Para saber que pasó antes ve aquí.

Nuestra amiga Martha pidió prestado a un ususrero con interés muy alto para pagar las deudas de sus 10 tarjetas de crérdito. Y las pagó. El problema fue que como el interés del ususrero era más alto que el de los bancos (puede llegarl al 300%), pronto se vio en la misma situación de falta de pago, pero esta vez con un hombre fuera de la ley y con menos escrúpulos que un banquero.

Martha empezó a sentir lo que era el verdadero miedo, porque aquí entre nos, los bancos no la intimidaban mucho. Pero cuando el ususrero la empezó a visitar a su casa, a amenazarla a ella y a sus hijos la cosa cambió.

Entró a un nuevo trabajo de medio tiempo por un amigo apra completar los $30,000 pesos mensuales que ya no le alcanzaban para sus deudas. Claro que no dejaba sus lujos como pagas servicio doméstico por  $4,500, pero en fin. El problema es que ni con el nuevo trabajo alc anzaba para pagar nuna cantidad enorme con intereses fuera de este universo. Así que nuestra querida Martha, desesperada y sin elaborar un mejor plan, ¿qué creen que hizo? Solicitó 5 tarjetas de crédito (además de las 10 que ya tenía) para poderle pagar al usurero.

Les recuerdo que esta historia es VERDADERA. Yo misma conozco a Martha y a sus hijos.

Sin el hombre (usurero) encima, Martha respiró aliviada. Pero como se podrán imaginar, no pasó mucho tiempo antes de que los bancos comenzaran a llamar de nuevo para presionarla para pagar. La deuda siguió creciendo de manera desproporcionada hasta que los despachos jurídicos de los bancos empezaron a poner letreros en su casa.

Martha dejaba de ir a su nuevo trabajo porque tenía miedo de encontrarse a sus acreedores que la visitaban todos los días.

Me dice mi mamá que los letreros pegados en su puerta se veían a muchos metros de distancia.

Uno de sus hijos le recomendó cambiarse de casa para que ya no la estuvieran molestando y ¿qué creen que hizo? Efectivamente se cambió de departamento a RENTAR. Ahora tiene 15 tarjetas de crédito impagables, el gasto de la renta de $5,000 más los $4,500 del servicio doméstico, más los gastos de la vida diaria y una deuda de aproximadamente UN MILLÓN DE PESOS.

Desafortunadamente esta historia todavía no tiene fin. En ese capítulo nos quedamos y de verdad no se cual podría ser el desenlace. Lo que si es que Martha esta un poco alterada pero parece que no mucho, y nos queda claro que la secuencia de decisiones han llevado a esta mujer al borde del precipicio financiero. Esto es además al borde de la peor crisis financiera de los ultimos años.

La moraleja es que independientemente de nuestra situación, SON nuestras decisiones, las que nos salvan, o nos ahorcan. Como le dijo Dumbledore a Harry en la película No. 2 (La cámara de los secretos): “son nuestras decisiones las que demuestran lo que realmente somos, mucho más que nuestras habilidades”.

No importa que tan “hábiles” o inhábiles creamos que somos para las finanzas, nuestras decisiones marcarán el futuro de nuestro bienestar, no nada más económico, sino  general.

Ustedes, ¿qué camino habrían seguido? Suponiendo que ya estaban con las tarjetas hasta el tope.

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Mi mamá, una mujer fuerte de sesenta y pico de años (que además se ve como de 40) tiene varias amistades, entre ellas figura una señora a la que llamaremos Martha.

Le pedí permiso a mi mamá de contar la historia de Martha en este blog protegiendo de todas las formas posibles la verdadera identidad de la señora, porque es una historia impresionante, escalofriante y verdadera. Sucede hoy día en la Ciudad de México.

Martha tuvo la suerte de trabajar en una empresa de gobierno cuando el gobierno podía proteger a sus empleados. Hoy esta jubilada con aproximanadamente $30,000 menusales, que estarán ustedes de acuerdo conmigo, en que no es una cantidad nada despreciable.

La señora siempre ha vivido bien pero también siempre ha tenido problemas con su “manera de comprar”. Destapaba una deuda para pagar otra, compra cosas que no le hacen falta y maneja mas de 5 tarjetas de crédito. Aún así su deuda era manejable hasta que se casó una de sus hijas. Esta hija se casó en algún país de sudamérica porque el novio era de por allá.

A Martha se le hizo fácil invitar a más de 5 miembros de su familia todo el viaje, estancia y comidas todo pagado con las tarjetas de crédito. Cuando regresó del viaje, sin embargo, no pudo pagar la deuda (porque hasta el mejor ingreso tienen un límite ¿cierto?). Empezó a no poder pagar ni los mínimos de las tarjetas (10 tarjetas por cierto). Poco a poco los bancos empezaron a llamarle a su casa. Despachos jurídicos y empresas amenazantes que llamaban a cualquier hora.

