Debido a que el tema de los seguros de gastos médicos mayores se me ha extendido a más de 3 cuartillas, esta semana publicaré de la siguiente manera: Hoy miércoles, la guía para conocer los SGMM parte 1, mañana jueves la guía para conocer los SGMM parte 2 y el viernes, los tips para bajarle el costo a tu seguro y para saber si tu agente de seguros sabe de lo suyo.

Los seguros suelen ser de esos instrumentos financieros que la mayoría consideramos crípticos y de “otro idioma”, pero a la vez, son muy necesarios y sobre todo es muy importante que entendamos de que se tratan, que estamos contratando y que es lo que más nos conviene. En varias ocasiones he recomendado contratar un BUEN agente de seguros. no se pierdan el post del viernes para saber si un agente es BUENO.

Pero básicamente tu agente debe ser capaz de resolverte tus dudas. Hasta la más pequeña, la más “tonta”, etc. De cualquier forma, aquí presento una pequeña guía para saber los básicos de un seguro de gastos médicos mayores o GMM:

• El SGMM no va a ser barato. Eso es un hecho. ¿La razón? porque los servicios médicos y hospitalarios del país no son baratos y porque las aseguradoras son negocio. Pero hay maneras de hacerlos “accesibles” al bolsillo de cada quién.

• El deducible y coaseguro. Estas son dos cantidades que debemos pagar los asegurados ante una eventualidad SIEMPRE. Una manera eficiente de bajar el costo de la prima anual (el costo de la póliza) es jugar con el deducible y el coaseguro. Por ejemplo: si eres joven (de menos de 40 años), te enfermas poco y tu trabajo no implica riesgos físicos, puedes pedir que tu deducible sea mayor en caso de siniestro y de esa forma baja la prima. Así, bueno, te arriesgas a pagar una lanota si te pasa algo, pero como tus posibilidades son menores, te la juegas. Siempre procura que en caso de accidente la cantidad que pagues de deducible y coaseguro sea algo que puedas solventar. Lo ideal es equilibrar las dos cosas, lo que pagas anualmente y lo que pagas por siniestro. Pero no siempre esto es posible. Cada año, puedes cambiar estas condiciones.

• La cobertura. La cobertura significa hasta cuanto dinero te puede cubrir un seguro por cada “evento” (evento, reclamación, siniestro, todos se refieren a accidente o enfermedad por la que uses el seguro). Si eliges un seguro de cobertura limitada de, por ejemplo 2 millones de pesos, significa que si te enfermas por decir, de herpes en el ojo, tu seguro pagará los tratamientos y medicinas del herpes hasta que llegue la cuenta a los 2 millones. Después de eso, todo lo tienes que pagar por tu cuenta. NUNCA recomiendo una póliza con cobertura limitada por varias razones:

1. No se dejen apantallar, 2 millones son mucho dinero para tener en una cuenta de banco, pero para pagar cuentas médicas no es nada.

2. Cada vez los mexicanos estamos padeciendo más enfermedades crónicas y degenerativas como la diabetes, cáncer, la hipertensión, la obesidad, etc. Son enfermedades para TODA LA VIDA.

3. Si tienes una enfermedad “catastrófica” las cuentas te llevarán a vender todo lo que poseés, a endeudarte hasta la camisa y aún así no podrás pagar todo. Enfermedades catastróficas son aquellas que por ser tan caras pueden destrozar financieramente a familias enteras. Ejemplos: el cáncer largo como todas las leucemias y linfomas, esclerosis múltiple, fibrosis quísitca, SIDA, todos los transplantes de órganos como hígado, pulmón, riñón, corazón, médula. Etc. Afortunadamente, estas enfermedades son poco comunes, pero cuando suceden son como un tornado y tsunami. No quieres que te agarren sin protección.
Y no me lo van a creer pero la diferencia de costo entre una póliza limitada y una ilimitada no es tanto!, son entre $1,000 y $3,000 aprox. de diferencia.

La segunda parte está aquí
Los tips para contratar SGMM están aquí

Chequen a Planeo mi futuro que también da asesorías en seguros! Mi agente de seguros es buenisima pero no me ha autorizado a publicar su mail!