Hace un rato que no publicaba nada en esta sección y ya ameritaba! ayer me preguntaron por twitter:

@eligiocorrea Eligio Correa

Yo soy totalero con mi tarjeta de crédito, realmente ¿es efectivo pagar de más? si es así ¿Cuánto es lo correcto pagar de más?. Si tengo una deuda de 12 pesos a 12 meses, es conveniente pagar al mes 1.50 o debo pagar 1.00 siempre?. Pudiera presentarse alguna catástrofe laboral que me deje sin empleo, puede ser autodefensa. ¿Es conveniente manejarme así?

Es una pregunta que nunca me habían hecho. Y me parece harto interesante. Vaya, no creo que haya hordas de personas afuera deseando pagar de más en sus tarjetas, pero es un punto que merece la pena tocarse en post.

Mi recomendación es que si lo que quieren es protegerse, mejor ahorren en un instrumento que deje algo de interés. Si le pagas a la tarjeta esos $.50 estarán ahí dormidos y perdiendo su valor. Guarda ese dinero en cetesdirecto o algún fondo de inversión de deuda a corto plazo que de los niveles de inflación (para aunque sea quedar tablas).

El único beneficio que le veo a dejar algo de dinero extra en la tarjeta de crédito es si acaso eres un olvidadizo de lo peor y dejas el mínimo del siguiente mes para que no te cobren cargos moratorios, pero de ahí en fuera, no tiene nungún sentido financieramente hablando, pagarle de más a la tarjeta de crédito. De pasada y chismosita aprovecho para decirles que si son olvidadizos, traten de mantenerse alejados del plástico, no vaya a ser!.

Felices finanzas

Hablando de tarjetas de crédito…

Después de años de no recibir créditos de ningún tipo después de 1995, los mexicanos nos regocijamos con el crecimiento de tarjetas de crédito y de los maravillosos meses sin intereses.

Es cierto que comprar a meses sin intereses puede ser un movimiento sabio. Pero hay que tener cuidado:

1. Los meses sin intereses se aprovechan mejor cuando son para compras importantes de más de $8,000-10,000. Una vez un vendedor de una tienda departamental, puso la trilogía de Star Wars que le compré a mi esposo a 12 meses sin intereses, y durante un año entero aluciné ver en mi cuenta los $48 mensuales que tenia que pagar. ¡no valió la pena! Y no es que no pudiera pagarlos, es que es odioso tener que pagar “cachitos” durante tanto tiempo y mas cuando si se puede pagar.
2. No todos los meses sin intereses son SIN INTERESES. Checa bien y has cuentas, tratando de comparar precios de computadoras (rara vez se tiene el cash para pagar estas cosas y  las compus convienen a meses sin intereses), caché a dos tiendas que le subian como $3,000 en promociones sin intereses!!! Cuando les reclamé me dijeron que lo que pasa es que “hay mejor precio al contado”, pero el precio oficial por lo menos en Mac, era justamente su precio de contado. Conclusión, HABIA INTERESES. En serio, la calculadora del celular nunca ha sido tan útil, ¡usenla!
3. Muchos meses sin intereses se convierten en un MAGNO gasto y una carga difícil de soportar. Un amigo de mi esposo es adicto a los MSI. Tanto que ha llegado a tener $25,000 de saldo a pagar cada mes de puras cosas a meses sin intereses. ¡Esas son 3 rentas! O una en polanco
4. Los meses sin intereses hacen que gastes de más. Como sientes que es una promoción que no puedes dejar ir, compras más cosas que no necesariamente te hacen falta o que podrías esperar para comprarlas, pero los MSI te la ponen fácil así que lo compras de una vez.

Los Meses sin Intereses pueden ser una gran herramienta pero como cualquier gasto, hay que hacerlo sabiamente y a ¡nuestro favor! No al revés.

La mejor estrategia es:

Tener máximo 2 cosas a MSI al mismo tiempo y HASTA QUE ACABES con ellas, empiezas un nuevo ciclo de MSI.

Solo cosas que valen la pena (duraderas o muy caras pero necesarias o de tu negocio que sabes sacarás provecho).

Asegurarte que realmente no hay intereses.

Y si quieres realmente ahorrar, ¡deja descansar los MSI por unos buenos meses!

En noviembre del 2007, entró en vigor la nueva ley de transparencia (si ya se que suena como esas muchas cosas de las cuales no entendemos a que se refieren en las noticias). Lo que significa básicamente es que los bancos ni ninguna institución financiera se podrán hacer de la vista obesa en cuanto a la información que a todos los usuarios nos es importante para hacer un buen uso de sus servicios.

Ya se que no estoy dando digamos un “cable de ultimo momento” pues noviembre fue hace 7 meses, lo que pasa es que ya me están llegando los estados de cuenta de las tarjetas de crédito con estos cambios importantes. Los invito a que los lean.

Por ejemplo, la Scotiabank dice en el estado de cuenta: “Realizar unicamente el pago mínimo de sus créditos, podría implicar liquidar su deuda en un plazo mayor -si MUY mayor- por lo que se le RECOMIENDA -y blogylana también te recomienda- realizar y anticipar pagos mayores al mínimo ya que esto le permitirá reducir el tiempo para liquidar su deuda.

¡Vaya! si hubieran puesto esta leyenda hace 8 años que empezó la euforia de las tarjetas en México estaríamos menos endeudados. Ustedes no creerán la cantidad de gente que cree que donde dice “pago mínimo” es su deuda total.

La American Express trae un librito, si un librito, donde además del contrato (que ese si esta de mega flojera pero ni modo hay que leer), trae consejos e información similar. Esta me encanta: ” Contratar créditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio”.

Pues si. Efectivamente. La cosa es que aunque el uso del crédito tiene algunas cosas obvias o de sentido común, NADIE nos enseña a usarlas bien!. nadie nos explica como es que si empezamos con un límite de crédito de $3,000 terminamos endrogados por $15,000!.

Las tarjetas NO vienen con instructivo y eso termina perjudicandonos. Ahora por lo menos vienen con advertencias y consejos importantes.

Apoyo las tarjetas de crédito transparentes pero nosotros los usuarios tenemos la repsonsabilidad de LEER y enterarnos! Recomiendo leer con calma todos los estados de cuenta y los contratos que aunque dan flojerita a la larga salimos beneficiados y solo hay que leerlos una vez al principio y luego cuando cambian ciertas leyes. No es seguido.

Después postearé tips utiles para conseguir la mejor tarjeta y manejar las que ya tenemos  A NUESTRO FAVOR (no al del banco!) porque el crédito es el mayor AGUJERO por donde se escapa nuestra lana.