Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas.

Manuel preguntó: Tengo una deudad de aprox 13 mil pesos con una tarjeta de crédito. Aprox por el 2008 tenía trabajo estable y ganaba muy bien; y se me hizo fácil pedir una tarjeta de crédito, la cual manejaba perfectamente y sin retrasos. Sin embargo, se vino la crisis y me quedé sin empleo, así que no pude pagar. Cuando comencé a volver a pagar, mi deuda era ya de 13 mil pesos aprox, los cuales, poco a poco fui pagando mensualmente lo que a mi ajustado sueldo actual me permite (algo más que el mínimo).

Tengo pues, desde enero pagando la tarjeta a tiempo y hasta el día de hoy no he visto que mi deuda baje. Me ofrecen que refinancíe la deuda, pero haciendo cálculos no me conviene, dado que a la larga pagaré mucho más de lo que actualmente debo. Creo que lo mejor sería pedir dinero prestado a un familiar, pagarl la deuda completa y comenzar a pagarle a mi familiar mensualmente sin que me cobre tantos intereses; sin embargo, me da pena hacerlo. ¿Qué opciones crees que existan para poder pagar ésta deuda mensualmente y que los intereses no me estén comiendo los pagos que hago?, ¿tendrás algún contacto en Bancomer -preferentemente en Monterrey- que tenga ganas y facultades suficienets para ayudarme a reestructurar mi deuda a algo razonable? -simplemente en el call center no me dan muchas opciones para refinanciar que me convengan a mí-.

Desafortunadamente el crédito cuesta y cuesta caro. El refinanciar puede ser una opción, porque ¿no has estado pagando mucho ya? Es decir, si las cosas siguen como hasta ahora, sin lugar a dudas pagarás mucho más de lo que te prestaron. Esa es la trampa del crédito.
Mi sugerencia:
Habla con todos en el banco. Armate de paciencia hasta averiguar quien realmente tiene facultades y poder de decisión para que puedas negociar con él. Persevera para que logres un acuerdo que te convenga. Si se puede, pero hay que insistir.
Si eso no funciona, sería bueno que consideraras lo del familiar. Puede ser penoso, pero si tienen a alguien con la capacidad de ayudarte, tómalo. No es malo pedir ayuda. Y es mejor dar un poquito de interés a alguien que quieres que muchísimos intereses a un banco.

Víctor preguntó: Estoy tratando de aprender el mundo de los stocks, y hay uno que tengo mucha curiosidad, FOREX, no estoy habalndo de grandes ligas, sin
embargo invertir una lana, para aprender, pues no estaria  mal, el
problema es que no hay muchos brokers y mucho menos espacio o gente
con el conocimiento de FOREX.

El Forex tiene dos problemas:
1. Es sumamente especulativo  y riesgoso.
2. No está regulado por nadie en nuestro país.
Yo no lo recomendaría para nada.

Diana preguntó: Mis padres viven solos y aunque ambos trabajan todavía (tienen 55 y 70 años), la ciudad donde residen vive del turismo y eso ha mermado muchísimo sus ingresos. No tienen casa propia y llevan varios meses de atraso en la renta y además de varias deudas y créditos porque no tuvieron ingresos durante varios meses.
Ahora, mi hermano y yo estamos buscando una manera de apoyarlos sin comprometer el ingreso propio que requerimos para nuestras propias familias (ambos estamos casados y con hijos). Una idea que surgió es que ellos se mudaran de ciudad a casa de mi abuelo, el cual está jubilado (85 años) y vive con una tía enferma.

No estoy segura de que eso sea la mejor solución, por lo que estoy buscando ideas de cómo otras personas han manejado situaciones similares.
Queremos apoyarlos a no continuar endeudándose con una renta y que puedan cumplir con sus acreedores.
Pero también nos provoca temor causar un conflicto familiar al mudarse con nuestro abuelo y provocar malentendidos entre otros tíos, o que se depriman por haber tenido que abandonar la ciudad donde vivieron por más de 30 años.

Sin embargo, no podemos ayudarlos con todos los gastos si permanecen en esa ciudad.
¿Conoces algún coach financiero o consultor familiar al que pudiéramos recurrir por consejo?

