Semáforo del dinero y como prevenir accidentes financieros parte 1

Ilustración: Bachan

El año pasado le fue muy bien económicamente a mi esposo. Yo por supuesto, ahorré una parte, pero resultó no ser suficiente pare este año que la verdad, ha estado duro. En mayo nos cayó el 20 de que las cosas estaban tan difíciles que tendríamos que echar mano del fondo de emergencia. Nos preguntamos ¿pero qué pasó? todo estaba tan bien!! ¿cómo pasamos de una buena afluencia a un estado de emergencia? Varios factores externos: Enero y febrero no hubo mucha chamba, el año empezaba. Enero y febrero se atoraron muchos pagos del año anterior por el cambio de facturas (del 15% al 16%) En marzo empezó a haber trabajo pero poco. En abril comenzaron a llegar algunos pagos atrasados a cuenta gotas. En mayo nos dimos cuenta de que no nos debían tanto ya y que los primeros tres meses de poco jale nos pondrían en aprietos para julio-agosto. (Tomando en cuenta que de enero a mayo ya habíamos echado guante del Fondo de Emergencia) Pero la razón principal fue que ¡gastamos más!. Más de lo que se debe gastar cuando llega el dinero. Me explico: Cuando se tiene una buena racha de dinero (para los asalariados puede ser al final de año o cuando se hace el reparto de utilidades) lo que se debe hacer es “fortalecer la abundancia”. Es decir, ahorrar y economizar. Pero cuando llega el dinero y nos relajamos, es muy fácil hacer exactamente lo contrario: gastar. Y no se trata de gastar como locos (nosotros no lo hicimos a lo loco) pero ciertamente no ahorramos suficiente y mucho menos economizamos. Ha sido una lección dura. Puedo decirles que Junio ha sido el mes más difícil en el que ni un quinto extra salió de casa, y no entró ningún ingreso ¡ni uno! uff. Pero hemos aprendido mucho y estoy contenta con eso. Una de las cosas que aprendí y quiero compartir con ustedes es que hay una especie de “semáforo de la lana”. O más bien como que he diseñado uno. Un semáforo útil que nos diga cuando estamos en abundancia sostenida, abundancia, normal, alarma, estado de emergencia y estado de terror. Y sobre todo como distinguir en que parte andamos! Trataré de definir los conceptos: Estado de terror Es la parte más baja de mi semáforo. Aquí, se está gastando mucho más de lo que se gana. Se tienen deudas que sobre pasan el 25% de los ingresos. No se alcanza a pagar todas las cuentas del mes, y las tarjetas de crédito son constantemente usadas para cubrir esos faltantes. Hay corte de servicios.  Puede ser que los ingresos también estén muy bajos o sean casi nulos. Estado de emergencia Aquí ya no se está tan mal como en el EdT pero como su nombre lo dice es de emergencia. Los ingresos están justos a los gastos o incluso se quedan un poco cortos. Las deudas están al límite del 25%, se vive al día pero con el alma en un hilo. Alarma Este estado es crucial. Todos hemos pasado por aquí. Es cuando las cosas parecen ir bien (y en general puede que lo estén), pero empiezan ciertas señales de, bueno, alarma. Estos pueden ser, entre otros, que la cantidad a pagar cada mes de tu tarjeta de crédito suba un poco, el no poder pagar el total de tu cuenta cada mes, que no sepas exactamente en que se va el dinero, que de pronto tengas $500 en tu bolsa y al final del día ¡puf! desaparecieron en quien sabe qué, etc. Normal En esta parte todo está tranquilo. Los ingresos son sufientes para curir nuestros gastos, el nivel de deuda está controlado (por abajo del 20% de los ingresos y se puede pagar el total de la tarjeta cada mes), logramos ahorrar un poquito. Abundancia Los ingresos suben, nos dan un empujón y nos sentimos muy bien. Gastamos menos de lo que ganamos, y podemos pagar emergencias sin problemas. Abundancia sostenida Cuando el estado de Abundancia persiste por mucho tiempo. Es decir, igualito que la Abundancia pero por períodos prolongados. En el próximo post como distinguir más a detalle en que nivel estamos y sobre todo ¡como subir en el semáforo!! Espero les sea útil.
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Tus comentarios:

  1. Hola So, yo he vivido hace ocho años una situación de alarma que se convirtió en en estado de emergencia. Tuvimos números rojos en la cuenta durante unos meses y llegamos a no tener literalmente ni un euro para nada durante una semana.

