Preguntas financieras

Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas! 

 Jaki pregunta: Terriblemente cuento con 3 tarjetas de crèdito en 2 estoy hasta el chongo y en una no debo tanto y recibirè una lanita pronto, la cual quiero usar en abonar a las tarjetas pero mi duda es si es preferible en abonar a las 3 por igual, o tratar de liquidar en la que no debo tanto pero abonar menos en otra tarjeta que debo mucho pero le pienso porque quizas que me afecte en los intereses por seguir debiendo mas, estoy confundida!!.. Gracias por tus atenciones.

Ok, yo lo que sugiero es las dos tarjetas más grandes consolídalas. Consolidar una deuda significa  buscar juntar toda la deuda en una sola cuenta o tarjeta con tasa de interés más baja aunque en un plazo mayor. De esta manera, le bajas a la mensualidad, a los intereses y por favor ya NO uses ese crédito.La pequeña trata de abonar más del mínimo cada mes y de usarla LO MENOS posible para que vaya quedando vacía. La lanita que vas a recibir trara de meterla a las tres pero una vez consolidadas las dos más grandes.

Amores preguntó: Que pasa con las Afores si llegara yo a morir, pueden ser cobradas por alguien, que tu eligas o se pierden (Bueno se queda el gobierno con ellas).

 Yo no tengo Afore, pero me imagino que debe haber un tipo de contrato con el banco en el que tienes tu Afore, y en ese contrato debe estipularse quienes son tus beneficiarios en caso de fallecimiento. El  que tiene la respuesta es tu banco. Echa una llamadita. Con eso de que la competencia está dura entre las afores, seguro te responden rápido.

 Víctor López preguntó: SO, ¿qué piensas del aumento en la complejidad en la administración de tus finanzas conforme aumentas tu riqueza?

Es una gran pregunta!. Efectivamente mientras más dinero, hay mas trabajo para administrarlo. Me imagino a un pastor que primero tiene 4 ovejitas y le empieza a ir bien y al rato ya tiene 12 ovejitas y luego 23 y luego 56. No puede controlar al rebaño de la misma forma que lo hacía cuando tenía 4 ovejitas ¿cierto?. A mayor volúmen de recursos, mayor necesidad de una Buena administración y un plan. Por eso es tan importante tener un buen sistema de finanzas, administración y control desde que se tienen 4 ovejitas. No importa que sienta uno que tiene “poco” dinero. Aprender a manejarlo es IMPORTANTISIMO. Primero porque nos va a rendir mas y mejor. Y Segundo porque así nos preparamos para que cuando nos vaya major no se desperdicie.El orden financiero trae más dinero inevitablemente. Se hace un círculo virtuoso.

Seick y Witchfox preguntaron : podrias explicar en español que onda con lo de estados unidos? que tan fea se biene la cosa para nosotros? algo asi como finantial crisis for dummies, jajajaja, saluditos. XD

¡Hecho! Vayan aquí

XBAEZ preguntó: Me gustaria tambien discutir en otro tema el asunto de los carros …Ahora esta de moda lo que es la adquisicion a traves de leasing, sin embargo aqui en Mexico son pocas las automotrices que lo manejan y tienen poca informacion.Tambien el asunto de que convendria mas comprar nuevos, usados o a traves de leasing.

Ya hice el primer post en relación a los carros aquí. Y es un gran tema así que seguiran habiendo post al respecto.

El leasing es una epecie de “renta con promesa de compra” un tanto extraña que desde mi punto de vista no tiene mucho sentido. Hace como 5 años fui a Ford y me platicaron lo del leasing. Al principio suena muy atractivo porque las mensualidades son muy bajas, pero cuando termina el contrato como en 3 años, hay que dar una cantidad fuerte de golpe para “comprar” el auto (que ya está profundamente devaluado, como en un 30-40%) y haciendo cuentas de la cantidad fuerte y las mensualidades el carro sale ¡carísimo!.

