afore

He tenido la fortuna de tener lectores. Y he tenido la fortuna de que algunos me preguntan cosas. La mayoría de las veces contesto lo mejor que puedo en privado (email), pero creo que esas respuestas pueden servir a más de uno y las preguntas son interesantes. Así que abrimos esta sección de “Preguntas financieras” #1.

Espero les guste y se animen a pregunta más. No soy experta en todo lo relacionado con finanzas, pero llevo algunos años ya investigando y soy buena recopilando información y analizando

1. Ademyr perguntó : Yo voy apenas a iniciar un negocio, una agencia de publicidad pequeña y habrá que buscar la mejor forma de hacerlo por lo pronto tenemos un cliente bueno que va a dejar una iguala que me ayudara a sobrevivir y pues a buscar mas clientes… algun consejo ?

Creo que los mejores consejos que puedo dar están el como cobrar bien cuando eres independiente. Pero otro consejo que puedo aportar de mi exoeriencia como freelance es: Administra muy bien esa iguala y busca más clientes como piensas hacer, pues no hay nada que dañe más una empresa empezando que el tener un buen cliente que paga las cuentas y que de pronto ¡se caiga! teniendo todos nuestros “huevos” en esa canasta. ¡Felcidades por tu empresa!

2.  Cattlax preguntó (y hasta ahora me doy cuenta de que no le había contestado, sorry) Aprovecho el burro, me llego mi AFORE y resulta que perdi lana, como no cotizo (soy empresario, micro empresario), aun asi me siguen comiendo las comisiones, pensaba aportar voluntariamente, pero si lo que ahorre se va en comisiones, que hago?
De entrada estoy buscando otra afore desde la pag. de la consar.
Que me sugieres?

También contesté algo en ¿perdiste dinero en tu afore? ¡no te preocupes!.

Pero creo que en tu caso particular, te convendría salirte de donde estás en cuanto los mercados se recuperen un poco (al nivel en el que el dinero “perdido” se reponga), y quizá no te convenga el sistema de Afore. Si eres independiente, quizá lo mejor que puedes hacer es abrir un fondo de inversión propio, que puedas estructurar a tu gusto y con asesoría personalizada. Ahora, todas las operadoras de fondos e incluso los bancos cobran comisiones. Eso es inevitable, pero hay de cobros a cobros. El el post del afore dí 3 links a instancias que pueden ayudar a hacer fondos personalizados.

3.Rubén Ploneda preguntó: Hola, soy un fiel lector de tu blog. Me gustaría, si es posible, que hablaras de los sistemas de ventas multinivel. Si convienen o son un timo. Ultimamente me ha bombardeado un amigo con una empresa de nombre Agel http://mexico.agel.com/ y, aunque yo no creo en milagros… casi me convencio… pero la prudencia me hizo consultar con alguien, que posiblemente tenga mas conocimiento al respecto que yo.

De los multiniveles te cuento lo que opino: No todos los multinivel son fraudes, lo que pasa es que el sistema tipo piramidal se presta para ese tipo de cosas pero hay muchas empresas legítimas.
Para que el multinivel te convenga hay varios puntos que debes revisar:
1. Ser de los primeros en ese multinivel. Las personas que iniciaron Amway en México se hicieron literalmente millonarias básicamente por ser los primeros. Los primeros están hasta arriba en la pirámide y son los que reciben más.
2. Tienes que ser movido. Con esto me refiero a que consigas oportunidades, seas persona social, que puedas vender y cobrar sin problemas, extrovertido. Si no eres nada de esto, el multinivel no te va a llevar muy lejos. (yo soy muy timida, por ejemplo, asi que no tendría mucho futuro).
3. Te tienen que gustar los productos. Ya vi la página y se ven padres tienen un look como de spa y eso ayuda mucho. ¿los has probado? ¿te laten? ¿si funiconan? no hay nada como creer en lo que vendes.