    Afortunadamente poco a poco hemos conseguido solucionarlo. Pero lo pasamos muy mal.

    No quiero volver a pasar por eso. Quiero alcanzar la zona de abundancia incluso la de Abundancia sostenida.

    Un saludo.


  2. Muy interesante So! La verdad es q es una forma agil de darse cuenta q estamos en riesgo y hacernos concientes de lo mismo.
    Espero que las cosas vayan mejorando pronto!!

    Saludos.


  3. Soy muy preocupona y por lo tanto no me ha tocado estar en estado de terror, pero snif! me la he pasado entre estado de emergencia y normal.

    Sin embargo ya tengo un plan para tratar de mejorar.
    Saludos!


  4. vaya como siempre exelente felicidades
    casi no puedo esperar para que nos digas como subir en el semaforo,
    aunque creo que ya nos lo haz enseñado, reducir deudas, ahorro, presupuesto etc etc , pero como siempre de cada entrada que haces se aprende algo.
    gracias por todo el tiempo que dedicas a enseñarnos a cuidar lo que tenemos

    un gran abrazo



  5. So,

    Creo que los pequeños cambios y ajustes que hiciste al blog han repercutido en aumentar la calidad de tus post. Pensaba que eras muy buena, pero hoy creo que eres excelente.

    Me encantó de verdad esta explicación y ademas la idea creada por ti. Eso del semaforo es una excelente forma de ubicarse dentro de un rango en las finanzas personales.

    Sucede que pocas veces sabesmo que tan bien o que tan mal estamos. Si no tenemos problemas para pagar las cuentas y nos sobra algo de dinero decimos que estamos excelentes, si un mes no nos alcanza decimos que estamos pesimos. Vamos de un extremo a otro muy fácil.

    Con tu semaforo nos ayudas a situarnos en un nivel y a reconocerlo. Asi sabremos cuando estamos realemnete ne emergencia y cuando en realidad estamos en “abundancia sostenida”(Además ese termino me encantó). De esta forma es mucho más fácil saber qué ajustes debemos hacer para llegar a nuestra meta.

    Con una pequeña parada cada mes para revisar cómo vamos, sabremos si hemos avanzado, retrocedido o estamos estancados dentro de nuestros objetivos. Esa es información valiosa que evitara que tomemos decisiones basadas sólo en el miedo de estar en emergencia financiera y de volvernos locos por creer que estamos en abundancia.

    De verdad ¡Muchas felicidadees y gracias porque ami me ayudó mucho este post.

    Un gran abrazo.

    Eloy López.


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  7. Hola So, yo he vivido todas las luces de tu semáforo a lo largo de mi vida, últimamente, podría decir que vivo entre la emergencia y el estado de terror, que para serte sincero, para mí ya es normal.

    Me he puesto a analizar, en mis momentos de reflexión, que al igual que tú, no he sabido manejar mi abundancia en su momento, pero hoy me doy cuenta que hay otro tipo de abundancia al que le doy mayor importancia y que me ha dado muy buenos resultados.

    Eso no significa que no desee más abundancia, pero creo vivir con más interés cuando tengo que buscar soluciones para mis problemas de escasez. Es muy difícil cuando la mente se cierra a los cambios, pero una vez que abres tu vida a las experiencias vividas, cada problema económico o de cualquier tipo se vuelve un reto muy placentero.

    Y quiero felicitar a todo aquel que vive en plena tranquilidad y paz consigo mismo, muy a pesar de los pesares, tenga o no tenga dinero.

    Muy buen post, saludos.


  8. Yo tengo algo parecido aunque no es tan grafico y claro.

    Cada vez que registro mis gastos en mi hoja de calculo, obtengo porcentajes que me indican que tan bien estoy.

