Cuando llegan preguntas a B&L se contestan cada semana en un post general para que todos las lean, vean mis respuestas y ¡aporten más!. Espero sus preguntas.

Oswaldo pregunta: y ahora… me toca hacerte la consulta, hace unos cuantos meses se me metio el gusanito de adquirir casa.. o de menos empezar a ver que ondas con eso del donde vivir pues… no gano mucho… 10,000 por mes seguros, aveces mas … pero seguros 10, (soy freelance, pero estoy trabajando en una empresa por honorarios, a lo que voy es que no tengo ni Infonavit ni nada de eso)..
Entonces la pregunta del millón es: ¿Cómo vez los planes bancarios para adquirir casa?… ¿Cuál te parece el mejor?
He estado checando el de ScotiaBank, pero quisiera una visión mas amplia, claro, voy a ver en otros bancos pero la verdad me gustatía mucho saber tu opinión al respecto porque me preocupa un poco, tengo 26, nunca he tenido tarjeta de crédito (por aquello del historial).

Es una buena e interesante pregunta. A la larga yo aconsejo a todos que se hagan de su propiedad. Pero no siempre es el momento ideal. En tu caso, eres todavía joven, así que yo te aconsejaría seguir investigando en bancos, pero que esperes un poco para un crédito. Debido a la crisis, los créditos se están reduciendo, los requisitos endureciendo y las tasas subiendo. Valora bien tu capacidad de pago (la cantidad de dinero que puedes pagar por una hipoteca sin ahorcar los demás gastos). Depende de cada situación, pero por ahora recomiendo no comprometer tu flujo de efectivo.

En recomendaciones generales para un crédito hipotecario:

• Nunca contraten a tasa variable. Tasa variable es aquella que cambia según los mercados, cetes, inflación. La tasa fija no cambia así haya 3 crisis juntas. La tasa mixta puede convenir, es aquella que empieza con una tasaX (fija) durante la mitad del tiempo del crédito y luego la segunda mitad cambia a una tasa Y (también fija). Pidan su corrida. Este es un documento que muestra mes con mes cuanto pagarán durante toda la vida del crédito.
• Tampoco contraten en UDIS. Aunque a veces en udis se puede pagar una tasa más baja (cuando la inflación está en control), cuando las cosas no andan bien, como ahora, las mensualidades se pueden poner impagables. Esto es por cuestiones de seguridad.
• Siempre vean todas las opciones, vayan a varios bancos, sofoloes, etc. que los atiendan bien, escriban todas sus dudas. Nunca se queden con la primera opción que les aparece en el camino. Chequen el CAT de todos, comisiones, cuotas por mora, etc.
• Lean cuidadosamente el contrato que firman con el notario. Hagan todas las preguntas qu tengan (aunque suenen tontas).
• No traten de comprar la casa o depa de sus sueños en la primera compra. Los bienes raíces son inversiones de tiempo. Uno compra una propiedad para en unos años comprar una mejor. De otra forma corren el riesgo de comprar algo que les ahorcará los demás gastos. No saben la cantidad de gente que tiene su depa padre pero ya no les queda dinero ni para el cine.
• Un depa nuevo con laminado y lavavos modernos NO son acabados de lujo. No se dejen llevar por un espacio limpio y nuevo. Hay casas viejas llenas de muebles que están mucho mejor y tienen más potencial que una nueva de 60m2 con “acabados de lujo”.

Y creo que por hoy termino porque ya esuvo un poco largo este post. ¡Suerte!

En el consultorio de la doctora, espero con mi tejido a lado de una fuente de agua nueva de la cual la doctora está muy orgullosa. Me cuenta la historia de como la compró en Cuernavaca y se va a su oficina a atender al paciente que se quedó esperando. Sigo tejiendo y la enfermera me pasa para tomar mi presión (que siempre anda bien) y mi peso. 2 kilos más que hace 3 semanas, 5 kilos más de los que me gustaría y 7 kilos más de los que le gustaría a la doctora.Regreso a sentarme a un lado de la fuente made in Cuernavaca y miro al horizonte con cara de tristeza y desesperanza. ¿Cómo diablos subí tanto en tan poco tiempo? voy al gimnasio de 2 a 4 veces por semana y no siento que me haya sobre pasado en indulgencias. ¿Cómo? ¿COMO?.