Estoy leyendo el libro de Dave Ramsey “Total money makeover” y me hizo gracia que el no nada más no lo recomienda esta PROFUSAMENTE  en contra del leasing. Es un sistema tipo “Elektra” en el que te seducen con bajas mensualidades pero el producto sale muy muy caro. No recommendable. 

Es mejor comprar un auto usado como de 3 años justamente, a la agencia con todo y que puede haber unos intereses por ahí si lo haces a crédito.

Lo ideal: Meter a un fondo de inversión de deuda seguro lo que calculas puedes pagar de mensualidad hasta que juntes para más de la mitad del costo del auto y lo compres casi cash!.

Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas! 

Yuano preguntó: A so y los blogueros,  al final ¿qué resulta más barato, las ofertas de Wall Mart o los “puntos” de Soriana?

Confieso que soy chilanga, eso significa que Soriana llegó a penas hace poco (como 4 –5 meses después de que compró Gigante) y no tengo idea de cómo funcionan sus puntos, todavía. Lo que si te puedo decir es que también hay que estar atentos con las ofertas, porque en ocasiones, las tiendas “inflan” el precio de ciertos productos para ponerlos luego en “descuento”. Esta es una práctica muy popular en las expos de novias.

Luz preguntó: ¿algún consejo para ahorrar servilletas pues mi marido usa como 10 en cada sesión?.

Liz dio un gran consejo. El mío sería controlar el “acceso a servilletas”. Es decir, ponle solo 2. Si necesita más, quizá le convenga levantarse y lavarse las manos o si se levanta por las servilletas que están lejos, quizá ya no se le antoje usar mas. Este método sería eficaz en mi caso.

Paola preguntó: Hola, quisiera saber que debo hacer para cobrar un servicio como asesora financiera ya que es algo nuevo y no tengo con que compararlo con el mercado local para poder realizar un diagnóstico y obtener una base promedio?

Ahh ese us un trabajo que me gustaría tener J. Como todo trabajo de servicios no hay estándares o reglas exactas. Te recomiendo poner un  precio que TU consideres justo por el tipo de asesoría, de tiempo que invertirás y en general el trabajo que realizarás. Con la experiencia te darás cuenta de que funciona mejor, si estás cobrando caro, si mejor cobras por partes, etc. El mejor asesor es la experiencia, aunque en el cambio uno a veces pierde (por cotizar demasiado bajo)  o espantas a uno que otro cliente por cobrar demasiado caro.

Julio preguntó: ¿qué gasta más una lapop o un aire acondicionado?

No soy electricista pero estoy segura que un aire acondicionado gasta más energía que una laptop. De hecho una laptop gaste sensiblemente menos luz que una computadora de escritorio.

Caffeinman preguntó: Mi esposa y yo decidimos ahorrar en plata ¿puedes hablar al respecto?

Encantada! Lo haré más a profundidad en un post. Por el momento solo diré que es una excelente idea. Mientras los materiales estén controlados en su mayoría por un monopolio, como es el caso del oro o de los diamantes, la especulación sobre sus precios es mayor. La plata por el contrario, es mucho más estable. Lo malo es que quizá no de tantos rendimientos. Eso tengo que estudiarlo. Como en todo, la diversificación es clave. Ahorren también en otros instrumentos. 

He tenido la fortuna de tener lectores. Y he tenido la fortuna de que algunos me preguntan cosas. La mayoría de las veces contesto lo mejor que puedo en privado (email), pero creo que esas respuestas pueden servir a más de uno y las preguntas son interesantes. Así que abrimos esta sección de “Preguntas financieras” #1.

Espero les guste y se animen a pregunta más. No soy experta en todo lo relacionado con finanzas, pero llevo algunos años ya investigando y soy buena recopilando información y analizando

1. Ademyr perguntó : Yo voy apenas a iniciar un negocio, una agencia de publicidad pequeña y habrá que buscar la mejor forma de hacerlo por lo pronto tenemos un cliente bueno que va a dejar una iguala que me ayudara a sobrevivir y pues a buscar mas clientes… algun consejo ?