Aunque no me pidieron mi consejo directamente, lo dí: Es una situación complicada, sin duda.
Pueden ser varias opciones y combinaciones:
Que se muden a una casa mucho más pequeña y económica en la misma ciudad donde viven. El trauma del cambio es menos duro y con la ayuda económica de ustedes, podrían salir adelante.
El problema que veo de ir a vivir con el abuelo es que ya no tendrían sus trabajos, así que sus ingresos llegarían a cero. Y eso no lo creo muy conveniente.
Otra cosa que pueden hacer es buscar una residencia de adultos mayores en la misma ciudad donde viven. Pagarían los servicios, pero generalmente está todo incluido: el espacio, las comidas, la limpieza. Podría ser una opción si hay alguna residencia bonita a precios accesibles.
Como coach financiero conozco a Karla Bayly (karlabayly.com) y quizá pueda darte asesoría más especializada.
Saludos y mucha suerte (no olvides ahorrar fuerte para tu retiro para no vivir algo similar!)

Luneta preguntó: No sé nada sobre inversiones, pero mencionaste lo de los dolares y me pregunto si es una manera de invertir poco a poco ya que no cuento con mucha lana pero me interesa empezar por algo. O hay alguna otra manera de empezar a invertir con poco Capital?.
Los beneficios los quiero a futuro pues no quiero pasar por lo mismo que está pasando mi mamá, trabajó toda su vida y a estas alturas no tiene dinero para su vejez, tiene que seguir trabajando porque no supo ahorrar

Si es para largo plazo (digamos un futuro de más de 15 años) te recomiendo un buen  fondo de inversión que tenga acciones de la bolsa y estoy asumiendo que tienes menos de 40 años
Los bancos tienen varios buenos o puedes buscar operadoras. En mi blog hay info.
La bolsa siempre gana a la larga. Es una buena inversión para largo plazo.
Puedes apartar una parte (como unos $5,000) para cambiarlos a dólares y tenerlos como fondo de emergencia que no se devalúen!
No recomiendo las monedas solas como forma de inversión porque son muy inestables y hay que conocerle un poco más. Por ejemplo antes de la crisis el dolar anduvo por los suelos como3 años!. Pero a mi me gusta tener unos cuantos dolarucos por cualquier cosa.

Jaime preguntó: Tengo un negocio de venta de alimentos tipo Cocina Económica pero más gourmet, sin embargo ya tengo un año y como es una empresa familiar toda la inversión que he hecho en este negocio no he podido recuperar ni un 1% de la inversión, creo que sabes como es eso de negocios familiares. El punto es que tengo la firme convicción, así como un buen estudio donde si yo abro una sucursal y la administro de manera independiente (relativamente hablando porque dependería del suministro de alimentos del negocio matriz), creo que podría obtener muy buenos ingresos en un corto plazo y me daría la experiencia necesaria para abrir más sucursales. El punto aquí es que a pesar de tener desarrollado el proyecto y mostrar la factibilidad del mismo no tengo el dinero efectivo en este momento, soy empleado de una empresa y como tal dependo de este sueldo ya sea para mantener a mi familia o para inyectarle dinero al negocio que actualmente tenemos… Pero como te decía no tengo el dinero y pienso que si pedimos un financiamiento en una Caja llamada Libertad, porque ya alguna vez estuve en ella y las facilidades que tengo para hacerme del crédito son muy accesibles, entonces creo que es una buena manera de arrancar la fase 2 del crecimiento del negocio. Esto como sabrás en un matrimonio es complicado porque mi esposa ama el efectivo y no compra nada que no sea de contado, yo por mi parte me gusta jinetear el dinero un poco más de lo normal.