Y así, viendo al horizonte con tejido en mano, me cayó el veinte. Claro, un poquito extra del guisado de la señora que le quedó muy bueno. El martes compré un poco de pan de elote. El viernes unas pizzas, y en las tardes el ocasional pan con crema de cacahuate. Me di cuenta que de 50 calorías por aca, de 100 calorías por acullá, un poquito extra aquí y otro poco allá, se acumulan los kilos. También coincide con que estas 2 semanas solo he ido al gimnasio 2 veces en la semana y solo hago cardio.

Con las tarjetas pasa igual. $150 aca, luego $250 alla, luego el pago a 6 meses sin intereses de $300, luego un pago a paypal por $135, y así se van haciendo las cuentotototas. Hubo una epoca en que nuestra tarjeta llegaba a los $10,000, $15,000 al mes!!! (claro, de saldo total), y nosotros deciamos a ver en que diablos se fueron estos quince mil. Checábamos el estdado de cuenta y el 70% eran puras madrecitas de estas.

Es bien difícil darnos cuenta, si nos confiamos, en donde están los pequeños “agujeros” que nos hacen engordar aparentemente sin fin y que nos hacen endeudarnos sin sentir que tenemos un obejeto en casa que valió la pena. Un día debes $25,000 y no ves nada en tu casa diferente que haya mejorado tu vida en realidad a antes de que debieras los 25 mil.

En el mundo de las finazas como en el mundo de la nutrición, los poquitos son mucho más importantes de lo que nos han hecho creer. A poner atención, a restringir las indulgencias, a hacer más ejercicio y pongan changuitos que pronto quepa en mi ropa otra vez.

Hace unos cuantos post, Ulises recomendó a todos un blog llamado Soy deudor, no delincuente. Debo confesar que al principio pense que era el autor del blog (quien se hace llamar “deudor”) el que había venido a promocionar su site, y aunque me parece que ambos blog tienen mucho que ver, me sorprendió. Y ahí voy corriendo a checar. La verdad es un gran blog. Es la historia de un mexicano endeudado hasta el cuello,  su lucha por salir adelante y hacer frente a sus compromisos. Siendo sinceros, cualquiera podemos caer en una situación así en un mal momento. Es cierto que algunas personas son más precavidas ó como yo super mega desconfiados y ni en las tarjetas ni en nuestra sombra confiamos, también es cierto que hay personas con más sentido común, lo que sea, pero para mí que en épocas difíciles a cualquiera le puede pasar.

Tuve un familiar cercano que hace algunos años, le pasó. Renunció a su trabajo por problemas complicados, y se mantuvo como 2 meses con ahorros, pero pasó el tiempo y nada que encontraba trabajo. Cuando se le acabaron sus ahorros, empezó a vivir de las tarjetas, literalmente. Compraba el super, la comida, pagaba la luz y cosas necesarias. Lamentablemente el hecho de que fuera en gastos necesarios y no superfluos, no cambió el hecho de que gastó lo que no tenía y le llegó el precio. Fue muy duro. Yo siempre he creído que aprendí mucho de esa experiencia aunque no fue mía. Y de ahí mi miedo y desconfianza a las tarjetas. 

Quizá lo que quiero decir es que a pesar de que se necesitan dos para bailar un tango, y que el deudor es responsable directamente de su problema, lamento mucho que tanta gente este en esa situación y me merece toda mi admiración quienes están dispuestos a reconocer en que fallaron y a resolverlo responsablemente. 

Y ¿qué hacer en caso de caer en una situación como la de mi familiar? estos son algunos buenos pasos que pueden ayudar:

