Foto: Raiskiff (via flickr)

Este post lo escribió Adina Chelminsky. Escritora carismática, poseedora de una gran voz, sentido común y neuronas de sobra. Es autora de Cabrona y Millonaria, es la mente detrás de docktordinero.com, colaboradora de Expansión y Excelsior (ahí nomás). Visita su blog y suscríbete a su rss!

¿En dónde está el secreto del éxito monetario? ¿En las palabras de los mejores economistas de la historia, de los inversionistas más aguerridos o las de los psicólogos más freudianos? …
El secreto del triunfo financiero no está en ninguno de estos lados. Todo lo que necesitas saber sobre finanzas personales lo aprendiste en el kínder. Las mejores lecciones del manejo de dinero no están en la facultad de economía entre derivadas e integrales o dentro de un gran libro de inversiones,  sino en el jardín de niños, entre el “matarile rile ron” y el 1,2,3 .

Estas son las lecciones que aprendemos (y que con el paso de los años complicamos u olvidamos):

• No te comas todos tus dulces el domingo, guarda un poco para el resto de la semana.

• Tu lunch a veces te deja con hambre, sobre todo si regalas tu sándwich.

• No siempre es bueno prestar tus cosas. A veces hay que pensar primero en uno mismo. Tú tienes que cuidar tus juguetes.

• Una vez que rompes tu cochinito (y te gastas el dinero) no hay manera de volverlo a pegar.

• Las cosas no son realmente cómo lo prometen en los comerciales. Aun cuando todos tengan algo, no quiere decir que esté padre.

• Prestado muchas veces quiere decir regalado.

• Los niños y las niñas son diferentes (no sólo en lo obvio, también en la manera de pensar).

• No puedes convencer a un niñ@ que te quiera sólo porque le regalas unas estampas.

• Para todo hay reglas, lo mejor es conocerlas.

• Siempre es bueno preguntar para entender.

• El que lo rompe, lo paga.

• El tonto es el que se queda con la duda.

• No puedes contar hasta mil si no sabes contar hasta cien.

• Cuando todos estén empujando, te tienes que salir de la marabunta para no caerte.

• Si todos tus amigos saltan de un puente….

• Cuando estás enojado o triste no tomas buenas decisiones. El que se enoja pierde.

• Diversifica: pasa un tiempo platicando, un tiempo jugando, un tiempo aprendiendo el abecedario.

• El futuro llega más rápido de lo que piensas.

• No dejes para mañana lo que puedes pintar hoy. Al final de la semana vas a tener un álbum repleto.

• No juegues juegos que no sabes jugar, te puedes lastimar terriblemente.

• Lo peor es estar enfermo.

• Siempre viaja protegido: Lleva un par extra de ropa interior.

• El preguntar “¿por qué?” mil veces, aun cuando los adultos se desesperen, es fundamental para entender el mundo.

Extrapola todas y cada una de estas reglas, sofistícalas un poco, y tienes los secretos que tooooodos los “grandes asesores financieros” anuncian como si fueran el hilo negro. En estas lecciones de la vida encontramos las bases del ahorro, de la previsión, de las inversiones, del consumo inteligente, la relación con los bancos, los seguros y de la relación de la pareja y el dinero… La simplicidad de la niñez hace más evidente las reglas importantes de la vida y de las finanzas.
Pero sobre todo, refuerzan la lección más importante de todas: Tener el morral lleno es maravilloso pero hay cosas que el dinero no puede comprar, como llegar al baño a tiempo, el chocolate caliente y, sobre todo, estar rodeado de la gente que te quiere y apapacha.

*Con mi agradecimiento a R Fulghum por servir de inspiración

Hace más de un año, me legó en calidad de chisme que “alguien” estaba haciendo un concurso virtual para aprender a invertir en la bolsa mexicana, y que el ganador recibiría un premio de un millón de pesos; pero como fue en calidad de chisme y no supe ni quien lo organizaba, se quedó ahí. Me llamó la atención la idea, tanto, que este año, cuando me llegó el boletín de prensa explicando a detalle el concurso, no dudé en hacer un post al respecto.

Quién organiza
El organizador es Actinver (operadora o administradora de fondos)

Qué es
Se llama El reto Actinver Imagen. Es un concurso para el público general.