Tu esposa es una mujer sabia
Jinetear el dinero no tienen nada de malo, el problema es que cuando es dinero prestado, fácilmente se convierte en una bola de fuego que puede quemar tus manos.
El financiamiento no es mala idea pero, ten cuidado. Si no tienes ahorita dinero (un colchón que te respalde) ese préstamo rápidamente se puedo convertir en una pala que cava hoyos profundos.
Mi sugerencia:
Los negocios familiares NO tienen porque no dar un sueldo. Todavía no es tiempo de ver dividendos, ok, pero debería poder darte un sueldo por tu trabajo que pueda mantenerte estable. Negocia eso primero.
Al lograr un ingreso digamos “decente”,  planea tus finanzas con detalle para que empieces a ahorrar. Ahorra todo lo que puedas. Métele galleta que ese será el dinero que te respalde a la hora de independizarte.
Haz un colchón de dinero que te permita solicitar el financiamento con la tranquilidad de que si tienes algunos meses malos, podrás seguirlo pagando.
Por más maravilloso que sea un negocio siempre tiene días malos y para eso se debe tener un back up. Siempre!¡

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Ana preguntó: Tengo un año de casada y acabo de enterarme que mi esposo tiene deudas en sus 5 tarjetas de crédito y quisiera preguntarte por cuál nos conviene empezar. Aquí te envío una tabla de Excel con los saldos los pagos mínimos, el CAT y la tasa.
Me gustaría seguir el método que tu hiciste de primero la de menor deuda.
Yo voy a recibir una cantidad el próximo mes  con la que voy a poder cubrir “la verde de Banamex”  pero después de esa a cuál nos convendría seguirle pegando?

Por razones de espacio (y privacidad) no publico la tabla, pero se darán una idea con mi respuesta: Curiosamente la tarjeta que tiene el CAT más alto, es la que tiene el menor saldo (verde Banamex) así que te sugiero la técnica del snowball: ataca esa tarjeta con lo más que puedas. Mientras paga los mínimos de las otras. Verás que como es la del saldo menor, acabarás relativamente rápido. Esto te motivará para seguir “matándolas” con más ganas.
Una vez que saldes esa, continúa con la Bsmart. El mismo método, aporta todo lo que puedas extra a esa y paga los mínimos de las demás. Para este momento ya tendrás algo más de dinero a tu disposición porque hay una tarjeta menos ahora.
Cuando termines con la Bsmart sigue con la Santander. Después de Santander, después  Banorte para terminar con banamex. Te darás cuenta de que conforme vayas acabando con las tarjetas, más rápido podrás eliminar la que sigue.
Mucha suerte!

Alan Preguntó: mi problema es le de conseguir personal, en este caso choferes. yo tengo una empresa de transporte de personal privado y ha ido muy bien pero mi coco siempre ha sido el conseguir choferes que operen los autos.
Pongo cada semana anuncio en el periódico y he tratado de buscar agencias de contratación pero como que se dedican solo a contratar ejecutivos. entonces que me recomiendas o alguna idea que me sugieras para solucionar mi problema de personal.
De antemano muchas gracias por su tiempo.

La contratación de personal, suele ser más difícil de lo que parece. Desafortunadamente no conozco empresas especializadas en ello , pero te propongo publicar tu mail en las próximas preguntas financieras y ver si algún lector tiene info que te ayude.

Martha preguntó: Pero quisiera pedirte un favor, en el mes de Mayo mi esposo recibirá las utilidades en su trabajo, (solo el porqué en mi empresa nunca han dado L pero bueno ese es otro tema) Y quisiera pedirte un consejo de cuál sería la mejor forma de sacarles provecho, más o menos lo que hemos recibido van de 20,000 a 25,000. Los años pasados la verdad se nos iban en pagar tarjetas que gracias a Dios desde el año pasado las liquidamos y ahora ya no tenemos deudas; y pues quisiéramos aprovecharlo mejor ahora que podemos.
No sé si invertirlo, ni en donde invertirlo, otra seria hacer un pago a capital a la hipoteca de la casa, o bien comprar algo para la casa que tu sabes que siempre hay algo que “falta”, o bien ahorrarlo para comprar un nuevo auto. La verdad no sé, y pues si tienes tiempo de darme algún consejo te lo agradecería mucho.

