Foto: Osvaldo Zoom (vía flickr)

Este post lo escribió Bety Lumbreras. Excelente diseñadora gráfica a la que le apasiona el código y el css. Además disfruta de llevar un buen manejo de sus finanzas. Síguela en twitter!

Es el primer gancho, para llamar tu atención, pero dime, realmente lo necesitas, porque creo que todos en algún momento lo necesitamos, sin embargo, hay que tener cuidado a quien le aceptamos ese tipo de préstamos “rápidos” y sobre todo “fáciles”.

1. Realmente lo necesitas tanto.
Desafortunadamente, si no se han dado cuenta, éste tipo de carteles, volantes, vienen de forma casi mágica cuando más apurados nos vemos, en ese tipo de situaciones que sentimos que si no tenemos dinero, se nos va, porque no hay que autoengañarse en éste tipo de cosas, nunca es realmente para una emergencia familiar, no puedo estimar el porcentaje, pero en mi caso personal y de gente allegada, cuando aceptamos préstamos no es por enfermedad, en su mayoría es porque surgió una gran oportunidad de comprar un carro “baratísimo”, y como por alguna razón, todo mundo anda quebrado, pues nadie te presta, y que haces, en lugar de ir al banco, a realizar un largo y tedioso trámite para un préstamo, te vas a esa oficina nueva, donde dicen tus compañeros de trabajo que te prestan dinero de volada, y solo debes presentar tu credencial de IFE y unos recibos de nómina, firmas y ya estás dentro.
Sí dentro de un GRAN PROBLEMA.

2. Piénsalo más de una vez.
Si ya no hay poder humano o razón alguna que te haga desistir de aceptar ese dinero, porque en verdad si lo necesitas mucho, piensa bien cuánto aceptaras, revisa todos los detalles, sobre todo que te aclaren en cuánto tiempo deberás pagar, los intereses, si puedes pagar antes, haz cuentas, agarra tu celular y multiplica esa cantidad mensual, quincenal o lo que sea por el tiempo que durarás pagando, pero lo más importante.

3. Lee las letras chiquitititas.
Ahí se encuentra mucha información que el mismo promotor del crédito, ese agente que va y te visita a casa para cerciorarse de que lo que dices es cierto, aunque sin embargo no te dice toda la verdad, porque luego pueden alegar, pues ahí estaba escrito. Ellos ya van más que preparados para hacerte la sesión emocionante de como te vas a embarcar con un super préstamo de 10 mil presos, diciéndote que la tasa de interés es de 6% mensual, en caso de que lo preguntes, pero ahora te pregunto yo, si ellos te dijeran, “le presto 10 mil y me tiene que pagar 30 mil más, a un largo plazo de 2 años, ¿realmente los aceptarías?

Ya embarcado:

4. Guarda tus recibos y hasta sácales copia.
Eso lo aprendí hace poco, algo a lo que no le había puesto atención pero que me dijo una compañera, y dije es cierto que burra, los recibos que te entregan en tiendas como Elecktra, Soriana, Financieras etc. etc. con el tiempo se van borrando, por la luz, el propio tipo de papel, que finalmente quedan en blanco, si necesitas hacer un reclamo de un pago que hiciste, como podrás hacerlo si no tienes ese recibo.

5. Revisa cada recibo que te entregan.
Hace poco alguien me platicaba como es que había ido muy puntual a pagar un abono de un préstamo en Capel , pero cual fue su sorpresa que al ir, al siguiente pago, no sólo no tenía el pago anterior abonado, sino además un cargo adicional por retraso. ¿Por qué pasó eso? Porque un ahora ex-empleado, se tomó la libertad de engañar a la gente haciéndoles creer que estaban pagando su deuda, y les entregaba un recibo que firmaban, pero que no leían, y no era por 100 pesos, sino por 1500 pesos.
La empresa obviamente se amparó en el hecho de que ellos como clientes no leyeron el recibo que se les entregó, y como firmaron, pues no hubo manera de que pudieran reclamar algo, a pesar de saber que tenían la razón.

Y por último, para los que aún no caemos en sus garras o aunque ya cayeron,  díganme, ¿seguirán regalando su dinero de ésta manera? Por más oscuro que se vea el cielo cuando tengan un apuro económico, traten de enfriar su cabecita, y de esa manera lograrán encontrar otras alternativas, esas “pequeñas” empresas financieras, el Sr. Slim y otros tantos, viven de los intereses por cada préstamo o crédito que solicitamos, ya que de 500 pesos mensuales que tengas que pagar, solo una mínima parte se abona, lo demás se queda en gastos de la empresa.
Siempre que te veas tentado, infórmate en internet, y verás tristes historias de gente que se embargo y ahora tienen realmente problemas graves, por un momento de debilidad.

Por el momento los links a otras páginas están desactivados, así que decidí hacer un post quincenal (más o menos) con recomendaciones de otros sitios tanto de finanzas como de otros temas intersantes. Por favor,  si tienen más recomendaciones no dejen de compartirlas en los comments!.

