En junio de este año, Blog&Lana cumple un año. Y realmente estoy muy contenta. Para celebrar el día de hoy y mañana pondré dos posts del mes de junio del 2008 que me gustaron. Seguro hay algunos nuevos lectores que se perdieron de estos textos. Como Gastar menos de lo que ganamos fue publicado el 30 de junio del 2008.

1. REGISTRO.

Lo primero es hacer un rastreo de tu dinero. ¿a dónde se va? Durante 15 días anota todo lo que gastes y en que (si puedes hacer el registro del mes completo, mejor). TODO. Las propinas, lavado de carro, comida fuera, el super, el cafecito, los cigarros, la gasolina, el metro, las revistas. Incluye también los gastos mensuales como renta, luz, agua, contador, internet, teléfono y los pagos a las tarjetas de crédito. Usa una hoja de calculo y en una columna por todos los gastos y en otro lo ingresos. Al final, podrás ver cuanto exactamente estás gastando.

2. EVALUACION GENERAL

Evalúa tu ejercicio. Si salió que en los 15 días gastaste $8,500 y tu quincena es de $8,000, rápidamente puedes ver que gastas $500 (aproximadamente) de más cada 15 días, lo que representa $1,000 al mes. Son $1,000 que NO TIENES y que si los estás gastando, seguro lo haces con DINERO PRESTADO (tarjetas).

3. EVALUACION DE ITEMS.

Has una evaluación de cada item. Por ejemplo, descubres que gastas $200 al mes en cafés de starbucks. Analiza fríamente ¿realmente te es tan importante el café de starbucks? O podrías comprar un termo y llevar el tuyo? ¿qué tal comprar entre todos los compañeros una cafetera?  o incluso comprar el café en un lugar más barato donde puedas aunque sea cortar el gasto a $100. Todos los items sin los cuales no puedas vivir, déjalos y los demás ¡elimínalos de tus gastos!

4. ESTABLECIMIENTO DE METAS.

Quieres gastar menos, esa es la meta general. Pero ¿cuánto menos? ¿para qué? ¿durante cuanto tiempo?. Estas preguntas son importantes para que puedas llevar a cabo esta clave.

Trata de ver una meta a largo plazo (mas de 10 años) por ejemplo, establecer un fondo de ahorro para el retiro. Para ello, necesitas ahorrar digamos, $500 al mes. También quieres cortar deudas de tarjetas (plan a mediano plazo) y para ello necesitas $1,000 al mes para terminarlas en 2 años. Y quieres un fondo para emergencias que con $1,000 al mes durante 2 años ya está. Ypor ultimo quieres un ipod que cuesta $4,000.

Una vez eliminados los items que no son importantes y que se llevan tu dinero, ve cuanto puedes cortar al mes de gastos. Vamos a suponer que quitando los gastos que lograste eliminar  tienes $2000 al mes a tu favor (ganas $16,000 y gastas $14,000). Puedes repartir esos $2,000 de la siguiente manera:

Ahorro para el retiro: $200 al mes

Eliminación de deuda tarjeta :$1,000 al mes

Fondo para emergencias: $400 al mes

Compra de ipod: $400 al mes

Total: $2,000

Si te fijas, la mayor cantidad está destinada a eliminar las tarjetas. ¿por qué? Porque cuando acabes con esa deuda, además de ya no pagar intereses, tendrás $1,000 COMPLETOS Para  las metas importantes. Al final ya no tienes $2,000 extras sino $3,000.

5. RESISTIR TENTACIONES.

Todos tenemos cosas que nos “disparan” el deseo de comprar. Es importante ver cuales son las nuestras (son extremadamente personales) y  poner en práctica el complicado  arte de aguantarse.  Al prinicipo será muy difícil. Luego será moderadamente difícil y más adelante (si perseveramos un poco) no será tan difícil.  Sobre todo en ciertas cosas. Si te tienta salir a dar la vuelta al Mall, ni te acerques. ¡nada de que es ahí estan los cines! Hay muchos cines fuera de centros comerciales.

6. OLVIDATE DEL  “ME MEREZCO”  (por lo menos un tiempo).

Varias personas cercanas a mi me han dicho después de una orgía absoluta, descarada e indulgente de compras: “es que trabajé muy duro esta semana-mes-día-año, y la verdad, me lo merezco”.  Será el sereno, pero no te mereces estar endrogado. No te mereces pasarte 18 meses pagando por lo que compraste 1 día. No te mereces tener que pedir mas prestado porque no tienes para pagar un gasto de emergencia. No te mereces estar angustiado por falta de dinero la mayor parte del tiempo. ¿Has pensado en estos “no me merezco”?.