Felicidades por ya no tener deudas!!! eso merece una copita de vino tinto
En relación al dinero, depende mucho de muchas cosas, por ejemplo ¿ya tienen un buen fondo de emergencia?? de por lo menos 3 meses de sus ingresos. Si no es así, pueden meter la mitad al fondo (y trata de tenerlo en una cuenta bancaria ligada  a un fondo de inversión líquido de bajo riesgo, Ixe tiene algunas opciones, para que tu fondo de emergencia se mantenga con la inflación,)  Unos $3,000 ponerlos en su fondo de ahorro para el retiro, unos $4,000 para algo que realmente haga falta de la casa, y los otros $6,000 puedes invertirlos en un fondo de inversión a mediano plazo (de 3-5 años) para posibles oportunidades de negocio, o simplemente para que crezca tu dinero.
Es un boceto. Las cantidades las decides tú, igual que su destino, pero sería bueno cubrir estos aspectos:
Fondo de Emergencia
Retiro
Necesidad de Hoy
Inversión media.
Si no cuentas con seguro de gastos médicos, o un plan personal de retiro (deducible) o ahorro para la educación de tus hijos, también es buen momento para comprarlos
Saludos y muchas gracias por leer!

Adrián M preguntó: Si te regalaran $20,000 hoy, ¿en que te los gastarías? Y si te los hubieran regalado hace 10 años, la So de hace 10 años ¿en que se lo hubiera gastado?

Ah! que divertida pregunta. Bueno, la So de hoy se gastaría esos $20,000 en la operación de corrección de miopía que de todas formas haré este año. La So de hace 10 años estaba recién casada, sin muebles en la sala,  y con deudas en tarjetas de crédito del marido. Yo creo que lo más seguro es que le hubiera dado $10,000 para las tarjetas de mi esposo (ya llamaban los molestos cobradores), $5,000 para unas merecidas vacaciones y $5,000 para el fondo de emergencia.

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Hace ya rato que no se juntaban suficientes pregunta para esta sección. No sean tímidos, pregunten. Dicen que pedir no empobrece, pues ¡preguntar tampoco! (:

Edith preguntó: tengo el firme propósito de empezar a ahorrar el 10% de todos los ingresos que reciba, mientras crece el monto (hasta tener para invertir en un fondo) en una cuenta de ahorros simple con el 0.03 aprox de interes.
Pero me resulta ilogico ahorrar con ese interes y por otro lado tener dos deudas
1) En tarjeta de crédito con un interes del 33% anual
2) Credito automotriz con un interes del 16%
¿Qué me recomiendas que ahorre o más bien que trate de abonar lo más posible a las deudas? De antemano te agradezco tu apoyo.

Edith: El 0.03% de interés es NADA!. no metas tu dinero ahí. Punto. Hay otros instrumentos mejores. Pregunta en tu mismo banco. Lo ideal es que estén por arriba de la inflación (aunque sea un poquito) que anda en el 5.y algo % para que valga la pena, de otra forma, tus ahorros se harán agua.
Es importante meterle galleta a pagar las deudas, pero es prioridad establecer un fondo de emergencia primero ¿porqué? porque si no tienes nada de ahorro, y llega un imprevisto, tendrás que echar mano de las TdC para resolverlo, y todo lo que avanzaste en pagar, se irá por el caño. Monta un fondo de emergencia de por lo menos 2 mes de tus ingresos, y entonces ya podrás ponerle toda  tu atención y recursos a acabar con las deudas.
Gracias por tus lindas palabras.

Miguel preguntó: estoy próximo a casarme, es muy probable que me case por Sociedad Conyugal, yo tengo una casa….mi pregunta es ¿cuál sería el proceso para que dicha propiedad quede dentro de la Soc. conyugal, o es un trámite meramente notarial?

Miguel: Tengo entendido que en la sociedad conyugal, entran todos los bienes que se hayan adquirido después del matrimonio. Si quieres incluir a tu futura esposa como dueña de la casa, lo más probable es que tengas que cambiar las escrituras (con el costo notarial que eso conlleva).
Una manera más barata de hacerlo es, mejor hacer un testamente cuando ya tengan familia (que de todas formas DEBES hacer al tener hijos, es lo ideal) y en el incluyes la casa para tu esposa.
De otra forma, harás el gasto de cambio de escrituras, y luego el testamento.
De cualquier manera te recomiendo consultes con un abogado.
Espero sea de ayuda.

Alma preguntó: En el último podcast, creo el de como elegir un banco, dijiste que tenías una hipoteca. Siendo expreta en finanzas me sorprendió que tuvieras una. ¿Puedo preguntar porqué?