Educación Financiera para niños. Página de Verónica Huacuja donde a través de cuentos les explica a los niños conceptos fiancieros.  Tiene 3 puntos malos: hay música, está en flash y hay varios links rotos pero el contenido está padre.

El precio de acumular. De MoccaBlog Café. El blog de Cybergus. Una interesante reflexión sobre el costo de lo que tenemos, de lo que acumulamos, tanto económica como emocionalmente. Muy bueno.

Guía para proteger tu identidad en la web. Del gran blog Mashable esta entrega que aunque se publicó en abril bien vale la pena “bookmarquearla”. En inglés.

Los 50 individuos más importantes e influyentes de internet. Gran lista. El quién es quién de la red. Las personas que han cambiado el mundo (aún fuera de la web). En inglés.

¿Quién cobra más interés en las tarjetas de crédito en México?. Del blog el dinero y tu. Un buen comparativo.

Tips para tener éxito. Del blog chicaseo. Un post muy acertado que habla del éxito para todo en la vida. Me gustó mucho.

Como aprender a vender. Del blog de nuestro querido Román. Muy interesante guía para ayudar a la gente a vender. Todos somos vendedores.

El pingüino está atrás. Toda las personas que vivimos en internet tenemos páginas útiles, de herramientas, de productividad, de inspiración, de trabajo, de sociabilización y conocimientos en nuestros bookmarks. También deben haber algunas de entretenimiento. Si no conocían esta página ¡deben tenerla!.

Foto: photosb

Quizá el título del post sea un poco ambicioso, puesto que no se absolutamente toda la verdad en relación a esta actividad, pero leyendo el blog de MAR algo me quedó claro y es una de las metas que persiguen estas personas al prestar dinero.
La usura es por definición: el obtener una ganancia EXCESIVA por un préstamo. Podríamos decir que es obtener de regreso mucho, mucho más de lo que se prestó.
Existen en México personas que se dedican a la usura, pero esta no es una actividad regulada ni legal, por supuesto, así que tratar con usureros es meterse a un submundo poco abajo de la vista de cualquier tipo de justicia (hasta de la divina).
Cuando recurrimos a ellos en busca de ayuda para pagar nuestras deudas con los bancos, nos encontramos con dos problemas:
1. Los intereses de la usura son mil veces más caros e impagables que los del banco
2.Del usurero nadie te puede proteger.

Una vez que le pagas al usurero el dinero que te prestó más 300% de interés, te seguirá cobrando, porque sus “sistema” está diseñado para que no se acabe la deuda. ¿Porqué?, bueno eso fue lo que descubrí al leer la historia de Mar: un usurero NO está buscando que le paguen. La mayoría (como Mar) ya le pagaron y con creces!!. Lo que están buscando es una fuente de ingreso segura y permanente.
Y tomarán las medidas necesarias para que tu como su deudor no dejes de pagar. Eso incluye:

• Miedo

• Terror

• Amenazas personales

• Amenazas a tu familia

• Amenaza con meterte a la cárcel

• Amenaza con golpear y hasta matar

Y ustedes dirán que ¿cuál es la diferencia con los cobradores del banco? pues que los usureros SI pueden llevar a cabo sus amenazas puesto que están fuera de la ley. Básicamente son delincuentes. Digamos ¿se animarían a hacer negocios con un asaltante o un narco? bueno, pedir a un usurero es practicamente lo mismo. Su medio de ingreso se ve amenazado cuando les dejan de pagar, cuando les piden recibos de los pagos, cuando los deudores se “rebelan” y pretenden dejar de pagar indefinidamente cantidades extraordinarias a cambio de absolutamente nada.
Al banco hay que pagar porque le pedimos prestado, pero si nos maltratan, nos amenazan y hostigan a nuestra familia, nos podemos proteger legalmente. La ley está de nuestro lado. Y una vez reestructrada la deuda y cuando nos volvemos a encarrilar, podemos liquidar.
Aprendamos de las experiencias de otros y sobre todo, aprendamos a vivir con 90% de lo que ganamos para ahorrar el 10% y tratar de no endeudarnos nunca, porque ¿saben qué? la verdad es que no necesitamos del crédito para darnos una buena vida.

Un poco de la Historia de la usura.

En el consultorio de la doctora, espero con mi tejido a lado de una fuente de agua nueva de la cual la doctora está muy orgullosa. Me cuenta la historia de como la compró en Cuernavaca y se va a su oficina a atender al paciente que se quedó esperando. Sigo tejiendo y la enfermera me pasa para tomar mi presión (que siempre anda bien) y mi peso. 2 kilos más que hace 3 semanas, 5 kilos más de los que me gustaría y 7 kilos más de los que le gustaría a la doctora.Regreso a sentarme a un lado de la fuente made in Cuernavaca y miro al horizonte con cara de tristeza y desesperanza. ¿Cómo diablos subí tanto en tan poco tiempo? voy al gimnasio de 2 a 4 veces por semana y no siento que me haya sobre pasado en indulgencias. ¿Cómo? ¿COMO?.