• Lo primero es no confiarse de que encontrarán trabajo o ingresos rápidos y cuidar el gasto lo más posible en el momento del desempleo. Mi familiar si se confió y eso le costó como 3 meses extra de gastos con tarjetas. 
• Si ya no tienes un quinto, primero trata de pedir prestado a alguien de mucha confianza. Debes estar comprometido a pagarle como si fuera el más duro de los acreedores, y ofrecerle algo de interés (ganancia por prestarte). Es mucho mejor deberle a alguien de confianza que echarte encima a los despachos de cobranza de las tarjetas. 
• Si no tienes a nadie de confianza que te preste (o el muy desconfiado no te quiere prestar) acude al banco. Si al banco. Pero pide un préstamo general. Aunque no lo crean los préstamos directos son considerablemente más económicos que las tarjetas.
• Si te lo niegan, de plano ponte creativo. Supe de una señora vecina de mi mamá, que cuando le llegó el agua a los aparejos, empezó a organizar tandas. La señora era muy ordenada y cumplida así que se financiaba con las tandas y pagaba las mensualidades con su pensión la cual no le alcanzaba para los gastos de golpe. También supe de alguien que tenía valores que los empezó a rifar. Fue doloroso, pero logró salir adelante, no se deshizo de todos sus valores y le salió gratis (a diferencia de haberlos empeñado, por ejemplo). Puedes rifar también tus servicios de consultoría, diseño web, contaduría etc. 
• Si estás desempleado, pide a alguien cercano un préstamo pequeño e inviertelo en algo que puedas hacer o vender y recuperar rápido, como comida, ropa, juguetes en temporada, cojines de tela en san valentín, arreglos florales en 10 de mayo, lo que sea para lo que sean buenos y que aprovechen la temporada y/o la necesidad. Tengo una amiga que manda traer ropa de Estados Unidos y la distribuye aquí otro amigo. A los dos les ayuda mucho ese ingreso. 
• Da clases. ¿sabes hacer cocteles?  ¿sabes como maquillar? ¿sabes tejer? ¿sabes hacer tamales? ¿sabes programar php? ¿sabes como hacer que alguien se vea más delgado y más jóven en photoshop? cursos rápidos y prácticos pueden ser un buen camino para generar dinero relativamente rápido y quien quita, chance y te das cuenta de que lo tuyo, lo tuyo, es la enseñanza. 

Si tienen más ideas ¡no dejen de anotarlas en los comments!

Ya van varias personas que me comentan que han tenido problemas con su tarjeta Serfín light. Pero cuando un muy amigo mio me habló ayer para decirme muy molesto lo que está haciendo Serfín, decidí hacer un post al respecto y ratrear a la Condusef. 

Resulta que mi amigo esta a punto de no poder pagar el mínimo de lo que debe (unos $40,000 en total), así que como hombre responsable (y lector de blogylana) que es, llamo al banco para pedirles una reestructura de deuda y plan de pagos antes de convertirse en “moroso”. El banco descaradamente le dijo que ellos no tienen ningún programa de reestructura y que lo único que pueden hacer por el es que page $4,000 mensuales por 2 años (en donde terminaría pagando $96,000). Desafortunadamente mi amigo tiene otras 3 tarjetas de crédito ya reestructuradas y congeladas (sin problemas y sin buró de crédito) por las cuales ya está pagando X cantidad al mes así que agregar otros $4,000 esta como que en chino básico. Lo que me tiene sorprendida es la infelxibilidad de Santander Serfin. Es increíble que mi amigo siendo una persona que NO ha dejado de pagar el mínimo en años, que ha sido puntual, que avisa antes de dejar de pagar que está a punto de hacerlo, no tenga el servicio de una reestructura que le sea conveniente y que pueda pagar. 

No estoy entendiendo las políticas de los bancos. Alguien que ya esta a punto de caer en mora dice que QUIERE PAGAR, y lo que hacen en darle plazos y cantidades imposibles ¡AUMENTANDO LAS TASAS DE INTERÉS!. Porque además, la Serfin Light subió de 21% a 37% (mas o menos). Así que le propuse a mi amigo hablar con la Conusef (si no sabes quienes son la Condusef, píca el link que tengo en la columna derecha). Desafortunadamente no me han podido responder por teléfono pues “todos los agentes están ocupados” y no lo dudo, la cartera vencida ya llegó a 10% y son muchas las familias que tienen problemas con sus créditos. 

Mi idea es seguir intentando por teléfono (quiero conocer su servicio telefónico) e ir en persona para ver que se puede hacer para reestructurar. La Condusef no hace milagros, y tristemente no paga nuestras deudas, pero puede ser muy útil en casos como el de mi amigo donde básicamente el banco se está negando a ofrecer una oportunidad de pago. Por supuesto, estaré reportando los avances y averiguaciones. Desénenos suerte. 

Por cierto, agradezco a todos los que leen y en especial a los que comentan. Hace poco hice una pequeña encuesta para averiguar que es lo que más es preocupa a los lectores en relación a las finanzas, y antes de seguir con temas que tenía pensados (como adentrarme más en inversiones, como manejar el dinero con la pareja y en familia etc.) tocaré los temas que más fueron solicitados. 