De qué se trata
La idea es simular la compra y venta de valores ya listados en la BMV. A cada participante se le otorgarán $1,000,000 de pesos VIRTUALES (panchólares que solo tienen validez dentro del juego) con los cuales podrá comprar y vender acciones de diferentes compañías para formar su portafolio de inversión. Ese portafolio competirá diariamente con los de los otros participantes, así que las decisiones diarias de compra venta afectarán en el resultado de cada semana.

Quién gana
El portafolio que haya tenido mejores resultados (y menos pérdidas, claro)
Lo padre es que hay un concurso general y hay concursos semanales, así que cada semana uno puede ganar aunque no gane todo el reto.

Cuánto dura el reto
3 meses.

Cuáles son los premios
Cada semana se podrán ganar $10,000. Cada mes, $50,000. El primero lugar de todo el reto: $1,000,000, el segundo lugar $350,000 y el tercer lugar $150,000.

Fecha y lugar de inscripción
Hasta el 14 de abril  y se inscriben en: retoactinverimagen.com

Lo malo
La inscripción tiene un costo de $1,000.

Lo bueno
Es que se puede aprender mucho. Las personas en general no tenemos la oportunidad de ser “brockers”, vender y comprar acciones o armar nuestros portafolios de inversión. Esas cosas no se enseñan en la escuela y prácticamente en ningún lado. Me parece una gran oportunidad para conocer el mercado accionario y ya después saber como elegir nuestros verdaderos portafolios.

Puntos extras
Actinver estará dando talleres útiles durante marzo, abril, mayo y junio. Gratis para los participantes.

Todavía no me decido si participaré este año o no, y de cualquier forma, no lo diré hasta que haya terminado el concurso.

Me dan gusto iniciativas que pretenden impulsar la cultura financiera (a cualquier nivel) y sobre todo, me encanta que le quiten lo serio y aburrido. La idea de jugar, competir y luchar por un premio jugoso es, ciertamente una manera creativa de enseñar.

¿Se animan?

Y no, este post no es pagado de ninguna forma. Si deseo participar, tengo que pagar los mil morlacos de mi bolsa. Es más, no creo que Actinver se entere de este post, ni saben quien soy, ni que existo, ni que respiro y mucho menos saben que me gusta el color azul.

Foto: segundoasegundo.com

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Ahh! desafortunadamente me fue imposible ir a grabar esta semana, así que nos quedamos sin podcast de despedida de año. Pero volveremos a principios de enero!
Aún así, lo que tenía preparado para grabar, lo puedo escribir.
Les pedí a los seguidores de twitter  que me platicaran cual fue la lección más importante aprendida este año en relación a las finanzas personales, y esto fue lo que respondieron:

@buscadeunhogar nos dice que una buena forma de ayudar y ahorrar es adoptar mascotas en lugar de comprarlas.
@Sotckli dice que le encantó el tweetwhatyouspend.com para llevar buen registro de gastos a tiempo real.
@SpiderGamez dice Llevar un presupuesto con los gastos e ingresos del mes es realmente útil y nos sirve para planear futuros gastos o compromisos.
@GabyMaya (muy linda, me echa porras)  y dice Mi mejor experiencia, haber seguido tus consejos y tener 2 cuentas canceladas finalmente!
@AntaresBelmont mi mejor experiencia equilibrar mis finanzas lo suficiente para haberme podido mudar sola, al fin vivo en mi primer depa.
@caymill (autora del libro cabrona y millonaria) Mi lección del año “Cash is a fact, everything else is an opinion” o sea no tomes en cuenta dinero que no tengas en la bolsa.
@Arcioprea: primer logro: conseguir trabajo fijo y empezar a ahorrar después de conseguir un trabajo fijo.
@Leontinker el haberme vuelto menos compulsivo a comprar y ver que los trabajos bien pagados no duran mucho.
@Dedenssadeldeudor Mi mejor experiencia… Pues el saber que la gente joven (como tu) se interesa en ayudar a otros con sus FP! Es lo mejor!
@whitethief Facil! Dos cosas: Ahorrar y luego gastar y la creación de un fondo de emergencia.
@Compuerta12 no pagues tus tarjetas de crédito, los premios son para los morosos, no para los que pagan mes con mes.. (pero tiene sus desventajas)<- bueno, no estoy segura. Este es un gran tema para otro post!
@Badillomartínez mi lección no prestes, aunque sean familia.
@freemanAMG Es mas importante organizar y administrar bien lo que tienes que si lo que tienes es mucho o poco. <- AH! la filosofía de blog&lana.
@el tatos si quieres tener unas #finanzas personales sanas, NUNCA, pero NUNCA contrates un servicio de telefónica celular con Telcel.
@zepzilia que el ahorro es muy bueno, yo incrementé mi cochinito al doble éste año!!!!!
@Moonwarden contar hasta el último centavo y saber cuanto tienes en que.
@sandygallia que hay que ser mega-organizado con el $ si quieres que te alcance para todo (si, hasta para comer fuera y ahorrar a la vez)
@alexvazquezgtz Dos cosas:1-”Aguantar”, es decir, no dejar que lo que percibes como minusvalia te lleve a realizar una perdida. y 2: “Usa tus puntos”: paga tus tarjetas saldo total, nunca intereses, y aprovecha tus puntos.

