camino millonario

¿Qué es lo primero que les viene a la mente cuando oyen la palabra presupuesto?. Depende del contexto, me dirían. Pero en general, cuando esa palabra se asoma inmediatamente pensamos en: “apretado”, “restringido” ,“limitado”. Por lo menos a mi me pasaba eso.

Eso significa que hacer un presupuesto es como fabricar un grillete horrible e incómodo que me hará la vida triste y difícil. Pues como diría Brozo ¡no es cierto! O nada mas lejos de la verdad. Como mencioné en un post anterior, uno de los secretos de los millonarios es que son excelentes presupuestadores. 

¿Qué es un presupuesto?

Básicamente el presupuesto es el mapa que trazamos para decirle al dinero a donde ir. Sin el mapa (como yo cuando manejo) el dinero está perdido y vaga sin rumbo fuera de tus bolsillos a lugares que no necesariamente son los que te convienen. Tú eres el JEFE. Tú le dices al dinero a dónde ir. Pero sin presupuesto el dinero es el jefe. Es el que dicta si sufres al final de la quincena, cuanto sufres y si seguirás sufriendo el resto de tu vida.

¿Porqué necesito un presupuesto?

Si lo de ser el jefe no te convenció, por favor recuerda: todas las veces que le has dado la tarjeta de débito a la cajera cruzando los dedos por que “pase”, todas las veces que viene el pago de la tenencia-seguro etc. Y te desvelas pensando de donde diablos va a salir ese dinero, piensa en el coraje que te da cada vez que ves en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito $XXXXX de interés. Piensa en la anugustia que te provoca la idea de que tu hijo-a se enferme.

El presupuesto NO es para quien “gana mucho” (entrecomillado porque me queda claro que el concepto es muy diferente de persona a persona). El presupuesto es para todos, y lejos de esclavizar, realmente ¡libera!. No lo Descartes sin antes haberle dado una oportunidad.

¿Por dónde empiezo?

Una buena idea para empezar es seguirle la pista a los pesos. Es decir, un registro de gastos lo más honesto y completo que puedas. (he sabido de gente que se hace “pato” yno ingresa al registro algunas compras). Yo llevo haciendo esto muy rigurosamente unos meses y aunq0000ue ya me las olia, estoy sorprendida. Rubro en el que más gastamos y que ya sospechaba: comida fuera. Desde comidas corridas, hasta vips, sanborns, cafecitos hasta restaurantes de pipa y guante). Rubro en el que gasto mas de lo que pensaba y me sorprendió: Propinas!! Como lo oyen! Resulta que soy bastante generosa y ando dando $10 por acá $5 por allá $20 por acullá y ya junto es un lanal!!!.

Bueno, sigamos, Aqui en B&L está un util registro de gastos. Esto sirve para darnos cuenta donde están nuestras debilidades y poner atención ahí.

Si no quieres empezar por un registro de gastos, puedes empezar directo con el presupuesto. 

Aquí el concepto poco ortodoxo: No trates de hacer un presupuesto que quepa en todos los meses. Has uno general, y cada mes ve cambiando segun el mes que sigue. Esto no te tomará más de 15 minutos una vez al mes y hará toda la diferencia!!. Mucha gente abandona el presupuesto porque el formato no “cuadra”.

Debo confesar que estoy a la mitad de todo este proceso, así que no podré entregar la segunda parte hasta que acabe. Pero prometo hacerlo pronto. 

¿Qué sería de la construcción de un librero de madera sin herramientas?. Yo no le se nada a la carpintería, pero de todas formas, imagino que seria una pesadilla tratar de hacer un librero, sin herramientas. Sin tornillos, sin martillo, sin sierra. Todo un desafío sin duda.

Lo mismo pasa con nuestra vida, nuestras metas, nuestros sueños. ¿Cómo vamos a alcanzarlos, si le tenemos odio injundioso a las herramientas que nos llevarán a lograrlo?.
Las herramientas para vivir, para estar tranquilos financieramente, para viajar, tener hijos, estudiar, etc. Son: presupuesto, registro de gastos, control de flujo de dinero, inverisones, ahorro, planeación. Y todas estas cosas son muy, MUY mal vistas.

Claro, nadie hace presupuestos o registro de gastos por pura diversión (bueno, yo a veces si, pero soy super firk), se hacen con la mira en un beneficio mayor que vendrá después.

Esto, es importante, porque dado que no se nos enseñó a manejar eficientemente el dinero, tendemos a despreciar las herramientas que nos podrían sacar de hoyo (o de la posible caída al hoyo).

Nada en este mundo es fácil, y pocas cosas se alcanzan en 24 horas. La libertad financiera, el ser millonario, el ser afluente, el tener lo que se quiere lleva tiempo, trabajo y la seguridad de que se tienen que hacer cosas que no necesariamente son las divertidas, pero que nos llevarán a donde queremos ir.

Sin caja de herramientas ¿cómo levantamos el librero?

Estoy escribiendo unos post acerca del presupuesto. Espero les gusten.

Steve Jobs. Fundador de Apple Inc. Foto: Albert Watson.  

En este mundo no hay nada escrito. Cada quien tiene el potencial de hacer su futuro como deseé y en realidad el límite es la cabeza misma de cada quien. Pero a lo largo de mi corta vida y de algunos libros leídos, he descubierto que la mayoría de las personas millonarias y afluentes (porque no todos queremos ser necesariamente millonarios. Quizá con ser afluentes nos conformamos) tienen una característica en común: Casi ninguno es empleado.

Algunas de las razones son:

• En general el “selfmade” o empresario pasa muchas más horas en promedio analizando y estructurando sus inversiones.
• Los empresarios en general dificilmente dan su situación económica por sentada. Siempre están a la expectativa de cambios desfavorables y esto provoca que dediquen tiempo y esfuerzo en cuidar sus recursos.
• La mayoría de los empresarios de mediana edad ha vivido tanto tiempos muy buenos como tiempos muy malos. Esto les ha dado prespectiva y “callo” para construir y manejar sus propios planes de retiro.
• Tienen que encargarse de su propia sutuación financiera pues nadie más lo hará por ellos.
• El éxito de un empresario depende, a la larga y en mayor medida de políticas financieras bien estructuradas y disciplinadas.
• El empresario tiene más libertad a la hora de deducir impuestos y manejar lo que paga por este concepto. El empleado en cambio es gravado mucho antes de que reciba su cheque.
• El empresario tiene como límite su propia cabeza (como dije al principio), el empleado desafortunadamente tiene como límite la cabeza de alguien o alguienes más.
• El empleado tiene en general que ocuparse de otras “tareas” aparte del trabajo en sí, como: la actitud del jefe, las grillas de los compañeros, como llegar temprano sin tener que pasar 2 horas en el metro, etc. Todas estas son actividades que le quitan rcursos al individuo para enfocarse en lo que importa: el trabajo, como hacerlo más eficiente, que quiere el cliente, productos o servicios nuevos etc.
• El ser empresario significa tomar más responsabilidades y riesgos. Como mencioné él se tiene que hacer cargo de sus ahorros, de su retiro y su administración. Así también el empresario está obligado a asumir los riegos en una mala racha económica, en una crisis financiera, en caso de  atraso en pagos del cliente etc. Cuando se es empleado estos riesgos los absorbe la empresa por ti (no dejas de recibir tu sueldo a menos que la cosa se ponga demasiado oscura y te corran).
• La mayoría de los empleados están “quemados”. Es decir extra cansados por exceso de actividad, trabajo, horarios, lo cual les deja muy poca energía para dedicar a sus finanzas, inversiones, proyectos de largo plazo o incluso un negocio alterno propio.
• Los empleados están dentro del mundo corporativo (el que sea del nivel que sea), esto obliga de manera muy (MUY) sutil a entrar en una vorágine de consumo. Simplemente la ropa. Como mujer cuando trabajas en una oficina te ves  obligada a comprar mucha ropa de trabajo (que no es barata), o si eres un abogado importante en una firma, no puedes  llegar en “combi” o en cualquier carro. Se genera un clima de competencia velado por posesiones. El empresario por el contrario, o trabaja solo o tiene empleados quienes lo verían con malos ojos si llegara con un traje extra caro, pues significaría que “los está explotando”. El emprendedor gasta menos en artículos periféricos a su desempeño y al propósito de generar más utilidades.

Ahora bien, todos estos puntos son generales y no significa que sean reglas ni que “one size fits all”. Pero creo son razones importantes por las cuales los millonarios del mundo son casi todos, empresarios.

Recuerdo la historia de el que llegó a ser el mejor repostero de toda Francia (Jacques Torres) y fue empleado de prestigiados hoteles y restaurantes (como Le Cirque). Aunque era un empleado MEGA reconocido y seguro ganaba bien, se dio cuenta de que había legado a la cúspiude  de lo que podía hacer como empleado. Que para crecer necesitaba se empresario. Dejó todo, se fue a Nueva York y abrió una chocolatería. Hoy es una de las chocolaterías más importantes de la cosmopólita ciudad y es millonario. 

Hace poco me di cuenta que tengo una teoría medio loca en relación a la abundancia. Y me refiero a la abundancia en general, no solo a la monetaria, pero por el momento hablemos de la abundancaia monetaria.

Ya saben como que uno sin querer va “tejiendo” ideas y conceptos hasta que de pronto ya son una cosa más grande que parece que salió de la “nada”. Así es mi teoría loca de la abundancia. Y es más o menos así:

Creo que mientras más preocupados por el dinero estamos, menos llega. Mientras más generosos somos, más podemos tener.

Por ejemplo, conozco a un induviduo que siempre anda detrás de las moneditas, de los dineritos aquí y allá. Preocupado por la lana (aunque sin decirlo abiertamente), lleno de actitudes avaras. Por supuesto su generosidad es 0. Cuando salimos a algún restaurante, cada quien ha de pagar lo suyo y no dispara ni en defensa propia. No ha sido capaz de ayudar económicamente a un amigo en necesidad y se le va la vida en trabajitos. ¿resultado? Anda super amolado, tiene poca chamba, su casa no tiene muebles, y no se le ve salida pronta a su situación.

Mi teoría es que este individuito se ha trazado esa situación el solo al tener una actitud tan “apretada” por así decirlo en relación a lo que da y a lo que cree que se merece. Invariablemente cree que se merece mucho (sin trabajarle).

Mi esposo dice algo en lo que creo firmemente: “ Nadie puede recibir lo que no está dispuesto a dar”.

Si no estas dispuesto a dar amor, difícilmente lo recibirás. Si no estas dispuesto a dar dinero a causas que realmente lo ameritan y ser generoso con tus amigos cercanos ¿cómo lo vas a recibir?.

Yo pequé de angustiona con el dinero y nomás no llegaba. Nada más me relajé y me dediqué a cuidarlo bien y empezó a llegar. Claro no como cascada y todavía sufro en el final de algún mes, pero ciertamente me va mejor.

Si ustedes tienen más teorías, ¡compartan!. No importa que sean locas. 

 Foto: Mauricio Eugenio

Mi esposo me dice que tengo poca tolerancia al fracaso. MUY poca tolerancia, dice. Y tiene razón. Debo presumir que he ido superando este estorbo con éxito ( y varios fracasos, irónicamente). Y aprendí algunas cosas en el camino.

La primera  es que el hecho de decepcionarnos profundamente cuando algo no nos sale como esperábamos es una condición profundamente humana y por lo tanto natural.

La segunda es que es uno de los más grandes estorbos que uno pude tener en la vida.

No importa que tan grande o que tan pequeña sea la meta, si nos caemos, lo más probable es que venga una cascada de caídas posteriores y una sensación de pérdida tan fuerte que nos cuesta trabajo levantarnos de nuevo (sobre todo sicológicamente).

Esto pasa en todos los ámbitos y en las finanzas personales, no es la excepción.

Empieza uno con su presupuesto, ya sabemos donde gastamos más y tenemos una leve idea de que hacer. Cortamos nuestros gastos pero un día, se nos atraviesa ese juguete que tanto habíamos deseado, flaqueamos, nos rendimos a la tentación y BAM! Compramos algo caro, que no necesitamos tanto y nos entra una cruda!. Y claro, como ya compramos algo indebido y nos sentimos mal, pues ¡segumos comprando! Porque total, si ya estamos en el suelo, será mejor seguir gateando.

