Debido a que el tema de los seguros de gastos médicos mayores se me ha extendido a más de 3 cuartillas, esta semana publicaré de la siguiente manera: Hoy miércoles, la guía para conocer los SGMM parte 1, mañana jueves la guía para conocer los SGMM parte 2 y el viernes, los tips para bajarle el costo a tu seguro y para saber si tu agente de seguros sabe de lo suyo.
Los seguros suelen ser de esos instrumentos financieros que la mayoría consideramos crípticos y de “otro idioma”, pero a la vez, son muy necesarios y sobre todo es muy importante que entendamos de que se tratan, que estamos contratando y que es lo que más nos conviene. En varias ocasiones he recomendado contratar un BUEN agente de seguros. no se pierdan el post del viernes para saber si un agente es BUENO.
Pero básicamente tu agente debe ser capaz de resolverte tus dudas. Hasta la más pequeña, la más “tonta”, etc. De cualquier forma, aquí presento una pequeña guía para saber los básicos de un seguro de gastos médicos mayores o GMM:
- El SGMM no va a ser barato. Eso es un hecho. ¿La razón? porque los servicios médicos y hospitalarios del país no son baratos y porque las aseguradoras son negocio. Pero hay maneras de hacerlos “accesibles” al bolsillo de cada quién.
- El deducible y coaseguro. Estas son dos cantidades que debemos pagar los asegurados ante una eventualidad SIEMPRE. Una manera eficiente de bajar el costo de la prima anual (el costo de la póliza) es jugar con el deducible y el coaseguro. Por ejemplo: si eres joven (de menos de 40 años), te enfermas poco y tu trabajo no implica riesgos físicos, puedes pedir que tu deducible sea mayor en caso de siniestro y de esa forma baja la prima. Así, bueno, te arriesgas a pagar una lanota si te pasa algo, pero como tus posibilidades son menores, te la juegas. Siempre procura que en caso de accidente la cantidad que pagues de deducible y coaseguro sea algo que puedas solventar. Lo ideal es equilibrar las dos cosas, lo que pagas anualmente y lo que pagas por siniestro. Pero no siempre esto es posible. Cada año, puedes cambiar estas condiciones.
- La cobertura. La cobertura significa hasta cuanto dinero te puede cubrir un seguro por cada “evento” (evento, reclamación, siniestro, todos se refieren a accidente o enfermedad por la que uses el seguro). Si eliges un seguro de cobertura limitada de, por ejemplo 2 millones de pesos, significa que si te enfermas por decir, de herpes en el ojo, tu seguro pagará los tratamientos y medicinas del herpes hasta que llegue la cuenta a los 2 millones. Después de eso, todo lo tienes que pagar por tu cuenta. NUNCA recomiendo una póliza con cobertura limitada por varias razones:
1. No se dejen apantallar, 2 millones son mucho dinero para tener en una cuenta de banco, pero para pagar cuentas médicas no es nada.
2. Cada vez los mexicanos estamos padeciendo más enfermedades crónicas y degenerativas como la diabetes, cáncer, la hipertensión, la obesidad, etc. Son enfermedades para TODA LA VIDA.
3. Si tienes una enfermedad “catastrófica” las cuentas te llevarán a vender todo lo que poseés, a endeudarte hasta la camisa y aún así no podrás pagar todo. Enfermedades catastróficas son aquellas que por ser tan caras pueden destrozar financieramente a familias enteras. Ejemplos: el cáncer largo como todas las leucemias y linfomas, esclerosis múltiple, fibrosis quísitca, SIDA, todos los transplantes de órganos como hígado, pulmón, riñón, corazón, médula. Etc. Afortunadamente, estas enfermedades son poco comunes, pero cuando suceden son como un tornado y tsunami. No quieres que te agarren sin protección.
Y no me lo van a creer pero la diferencia de costo entre una póliza limitada y una ilimitada no es tanto!, son entre $1,000 y $3,000 aprox. de diferencia.
