Guía para conocer los Seguros de Gastos Médicos parte 2

La parte uno está aquí.
Los tips para contratar un SGMM están aquí

• Coberturas extras: Hay que poner mucha atención en las coberturas extras de una póliza, porque no todas nos convienen y aumentan el costo del seguro. Por ejemplo hay aseguradoras que tienen extraordinarios seguros para accidentes en el extranjero. Son caros pero muy útiles para quien se la vive viajando ya sea por negocio o placer. Pero yo que soy ratón de mi casa y que he viajado 3 veces al extranjero, estaría tirando mi dinero al contratar esta cobertura. Solo tengo una que cubre ingreso a hospital de emergencia mientras me estabilizo y traslado a mi país. (A mi que me traigan de vuelta!). Hay coberturas especiales para mujeres, para parto, etc. Chequen y cosnsulten con su agente.

• La edad. Si envejecer duele y también duele el codo porque mientras más años tenemos, más caro nos sale la póliza de SGMM. Es tan simple como las posibilidades de que te enfermes son mayores mientras más años encima. Así que la aseguradora corre más “riesgo” al asegurarte.

• Preexistencias. Una preexistencia es toda aquella dolencia o enfermedad que has tenido ANTES de contratar tu seguro. Las aseguradoras NUNCA cubren enfermedades previas al contrato, puesto que te estan asegurando a futuro, como “prevención” (si es medio gacho, pero ni hablar). De aquí se desprenden dos puntos importantes:

• Antigüedad. Este es un factor muy importante en los seguros médicos. Porque por ejemplo, yo contraté el SGMM sana, y a los 3 años, me dio hipoglucemia (lo contrario de la diabetes, que por cierto no le he informado a mi aseguradora pero esa es otra historia), entonces la empresa con la que estoy asegurada me cubre sin problemas esta enfermedad. Pero si yo decido cambiarme de aseguradora, la nueva empresa dejará fuera la hipoglucemia (es una preexistencia para ellos) y además, como estoy 8 años más vieja que cuando contraté con la primera empresa, la póliza me saldrá como lumbre pues perdí “antigüedad”.

• Período de espera. En general todas las pólizas tienen eventos que se quedan en espera cuando recién se contrata un SGMM. Es decir, que no los cubren de inmediato. ¿Un ejemplo? el embarazo. Si tu contratas hoy un SGMM, tendrás que esperar un promedio de 8 a 12 meses para embarazarte y que el seguro te lo cubra. En mujeres algunos seguros no cubren enfermedades en los pechos hasta pasados los dos años de haber contratado el seguro. Cada aseguradora y cada plan son diferentes, por eso es necesario consultar con tu agente.

• Honorarios médicos. Este es un rubro que influye en el costo de tu seguro. Los médicos cobran X cantidad por consultas, operaciones etc. Y las aseguradoras tienen un tabulador  de pagos. Tu como asegurado puedes elegir el tabulador que desees. Obviamente a mayor tabulación, mejor la calidad  del médico pero también más caro es el seguro.  A su vez, el tabulador alto de pago a médicos tiene una gran ventaja: a la hora del siniestro, la diferencia entre el tabulador del seguro y lo que falta por cubrir de honorarios es menos. Por ejemplo, tu tabulador es de $500 por honorarios médicos, pero para tu diabetes, el endocrinólogo con el que te sientes a gusto cobra $1,000. Tu tendrás que pagar la diferencia de $500 por cada consulta. Si tu tabulador es más alto, esta diferencia se reduce.

• Hospitales. Otro punto que influye en en costo del seguro es el “nivel” de hospital del plan que contratas. En México existe diferentes tipos de hospitales diferenciados por su atención, el nivel de especialidad, el equipo y tecnología con la que cuentan etc. Así en los primeros niveles tenemos al ABC, al Hospital Angeles entre otros. En el segundo nivel están el Hospital Español, El hospital Mocel, etc. Y así sucesivamente. Quien contrata el nivel más alto de hospitales puede elegir cualquiera de los demás.

• Extraprima. Esta es una cantidad extra de dinero que el asegurado tiene que pagar para que esté cubierto. Por ejemplo un fumador puede tener que pagar una extra prima por su seguro de gastos médicos o el de vida. O en caso de una enfermedad preexistente, puede que la aseguradora si te la cubra con un costo extra.

• Exclusiones. Son todas aquellas enfermedades o condiciones que la aseguradora no cubre. Por ejemplo: Cualquier operación estética, abortos, tratamientos para la anorexia, bulimia,tratamientos dentales (para estos hay un seguro específico), tratamientos experimentales o de investigación, enfermedades derivadas de alcoholismo o drogadicción, etc.

Estos son algunos de los puntos importantes de los SGMM, aunque hay otros. La importancia de un seguro radica en que si tenemos una eventualidad, los costos de esta no nos desajusten o de plano nos quiebren financieramente. Al comprar un seguro de GMM estas comprando una protección tanto de tu salud como de tu bolsillo.

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