeverría. Bueno no mi padrino-padrino sino que nací bajo su presidencia. Pero el que quedó en mi memoria grabado por sus llantos y las mega crisis fue Don López Portillo (me acuerdo que le decían López por Pillo y todavia me parece un gran apodo). Así que desde que era niña nomás oía a todos los adultos decir que había crisis, y que la crisis y pura crisis. Yo creo que por eso en los 80´s se hizo tan famoso Chico Ché y la Crisis (qepd).
Y así han transcurrido mis treinta y tantos años salvo por un corto período del 2002 al 2007. La crisis del 94-95 creo ha sido de las mas devastadoras.
Y hoy enfrentamos una nueva crisis, solo que esta vez no es por “acrobacias” de nuestros políticos, sino por cuestiones mundiales. Crisis de alimentos, crisis energética, crisis de petróleo y ahora ya me tocó a mi mas directamente . Acaba de subir el papel %17 cosa que afecta a mi negocio sensiblemente. Chale!.
De cualquier forma, creo que el haber sido “apadrinada” por Echeverría y Portillo, me da una “ventaja”, pues aunque las cosas si se pueden poner mas rudas, no me asusto tanto y ya como que “estoy acostumbrada” si lo podemos decir así.

Mis estrategias anti crisis son:
1. Tratar de no asustarme con las noticias (lo más que se puede).
2. Tratar de no oir o leer demasiadas noticias. Siempre son puras cosas malas. Y en muchos casos exageran.
3. Trabajar mas y de hecho ahora con la crisis del papel ando en descuento, ¿Qiubo?
4. Gastar lo menos posible. Esto no se me ha dificultado mucho porque nosotros andamos arrastrando todavia la crisis de la leucemia, así que las epocas gastalonas quedaron en el 2006, por lo pronto .
5. Rodearme de gente que no se apesadumre con las noticias. Esto es clave.
6. Bloggear mas para “evadir la realidá”.
7. Ponerme a pensar como diablos saco mas lanita por aquí o por alla. Aunque no se me ocurra mucho, el solo hecho de ponerme de creativa en este aspecto levanta mis animos.
8. Y nunca falla ricas cenas con vinito y los amigos.

Y ustedes cuéntenme, ¿cuales son sus estrategias para sobre llevar las crisis económicas?