La segunda parte está aquí
Los tips para contratar SGMM están aquí
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Ok, Yo no pensaba hablar de mi, pero después de ver cuantas personas postergan el comprar un seguro “para cuando haya dinero” lo tengo que hacer. Mi esposo y yo contratamos un SGMM en 2003 en contra de su voluntad, debido a que pensaba como muchos de ustedes. Estoy sano, me cuido, tengo una genética increíble (cosa que es cierta). ¿para que diablos un seguro?. pero lindo que es, me dio por mi lado, y lo compramos. En 2007, se empezo a sentir cansado. Dormía y no descansaba. Yo me asuste y le insistí para ir al doctor. El doctor nos mando a emergencias y no salimos del hospital (ninguno de los dos) hasta 15 días después para seguir regresando cada 15 días durante los 8 meses siguientes. ¿el diagnóstico? leucemia. Cáncer de la sangre. De no haber ido al doctor en el momento en que lo hicimos, mi esposo hubiera muerto en ese mismo mes. Y de no haber tenido seguro de gastos médicos mayores, ahorita deberíamos 2 millones, doscientos mil pesos aproximadamente de lo que va de la cuenta. Y mi esposo TODAVIA está en tratamiento porque la leucemia es de los cánceres más largos (y más caros). Y si, mi esposo es muy sano. Y se cuida. Fuera de la leucemia es un roble.
Creo que tu historia ilustra muy bien, a todo lo que estamos expuestos, no es apanicarse es prevenir… felicidades por la nueva salud de tu esposo, yo tengo casi 10 años con un seguro de gastos médicos mayores y casi 4 con otro ilimitado y nunca los hemos necesitado y que bueno, eso no significa que no sirva, al contrario!! me siento muy muy tranquila en ese aspecto.
Jacob, me sorprendio la prima que te estan cobrando,… se me hace demasiado para dos adultos jovenes y un bebe, deberias de volver a cotizar. Pero mejor esperemos más información con los siguientes post… saludos
Hola a todos, de todos los comentarios que leí creo que todos tienen su forma particular de percibir el adquirirlo o no, ya sea por falta de dinero o creer que aun no es tiempo porque gozamos de un excelente estado de salud o por nuestros antecedentes genéticos, lo que si es real es que son tres factores que se requieren para contratar un seguro de GMM. primero gozar de buen estado de salud, segundo estar dentro de un rango de edad y por último tener el recurso económico para contratarlo, este no es de tanta importancia ya que hay medios para pagarlo de forma fraccionada para no hacer desembolsos tan fuertes. SALUDOS
[...] semana pasada platicamos a gusto de los SGMM y las razones para tener uno. Ahora, ¿cómo podemos hacer para [...]
Desde: 16 tips para contatar seguro de gastos médicos mayores | Blog y Lana finanzas personales que se entienden
Hola de nuevo, quiero exponer mi caso de una poliza de seguro que compre en abril 09, cuando me ofrecieron esa poliza se me hizo interesante ya que cubria un poco de lo necesario para el retiro…la cuestion es que me fui de vacaciones y el vendedor me dijo que me esperaria para el cobro de la poliza…lo cual no hizo y se la cobro GNP…sin antes darme el contrato, yo solicite mi recibo pero me dicen que no dan..porque es un cargo automatico a la tarjeta…entonces como me ampara esa poliza si yo no tengo un documento?…pero lo mas terrrifico es que fui a una oficina de GNP…para pedirlo y saber como estaba mi contrato ya que no lo firme….pero fue una sorpresa cuando me dijo la señorita..que claro que estaba firmado…y que creen…que el vendedor falcifico mi firma!!!..para poder cobrar el pago de la poliza..que hago? les agradesere algun consejo.
Necesito informacion acerca de seguros de gastos medicos mayores para personas de la tercera edad en este caso de 90 años si ustedes saben de uno por favor de notificarme. Mi abuelo pago seguro de gastos medicos mayores toda su vida y ahora que tiene 90 años ninguna aseguradora lo quiere asegurar a nivel nacional y para el es indispensable contar con un seguro si saben algo porfavor de notificarme a mi correo electronico que es hecgareli@hotmail.com gracias.
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TE FELICITO POR TU ARTICULO SOBRE SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS MAYORES, ES MUY INSTRUCTIVO Y CUALQUIERA PUEDE ENTENDERLO, SOY AGENTE DE SEGUROS Y ME ESPECIALIZO EN EL SEGURO DE GASTOS DE MÉDICOS MAYORES, VENDO INBURMEDIC, STARMEDICA, INTERACCIONES Y BUPA.
SALUDOS
[...] su tratamiento. O peor, endeudarte hasta con tu riñón por pagar cuentas hospitalarias sin fin. Acá una guía de que saber para contratar [...]
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