1. Crédito y tarjetas de crédito. Básicamente como deshacernos de las malditas. 

2. Como eliminar deudas en general y evitar caer en ellas. 

3. Como y donde ahorrar.

4. Tips y herramientas útiles. 

5. Como y donde invertir.

6. Productos bancarios. Cuales son las mejores cuentas, pagarés, tajetas etc.

7. Como ganar más o incrementar ingresos.

8. Educación financiera para niños y adultos. 

9. Libros útiles de finanzas.

10. Cajas populares.

11. Mercadotecnia y consumo “verde”.

12. Ahorro para el retiro.

12. Inversiones en la bolsa, en metales y divisas. 

13. Seguro de gastos médicos mayores.

Esta lista la hago también para mi. Porque tengo muchos temas regados en la cabeza y luego yo misma no se ni de que escribir! . Y por favor, si algun tema queda pendiente y ven que no lo escribo, recuérdenme!.

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) autoriza este año el pago de impuestos a través de las tarjetas de crédito a meses sin intereses. Pagar el IVA, el ISR y el IETU de manera diferida, suena bien, sobre todo cuando son cantidades importantes. Y me parece una buena estrategia. Sin embargo, aconsejo cuidado, pues cualquier cosa que se carge a tarjeta puede causar mora e intereses. Es decir, si metemos $3000 de impuestos a 6 meses sin intereses, pagaremos $500 mensuales, pero si dejamos de pagar la tarjeta un mes, o dos, nos vienen los intereses y cobros moratorios. Como siempre las tarjetas con mucho cuidado y seguridad de que se pueden liquidar cada mes. 

Curiosamente se sigue el debate en relación a los costos de las tarjetas de crédito que siguen en aumento (este diciembre subieron otro 14%, para ubicarse en un promedio de 71 %. hablando del Costo Total Anual). Y mientras se ve si bajan o no sus costos, el público consumidor es que el que paga los altos precios del plástico. En gran medida, para eso es este blog, para que independientemente de las medidas y políticas del los bancos, nosotros paguemos menos, paguemos lo justo y estemos en control de nuestras finanzas. Yo siento que las tarjetas seguirán subiendo en el año. No van a bajar sus costos para nada pues mientras más se profundize la crisis, más “riesgo” para los bancos y más suben sus cuotas. 

Yo siento que esta medida ha traido como consecuencia más deudores, porque si cuesta trabajo pagar una tasa de 37% más cuesta una de 55%!!!. Queriendose proteger los bancos están matando a sus consumidores. Además de que no dan mucha flexibilidad para quienes si son cumplidos. Tratan a todos los cuentahabientes igual. Así que lo que nos queda para protegernos es: 

• Usar los meses sin intereses cuando si tenemos el dinero para pagar la fracción cada mes. 
• Comprar lo que realmente necesitamos con débito. 
• Pagar siempre el total de la tarjeta cada mes. (esto es siempre posible cuando empezamos con la tarjeta nueva o cuando recién liquidamos la deuda). 
• No enojarse con los bancos gandallas. Nos sirve de nada y de todas formas tenemos que pagarles si usamos sus “servicios”. 
• Siempre estar abusado para que no le agandallen a uno  

El día de ayer en los principales periódicos nacionales se veía el encabezado: “Huelga de pagos! tarjetahabientes amenazan con no pagar sus deudas si los bancos no bajan las tasas de interés”. Está de más decir que me llamó mucho la atención. En algunos estados la gente se está juntado para hacer esto a partir de enero próximo. 

México tiene los plásticos más caros no solo de latinoamérica sino también de norteamérica. De todo el continente vaya. Entre tasa de interes, comisiones y anualidad, el CAT (Costo total anual) promedia del 40% al 113%. Hay varias razones para ésto. Pero la principal es porque los bancos PUEDEN. No hay ningún tipo de regulación, tope, sanción, regaño, llamada de atención. (Ya me parezco a Adela Micha). Pero, queridos lectores, eso, ya todos lo sabíamos. 

Quizá no sabías exactamente el porcentaje del CAT general. Quizá no sabías que eramos más caros que incluso Canadá, pero al contratar una tarjeta, viene un contrato, y en ese contrato te especifican muchas cosas, como las comisiones que son aplicables, el costo anual de la tarjeta y como va subiendo, la tasa de interés etc. Claro, nadie lee los contratos porque hello? que flojera!, pero siempre podemos preguntar. Preguntar al mono que nos ofrece la tarjeta, preguntar al cuate que atiende en el banco, meterte a la pagina de la tarjeta a averiguar por internet. Nos agarran con los pantalones abajo simplemente porque ¡no preguntamos!.