La verdad todos nos merecemos tener cosas lindas, no se trata de “meritocracia”, se trata de planeación y aprender a esperar por tener lo que deseamos. Es un hecho que no podemos tener todo AL MISMO TIEMPO. Pero con planeación y determinación si podemos tener TODO. Aunque no lo mereciéramos!

7. HAS RENDIR TODO TU DINERO.

Esta es una parte importante a la hora de gastar menos. Cada peso que gastamos es un peso menos en nuestra bolsa (se oye bien tacaño, pero por favor, síganme la corriente hasta terminar), así que bien nos conviene invertir unos segundos más en pensar como y en que gastamos. Por ejemplo hace poco me di cuenta de que las servilletas marca “libre” no hacen ninguna diferencia de las de marca “no libre”. Así que todas las servilletas ahora no tienen marca. Quizá no es mucho lo que me ahorro, pero eso que me ahorro lo prefiero invertir en el papel de baño. No compro en temporadas altas. Trato de planear compras como el 14 de febrero, el 10 de mayo y la navidad. La navidad no es tan fácil, pero se puede aunque sea un poco. Por ejemplo con mi esposo, generalmente ya se lo que quiere desde antes así que lo trato de comprar en octubre. Ahí ya fue un regalo en temporada baja.  Comprar por mayoreo ciertas cosas, también puede maximizar nuestro dinero, solo que cuidado! Porque a veces el mayoreo es el mismo precio que el menudeo y es muy probable que terminemos comprando “mas de lo que necesitamos” en las tiendas de descuentos. En general fíjate en las relaciones costo-duración, duración-necesidad precio-necesidad etc. del producto. Ese tipo de asociaciones nos ayudan a tomar mejores decisiones.

Rentar cosas y casas era algo muy común cuando yo era pequeña. Después cayó en una especie de desuso. Hoy creo que las posibilidades de rentar cosas se han expandido y pueden ser una excelente opción para gastar menos o darle una batalla dura al consumo exagerado.

Hay cosas que estamos acostumbrados a que se renten. Cosas que o no vamos a usar nunca más como:
Carpas, lonas, audio y todos los servicios de fiestas y pachangas.
Transportación por evento.
Vestuario de ocasión como smokings, jackets, disfraces etc.

Cosas que se rentan porque su compra significa o un gasto demasiado fuerte o incoveniente como:
Casas, departamentos
Locales comerciales, islas en centros comerciales
Equipo de alta especialidad, etc.

¿Pero qué tal rentar otras cosas? Hace algún tiempo leí en una revista (y hoy me doy e topes por no recordarla) que alguien decidió rentar ropa de bebé. Al principio el negocio no fue muy demandado porque iba en contra de la idea de higiene (misma que solucionaron con excelentes sistemas de desinfección) y de “lo mejor para tus hijos”. Pero pronto despegó con ganancias importantes pues las ropa de bebé es carisisma y los nenes la dejan más que rápido. Ciertas prendas no son usadas más de 2 veces. Me pareció una gran idea. Tanto para llevar a cabo como para ser cliente.

¿Compraste una consola de videojuegos, un instrumento musical, una cámara fotográfica, unas ollas de cocina profesionales, un super set de herramientas, una alberca inflable, que no usas? réntalos!. Solo hace falta invertir un poco de tiempo en limpiar tus artículos, anunciarlos y listo.  Nos hemos hecho de tanta cosa en los últimos años de bonanza que es muy posible que hoy, cuando necesitamos un poco de dinero extra, lo encontremos en esos artículos que ya no usamos.

Lo mismo al revés. ¿Te quedas con tus sobrinos una semana? renta las carreolas y un inflable seguro para entretenerlos tantos días. ¿Solo quieres probar un juego sin comprar la consola?, ¿Te mudaste y necesitas herramientas pero no quieres comprarlas?, Te vas a acampar, bucear, snorkelear?

La verdad el rentar cosas nos puede traer grandes beneficios. Uno de los más importantes podría ser el darnos cuenta de que tanto queremos algo realmente. Conozco gente que se interesó por el golf y pagó mucho dinero por su primer set de palos. Por más que te guste no sabes que tanto tiempo después lo seguirás practicando, y sinceramente cuando uno es principiante hasta los brazos “le estorban”.