Alma: Es una gran pregunta! la respuesta rápida es: no se hace uno experto en finanzas sin cometer errores. La respuesta más larga es que si bien siempre fui administrada (de niña administraba mis dulces para que me alcanzaran hasta la siguiente compra), muchas cosas las aprendí tarde y gracias a los golpes de la vida. Eso significó que  ya estando casada (y habiendo arreglado las deudas de mi esposo), tuvimos que comprar por crédito. Aprendimos un poco tarde, pero estuvimos dispuestos a pagar el precio (si, muchos intereses). El plan es pagarlo antes de los 10 años para que no salga tan caro. Estoy convencida que si los papás, y los papás de los papás y los abuelos de los papás nos enseñaran a usar bien el dinero, a ahorrar y a generar ingresos, todos podríamos comprar casa cash a los 25 años. Es una de mis metas ambiciosas para el mundo!

Rafael preguntó: Yo acostumbro a ahorrar algo de dinero en fondos de inversión y quiero preguntarte que Administradora de Fondos recomiendas? y no lo pregunto por el tema de rendimientos, al final del dia todos invierten en los mismos fondos, lo digo por el tema de servicio. Te cuento algo de mi historia, yo entre primero a Actinver, antes que fuera el monstruo que ahora es  y el servicio fue pésimo hasta que me queje muy arriba y me pusieron a un gerente de cuenta con marca personal, ella se fue a Interacciones y la verdad como le tenia mucha confianza me fui con ella, sin embargo le toco recorte de Interacciones y la verdad es que el servicio esta en los estándares de Actinver. Alguna recomendación con buen servicio? Ahora tambien se me ocurre otra pregunta, una Administradora de Fondos es la mejor manera de invertir mi dinero? tu que otra sugieres que no sea Afores (tengo la impresión que no tardamos en tener nuestra Kirchner que va a nacionalizar las Afores y adiós retiro)??

Rafael: Me la pones difícil ¿por puro servicio? conozco 2 y el servicio no es para nada personalizado. Es decir, tienen buen servicio en general, pero no tan buen servicio individualizado. Depende mucho del asesor financiero.
Por ejemplo como platique en algún podcast, yo estoy con Skandia y mi asesor es el mejor! pero el cuate está tan ocupado que rara vez puedo hablar con él. No es tan buen servicio en ese sentido pero cuando logro comunicarme con el es la onda! y el mejor.
Operadoras de fondos hay muchas, y desafortunadamente no he tenido suficiente dinero para probarlas todas! eso quisiera.

En relación a las afores, no, yo no digo que no sean buenas, lo que digo que que HAY QUE TENER ALGO ADEMÁS DE TU AFORE. No poner todo el dinero de tu retiro en un solo instrumento. Si por cualquier cosa la Afore tuvo bajo rendimiento, o algo pasa con el gobierno para cuando te retires, etc. Tienes otro ahorro importante. Además, cuando seamos viejos vamos a necesitar mucho dinero  así que quizá con la Afore no nos alcance.
Espero haber ayudado!

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Carlos preguntó: -Caso hipotético- Nada mas tenemos 1 tarjeta de credito LLAMEMOSLE TARJETA A  con deudas por ejemplo de 20,000 pesos, pero supongamos que no tenemos el trabajo que queremos, por lo tanto agarramos un trabajo de atender una tienda ( mientras encontramos lo que queremos o nos contratan ), en donde solo nos pagan 3000 pesos al mes.
Supongamos… que el mínimo de pago de la tarjeta de crédito es de 2500 pesos entonces solo nos quedan 500 pesos libres, o sea nada para vivir…
La solucion MOMENTANEA aclaro, que nos comentaba esta maestra era …
Contratar una tarjeta de credito con otro banco LLAMEMOSLE TARJETA B ( de intereses mas bajos ), se requiere que esta tarjeta tenga la fecha de corte quince dias despues de la tarjeta que quieres pagar, de tal manera que hagamos algo asi ( aqui es donde me hago bolas y recurro a ti )…

La tarjeta A nos requiere un pago minimo de 2500 pesos entonces de la tarjeta B vamos a retirar 3000 pesos con los que vamos a pagar la tarjeta A, ahora antes de la fecha de corte de la tarjeta B, y ya que la tarjeta A haya reconocido nuestro pago, vamos a retirar de la tarjeta A esos 3000 pesos de nuevo, y los vamos a pagar a la tarjeta B, haciendo de esto un circulo pagando la tarjeta A con la B y la B con la A asi hasta que encontremos algo de donde pagar deudas y comer.