Por otro lado, aunque si estoy de acuerdo con que los bancos DEBEN bajar las tasas de interés, el irse a huegla de suspensión de pagos, no creo sea la solución. Los bancos ya dijeron que no van a bajar las tasas por decreto (osease porque alguien, en este caso el congreso, se los exige), y las regulaciones tendrían que venir de más fondo. Porque todo aquel que se vaya a huelga dañará su historial de crédito y será más propenso a que le embarguen sus cosas. Porque al final de cuentas, los bancos han sido muy gandallas, si, pero al momento de firmar, al momento de nosotros usar la tarjeta, nos hacemos complices. En ese momento estamos de acuerdo con que nos “atoren” bajo las condiciones que nos pusieron.  

Es como decir: Yo ayudé a matar a la vaca, pero no manches, el que la mató es mil veces más gandalla y gacho que yo, así que merece castigo y yo salir libre. Desafortunadamente la vida no fiunciona así.  Creo que hay otras maneras de salir de deudas. Son arduas y difíciles, pero seamos sinceros, nosotros mismos cavamos el hoyo. Las tarjetas solo nos proporcionaron la pala. 

Ayer escribí un poco de Amercian Express, y Luis me preguntó, porqué la tengo si cuesta $450 USD al año y que beneficios aporta. Bien. la historia es la siguiente. Hace algunos años (allá por el 2000) me ofrecieron la Amex de crédito (la tarjeta mas chica y chafa de todas). Y como en ningun otro lado me habian ofrecido nada, acepté. Ya sabía que era de las tarjetas más caras, así que la tuve guardada durante un año! jajaja si, guardada en un cajón hasta que le perdí el miedo (y que también me cobraron la primera anualidad). 

Poco a poco la fui usando un poquito más, pero siempre he sido “totalera”, es decir que pago el total de la deuda al siguiente mes. Por ahí de 2003 me subieron el crédito por primera vez y última. Luego en 2005 después de “mi buen comportamiento” (como si estuvieramos en la escuela LOL) me ofrecieron… tan tan tan tan… la tarjeta de servicios. La tarjeta de servicios fue la primera y original AMEX. una tarjeta que no es exactamente crédito, que te da una línea de gasto grande, pero cuyos intereses son altisimos!!!. se multiplican cada mes. Es decir si un mes no pagas el mes siguiente tienes que pagar 50% mas de interés y así sucesivamente (no es exactamente el 50%, pero por ahora no recuerdo). Pero también es una de las tarjetas que mas “prestigio” daba. Yo, me negé. Me negé una y otra vez, hasta que un día me tocó un buen vendedor que me hizo una oferta que no pude rechazar: me ofreció la tarjeta de servicios con el mismo costo de la de crédito. Es decir una anualidad por las dos tarjetas, que en esa época eran como $550. Le pedí al vendedor que me jurara por la virgen y todas las mujeres de su familia que solo me cobrarían eso. Me lo juró por la virgen y todas las damas de su familia y cumplió. 

LLegó mi tarjeta de servicios (que esta muy bonita, por cierto) y ¿adivinen que hice con ella? efectivamente, ¡al cajón!. Lugar en cual sigue. Esa tajeta ha sido usada en 3 años como 2 veces. Su lugar es el cajón, ahí ella es feliz y yo también. 

Un día me llegó un sobre con una tarjeta nueva. Era la platino. En mi habitual paranoia, simplemente no la activé y segui usando la de crédito de siempre (por cierto, pasaron todos estos años y NINGUN banco me ofreció  nada), hasta que me llego OTRA platino. Alarmada por lo que sabía que costaba la anualidad llame a la empresa a decirles que por favor ya no me mandaran mas tarjetas caras que no habia yo pedido. El vendedor que me contestó me prometó que no tendría costo extra siempre y cuando mantuviera activa la de servicios. Volví a pedirle que me jurara por la virgen y todas las damas de su familia que solo hiba a pagar $750 por las dos tarjetas (o por la platino que es la unica que uso). Me lo juró y hasta hoy ha cumplido. Y la verdad hace como 3 años que no pago yo nada de mi bolsa porque la anualidad la pago con los puntos de mis membership rewards así que a mi realmente no me cuesta nada¡!. 

Tengo una American Express Servicios que no uso pero que no puedo deshacerme de ella (es que está bien bonita) y una Amex Platino que me da salas VIP en el aeropuerto, masaje incluido y no se que tantas chucherías más que no uso porque casi no viajo, por $750 al año. Y lo mejor: mi tasa anual personalizada es de: 21%!!!! que creanme para AMEX eso es un regalo  

Y ya que terminé de presumir esta historia de irresponsabilidad con tarjetas que solo me dan prestigio a mi misma porque nadie más se entera que las tengo, les dejo un video que explica muy bien que está pasando en Estados Unidos, más allá inlcuso de la crisis inmobiliaria. Yo no soy de poner videos en blogs porque digo si ya están en internet, ¿porqué repetir info? pero este video es importante y viene mucho a cuento. Por el momento solo está en inglés sin subtítulos. 