Además, rentar es completamente ecológico ya que se reusan las cosas, hay menos gasto de fabricación, compra, empaque, papel etc. Para mi es una opción viable e interesante que vale la pena intentar.

Si quieres  probar, te recomiendo  serentadetodo.com.mx una página que apenas empieza, pero que promete convertirse en un centro comercial interesante.

¿Tu que rentarías?

1. Las cosas materiales pierden su efecto “nuevo, poseo,  WOW, estatus etc. ” en muy poco tiempo. Un estudio de un piscólogo gringo evolutivo (ahhh se me olvidó su nombre) demostró que al mes de haber comprado un Porsche, ya no es el más grande logro, es, simplemente tu carro. 

2. Las chivas y cachivaches no pueden quererte. Piensalo, uno siempre está tratando de tener relaciones  sanas y afectuosas, pero las cosas no nos quieren de vuelta a nosotros. Por más sacrificios que hemos hecho para tenerlas y pagar por las deudas que nos ocasionaron, ellas como si nada. Valiendoles gorro. 

3. Ocupan espacio valioso en nuestras casas y entorpecen el flujo de energía cuántica y cósmica. Ok, no hagan caso de lo último. 

4. Las chivas y cachivaches en cantidades significativas nos alejan de todas nuestras metas. De la tranquilidad del futuro, del control de nuestras finanzas, de vivir sin deudas, etc. 

5. En USA existe una frase que dice: “Keeping up with the Joneses” que significa el tratar de estar a la par y alcanzar el status económico (que generalmente es solo aparente porque los Joneses están ahogados en deudas) a través de las casas, carros, obejtos del vecino. No acumules chivas solo porque el de a lado las tiene. A el ni le importa y lo más seguro es que ni se entere. 

6. La mayoría de las chivas que tenemos o no las usamos ya, o ya no sirven o se han convertido en algo para lo que no fueron diseñadas. 

7. A muchas de las chivas a parte hay que darles mantenimiento de alguna forma, o cuidarlas, o reemplazarlas cada x tiempo, o gasto gasto gasto. 

No se trata de volver a la era de piedra, pero ¿de verdad necesitamos tanta cosa?

El libro The Millionare Next Door lo explica muy bien. Doy el crédito aunque no he terminado el libro.

Pero este es un concepto que ya había “caído” a mi cabeza después de no pocos descalabros. El hecho de que se mencione en el libro me hace corroborar que los descalabros no me mintieron.

El secreto #2 de los millonarios es: NUNCA tratan de impresionar a nadie.

Millones de pesos, dólares, euros y linden dollars son gastados en el mundo con la única finalidad de impresionar a los demás.

Puedo entender de dónde viene este concepto. Cuando yo era pequeña, varias veces sucedió que mis amiguitos tenían  mejores tenis, o mejores playeras o mejores algo. Mis tenis marca libre me avergonzaban.  No importa en que país occidental  te encuentres, y que edad tengas, este es un fenómeno común. Humano. Cuando uno crece, quiere quitarse de encima esa sensación de “vergüenza” que sinceramente nos acompaña toda la vida. Cuando crecemos  queremos entonces  tener los tenis de colección que no cualquiera puede tener. (no soy coleccionista de tenis, pero fácilmente me pude haber convertido en una). Lo malo es que en realidad ¡a nadie le importa!. Puede que “impresiones” un poco a un cuate o dos. Pero ¿luego? . El dinero que gastaste para causar determinada impresión, se queda asi, gastado.

Ningún millonario tradicional gasta para impresionar a nadie. Es más, la mayoría (y esto es común en USA donde se hizo un estudio profundo del comportamiento  y hábitos de los millonarios que poseen de uno a diez millones de dólares) vive en zonas de clase media donde el 90% de sus vecinos ganan menos que ellos. Usan carros buenos pero los conservan  por 6-10 años, y en general mantienen un perfil bajo.
Y es que si nos ponemos a pensar (que a veces ese es el problema, ¡no pensamos!), la satisfacción que me puede producir tener unos tenis ya “de marca” no es tan importante o tan nutritiva,  como el saber que puedo usar los zapatos que simplemente se me antojen aunque no causen ninguna impresión a nadie. Al fin que nunca estoy invitada a las fiestas del embajador y aunque me invitaran no podría llevar  mis queridos tenis.

En todos los años que llevo de relacionarme con el dinero, de regarla, de tener aciertos y sobre todo de leer al respecto he empezado a encontrar “secretos” que los millonarios tienen para llegar a serlo pero sobre todo para mantenerse como millonarios.