Según yo si la tarjeta B si pagamos antes de la fecha de corte no nos va a generar intereses por lo que no tendremos problema, solo la tarjeta A nos va cobrar intereses por ejemplo de 200 pesos al mes por haber pecado tanto antes, pero que de nuestros gloriosos 3000 pesos que ganamos, bien los podemos agregar a nuestro pago… entonces solo estariamos aportando esos 200 pesos al mes, y asi nos quedan ya 2800 pesos para vivir, CLARO QUE ESTA NO ES LA SOLUCION NI TAMPOCO VA A BAJAR LA DEUDA… PERO ES UNA PROPUESTA PARA QUE EN LO QUE ENCONTRAMOS TRABAJO PODAMOS TAN SI QUIERA VIVIR … Y NO ESTAR AHOGADOS, claro que despues de encontrar trabajo, pues entonces si a darle duro  a las deudas…

A grandes rasgos es algo asi … sin embargo no se si habias escuchado de esto o alguna ves lo has hecho… quisiera que me dieras tus opiniones correciones etc..
muchas graias So !!

Carlos: Bueno, mi primera recomendación: si se oye muy complicado, no es práctico. Keep It Simple es una de las reglas por las cuales me guío. Pero entiendo el punto. Mi consejo es: NO lo hagan. El que juega con fuego, eventualmente se quemará. No puedes pagar A con B y B con A sin que en algún momento te alcance alguna. Y cuando te alcance no va a ser bonito… Me parece muy arriesgado. Si yo estoy está en un trabajo donde me pagan poco, yo preferiría enfocar mis energías a conseguir un mejor trabajo a la par de enfocarme a generar ingesos extras: vender algo, cuidar a los hijos de mis vecinos, dar algunas clases, hacer manualidades etc. Y de hecho esa fue mi salida cuando estuve muy apretada. Al final del día te va dar más el aprender a buscar ingresos extras, que el financiarte con dinero caro, yo pienso.

Bárbara preguntó: La duda que yo tengo es la siguiente: yo trabajo actualmente como diseñadora freelance, y hace un rato que no he movido mi Afore, y de verdad no estoy segura de que la afore como tal sea la inversión a futuro que más me convenga, por lo que me gustaría invertir mi dinero en otras herramientas que yo elija, que sean más rentables y sobre las cuáles tenga yo mayor control. Lo que yo quisiera saber es si es posible retirar el dinero de la afore en el momento que yo lo decida y si tu sabes cuál es el trámite que debería realizar para poder acceder a mi dinero.

Bárbara: Las Afores son un intento del gobierno por proteger a los empelados. Y es un intento respetable, pero efectivamente no es suficiente. Lo ideal es que tengamos otras inversiones para el retiro. Según tengo entendido, no puedes retirar dinero de tu Afore salvo que solicites el seguro de desempleo. En este caso tienes que comprobar que no tienes trabajo y solo puedes retirar un porcentaje de tu ahorro. No te lo recomiendo. Quizá el dinero del Afore no sea mucho cuando te retires, pero aunado con otras inversiones no te caerá mal. Supervisa tu Afore (comisiones y servicios) pero no la canceles ni le quites dinero. En tus años dorados, será una canastita más con huevos que no estaban en otras canastas!. En relación a los trámites, acercate con quien está tu fondo. Cada empresa tiene diferentes requerimientos, porcentajes y trámites.

Jesús preguntó: Tengo un ahorrito más o menos fuerte que quiero meter al banco para no tocar por tiempo indefinido. Me acuerdo que me recomendaste Ixe, pero encontré Inbursa Cete y me parece buena cuenta. ¿Qué opinas?

Jesús:  la verdad es que no me he puesto a investigar de Inbursa. Sinceramente hay tantos productos en el mercado que sería imposible conocerlos todos!!
Mi recomendación  es que te acerques a los dos bancos. Que preguntes hasta de que color son lo calzones de cada cuenta y fondo, para que tengas mejor info.
Cada quien necesita de diferentes cosas.
Igual y si es una cantidad fuerte de dinero, puedes poner una parte en Inbursa y la otra en Ixe. ¿Porqué no? La diversificación te ayudará a proteger tu dinero y de pasada te hará conocer ambas empresas y sus productos.