El concejo financiero más importante que he recibido en realción al crédito es: “Compra a crédito todo aquello que no se devalúe”.  Lo que no pierda su valor o que sea una inversión. Simple. Si lo llevaramos a la práctica constantemente, nadie tendría problemas e crédito y las instituciones bancarias estarían llorando… o eso me gusta pensar. 

Que cosas comprar a crédito: (cuando no se tiene el dinero de otra forma)

1. Tu casa
2. Tu educación
3. Tu negocio (ya sea completo, partes o para hacerlo crecer)
4. Y NADA MAS

No compres a crédito tu ropa, tu super, el cable, el telefono, los regalos de navidad, ni siquiera el carro. Puedes usar la tarjeta siempre y cuando, la liquides en la siguiente fecha de pago. Comprar cosas perecederas con dinero prestado es una forma segura de destruir nuestra riqueza. 

Para saber que pasó antes ve aquí.

Nuestra amiga Martha pidió prestado a un ususrero con interés muy alto para pagar las deudas de sus 10 tarjetas de crérdito. Y las pagó. El problema fue que como el interés del ususrero era más alto que el de los bancos (puede llegarl al 300%), pronto se vio en la misma situación de falta de pago, pero esta vez con un hombre fuera de la ley y con menos escrúpulos que un banquero.

Martha empezó a sentir lo que era el verdadero miedo, porque aquí entre nos, los bancos no la intimidaban mucho. Pero cuando el ususrero la empezó a visitar a su casa, a amenazarla a ella y a sus hijos la cosa cambió.

Entró a un nuevo trabajo de medio tiempo por un amigo apra completar los $30,000 pesos mensuales que ya no le alcanzaban para sus deudas. Claro que no dejaba sus lujos como pagas servicio doméstico por  $4,500, pero en fin. El problema es que ni con el nuevo trabajo alc anzaba para pagar nuna cantidad enorme con intereses fuera de este universo. Así que nuestra querida Martha, desesperada y sin elaborar un mejor plan, ¿qué creen que hizo? Solicitó 5 tarjetas de crédito (además de las 10 que ya tenía) para poderle pagar al usurero.

Les recuerdo que esta historia es VERDADERA. Yo misma conozco a Martha y a sus hijos.

Sin el hombre (usurero) encima, Martha respiró aliviada. Pero como se podrán imaginar, no pasó mucho tiempo antes de que los bancos comenzaran a llamar de nuevo para presionarla para pagar. La deuda siguió creciendo de manera desproporcionada hasta que los despachos jurídicos de los bancos empezaron a poner letreros en su casa.

Martha dejaba de ir a su nuevo trabajo porque tenía miedo de encontrarse a sus acreedores que la visitaban todos los días.

Me dice mi mamá que los letreros pegados en su puerta se veían a muchos metros de distancia.

Uno de sus hijos le recomendó cambiarse de casa para que ya no la estuvieran molestando y ¿qué creen que hizo? Efectivamente se cambió de departamento a RENTAR. Ahora tiene 15 tarjetas de crédito impagables, el gasto de la renta de $5,000 más los $4,500 del servicio doméstico, más los gastos de la vida diaria y una deuda de aproximadamente UN MILLÓN DE PESOS.

Desafortunadamente esta historia todavía no tiene fin. En ese capítulo nos quedamos y de verdad no se cual podría ser el desenlace. Lo que si es que Martha esta un poco alterada pero parece que no mucho, y nos queda claro que la secuencia de decisiones han llevado a esta mujer al borde del precipicio financiero. Esto es además al borde de la peor crisis financiera de los ultimos años.

La moraleja es que independientemente de nuestra situación, SON nuestras decisiones, las que nos salvan, o nos ahorcan. Como le dijo Dumbledore a Harry en la película No. 2 (La cámara de los secretos): “son nuestras decisiones las que demuestran lo que realmente somos, mucho más que nuestras habilidades”.

No importa que tan “hábiles” o inhábiles creamos que somos para las finanzas, nuestras decisiones marcarán el futuro de nuestro bienestar, no nada más económico, sino  general.

Ustedes, ¿qué camino habrían seguido? Suponiendo que ya estaban con las tarjetas hasta el tope.