Creo que los mejores consejos que puedo dar están el como cobrar bien cuando eres independiente. Pero otro consejo que puedo aportar de mi exoeriencia como freelance es: Administra muy bien esa iguala y busca más clientes como piensas hacer, pues no hay nada que dañe más una empresa empezando que el tener un buen cliente que paga las cuentas y que de pronto ¡se caiga! teniendo todos nuestros “huevos” en esa canasta. ¡Felcidades por tu empresa!

2.  Cattlax preguntó (y hasta ahora me doy cuenta de que no le había contestado, sorry) Aprovecho el burro, me llego mi AFORE y resulta que perdi lana, como no cotizo (soy empresario, micro empresario), aun asi me siguen comiendo las comisiones, pensaba aportar voluntariamente, pero si lo que ahorre se va en comisiones, que hago?
De entrada estoy buscando otra afore desde la pag. de la consar.
Que me sugieres?

También contesté algo en ¿perdiste dinero en tu afore? ¡no te preocupes!.

Pero creo que en tu caso particular, te convendría salirte de donde estás en cuanto los mercados se recuperen un poco (al nivel en el que el dinero “perdido” se reponga), y quizá no te convenga el sistema de Afore. Si eres independiente, quizá lo mejor que puedes hacer es abrir un fondo de inversión propio, que puedas estructurar a tu gusto y con asesoría personalizada. Ahora, todas las operadoras de fondos e incluso los bancos cobran comisiones. Eso es inevitable, pero hay de cobros a cobros. El el post del afore dí 3 links a instancias que pueden ayudar a hacer fondos personalizados.

3.Rubén Ploneda preguntó: Hola, soy un fiel lector de tu blog. Me gustaría, si es posible, que hablaras de los sistemas de ventas multinivel. Si convienen o son un timo. Ultimamente me ha bombardeado un amigo con una empresa de nombre Agel http://mexico.agel.com/ y, aunque yo no creo en milagros… casi me convencio… pero la prudencia me hizo consultar con alguien, que posiblemente tenga mas conocimiento al respecto que yo.

De los multiniveles te cuento lo que opino: No todos los multinivel son fraudes, lo que pasa es que el sistema tipo piramidal se presta para ese tipo de cosas pero hay muchas empresas legítimas.
Para que el multinivel te convenga hay varios puntos que debes revisar:
1. Ser de los primeros en ese multinivel. Las personas que iniciaron Amway en México se hicieron literalmente millonarias básicamente por ser los primeros. Los primeros están hasta arriba en la pirámide y son los que reciben más.
2. Tienes que ser movido. Con esto me refiero a que consigas oportunidades, seas persona social, que puedas vender y cobrar sin problemas, extrovertido. Si no eres nada de esto, el multinivel no te va a llevar muy lejos. (yo soy muy timida, por ejemplo, asi que no tendría mucho futuro).
3. Te tienen que gustar los productos. Ya vi la página y se ven padres tienen un look como de spa y eso ayuda mucho. ¿los has probado? ¿te laten? ¿si funiconan? no hay nada como creer en lo que vendes.

MI consejo: Preguntale a tu amigo con cuanto dinero tienes que entrar. Si es una cantidad razonable, y estás dispuesto a invertir esa cantidad con la posibilidad de que se pierda toda, ¡adelante! intentalo. Lo unico que puedes perder es esa cantidad y algo de tiempo. Es como ir a las vegas. Uno debe determinar una cantidad X que este dispuesto a perder para jugar. Si gana uno que padre, pero si pierdes, pues ya estabas dispuesto, no hay sorpresas y lo intentaste. Si tu amigo te dice que el minimo es un chorro de lana, y no estas dispuesto a que esa lana desaparezca, no le entres para nada!.

Si les gusta esta nueva sección, díganmelo y sobre todo ¡manden las preguntas que quieran!

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