*Por cierto, este es el post No. 300 y no podía dejar de mencionarlo!!

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Nelly preguntó: Soy  mercadóloga y estudio la maestría en finanzas, en algunos meses tendré que presentar ideas para mi proyecto de tesis, y aquí es donde me interesa tu opinión, quiero un tema que conjunte las dos ramas (mercadotecnia y finanzas) y la lectura de tu blog y algunos otros que has recomendado y de los cuales también me he hecho seguidora, me han hecho entender que el problema financiero en el que estamos (o hemos estado, gracias a tu blog, hoy soy debt free y he sobrevivido sin sueldo fijo desde enero), se deriva de una combinación de nula educación financiera y agresivas campañas de mercadotecnia tanto del  comercio en general, como del sector bancario. Específicamente me interesa tratar el fenómeno de las tarjetas de crédito. ¿Opinas que es un buen tema para tesis?

Creo que el fenómeno de las tarjetas de crédito es un gran tema. A mi me gustaría que no se abordara como comunmente pasa, donde las tarjetas y los bancos son los malvados del cuento y los trajetahabientes las víctimas. La verdad es un problema complejo donde las dos partes contribuyen, ese punto de vista casi nadie lo aborda. Ambas partes tienen su participación y es importante hacerlo ver. De hecho, la intención de éste blog es ayudar a las personas a dejar de participar en este círculo y a usar las tarjetas de mejor manera. Tu tesis puede ser  un gran instrumento de educación.

Adalberto preguntó: ¿Cuáles impuestos crees que pasen? de los que propuso Carstens.

WOW! es una gran pregunta. No estoy segura. Mucho del paquete fiscal que presentó está medio loco según mi humilde opinión y se que tanto el PRI como el PRD se opondrán rotundamente a ciertas cosas. Pero no estoy segura cuales exactamente. Creo que el 2%  para la pobreza (de los políticos jajajja), que yo lo veo como el 17% deI VA tiene altas posiblidades, igual que el aumento a los depósitos en efectivo y el 2% extra al ISR. Que los Dioses, los santos y las Deidades griegas nos agarren ya confesados, trabajando y con nuestro Fondo de Emergencia bien puesto.

Arturo preguntó: Acabo de descubrir una tarjeta de débito que es en la que me pagaban la nomina cuando trabaja de promotor en Mattel, pero cuando me dieron cuello por el fin de temporada pues esa cuenta ahí se quedo y pues la verdad ya son años, no le di importancia ni nada la tarjeta ahí se quedo arrumbada y por los papeles que me dieron ni me preguntes, no se nada sobre el status de esta cuenta y la pregunta es ¿Algún día va a llegar el banco a la puerta de mi casa a cobrarme una cantidad obscena de dinero por las comisiones del manejo de cuentas y esas cosas?.

Arturo, de verdad no puedo saberlo!. No tengo idea de que banco es, no se que tipo de tarjeta de débito sea y que comisiones tenga. Hay muchas que no llevan comisiones ni cuotas, pero hay algunas que si. Que incluso cobran si no hay un saldo mínimo. Mi recomendación es que hables por teléfono al banco de dónde es la tarjeta y les preguntes. Ahora, antes de terminar este post. Al mal paso darle prisa!. Suerte.

Margarita preguntó: ¿Cuál es al diferencia entre ahorrar e invertir?

Creo que en algún post ya me explayé en el tema, pero va la respuesta corta: ahorrar es juntar dinero. Apartar dinero de lo que ganamos.No gastarlo. Invertir es usar el dinero que ahorramos para hacerlo crecer. El dinero puede crecer en: inversiones de papel como bonos, acciones, etc.,  en negocios o hasta en préstamos con intereses.

Felices fiestas patrias y ya saben: mucha pachanga pero poco gasto y no se emborrachen mucho para que no los hagan pato con la cuenta en el bar!. ¡Viva México cabrones! (perdón el francés, pero sin la grosería no sabe).