Y así, viendo al horizonte con tejido en mano, me cayó el veinte. Claro, un poquito extra del guisado de la señora que le quedó muy bueno. El martes compré un poco de pan de elote. El viernes unas pizzas, y en las tardes el ocasional pan con crema de cacahuate. Me di cuenta que de 50 calorías por aca, de 100 calorías por acullá, un poquito extra aquí y otro poco allá, se acumulan los kilos. También coincide con que estas 2 semanas solo he ido al gimnasio 2 veces en la semana y solo hago cardio.

Con las tarjetas pasa igual. $150 aca, luego $250 alla, luego el pago a 6 meses sin intereses de $300, luego un pago a paypal por $135, y así se van haciendo las cuentotototas. Hubo una epoca en que nuestra tarjeta llegaba a los $10,000, $15,000 al mes!!! (claro, de saldo total), y nosotros deciamos a ver en que diablos se fueron estos quince mil. Checábamos el estdado de cuenta y el 70% eran puras madrecitas de estas.

Es bien difícil darnos cuenta, si nos confiamos, en donde están los pequeños “agujeros” que nos hacen engordar aparentemente sin fin y que nos hacen endeudarnos sin sentir que tenemos un obejeto en casa que valió la pena. Un día debes $25,000 y no ves nada en tu casa diferente que haya mejorado tu vida en realidad a antes de que debieras los 25 mil.

En el mundo de las finazas como en el mundo de la nutrición, los poquitos son mucho más importantes de lo que nos han hecho creer. A poner atención, a restringir las indulgencias, a hacer más ejercicio y pongan changuitos que pronto quepa en mi ropa otra vez.

Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas. 

1910 Pregunta: ¿Puedo hacer decucible la compra d eun auto usado? 

Sinceramente no estoy segura. Tengo idea de que si, pero no todos los contribuyentes. Depende de como estés dado de alta. Los que seguro se deducen son los autos nuevos pero se prorratea el deducible por 3 años, así que solo deduces una fracción del auto cada año!. Pregunta a tu contador.

Jesús B pregunta: Yo compre un regalo con mi tarjeta de credito por que era a 6 meses sin intereses y hoy hable para consultar mi saldo y me esta saliendo todo el cargo en el primer mes sabes alguna forma de arreglar eso o ya de plano me cruzificaron…

Creo que si ya te “crucificaron”. Una vez que se desliza la tarjeta en la terminal, no hay vuelta atrás. Pero no todo está perdido, habla con el gerente de  la tienda, dile que el cajero cometió ese error y que vean la manera de que te lo repongan!!!. Es lo que yo haría. Capaz consigues un buen descuento o servicio gratuito en compensación. 

JI Flores pregunta: 1.- ¿Cómo le haces cuando aun haciendo un presupuesto, te falta? ya disminuí gastos de diversión y “varios”.. y aún así esta apretado. 2.- No actualizaste o no encontré información sobre Seguros de Gastos Médicos Mayores… la verdad son muy caros… para gente como yo que no gana mucho… el más barato que pude localizar con Inbursa me cobraba 60,000 anuales lo que sería quedarme con menos del 40% de mi ingreso mensual…3.- Algunos tips para ahorrar con mi bebé? te comento que intente “ahorrar” en pañales comprando la marca propia de Sam’s pero me salio más caro. el pañal se escurre mucho y voy a seguir con “Huggies”.. lo barato me salió caro.

1. La unica solución que he encontrado para cuando no alcanza el presupuesto  después de cortar gastos es buscar mas ingresos. Aquí un post, y aqui otro al respecto. Quizá tu esposa pueda ayudar haciendo y vendiendo algunas galletas, postres (la comida siempre vende bien) mientras cuida al bebé. O cualquier cosa que le guste hacer y que pueda hacer desde su casa. No se a que te dediques, pero pueden salir varias ideas interesantes y que ayuden. (si quieres mandame un mail privado con mas info a ver que se nos ocurre a los dos y si alguien que lee tiene otra idea que la ponga en los comments! ). 2. Los gastos Médicos… estaba preparando un post general para luego la semana que entra abundar en el tema, pero perdí el post por no salvar así que será la semana que entra. Mientras te digo, que $60,000 me parece mucho pero no se cuantos años tengas. Si tienes cerca de los 50s y es la primera vez que contratas, tiene sentido. La antiguedad en los seguros es importante aunque de todas formas cada año sube la póliza. También necesitaría tener más info para hacerte recomendaciones concretas, pero si, en general los seguros de todo tipo son caros. Aunque la mayoría vale la pena. 3. La verdad todavía no soy mamá y ese es un mundo en el que o estás adentro o estás completamente fuera (y sin idea). Pero aquí le pedí a algunas mamás y papás que me ayudaran para gastar menos con los niños y están sus maravillosas respuestas.