Muchas gracias a todos!. La verdad es que llevar un presupuesto, ahorrar, planificar y acabar con las deudas son grandes logros! y ameritan una copita para celebrar.

Si a mi me preguntan, les diré que aprendí muchas cosas, aunque la mayoría son más relacionadas a esto del Bloggeo que de finanzas. Pero de dinero aprendí que: a menudo veces menos es más. Si aprendemos a trabajar, vivir y disfrutar con menos cosas, objetos o chivas, podemos lograr mucho y genuinamente necesitar menos.
Esto no significa ser conformista y dejar de empujar para cada vez producir y ganar más, significa tratar de hacer lo que uno hace con la menor cantidad de cosas. Y créanme se vuelve uno creativo y eficiente.

Y ustedes ¿qué aprendieron este año sobre finanzas? ¿cuál es su mejor experiencia? ¿su mayor logro?

Foto: N.P.I

Al escribir (y leer) de finanzas personales, uno va haciendo como su “colección” de básicos para tener una buena relación con su dinero, finanzas en orden y tranquilidad mental. Aquí los primeros 10 pedacitos de sabiduría de Blog&Lana:

1. Gastar menos de lo que se gana. Si, no me importa que me digan que ya lo he repetido muchas veces. Es un básico indispensable!. Como la camisa blanca de buen corte en el clóset.
2. No comprar cosas que no necesitamos. No por nada, las naciones calificadas como las más felices, no son siempre las más gastalonas. Fuera de las necesidades básicas, las posesiones hacen poco por incrementar realmente nuestra felicidad.
3. Un automóvil bien cuidado dura más de 5 años. Asi que ¿para qué andar tirando tanto dinero en un carro nuevo a cada rato?? NO digo que no nos demos el gusto de comprar un auto nuevo en alguna ocasión (mmmm el olor es maravilloso), pero hacerlo rutinariamente es una mala movida.
4. Sin el fondo de emergencia cualquier familia está desprotegida. ¿Necesito decir más?
5. Ingresos extras. Siempre hay maneras de tener ingresos adicionales. Puede ser de algunas horas extras, de hacer trabajos de carpintería los fines de semana, de leer el tarot los jueves en la noche, vender joyería en la oficina, o hacer tamales para las fiestas.
6. Ahorrar se puede. Con dos claves: tener una meta definida para la cual ahorrar, y automatizar el ahorro electrónicamente a otra cuenta separada.
7. Las finanzas no son números, se trata de decisiones. (frase de thesimpledollar).
8. El conocimiento es tu mejor herramienta. Antes de contratar x fondo de inversión o tal seguro, la información y aprender de esos productos antes de contratar te hará un comprador e inversor informado. Decía Kiyosaki que aprender de finanzas nos puede tomar de 15 a 20 minutos diarios sin mucho esfuerzo. Con el tiempo, se hace una bolota de nieve de cosas aprendidas que hasta podríamos dar clases!
9. Los momentos de crisis nos enseñan más. Cuando hay pocos recursos aprendemos mucho mejor a organizarnos, a administrarnos y hasta a comprar. Tener un poco de adversidad nos da prespectiva y humildad.
10. No hay nadie mejor que tú para controlar tu dinero. Por más que sientas que los números no son lo “tuyo”, no hay nadie en este mundo más interesado en verte mejorar, que tu mismo. No dejes en manos de nadie tu dinero y tu futuro.

Esta semana está dedicada a los niños. Después de todo las vacaciones de verano ¡ya están aquí!

Foto: Money Savvy Pig (que además está a la venta!)

Ahorrar no es fácil, sobre todo cuando se es niño porque el tiempo es eterno y los domingos, bueno, son cada domingo.
Con toda honestidad, en algún libro que ahora no recuerdo leí como se debe dividir la alcancía de un niño. Y me encantó. Estoy totalmente de acuerdo y son 4 grandes metas (y motivadores):

Ahorro.

Simple ahorro para el futuro. Es importante que el niño sepa el concepto de “eventualidad” o protección para el día de mañana. También es MUY importante enseñarle que lo primero que debe hacer es ahorrar. Es la primera parte que debe cubrir cada vez que reciba dinero. La verdad los niños tienen una gran ventaja: El tiempo. Si ahorran constantemente en un fondo de inversión podría tener suficiente dinero para dar el enganche de su departamento cuando acabe la universidad.

Todos los bancos tienen cuentas especiales para niños. Desafortunadamente no encontré ninguna que diera rendimientos (Karla Bayly hizo una investigación más a fondo) así que si el niño tiene entre 10 y 18 años, recomiendo abrir una cuenta ligada a CETEs o documentos gubernamentales (deuda) regular. Ixe tiene excelentes opciones. Para niños más pequeños, cualquier banco esta bien para que se familiaricen con los conceptos bancarios. Solo ojo con las comisiones!.
Condusef Infantil

Gasto.

Una parte del dinero que recibe debe ser usada para gastar ¡claro!. Y aquí vale la pena una pequeña enseñanza para comprar inteligentemente: la diferencia entre lo duradero y lo perecedero. El valor de la calidad, diferencias de calidades, en que cosas vale la pena invertir más dinero en cuales no, etc.

Para los papás, la brújula de compras de la profeco.

Inversión.

Es importante que no se confunda ahorro con inversión. Ahorro es la parte de tu ingreso que separas para ya sea invertir, para  comprar algo en el futuro o simplemente como “colchón” o fondo de emergencia. Invertir es poner el dinero en un instrumento (o negocio) que te dará más dinero (rendimientos) en X tiempo. Por dar definiciones básicas.
Es importante que nuestros niños aprendan a invertir. No tiene que ser en instrumentos sofisticados!. Pueden usar su dinero para comprar dulces  jugar a a la tiendita y revenderlos (como nuestro querido Paco), pueden dar el dinero para su fondo universitario,  o si tienes entre 9 y 18 años, pueden (a través de sus papás) abrir un fondo indexado a la bolsa de valores y empezar a aprender a manera de juego todo lo relacionado con la bolsa!. Lo repito: los niños tienen la ventaja del tiempo. ¿Qué tal que ese pequeño fondo que abren hoy en la bolsa se convierte en uno de sus ahorros para el retiro? en 55 años ese dinero será literalmente una fortuna! con todo y los bajones de la bolsa!.

Para jugar a la bolsa

Donar.

No soy de la idea de “caridad” porque no creo en ella, pero sí creo en ayudar a otras personas de uno a uno. Inculcar a nuestros niños el ayudar a otros tanto con dinero como con tiempo y trabajo es importantísimo. Una parte de su alcancía puede ser usada en ayudar a una casa de niños con cáncer, a un hospital, a un grupo de ayuda para mascotas, etc. Recomiendo adaptar la ayuda y donación a los gustos y afinidades del niñoque el niño. Si le gustan los animales, puede ser la última que mencioné, si le gustan los videojuegos, donar los suyos viejos y comprar uno nuevo para niños con problemas, etc. Creo que para fines de enseñanza es importante que el niño conozca de forma directa los beneficios de su ayuda (la cara del niño al que ayudó, el que se vacunó a varios perritos, etc.).

Directorio de Fundaciones en México

4 Metas. 4 Usos útiles y divertidos para su dinero. Así ¿quién no querría aprender y ahorrar?