La palabra secretos esta entre comillas porque no es algo tan secreto. Es en realidad bastante obvio, pero los que luchamos todos los días por (conseguir) dinero, lo vemos con malos ojos. 

El primer secreto es: Presupuesto

Hacer un presupuesto significa planear detalladamente en que se gastará el dinero y cuando. Básicamente. Hay casos de familias que planean sus gastos por un año entero y NO se pasan del presupuesto. ¿El problema? que la mayoría de las personas como tú y como yo, vemos esto como algo horrible. Hacer presupuestos (y apegarse a ellos) es de codos, amarrados, tacaños y sabrá Thor cuantos adjetivos mas que mi limitado conocimiento no me permiten listar. 

Hacer un estimado de cuanto vamos a gastar en el súper y apegarnos a él, nos hace sentir extrañamente mal. Como que “ni que estuviera tan pobre”, “eso es de mis épocas de estudiante” o peor, sabemos que andamos apretados, hacemos una lista, hacemos un intento de presupuesto pero en el super lo botamos porque algo en nuestra cultura-y por lo tanto en nuestra cabecita- nos dice que eso es de codos y que nos merecemos disfrutar. 

Muchos millonarios de la talla de Warren Buffet son grandes presupuestadores. Y los que no lo son, tienen esposas que presupuestan con maestría digna de reconocimiento oficial. Esto es de sorprender, sobre todo en un mundo donde “La Fabulosa Vida de…” nos presenta celebridades que despilfarran miles de dólares en fiestas de cumpleaños, celulares enjoyados, carros mega lujosos etc. Los medios que promueven a las celebridades ayudan a crear esa imagen de que mientras mas tengo mas gasto. El problema es que el dinero como el petróleo, es un recurso no renovable. Uno pude seguir “haciendo” dinero toda al vida, pero cuando se gasta, se gasta. 

Hacer un presupuesto no significa ni que somos “pobres” ni que somos “amarrados”. Claro que si esto se lleva al extremo o a la exageración, ya estamos tocando los terrenos tacaños. Y eso es otra historia. 

Habría que preguntarnos ¿porque pensamos así? ¿porque los presupuestos y las listas y este tipo de orden está tan mal visto en general? quizá no llegemos a la respuesta de toda la humanidad pero posiblemente lleguemos a una respuesta propia que nos ayude a ver las cosas con una prespectiva distinta. 

A mi me ha costado trabajo redefinir mis conceptos de dinero, de afluencia, de riqueza y pobreza, pero estos datos se han convertido en clave para mi camino hacia la libertad financiera. Y espero que a ustedes les ayude también. 

La planeación en todas las áreas nos va a llevar lejos. En el caso del dinero no es la excepción. Un querido lector de blogylana me esta ayudando con un formato de registro de gastos que pronto subiré para que todos lo puedan usar y es un extraordinario principio (y ejercicio) para luego hacer presupuestos. 

Ah  por cierto, no, este NO es el secreto “number wuan” para ser millonario, es el #1 de una serie de secretos que iré postenado poco a poco. 

Y… ¡No se pierdan la semana que entra la segunda parte de Como cobrar bien siendo freelance. !

En muchos sentidos, temas y niveles, los seres humanos somos muy buenos y hábiles para mentirnos a nosotros mismos. No debe sorprender nuestra habilidad para también, mentirle a los demás. Pero esa es otra historia.

Para que les voy a mentir (¡), yo me he engañado a mi misma en muchos sentidos. Pero en el financiero lo hago menos y esto me a dado la posibilidad de observar (darme cuenta, valla!) cuando otros lo hacen.

Este es uno de los principales factores que influyen en el hecho de que personas de todos los niveles de ingresos (¡si! hasta de los que consideraríamos  MEGAingresos) tengan severos problemas financieros.

Si soy tan bueno para mentirme,  ¿qué puedo hacer para cacharme en la mentira y sobre todo dejar de hacerlo?

