Este post fue originalmente publicado en agosto del 2008. Gracias a algunas cosas de carácter personal (como mi primera 5k este domingo, thank you very much) me fue imposible terminar los dos posts que tengo en borrador. Pero este es tan útil que creo lo publicaré cada año!

Las tandas es un sistema financiero que he usado solamente 2 veces. La primera ni la menciono porque fue para comprar unos boletos de ya no me acuerdo que. La segunda fue para comprar mi primera computadora. Si, corría el año de 1996 cuando compré mi primera PC (bueno, nadie es mac desde pequeño) en cómodas mensualidades-tanda.

La compu era lo más avanzado  (para ser pc) en ese momento, y contaba con –agárrense- ¡1 giga de memoria!!!. Yo no podía pagar los $4,000 de cash que en ese entonces costaba, así que el amigo que las armaba (¿a poco creyeron que eran de fábrica? Nahl!) también armaba las tandas para que sus clientes pudieran pagarlas.

Las tandas son, posiblemente el sistema de financiamiento más usado en todo América Latina y me acabo de enterar que también lo usan mucho los latinos en USA. El asunto es así:

Hay alguien que decide organizar la tanda. Ésta es organizada con varios fines. Puede ser para comprar algo (como mi compu, o material de construcción, o materia prima para el negocito, etc.) o para simplemente ahorrar dinero.

El que organiza, establece la cantidad de personas que se necesitan para la tanda con base en la cantidad a pagar al mes por cada miembro. Por ejemplo, si vamos a comprar la compu de $4,000, y sólo vamos a pagar $500 al mes, necesitamos 8 personas  que participen en la tanda y que paguen $500 durante 8 meses. Así cada mes se juntan los $4,000 necesarios para comprar la computadora de uno de los miembros y así hasta que los 8 participantes tengan su aparato.

Los beneficios de la tandas son claros:

-No hay intereses de ningún tipo (generalmente  el que organiza tiende a obtener de ganancia 1 mes de dinero o el producto).

-El organizador no pide papeles, fianzas, responsables solidarios ni trámites engorrosos a los participantes.

-Son muy útiles para quienes no cuentan  con crédito de ningún otro tipo.

-Maravillosas para quienes no pueden hacer el hábito de ahorrar por ningún otro método y sólo si cada mes llega el amigo, primo o vecino a cobrar pueden ahorrar.

Pero las tandas pueden ser también una pesadilla y tienen sus desventajas:

-Quizá la más obvia es que no hay ningún tipo de respaldo legal. Esto significa que si alguien se hace pato para pagar, no hay nada que hacer. Es común que el que ya recibió su parte, se haga de la “vista obesa” y deje de pagar, amolando a todos los demás que quedan en la lista.

-Aunque uno sea muy pagador, dependiendo del tiempo, se nos pueden hacer muy pesado los pagos y la espera si nos tocó al final.

-Si la tanda es lo suficientemente larga (más de 5 meses) posiblemente pierdas capacidad de compra por inflación. (Las tandas no pagan intereses ni dan rendimientos).

-Si no se conoce bien al organizador corre uno el riego de ser estafado.

En las dos tandas que participé me fue bien. Pero debo admitir que soy demasiado desconfiada para volverlo a hacer.

Si vas a entrar a una tanda,  asegúrate de que todos los participantes y el organizador son de confianza y de preferencia usa otros métodos de ahorro y financiamento alternos al mismo tiempo. ¡Diversifica! Y usa las tandas a tu favor.

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Cuando la economía se endurece y sufre, miles de personas pierden sus empleos en grandes y pequeñas corporaciones. Esta vez no es la excepción, así que parece que una buena fórmula para “blindarse” de una crisis, es autoemplearse o montar un pequeño negocio. Si ya tienes tu negocio o lo estás pensando aquí te presento opciones de financiamiento:

Fondo Pyme. proyecto de la secretaría de Economía que tiene $3,580 millones de pesos para ayudar a las pequeñas y medianas empresas. Fondopyme

Pronafin (también de la SE) tiene un programa de microcréditos. Estos van desde cien pesos hasta $30,000. Sus tasas de interés andan por el 4%. Pronafin

Programa Nacional de Franquicias. También de la SE, dedicado a los emprendedores que desean comenzar una franquicia o a empresarios que desean convertir su negocio en franquicia. PNF

Capital semilla. Este financiamiento puede ser accedido a través de una incubadora de negocios (por lo que es ideal para quien comienza) o a través de distintas organizaciones gubernamentales. Capitalsemilla

Somofes. Sociedades Finacieras de Objeto Múltiple. En general las SOMOFES tienen menos trámites y atención más personalizada. Parece que uno de los requisitos es que la empresa sea innovadora.

Banregio (quienes tienen un gran blog también aquí),

En Confianza ,

Apoya al Minuto

Fondo Conacyt-Nafin. Dirigido a empresas con base científica o tecnológica. Por lo mismo los montos que prestan son sustanciosos. Aquí los que invierten buscan participar en las decisiones de tu negocio. FCN

Bancos. A estos todo el mundo los conoce. Y si sabes como manejar un crédito de altos intereses no tienes porque temerle. Los bancos pueden ser una buena fuente de financiamiento para empresas que ya tienen tiempo operando y que tienen metas concretas que traigan más negocio (como la adquisición de equipo, la apertura de otro local etc.

Antes de pedir un préstamo es necesario presentar (entre otros):

Estar dado de alta en hacienda y en la mayoría de los casos alta constitutiva de la empresa.

Comprobantes de domicilio

Estados financieros (en caso de que la empresa ya esté operando) o plan financiero en caso de que esté por arrancar.

Historial crediticio (y que no esten en Buró de crédito).

Plan de negocios.

Aval (en algunos casos).

Prepárate. Es importante que tengas definida exactamente “la ruta del dinero”, es decir en que será utilizado una vez que llegue a tus manos paso por paso hasta el momento en el que lo pagues de vuelta. El crédito anda escaso estos días pero se puede. ¡Suerte!.

Algunos datos proporcionados por: Revista Entrepreneur.

Las tandas es un sistema financiero que he usado solamente 2 veces. La primera ni la menciono porque fue para comprar unos boletos de ya no me acuerdo que. La segunda fue para comprar mi primera computadora. Si, corría el año de 1996 cuando compré mi primera PC (bueno, nadie es mac desde pequeño) en cómodas mensualidades-tanda.

La compu era lo más avanzado  (para ser pc) en ese momento, y contaba con –agárrense- ¡1 giga de memoria!!!. Yo no podía pagar los $4,000 de cash que en ese entonces costaba, así que el amigo que las armaba (¿a poco creyeron que eran de fábrica? Neeel!) también armaba las tandas para que sus clientes pudieran pagarlas.

Las tandas son, posiblemente el sistema de financiamiento más usado en todo América Latina y me acabo de enterar que también lo usan mucho los latinos en USA. El asunto es así:

Hay alguien que decide organizar la tanda. Ésta es organizada con varios fines. Puede ser para comprar algo (como mi compu, o material de construcción, o materia prima para el negocito, etc.) o para simplemente ahorrar dinero.

El que organiza, establece la cantidad de personas que se necesitan para la tanda con base en la cantidad a pagar al mes por cada miembro. Por ejemplo, si vamos a comprar la compu de $4,000, y sólo vamos a pagar $500 al mes, necesitamos 8 personas  que participen en la tanda y que paguen $500 durante 8 meses. Así cada mes se juntan los $4,000 necesarios para comprar la compu de uno de los miembros y así hasta que los 8 participantes tengan su aparato.

Los beneficios de la tandas son claros:

-No hay intereses de ningún tipo (generalemente  el que organiza tiende a obtener de ganancia 1 mes de dinero o el producto).

-El organizador no pide papeles, fianzas, responsables solidarios ni trámites engorrosos a los participantes.

-Son muy útiles para quienes no cuentan  con crédito de ningún otro tipo.

-Maravillosas para quienes no pueden hacer el hábito de ahorrar por ningún otro método y sólo si cada mes llega el amigo, primo o vecino a cobrar pueden ahorrar.

Pero las tandas pueden ser también una pesadilla y tienen sus desventajas:

-Quizá la más obvia es que no hay ningún tipo de respaldo legal. Esto significa que si alguien se hace pato para pagar, no hay nada que hacer. Es común que el que ya recibió su parte, se haga de la “vista obesa” y deje de pagar, amolando a todos los demás que quedan en la lista.

-Aunque uno sea muy pagador, dependiendo del tiempo, se nos pueden hacer muy pesado los pagos y la espera si nos tocó al final.

-Si la tanda es lo suficientemente larga (más de 5 meses) posiblemente pierdas capacidad de compra por inflación. (Las tandas no pagan intereses ni dan rendimientos).

-Si no se conoce bien al organizador corre uno el riego de ser estafado.

En las dos tandas que participé me fue bien. Pero debo admitir que soy demasiado desconfiada para volverlo a hacer.

Si vas a entrar a una tanda,  asegúrate de que todos los participantes y el organizador son de confianza y de preferencia usa otros métodos de ahorro y financiamento alternos al mismo tiempo. ¡Diversifica! Y usa las tandas a tu favor.