    Si al mes pago:
    10% de deudas es bueno con opción a mejorar.
    20′% de deudas es malo y entro en estado de alerta.
    30% de deudas es terrorifico.

    Igual tengo porcentajes de ahorro:
    10% de mis ingreso se van a ahorro, voy bien pero puedo mejorar.
    20% de mis ingresos al cochinito, voy bien y puedo diversificar (ahorro y fondo de emergencia, por ejemplo)
    30% de mis ingresos son para ahorro, me compro un vinito, un quesito y un panecito y me voy a festejar.

    Lo que nunca se me habia ocurrido es pensar en cuantos meses estoy en cada situación para definir la abudancia sostenida.

    Buen post, saludos.


  9. Simple, claro, directo y correcto. Como nota: La inflación y los gastos supérfluos son los sicarios de las finanzas personales.


  10. Ains! =S
    no sé en que estado estamos nosotros, supongo que emergencia… aunque nos falta poco para el estado de terror, esto de ser freelance es mas emocionante que una pelicula de acción XD gracias a nosotros, no tenemos deudas todavía =DDDD


  11. orale, yo estoy en la señal de alarma, pero me sirve anotar todo en una hoja en blanco y darle fecha de pago segun corresponda y eso ayuda a que baje la alarma.


  12. ¡Hola a todos!

    No cabe duda de que los momentos de estres ayudan a ser más creativos. Esto del semaforo me parece una buena herramienta para saber el grado de pánico en el cual nos debemos de encontrar :D

    Dificilmente nos podemos encontrar en el nivel de abundancia constante. Si existe una constante es la de procurar tener el guadadote (porque el guardadito no alcanza) para los días (y meses) lluviosos.

    El ser el propio patrón da libertad, pero también expone a ser víctima de personas y organizaciones sin escrupulos que atrazan los pagos hasta lo máximo posible, sin importarles lo que significa estar en estado de alerta para uno.

    Deberían hacer una lista negra de los mala paga y así saber a que atenerse.

    ¡Saludos del atrasadísimo Walker!


  13. ¡Chale! Estoy en ESTADO DE EMERGENCIA! Y es cierto, no estoy nada tranquilo.
    Toda la gente que conozco, TODA, excepto un amigo están en Estado de Terror, es impresionante. Eso habla del nivel de inseguridad financiera en la que nos encontramos muchos mexicanos.
    El amigo que no está, cabe apenas en la categoría de Normal.

    Pues ojala a los que estamos en los dos ultimos niveles no se nos presente una emergencia porque perderíamos mucho.

    Saludos!!


  14. Me ENCANTÓ el semáforo!! está muy muy útil. Y qué impresión el fenómeno de la lana junta. Los papás de un amigo, cuyo padre trabajaba construyendo proyectos inmobiliarios, cuando les llegaba la lana junta después de meses de sufrir hacían exentricidades como comprar inútiles tiempos compartidos (naaaaaaaadie nunca los desquita), en lugar de balancear su situación

    También soy fan de las ilustraciones


  15. Excelente semáforo, nunca lo había visto de una manera tan clara!, genial post!!

    Sobre la carga de trabajo del bachan, el bachan trabaja bajo esquema de facturas, las cuales tardan en pagarse por lo menos 30 días, un freelance tiene que estar preparado para una situación así, ya que el trabajo no se paga de inmediato


  16. Muy bien! Me encantó tu semáforo. A mí me ha pasado lo mismo, sobre todo cuando hay imprevistos y no te queda otra que gastar en cosas que no tenías pensado. Importante ahorrar y economizar, no importa lo bien que te esté yendo (el chiste es que te vaya aún mejor) Slds! G.


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  23. So!!!!, HELP ME PLEASE!!!! Yo estoy ESTADO DE TERROR…

    Tengo la hipoteca de la casa, que me lo descuentan vía nomina, mi única TC hasta el tope, un crédito bancario (de nomina) q quincena a quincena me lo cobran por default, la escuela de mi niña, mas lo gastos de la casa (las compras del súper), gastos de transporte, y ya jajaja (ya no mas por favor), ya no me alcanza para cubrir todas las deudas, q me sugieres hacer para enderezar el barco poco a poco…


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