1. ¿Seguido tienes la necesidad de “Justificar” una compra porque tu vocecilla  interna te repite ‘no puedes pagarlo’?
2. ¿Le das la vuelta  a ver los estados financieros cuando te llegan a casa?
3. ¿Cuándo alguien saca el tema del dinero, finanzas, ahorro, etc., se te hace un nudo en el estómago y sientes la imperiosa necesidad de cambiar de tema?
4. ¿Le dices a tu “futuro tu” que cuando llegue la hora de pagar, misteriosamente aparecerá el dinero y podrás pagarlo sin problema?
5. ¿Cuándo se te atraviesa  algo que deseas comprar, sientes un rush como si estuvieras intoxicado?
6. Cuando te llegan los estados de cuenta te sorprendes del saldo total ( y hasta te indignas) pero ni te acuerdas de lo que es un estado de cuenta cuando sacas a toda velocidad la tarjeta?

Si dijiste que si a varios puntos, es muy probable que te estés mintiendo.

El camino a la recuperación:

Lo primero que hay que hacer es reconocer que la está uno regando con estas “estrategias” dizque pro-supervivencia  (ahhh si, porque elaboramos todas estas mañas con la idea de que así  estamos mejor) y sentarse a hacer números:

-Has cuentas de todos los saldos de tus tarjetas de crédito.

-Has un resumen de todos los gastos fijos (renta, Internet, carro, colegiaturas, luz etc.)

-Saca todos los vouchers que encuentres en tus bolsas y en el carro para ver como han sido tus gastos esas semanas.

-Revisa el estado de cuenta de tu tarjeta de nómina o ahorro, (la de débito) para ver cuantos depósitos tuviste y cuantos retiros.

Esto te dará una idea de cómo andan de verdad tus finanzas. Puede que no sea tan aterrador o puede que esté de la patada, no importa. Siempre se puede mejorar  y siempre es mejor saber la verdad.

Al final del día,  la pregunta es: ¿Cómo vamos a mejorar financieramente si no nos decimos la verdad?

Muchas gracias a The simple dollar por la inspiración.

Estoy realmente contenta porque hoy publico el primer post de un autor invitado (mi primer invitado! que emoción). Este primer post lo escribió mi querida Strika hace algunos ayeres para la revista Dos Puntos que venía con el periódico Reforma. Desafortunadamente esa revista ya no existe, pero afortunadamente Strika es lectora de  blogylana y con motivo del post del recibo de luz, quiso compartir con nosotros este artículo que no nada más viene mucho a cuento sino que es muy bueno y práctico. 

Muchas gracias Strika!:

Aunque no todo el mundo esté de acuerdo, la disminución de los subsidios a las tarifas eléctricas es una realidad. ¿Qué hacer para no salir afectado? Aquí le damos algunos consejos de ahorro de electricidad.

Con el fin de evitar un mayor deterioro financiero en las empresas del sector eléctrico, el gobierno federal tomó la decisión de reducir el subsidio a las tarifas de energía eléctrica para uso doméstico. A partir de febrero, los hogares que consumen entre 280 y 500 kilowatts-hora por bimestre, tendrán una disminución gradual y diferenciada del subsidio, mientras que los hogares que consumen más de 500 kilowatts-hora bimestrales quedarán sin subsidio. Si usted no quiere empezar a recibir unos recibos altísimos, no estaría nada mal que empiece a ahorrar electricidad en su casa.

El problema es que luego nos hablan de kilowatts y mucha gente no sabe ni con qué se comen. ¿Usted ya se fijó en su recibo cuántos kilowatts consume al bimestre? Y si es así, ¿sabe en qué se le van?

Para que se dé una idea, un kilowatt-hora equivale a la energía que consumen:

·      un foco de 100 watts encendido durante diez horas

·      10 focos de 100 watts encendidos durante una hora

·      una plancha utilizada durante una hora

·      un televisor encendido durante veinte horas

·      un refrigerador pequeño en un día

·      una computadora utilizada un poco más de 6 horas y media

Según datos de la Comisión Nacional de Ahorro de Energía, en los hogares urbanos el 40% del consumo de electricidad corresponde a iluminación, el 29% al refrigerador, el 13% a la televisión, el 6% a la plancha, el 5% a la lavadora, y el 7% restante a otros electrodomésticos, como horno microondas, aspiradora y licuadora. Para los hogares con climatización, el panorama cambia, pues sólo en calefacción y aire acondicionado se va el 44% del consumo total.

Electrodomésticos

Como puede ver, en la mayoría de los hogares, el conjunto de los electrodomésticos que se usan representa casi el 60% del consumo total de energía eléctrica. El siguiente cuadro le muestra la potencia promedio que gastan los aparatos de mayor uso en el hogar:

Tome en cuenta que cada uno de los aparatos consumen diferentes cantidades de energía, dependiendo de su eficiencia energética y de cuánto tiempo los use al día o a la semana. Aunque la plancha tenga más potencia en watts que el refrigerador, está encendida menos tiempo y, por ende, gasta menos electricidad.

Casi todas las medidas de ahorro que usted puede tomar en su hogar son lógicas: evitar dejar encendidos focos y aparatos, y utilizarlos sólo cuando sea necesario. Sin embargo, hay algunos consejos extras que pueden serle de utilidad:

·      Mantenga siempre limpios sus aparatos eléctricos. Elimine los residuos de alimentos en el microondas, tostador, etc. Conservarlos en buen estado reduce el gasto de energía.

·      Apague los aparatos que producen calor antes de terminar de usarlos –plancha, tenazas para el cabello, parrillas, ollas eléctricas, calefactores- para aprovechar el calor acumulado.

·      En su lavadora, deposite siempre la cantidad de ropa indicada como máximo permisible. Si pone menos, gastará electricidad de más, y si pone de más, corre el riesgo de forzar el motor. Lo mismo para el detergente: el exceso produce mucha espuma y hace que el motor trabaje más de lo necesario.

·      Planche la mayor cantidad posible de ropa en cada sesión, ya que la cantidad de electricidad que requiere la plancha para calentarse se desperdicia cuando se utiliza en pocas prendas.

·      Recuerde que dejar el televisor encendido por muchas horas consume demasiada energía. Por ello, enciéndalo sólo cuando realmente desee ver algún programa. Si sólo quiere oír ruido, mejor use un radio: consume menos energía. Tampoco se vale que en una misma casa se esté viendo el mismo programa en dos televisores al mismo tiempo.

·      Si suele quedarse dormido con la TV encendida, use el reloj programador (sleep-timer).

·      Si deja de usar la computadora por cierto tiempo, apague por lo menos el monitor, que es como dejar de utilizar un foco de 75 watts.

·      Sustituya los focos incandescentes y los halógenos por lámparas ahorradoras. Son más caras, pero consumen cuatro veces menos energía y duran hasta diez veces más.

El refrigerador es un caso aparte, pues consume la tercera parte de la energía doméstica:

·      Colóquelo en un lugar con suficiente espacio para permitir la circulación del aire por su parte posterior (5 cm aproximadamente) y evite colocar objetos que obstruyan una adecuada ventilación. De lo contrario, el aparato trabaja más y consume más electricidad.

·      Instálelo en donde no esté al alcance de los rayos solares, la estufa, el calentador de agua y otras fuentes de calor. Cerca de ellos tiene que trabajar más.

·      Revise que la puerta cierre herméticamente y que no deje escapar el aire frío.

·      Evite meter alimentos calientes dentro del aparato, deje que se enfríen a la intemperie antes de guardarlos: de este modo trabajará menos su refrigerador.

·      El ajuste del termostato debe estar entre los números 2 y 3 en lugares de clima templado y entre 3 y 4 en sitios calurosos.

·      Si sale de vacaciones por más de 15 días, desconecte su refrigerador.

·      Si va a comprar un nuevo refrigerador, tome en cuenta que los refrigeradores equipados con sistema de deshielo automático consumen 30% más de electricidad.

Por segunda vez, nos llegó el recibo de la luz super alto. La primera vez hice un coraje inmenso, fui a una de sus oficinas –que son de lo mas deprimente, sin ofender-, y bueno, fueron horas y pedacitos de hígado desperdiciados porque no había nada que hacer mas que pagar, y si bien recuerdo que la persona que me atendió me explicó, estaba yo tan molesta y preocupada, que no entendí ni J. Eso fue hace como 1 año.

Este bimestre volvió a pasar, pero ahora si estaba determinada a entender. Respiré profundamente y me hice a la idea de perder una mañana el Luz y Fuerza.

Esa tarde, checando el recibo a detalle vi que hay un numero telefónico para aclaraciones. Imaginé que no serviría o que ya no atendería nadie y que me contesta una señorita.

Después de media hora de explicaciones y de la confesión de la empleada de que ellos tampoco entienden bien los métodos de cobro, entendí como cobra Luz y Fuerza. Y he aquí la info:

Si se fijan en mi ultimo recibo, donde están los kwh, el bimestre pasado gastamos 640 Kwh. Y ese recibo fue de $1,300 aprox. Este bimestre gastamos menos kw, 599 y llegó por  casi el doble, $2,231.  Resulta que Luz y Fuerza tiene 3 tarifas. La T1, la Doméstica de Alto Consumo y la industrial.  La mayoría tiene la tarifa T1. que es para las casas en general. 

L&F te “da permiso” de usar 3,000 kwh al año con tarifa T1 (la barata). Si te pasas de esos kwh, automáticamente viene la tarifa de Doméstica Alto Consumo – en la foto vean en medio arriba las iniciales DAC-.

El secreto es que los kwh SON ACUMULATIVOS como se muestra en la siguiente foto: 

Por eso es que aunque el bimestre pasado consumí mas kwh, ahora me cobraron más.Para el próximo bimestre ya estoy amolada igual, pues se van moviendo los bimestres, así que el próximo habrá de sumarse con el primero que es el de 984 kwh, thank you very much.

Ustedes dirán, como alguien que  aboga por el ahorro, la fugalidad y la buena administración tiene un recibo de luz tan alto. La respuesta no la he encontrado. Y pido una disculpa por ello. Lo unico que se es que mi computadora anterior (una G5 primera generación) usaba muchisima luz (se rumora que por eso las cambiaron a intel). Y ya tengo todos los focos ahorradores, nada mas que los de luz cálida porque la luz fria de neón como de hospital me pone mal.

Iré reportando mis avances para luchar por una tarifa más baja y eliminar esos kwh que, como los kilos en nuestra panza, mientras menos, mejor.

He aquí una lista rápida de las cosas que según yo, todos los mexicanos debemos saber del crédito. Si me falta algo, por favor, agreguenlo en los comentarios. Si no están de acuerdo con algún punto, también en los comentarios. Si ven una falta de ortografía, mejor por mail.

1. El crédito es CARO. Muy caro. Checa 1 estado de cuenta de alguna tarjeta de crédito que tengas. Ve el porcentaje de interés. Vamos a suponer que usas una “lite” y que no es muy cara, el porcentaje es 28%. Si tu deuda es de $1,000. Le tienes que REGALAR al banco $280 pesos. Echa cuentas. Si debes $10,000, son $2,800.

 
2. Los pagos mínimos de las tarjetas generalmente cubren los gastos de administración del banco. Es decir, se pagan a ellos mismos primero, nada de tu mínimo se va a “bajarle” al capital (deuda). Si solo pagas el mínimo de tus tarjetas, tardarás aproximadamente 20 años en terminar esa deuda (no te cuento de las deudas nuevas que vayas adquiriendo en el camino).

 
3. El crédito no es una extensión de nuestro sueldo. Si ganamos $10 son diez pesos los que podemos gastar. Si ganamos $10.00, y damos tarjetazos por $15, $20,estamos usando el dinero de otro (del banco) para darnos nuestros gustos. Y ese otro no lo hace por beneficencia. Es SU negocio.

 
4. El crédito es muy útil para comprar bienes duraderos que están fuera de nuestro alcance, como una casa, una computadora o incluso un auto. De todas formas es caro, (digo el hecho de que me sea util para la compra de mi casa no lo hace “barato”), pero la idea es usarlo en todas aquellas cosas, que a la larga te va a convenir más haber pagado el extra al que te prestó el dinero, que si no lo hubieras comprado nunca.

 
5. Las tarjetas de crédito SI te regalan entre 28 y 45 días de crédito. Es decir, si tu tarjeta corta el 19 de cada mes y tienes que pagar antes del 4 de cada mes, el banco te está dando 45 días para pagar sin cobrarte ABSOLUTAMENTE NADA. Usa esos días a tu favor.

 
6. El crédito es una transacción basada en la CONFIANZA. No importa que tan desalmada creas que es la empresa que te presta (y que te cobra, claro, intereses si no pagas en el tiempo estipulado), no tienes real razón para traicionar esa confianza. Imagina a tus trajetas de crédito como a un miembro de la mafia. Este miembro te pidió que pagaras (toda la deuda) antes del día 4 del siguiente mes. LLega el 4 y tu le das solo el “minimo”. El mafioso no te va a golpear. Te va a dar mas dias, pero ahora te va a salir mas caro. La deuda crece y todo porque no cumpliste con tu palabra. Si deslizas la tarjeta estas aceptando las condiciones que el banco te dio para usar esa tarjeta. No se vale decir después “es que ches bancos son bien abusivos y por eso no pago”.

 
7. El costo de las tarjetas no esta solo en los intereses, también nos cobran comisiones, y anualidades. La anualidad es el costo por la tarjeta en si que suele ser de entre $200 hasta $6,000. Las comisiones son cantidades que cobra el banco por diferentes servicios. Como chequeo de estado de cuenta en linea, adquisición de efectivo o el uso de cajeros. Todo esto es importante a la hora de seleccionar una tarjeta de crédito.

 
8. En general nos sentimos halagados cuando nos llega una carta de nuestro banco diciendonos que nos aumentaron la linea de crédito. Y como no, si es agradable, pero recomiendo que no se acepte. Más crédito = más posibilidades de endeudarse. A mi tía le llegó su última linea de crédito: $92,000. Yo nada más me imagine DEBER $92,000 y me dio escalofrío.

 
9. La tarjeta de crédito mas cara es aquella que se usa sin responsabilidad. Es Tu repsonsabilidad leer el contrato (idealmente antes de firmarlo), ver bien tus estados de cuenta, acordarte de tus fechas de corte y pago, saber cuanto debes, y hacer un uso adecuado de ella. Si haces todo esto, creeme serás mal negocio para el banco pues solo pagarás la anualidad y dormirás mucho mejor.

No importa cuanto ganamos, no importa cuantos compromisos financieros tenemos, no importa cuantos hijos, amantes y hobbies tengamos, siempre podremos ahorrar. Algunos tips:

1. ABRE UNA CUENTA PARA EL RETIRO YA. No me importa tu edad, ábrela YA. Tampoco me importa si estas en el sar en la consar o en el afore, Abrela YA. Y pide que te “domicilien” (que te cobren automáticamente) de una cuenta de banco tuya. Cuenta de cheques, NO tarjeta de crédito, porque si no, tu ahorro estará haciéndose con dinero prestado, lo que es cavar un hoyo, para tapar otro.
2. NO EXISTEN CANTIDADES PEQUEÑAS para ahorrar. La mayoria de las personas creemos que de nada sirve ahorrar solo $100 al mes. Eso es una reverenda mentira. Todo poco ayuda mucho. Para empezar, ayuda a crear el hábito del ahorro, ayuda a reunir fondos para cualquier emergencia, y al final del año tenemos buenos $1,200 que nadie nos regala. Si tu capacidad de ahorro es poca, no importa, de verdad, solo ahorra.
3. NO AHORRES EN CUENTAS COMUNES DE BANCOS pues no dan intereses. Al contrario! La mayoría cobra tantas comisiones que nos van mermando el ahorro. Puedes buscar con tu mismo ejecutivo de banco y pedirle algun instrumento de inversión más sofisticado que la cuenta de cheques, pero menos complicado que un fondo de inversión. Y pídele que te explique claramente, que te haga una corrida y que sea claro. Así podrás elgir la mejor opción para ti.
4. FIJATE METAS PARA AHORRAR. Mi esposo no creía en el concepto ahorro porque le parecía simplemente tacañería que no le permitía tener las cosas que quería. Pero varias veces pasó que cuando quería algo, ¡no tenía el dinero!. Eso es mucho muy feo. Entonces entendió el maravilloso proceso de ahorrar con una meta a la vista. ¿quieres el nuevo iphone? ¿quieres el enganche de tu coche? ¿quieres esa nueva bolsa? ¿Quieres viajar a Australia? . Es mucho más fácil ser disciplinado al ahorrar cuando se tienen metas muy concretas y que nos dan ilusión.
5. ABRE UNA CUENTA  APARTE. Luego nos es muy fácil gastar el dinero que tenemos en la tarjeta de débito. Sabemos que tenemos $2,650. Y $2,650 nos gastamos. Abre una cuenta en el mismo banco donde esta tu cuenta principal y has transferencias electrónicas a esa nueva cuenta. ROMPE la tarjeta de esa nueva cuenta y no cuentes con el dinero que vayas juntando. ¡Imagina que no es dinero tuyo!.
6. COMPRA UNA ALCANCIA. Esta es una idea nueva que se me ocurrio hace poco. Y que Liz vino a confirmar en un comment. La mayoría ya estamos grandecitos para ahorrar moneditas en un cochinito, pero la verdad que buena parte de nuestra lana se va en “cambio”. Mucha gente me dice “ay! No quiero cambiar el billete, porque se me va como agua”. Es muy común y a todos se nos va como agua. En casa hay siempre “moneditas” bailando por todos lados. ¿qué tal que las guardamos en el cochinito en lugar de gastarlas? Este es un experimento del cual no tengo los resultados todavía, pero estoy segura será interesante. Postearé los resultados.