MI consejo: Preguntale a tu amigo con cuanto dinero tienes que entrar. Si es una cantidad razonable, y estás dispuesto a invertir esa cantidad con la posibilidad de que se pierda toda, ¡adelante! intentalo. Lo unico que puedes perder es esa cantidad y algo de tiempo. Es como ir a las vegas. Uno debe determinar una cantidad X que este dispuesto a perder para jugar. Si gana uno que padre, pero si pierdes, pues ya estabas dispuesto, no hay sorpresas y lo intentaste. Si tu amigo te dice que el minimo es un chorro de lana, y no estas dispuesto a que esa lana desaparezca, no le entres para nada!.

Si les gusta esta nueva sección, díganmelo y sobre todo ¡manden las preguntas que quieran!

Gracias a: Alessandro que me ayudó con un tip de SEO

Un lector de B&L me escribió un tanto preocupado porque le llegó su estado de cuenta de AFORE ING y presentaba una pérdida de $2,093. Y (así lo nombraré para resguardar su identidad pues no me dio permiso para publicarla) estaba sorprendido, sobre todo porque había registrado buenas ganancias en el pasado.

Lo que sucede es que a partir de diciembre de 2004 las afores entraron a la Bolsa Mexicana de Valores. Esto significa que se “burzatilizaron” o que vendieron acciones para hacerse de capital y rendimientos. Este no es un mal movimiento. El problema surge cuando hay mucha volatilidad.

Volatilidad es cuando hay inestabilidad (por el alza en los precios internacionales de grano, petróleo, alimentos, por la desaceleración económica gringa, porque hay menos dinero entrando al país etc.), lo que provoca que en el mercado accionario y de deuda se venda y compre mucho, se suban los precios y se bajen de un momento a otro. La subida y bajada de precios de acciones y otros instrumentos se llama “volatilidad“.

Ahora bien, la razón por la que no nos debemos asustar, es porque el dinero para el retiro es una inversión a largo plazo. Va a haber volatilidad todo lo que resta del 2008 y una buena parte del 2009 (por lo menos el primer semestre) y la inflación en México no se estabilizará del todo hasta el 2010 mas o menos así que lo mejor que podemos hacer es: NADA. Dejen sus portafolios tranquilos, que mientras NO RETIREN el dinero, la pérdida es solo en papel.

Explico: Yo compro 5 chocolates a $8 para revenderlos con ganancia de $2. Pero cuando los quiero vender ya no valen $10, si no $6. Si los vendo en ese momento, pierdo $2. Si me espero a que suba el precio otra vez y no los vendo, no he perdido todavía (a menos que me los coma pero esa es otra historia). Si para cuando los chocolates valen de nuevo $10, los vendo entonces, no pierdo y le gano los $2.

Ahorita todos los chocolates de las afores valen $6. Pero como el horizonte de inversión es a largo plazo, eventualmente los mercados se recuperarán.

Recomendaciones:

1. NO cambien de Afore en este momento. Al cambiar de Afore, se tienen que vender títulos y comprar nuevos. Ahí es donde se pierde dinero. De cualquier forma es conveniente hacer comparaciones de costos, comisiones y rendimientos, para que si encuentras una Afore que da más y a mejor precio te cambies cuando los mercados estén más estables. (puedes checar esto en la CONDUSEF).

2. Monitorea constantemente tus estados de cuenta. Echale un ojo de vez en cuando a la sección financiera del periódico, infórmate un poco más.

3. ABRE otro ahorro para el retiro. No importa si no tienes mucho ahorita, siempre es recomendable tener 2 canastas donde poner los huevos. Hay muchos instrumentos y las operadoras de fondos te pueden asesorar. Eso si, pregunta todo, no te quedes con duda, y diversifica. Así cuando te retires tendrás 2 fondos.

Para abrir un fondo para el retiro por tu cuenta puedes investigar en:

Skandia México

AllianzFondika

Actinver

O cualquier otra operadora.

NOTA: No necesariamente recomiendo estas operadoras. Son sólo sugerencias. El poner dinero en ellas es responsabilidad de cada quien.