Martha se empezó a asustar y entonces ¿qué creen que hizo? Le llamó a un usurero (persona que presta dinero con altos intereses. Esta actividad es ilegal en México).

Aquí voy a hacer una pausa en la historia, porque quiero preguntarles, ustedes ¿qué le aconsejarían a Martha hacer hasta antes de pedir al usurero? ¿cómo manejarían el problema hasta ese momento?.

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Un fondo de emergencia es una cantidad X que se guarda con la finalidad de cubrir emergencias. La mayoría de nosotros consumistas navegamos por la vida creyendo que nada malo nos va a pasar. Que vida solo hay una y que está hecha para disfrutarse (osease GASTAR, GASTAR, GASTAR).

Yo nunca estaré en contra de disfrutar la vida (que me caiga un rayo si no), pero si una emergencia te agarra desprevenido despídete del “disfrute de la vida” por mucho rato. Y ruegale al Dios Thor que no sea una emergencia grande.

El fondo de emergencias es “comprar” tranquilidad. Sobre todo para aquellos que son padres. Pero para todos igual. Algunos de mis lectores saben que mi esposo fue diagnosticado con leucemia el año pasado (ya esta mejor, muchas gracias), y nuestro fondo de emergencia estaba bastante mermado pues 2 meses antes del diagnóstico acabamos de comprar depa. (si, mucha lana se va nada más para pagar el notario, luego posteo de esta experiencia). Fue duro, pero afortunadamente había fondo de emergencia (aunque estaba un poco mas flaco). El pago del deducible, del coaseguro, las comidas (no tienen idea de cuantas veces comí carísimo en el hospital porque no había nada alrededor!), el estacionamiento, taxis, extras de honorarios médicos, ufff.

Y ustedes me dirán que las posibilidades de que a alguien de su familia le de cáncer son pocas, y afortunadamente así es. Pero las posibilidades de que el carro se les amuele, de que al niño haya que quitarle las amígdalas y que se caiga el techo porque ya no aguantó la ultima lluvia ¡son muchas!.

El punto es que siempre puede pasar algo. Si contamos con un fondo de emergencia, las posibilidades de hacer frente a esos gastos con la tarjeta de crédito se reducen, y por ende nuestro estrés ante las eventualidades también.

Los expertos recomiendan tener de 3 a 12 meses de gastos mensuales e el fondo de emergencias. Y yo recomiendo ponerlo en una cuenta a plazo fijo pero que no rebase el mes de liquidez. Puede ser de tu propio banco HSBC, Banamex, Bancomer, o algun fondo de inversión que de mejores rendimientos y que puedas sacar el dinero rápido. (prometo pronto tocar el tema de los fondos de inversión).

Si aún no lo tienes, ve juntando de a poquito. 50 pesos por aca, 20 pesos por allá, y así hasta que juntes mil. Ya con mil puedes abrir una cuenta de plazo fijo y seguirle.

¡Que la vida no te agarre desprevenido!

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Debo confesar que para el día de hoy tenía programado otro post. Pero al enterarme de que muchos bancos están ofreciendo descuentos y facilidades de pago para quienes deben, me pareció MUY importante anunciarlo aquí también. 

Esta información salió en el universal el día de ayer y básicamente se trata de consolidación de deuda con descuento. Es una extraordinaria oportunidad para quienes deben más de lo que pueden pagar en el mes corriente. Cada banco tiene sus promociones y condiciones así que no dejen de acudir pronto a su sucursal. 

También es importante aclarar que hay que informarse bien y tener cuidado. En algunos casos como el plan de Bancomer, una vez que se programaron los pagos y el descuento, si el tarjetahabiente deja de pagar por 90 días, se va derechito al buró de crédito con reporte. 

Y desafrotunadamente no todos los morosos podrán acceder a estos beneficios, pero el hecho de que los bancos estén tratando de ayudar un poco a que se les pueda pagar es muy bien recibido. 

Si debes y no has podido pagar en los últimos 3 meses, seguro te conviene esta promoción. Y una vez que hayas salido de deudas, recuerda: el crédito solo para financiarte durante los 30 días del corte a la fecha de pago. NADA MAS. 

Espero realmente sirva y por favor no dejen de platicarnos como les fue.

De última hora: descuentos de hasta 35% para pagar DEUDA de tarjeta de crédito es un post de: Blog y Lana finanzas personales que se entienden A mis lectores de rss les pido disculpas por no desplegar el post completo en el feed. Es un problema tecnico que no he podido solucionar. Pero estas a un solo un click de leer todo incluyendo los comentarios. (: