Y este post será cortito y un poco categórico espero nadie se ofenda.
Lo más importante que un ser humano debe saber en relación al dinero (y esto idealmente cuando está chiquito) es:

El dinero NO TIENE MORAL.
El dinero NO ES BUENO
El dinero NO ES MALO
El dinero es un sistema de INTERCAMBIO. Nada más.

Es lo que las personas hacemos con el dinero lo que puede ser bueno o malo. Somos las personas las que tenemos (o no) moral, las que tenemos (o no) ética, las que tenemos capacidad de decisión y las que, o construimos un palacio o cavamos nuestra propia tumba.
El dinero no es el culpable ni de los males del mundo ni de los males que nos aquejan. Son NUESTRAS decisiones acerca del dinero y las ACCIONES que tomamos en consecuencia, las culpables de todas nuestras penurias.

A un niño se le debe dar la oportunidad de tener una relación sana con el dinero desde que nace. Una vez que su familia le ha “sembrado” las ideas (cualquiera que estas sean), de adulto es muy difícil cambiarlas.
Si no queremos que nuestros hijos padezcan la falta de dinero, no les digamos nunca que el dinero es difícil conseguirlo, que corrompe, que el trabajo es tan malo que hasta pagan, que hay que trabajar solo por la “chuleta”, que quien tiene  mucho dinero es malvado. Enseñémosles el valor del trabajo, el valor del esfuerzo y la recompensa, pero sobre todo, la anatomía del intercambio justo.

Estaba yo muy tranquila ayer, cuando de repente (si yo era fan del Santos), mi esposo me trae la correspondencia. Cual fue mi sorpresa al abrir el estado de cuenta de cablevisión, de encontrarme con una tarjetita que dice: “Tips básicos para que tu familia comience a ahorrar”. Una de las razones por las cuales este documento es medio ridículo, es porque te dice que “ahorras” al contratar tal o cual paquete, y que debe contratar Cablevisión on Demand para seguir “ahorrando”. Mi esposo se molestó a tal grado que tachoneó el papel y agregó algunas cositas.

A mi lo que me llama la atención es que hoy todos hablan de finanzas y hasta empresas que nada que ver (como cable) tienen sus iniciativas Pero como y no soy DISCOLA (egoísta, codiciosa, que se guarda las cosas para sí), les comparto algunos links y revistas nuevas de finanzas personales que abiertamente y sin ningún recato me hacen la competencia:

La editorial Expansión lanzó a mediados del año pasado la revsta “Dinero Inteligente”. A mi me llega gratis (con la edición quincenal de Expansión) y debo decir que está padre. En un tono como de blog-no tan chido como B&L jajajja- es una revista que vale la pena, aunque sugiero suscribirse si realmente les gusta. La compra mensual suele salir 35% más caro.

En esta edición mencionan dos blogs en español de finanzas (no, no me mencionan a mi los muy gachos):

Pequeño Cerdo Capitalista: es un blog de otra mujer -no se dejen guiar por el nombre- Y la verdad me gustó mucho. Aunque nos dividamos los lectores va a mi lista de links.

El peso nuestro. Blog dirigido también por una mujer, norteña, donde habla cándidamente de lo que le ha tocoado vivir y de sus puntos de vista.

Y ahora en tu estado de cuenta de cabe.

Yo siempre he creído en el trabajo en equipo, que no importa si somos competencia, jutos hacemos más cosas que separados. Y por eso comparto estos links. Mientras más info tengamos de finanzas mejor. ¿Que están de moda? ¡que Bien!, así que ¡ hay que leer más blogs!. Pero no olviden que Blog&Lana es único, no acepten imitaciones y no tenemos sucursales.

El miércoles se desató el relajo del fraude Stanford (checa aquí) y ayer jueves los periódicos ya mostraban fotos de las personas en México afuera de las oficinas de Fondos Stanford en polanco esperando contactar a alguien para recuperar su dinero. Hoy por hoy, no se sabe que va a pasar, si la gente recuperará su dinero o no, y que será de Stanford (al cual creo ya agarraron). Lo que me queda claro  (después de algunas llamadas de personas cercanas medio angustiadas para preguntarme) son las lecciones que esto nos deja: 

Lección Stanford #1. No somos inversionistas, somos “wannabes” (que queremos serlo, pues). Nadie que tenga de $10,000 a $500,000 en un fondo de inversión puede llamarse como tal INVERSIONISTA. Eres una persona con tu dinero metido en un fondo de inversión. Un inversionista es aquel individuo que investiga cada fondo, cada acción, cada papel y arma ya sea solo o junto con su asesor su propio portafolios. Al menos así lo veo yo. 

Lección Stanford #2. Hay que diversificar!!! pero no dada más en un mismo portafolios!, hay que poner nustro dinerito en muchos lugares diferentes. Supe de una señora que estaba en las oficinas de Stanford Polanco y declaró que no deseaba perder todo su patrimonio. Pues muy entendible, lo que no entiendo es como todo su patrimonio estaba con una sola compañia!. Si tienes $10,000 de capital, ten $2,000 en tu cuenta corriente banco X, otros $2,000 a muy largo palzo en un fondo con bolsa de valores en operadora de fondos Z, $3,000 en fondos gubernamentales seguros de otro banco N, $1,000 en efectivo, $1,200 en otro fondo de mediano plazo en operadora de fondos M y $800 en el negocio de tamales de tu tía. No se rían, así más o menos tengo mi dinero aunque no tengo tia que venda tamales.

Lección Stanford #3. Nada es seguro. Si es una fregadera, pero es verdad. Muy catastroficamente: el sistema bancario podría colapsar y el dinero de tus bancos ¡Kaput!. Al mismo tiempo la bolsa se desvanece y tu dinero ahí ¡kaput!, luego la moneda se super devalúa y tu efectivo, ¡kaput!, y los dueños de la operadora de fondos donde tienes otra parte de tu dinero hacen un fraude, ¡kaput! y tu tía se larga a Rorarito, Caliornia a perseguir el sueño americano con tus $800. Cada una de estas cosas puede pasar. Lo que está cañón es que pasen todas al mismo tiempo (de ahí la importancia de la diversificación), pero la lección es que de verdad no hay nada en el mundo financiero seguro. Lo unico seguro es nuestra cabeza bien puesta, nuestras ideas y nuestras manos para trabajar. 

A todas las personas que tienen su dinero ahí les deseo de todo corazón lo recuperen, porque parece que las posibilidades de que eso suceda todavía son altas!. Y todos los demás, echemos nuestras barbas a remojar.

La parte 1 la escribí hace algún tiempo y pido disculpas por el atraso de la segunda parte. Pero más vale tarde y bien hecho ¿no?. El presupuesto es un tema amplio que estare tocando a lo largo de la vida de este blog. Créname esto no acaba aquí, con esta segunda parte.

Ok, ya hicimos un rastreo de donde gastamos el dinero. (Esto es escencial a la hora de construir un presupuesto). Ahora, tenemos que hacer una lista de esos gastos divididos de la siguiente manera:

Gastos fijos mensuales: Renta, luz, mantenimiento, ahorro (si el ahorro debe ser un gasto fijo al mes) super, teléfono, celular, cable, etc. Todo lo que pagas al mes sin falta.

Gastos variables al mes: comida fuera, transporte, entretenimiento, ayuda a papás, ropa, etc. Todo lo que gastas al mes pero que no es una cantidad fija.

Gastos fijos Semestrales: Aquí puede aplicar la tenencia, el seguro de gastos médicos, seguro de vida, compra de útiles escolares y uniformes, servicio del auto etc. Gastos que seguro haces cada 6 meses.

Gastos fijos anuales: Regalos y cena de navidad, cumpleaños, algun seguro que pagues anual, las vacaciones, visitas al ginecólogo, proctólogo, dentista, chek up etc.

Gastos imprevistos: Médicos en general, medicinas, estudios laboratorio, reglo de una boda, que hay que comprar otro boiler en casa, o cambiar la batería del carro etc.

Gastos de deseo: Cualquier cosa que queremos pero que no es necesaria ni entra dentro de las categorías anteriores.

Todo esto en una tabla de hoja de cálculo bien bonita (yo estoy peleada con excel, empecé a hacer uno en numbers. Y todo iba muy bien hasta que no pude con las fórmulas para el anual mes por mes. Ustedes lo notarán). Pero de cualquier forma publico el PDF para que se den una idea. Necesito más tiempo para averiguar como hacer fórmulas!.

Presupuesto B&L

La idea es sacar la suma de todos los rubros y ver realmente cuanto se gasta tanto anual como mensualmente. Yo divido todos los gastos entre 12 para hacer una cuenta general del gasto por mes aunque los seguros o la tenencia se paga de un jalón anual o semestral; eso me permite ver cuanto dinero tenemos que generar al mes para salir bien, en que estamos gastando más etc. Y en mi calendario/agenda anoto cuando son los gastos periódicos, para no olvidarlos e incluirlos siempre.

La periodicidad es importante porque no saben cuantas familias les desbalancea el costo del seguro o la cena de navidad siendo que lo hacen año tras año (dejando así de ser un imprevisto, estarán ustedes de acuerdo). 

La idea es que este prespupuesto se vaya actualizando cada mes, ajustando, quitando y poniendo porque nunca las cosas son iguales. Pero verán que con un presupuesto bien estructurado y bien seguido dificilmente tendrán que hacerle cambios. ¿El secreto? VIVIR la vida diaria siguiendo bien el presupuesto. Ese es el truco, y esa será la entrega no. 3 de esta serie: Como vivir en la vida real con un presupuesto (sin salirse).

Yo sigo trabajando para lograr hacer un presupuesto funcional en hoja de cálculo y prometo subirlo en cuanto lo tenga. Mientras, aquí les dejo algunos sites utiles para que empiecen a presupuestar y ordenarse ¡YA!:

 Presupuestos en excel gratis (en inglés)

 10 herramientas para presupuestar (en inlglés)

Plantilla de office windows de presupuesto (español)

Presupuesto personal (excel en español)

La serie del presupuesto en Blog&Lana:
Formato en Excel de registro de gastos
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 1
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 2
Formato de presupuesto en Excel

Frecuentemente leo en mis feeds y en los periódicos cosas muy interesantes. Ya saben que no me gusta robarme nada de internet así que cuando veo articulos muy buenos, los linkeo. He aquí los últimos:

El fraude del Sr. Madoff. Gracias a cnnexpansión

El dólar y su subida. Gracias a El Universal

Para niños: Conducef acerca a los niños a las finanzas

Gastos Hormiga. Gracias a El Economista

Hay veces, que uno no sabe bian a bien de que escribir y como hacerlo. Hoy fue uno de esos días.

Este post no va a ayudar directamente a los bolsillos de los lectores (como siempre es mi deseo) pero creo importante  aclarar este punto, porque francamente, cuando oímos que X banco o Y banco -instituciones enooormes que imponen- necesitan ser rescatados, uno como que se indigna un poco. Por lo menos a mi me pasó. Dices “no inventes! esos cuates tienen toda la lana del mundo” o “se supone que un banco tiene dinero no? como diablos es que se queda sin dinero????”. 

La respuesta radica en como se manejan los bancos. No recuerdo los porcentajes, que alguna vez supe, así que disculpen, las cantidades y porcentajes que mencionaré son relativos. Una de las actividades principales de un banco es prestar dinero. Ya sea en forma de hipotécas (para inmuebles), para consumo (tarjetas y préstamos generales), para negocios, para nómina etc. Otra de las funicones de los bancos es la de guardar los ahorros de las personas. Antes, los bancos daban intereses o ganancias porque la gente tuviera sus ahorros con ellos. La verdad es que ahora cuesta trabajo encontrar una cuenta de ahorro en algun banco que deje rendimientos, pero esa es otra historia. Con estas dos cosas, el banco hábilmente usa el dinero de los ahorradores (si, TU dinero) para hacer sus préstamos y créditos. La ley obliga a los bancos a mantener en sus arcas el 8% (y este es el porcentaje que no recuerdo exacto, pero por ahi esta la cosa) de lo que presta. Eso significa que si presta $10, tiene obligación de tener .80 centavos en efectivo o líquidos para respaldar los $10. Los otros $9.20 no son del banco, son de los ahorradores. Ustedes dirán que es una locura, y si, es una locura, pero el mundo se mueve a la perfección de esta manera, salvo cuando hay una crisis. 

En momentos de crisis o contracción económica, las personas son más propensas a perder su empleo o a enfrentar más gastos. Para ello, hacen uso de sus ahorro y los sacan del banco, y cuando son muchas personas, los $.80 que tiene el banco de resguardo no son suficientes. Aplica el debo no niego, pago no tengo. Esta situación se agrava cuando debido a la crisis, la gente deja de pagar sus créditos, sus hipotécas y préstamos. El banco se queda literalmente seco. Cuando esto sucede, la economía del país de atora. Simplemente deja de haber dinero. 

Los bancos suelen ser rescatados de esta situación porque el costo de no hacerlo es mucho más fuerte. En general significaría una crisis mucho más profunda y prolongada, lo cual a su vez agrava la situación. Los gobiernos rescatan a los bancos para evitar depresiones económicas profundas lo más posible. Y claro, ¿el gobierno de donde saca su dinero? de nosotros los contribuyentes. A la larga son las personas las que pagamos por esos grandes rescates como nosotros en México lo seguimos haciendo con el FOBAPROA (no nos metamos en las controversias relacionadas a este fondo, que no acabaríamos nunca).

Yo creo que una de las  cosas buenas que dejará esta crisis, es una nueva regulación para que los bancos en el mundo tengan por ley mucho más dinero líquido como garantía de sus préstamos, para evitar lo más posible las quiebras bancarias. En México así sucedió. Despúes del 2004 el porcentaje de garantía de los bancos subió sustancialmente, aunque no cubriría una quiebra completa, como la que se teme con City Group. 

Es un poco indignante, porque los bancos ganan muchisimo dinero, pero el precio de no rescatarlos sería muy grave. Y como todos los problemas mundiales, son algo más complejos. Espero haber sido clara y que se despeje una duda mas.

Ok, perdí un hermoso post que hablaba de los seguros en general. Estoy medio molesta e hice berrinche así que en recuperación de esas horas que perdí, posteo algunas cosas que aparecen en la página de la profeco que son muy útiles e importantes. Nunca hago copy-paste, pero hoy estoy molesta por  haber perdido mi post, y la verdad estas partes de la página de profeco no están tan “encontrables”

Comparar precios al contado es fácil ¿Cómo lo hago en este tipo de operaciones a crédito?

Cuando realices una compra a crédito considera elementos como el precio de contado, la tasa de interés que tendrás que pagar, el pago por cada periodo, el plazo del crédito, el enganche y los costos adicionales (que se establezcan para el otorgamiento del financiamiento).

¿Qué es la tasa de interés?

Es el precio que se paga por el dinero prestado, el cual permite al que presta obtener una ganancia durante el periodo de tiempo de préstamo. Se expresa en términos de porcentajes anuales.

Es importante saber que Ley Federal de Protección al Consumidor (Art. 69) establece que los intereses se cobren sobre los saldos insolutos, tu deuda al momento.

¿Qué se entiende por costo de financiamiento?

Es lo que tendrás que pagar por tu crédito. En crédito hipotecario se incluyen elementos como tasa de interés, comisiones, gastos, seguros, bonificaciones y en general cualquier concepto que el comerciante cobre o descuente por realizar la operación. 

Para calcular este costo financiero se utiliza la metodología denominada Costo Anual Total.

¿Qué es el Costo Anual Total (CAT)?

Es una medida del costo de financiamiento, que sirve para fines de información y comparación, donde incluye todos los costos que se repercuten a los clientes. Se presenta como porcentaje anual.

Con el valor del CAT es posible comparar el costo financiero de créditos de diferentes plazos o periodicidades ya que los homologa, por lo que resulta fácil comparar y elegir un plan de crédito con el menor costo financiero.

 

¿Qué datos necesito para calcular el costo financiero?

Para calcular el costo financiero en nuestra calculadora de créditos a pagos fijos, se necesita contar con los siguientes datos:

a) Precio de contado con IVA 
b) Enganche (en caso de haber) 
c) Pago total por período con IVA 
d) Número de pagos 
e) Periodicidad de los pagos.

 

Por cierto gracias a los que me avisaron que BlogyLana aparece en la revista del consumidor de la Profeco este mes. Ya la compré y me dio mucho gusto. Gracias también a la revista!!! se agradece mucho. 

Tuve que ver con algunos aspectos de la inauguración del MIDE pero no había tenido oportunidad de ir. Este viernes 2 de enero fue mi primera actividad del año. Tuve la fortuna de ir con Vane Super Guía (me reservo  su apellido) quien además de ser mi amiga trabaja en el MIDE y nos dio a mi esposo y a mi un tur de lujo. 

El museo tiene cosas que yo nunca había visto, como el lector de código de barras que sirve para que te manden las fichas y los datos de cada sala donde estuviste ¡por mail!. Lo cual vale mucho la pena. Tiene una buena seccinón de numismática y de verdad es muy bonito ver las monedas y billetes que corrían por tus manos cuando eras pequeño. También me divirtió ver los billetes de antes de la quitada de los ceros. Algunos de ustedes están muy jóvenes para saberlo pero  pero a principios de los noventas (1993) se le quitaron a la moneda mexicana 3 ceros. Esto significaba que un billete de $20,000 (que esta en el museo!) después valdría solo $20. 

Las partes más divertidas son donde puedes hacer tus propios billetes. Es una pena que solo sean del “Banco de la Ilusión” pero es padrísimo. En esa misma sección, puedes ver billetes picados en el piso y ver a detalle todos los grabados y textos de nuestro papel moneda. También puedes hacer tu propia tarjeta de crédito. Hay un simulador donde se ve el paso de la inflación. Cuanto te costaban los cuadernos en el año que tu quieras poner y cuanto cuestan ahora. 

Este es mi billete. Son quinientas bolas y no se pierdan el maicito que esta ¡divino!

La experiencia en general vale la pena, aunque siento que está mucho más enfocado a niños como de 7 a 12 años. Lo cual me parece muy bien porque es una gran edad para explicarles conceptos como el crédito, la inflación, el valor de las monedas y como se producen las cosas. para un adulto también es entretenido y se aprenden cosas nuevas como ¿que diablos en una SOFOL?. Nuestra guía me cuenta que la mayoría de los adultos no tiene idea. También hay cosas que ya sabemos pero explicadas más a detalle y de forma amena.  También ofrecen cursos de finanzas personales GRATIS. La única desventaja que tiene el museo es que está en el Centro Histórico de la Ciudad de México, que aunque es hermoso (el centro y el Ex-Convento de Betlemitas que alberga el museo), es un poco caótico llegar y no se diga estacionarse. 

Es un museo que debe ser visitado. Sobre todo para enseñar a los pequeños muchos conceptos que a nosotros nadie nos enseñó y que son muy útiles!!. Es una pena que no reciba yo comisiones por recomendaciones

¿Porqué nos cuesta tanto trabajo ahorrar? Esta es una pregunta en el aire y en los labios de muchas personas estos días. Claro, hay quienes afirman que no pueden ahorrar y eso está más grave.

Hace poco que estalló la crisis, me topé con un blog mexicano  (no recuerdo cual) que hablaba un poco del tema y me puse a leer los comentarios. El comentario de una señora me impresionó. Era algo parecido  “ ¿cómo diablos se atreven (en el blog) a aconsejarnos que ahorremos, si las cosas estan difíciles y nuestro hijo se enfermó y no teníamos dinero, y tuvimos que pagar con crédito y todavía estamos pagando esa deuda???”. Creo que la señora no escribió con tantas “y” , pero la esencia era esa.

Algunos de ustedes ya estarán pensando lo mismo que yo : PUES JUSTAMENTE POR ESO ES QUE DEBE AHORRAR, SEÑORA. Para que cuando venga una eventualidad tenga usted el colchón y no tenga que recurrir al crédito y a regalar dinero a los bancos. 

Es curioso como los seres humanos tendemos a sorprendernos de las cosas que son totalmente predecibles. Por ejemplo, es un hecho que nos vamos a enfermar. No sabemos cuando ni que tan grave pero eventualmente nos agarrará una gripa, una infección, nos romperemos quizá una pata o se nos reviente el apéndice. Lo que es seguro es que nadie escapa de la enfermedad ¿cierto? Entonces porque no prevenir con un buen seguro de gastos médicos? ¿O un colchón en el banco para este rubro?. Algunas personas dirán “es que no tengo dinero” , pero entonces ¿de dónde sale el dinero que le pagan al banco por el crédito y los intereses?.

El secreto para poder empezar a ahorrar es: Abandona la idea de que el ahorro es lo que te sobra.

La mayoría crecemos con la idea de que cuando recibimos dinero hay que:

1. gastarlo en las cuentas importantes
2. gastarlo en lo que queremos
3. ahorrar lo que sobre

Y claro, rara vez sobra. El secreto es INCLUIR en el presupuesto mensual o quincenal el ahorro como un rubro, categoría, partida. Y no importa si no tienes un sistema sofisticado de presupuesto (que prometo en posts próximos). Así como presupuestas tu comida corrida, tu lana para el transporte y le dinero de los cigarritos, va X cantidad al ahorro. Como si fuera una cuenta más por pagar. La forma más fácil de hacer esto es abrir una cuenta en tu banco y pedirles que mes con mes o cada quincena o semana (como te acomodes) te domicilién una cantidad que tu elijas. El banco quitará de tu cuenta de nómina o donde recibes tu dinero la cantidad que tu le digas y la pondrá en otra cuenta aparte y ¡ya estuvo!. Dinerito para el fondo de ahorro. Recomiendo que cada que juntes una cantidad considerable (de $1,500 para arriba) lo metas en un instumento de inversión (puede ser del mismo banco) que de algo de rendimientos.

Una vez que nos quitamos de la idea de que el ahorro se hace con el dinero de sobra, creeme ahorrar se vuelve una actividad regular que no cuesta tanto!. 

 FOTO: Eliane

¿Qué es lo primero que les viene a la mente cuando oyen la palabra presupuesto?. Depende del contexto, me dirían. Pero en general, cuando esa palabra se asoma inmediatamente pensamos en: “apretado”, “restringido” ,“limitado”. Por lo menos a mi me pasaba eso.

Eso significa que hacer un presupuesto es como fabricar un grillete horrible e incómodo que me hará la vida triste y difícil. Pues como diría Brozo ¡no es cierto! O nada mas lejos de la verdad. Como mencioné en un post anterior, uno de los secretos de los millonarios es que son excelentes presupuestadores. 

¿Qué es un presupuesto?

Básicamente el presupuesto es el mapa que trazamos para decirle al dinero a donde ir. Sin el mapa (como yo cuando manejo) el dinero está perdido y vaga sin rumbo fuera de tus bolsillos a lugares que no necesariamente son los que te convienen. Tú eres el JEFE. Tú le dices al dinero a dónde ir. Pero sin presupuesto el dinero es el jefe. Es el que dicta si sufres al final de la quincena, cuanto sufres y si seguirás sufriendo el resto de tu vida.

¿Porqué necesito un presupuesto?

Si lo de ser el jefe no te convenció, por favor recuerda: todas las veces que le has dado la tarjeta de débito a la cajera cruzando los dedos por que “pase”, todas las veces que viene el pago de la tenencia-seguro etc. Y te desvelas pensando de donde diablos va a salir ese dinero, piensa en el coraje que te da cada vez que ves en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito $XXXXX de interés. Piensa en la anugustia que te provoca la idea de que tu hijo-a se enferme.

El presupuesto NO es para quien “gana mucho” (entrecomillado porque me queda claro que el concepto es muy diferente de persona a persona). El presupuesto es para todos, y lejos de esclavizar, realmente ¡libera!. No lo Descartes sin antes haberle dado una oportunidad.

¿Por dónde empiezo?

Una buena idea para empezar es seguirle la pista a los pesos. Es decir, un registro de gastos lo más honesto y completo que puedas. (he sabido de gente que se hace “pato” yno ingresa al registro algunas compras). Yo llevo haciendo esto muy rigurosamente unos meses y aunq0000ue ya me las olia, estoy sorprendida. Rubro en el que más gastamos y que ya sospechaba: comida fuera. Desde comidas corridas, hasta vips, sanborns, cafecitos hasta restaurantes de pipa y guante). Rubro en el que gasto mas de lo que pensaba y me sorprendió: Propinas!! Como lo oyen! Resulta que soy bastante generosa y ando dando $10 por acá $5 por allá $20 por acullá y ya junto es un lanal!!!.

Bueno, sigamos, Aqui en B&L está un util registro de gastos. Esto sirve para darnos cuenta donde están nuestras debilidades y poner atención ahí.

Si no quieres empezar por un registro de gastos, puedes empezar directo con el presupuesto. 

Aquí el concepto poco ortodoxo: No trates de hacer un presupuesto que quepa en todos los meses. Has uno general, y cada mes ve cambiando segun el mes que sigue. Esto no te tomará más de 15 minutos una vez al mes y hará toda la diferencia!!. Mucha gente abandona el presupuesto porque el formato no “cuadra”.

Debo confesar que estoy a la mitad de todo este proceso, así que no podré entregar la segunda parte hasta que acabe. Pero prometo hacerlo pronto. 

La serie del presupuesto en Blog&Lana:
Formato en Excel de registro de gastos
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 1
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 2
Formato de presupuesto en Excel