Con todos los problemas que me trajo la poca tolerancia a la frustración y este ciclo de “ya me cai, ¿pa´que me levanto?” aprendí que lo mejor que puede uno hacer, es hacerse de la vista gorda (con respecto a la caida) una vez que te caiste. Esto es, me caí, compre una mariguanada que NO DEBI  haber comprado, bueno, me levanto, me sacudo, hago como que no paso mucho, y sigo adelante con mi plan y presupuesto original. Es la estrategia de la caída estrepitosa delante de cientos de personas. Te caes en público y ¿qué haces? Sonríes, te sonrojas, te levantas y ¡sigues caminando como si nunca te hubieras caído!.

Lo peor que podemos hacer es soltar la toalla, plan, estrategia, etc. Por una sola caída.

Es como las dietas. Cuando uno esta en dieta especial (generalmente para bajar de peso), ocasionalmente uno cometerá un pecadillo. Nos comemos el pastel de chocolate acompañado de un dedo de novia, y como ya pecamos ¡a la goma con la dieta! Y vienen 10 días de indulgencia glotona.

Si te comiste el pastel y el dedo de novia, sientete culpable, date cuenta de que flaqueaste, sacúdete la culpa y regresa a tu dieta en LA PROXIMA comida de ese día.

Lo mismo aplica para las finanzas,  a lo largo del camino, cometeremos errores flaquearemos y la regaremos con manguera industrial. No importa.

Alguien dijo alguna vez (y no puedo recordar quien) que el ser humano aprende MEJOR a través de los errores. Los errores y tropiezos nos enseñan de la vida y de nosotros mismos. Esta cultura nuestra de castigar el error, solo nos estorba.

Animo, que si la regaste, aprendiste y solo es necesario que regreses a tu plan otra vez.

El libro The Millionare Next Door lo explica muy bien. Doy el crédito aunque no he terminado el libro.

Pero este es un concepto que ya había “caído” a mi cabeza después de no pocos descalabros. El hecho de que se mencione en el libro me hace corroborar que los descalabros no me mintieron.

El secreto #2 de los millonarios es: NUNCA tratan de impresionar a nadie.

Millones de pesos, dólares, euros y linden dollars son gastados en el mundo con la única finalidad de impresionar a los demás.

Puedo entender de dónde viene este concepto. Cuando yo era pequeña, varias veces sucedió que mis amiguitos tenían  mejores tenis, o mejores playeras o mejores algo. Mis tenis marca libre me avergonzaban.  No importa en que país occidental  te encuentres, y que edad tengas, este es un fenómeno común. Humano. Cuando uno crece, quiere quitarse de encima esa sensación de “vergüenza” que sinceramente nos acompaña toda la vida. Cuando crecemos  queremos entonces  tener los tenis de colección que no cualquiera puede tener. (no soy coleccionista de tenis, pero fácilmente me pude haber convertido en una). Lo malo es que en realidad ¡a nadie le importa!. Puede que “impresiones” un poco a un cuate o dos. Pero ¿luego? . El dinero que gastaste para causar determinada impresión, se queda asi, gastado.

Ningún millonario tradicional gasta para impresionar a nadie. Es más, la mayoría (y esto es común en USA donde se hizo un estudio profundo del comportamiento  y hábitos de los millonarios que poseen de uno a diez millones de dólares) vive en zonas de clase media donde el 90% de sus vecinos ganan menos que ellos. Usan carros buenos pero los conservan  por 6-10 años, y en general mantienen un perfil bajo.
Y es que si nos ponemos a pensar (que a veces ese es el problema, ¡no pensamos!), la satisfacción que me puede producir tener unos tenis ya “de marca” no es tan importante o tan nutritiva,  como el saber que puedo usar los zapatos que simplemente se me antojen aunque no causen ninguna impresión a nadie. Al fin que nunca estoy invitada a las fiestas del embajador y aunque me invitaran no podría llevar  mis queridos tenis.

La carrera de la zanahoria viene de un cuento en donde a un burro se le pone una zanahoria enfrente para que la alcance. Pero la zanahoria se mueve a la par que él así que por más que corra, jamás la alcanzará.

Me da la impresión de que así andamos por la vida. Tenenmos la idea de que todas las gráficas de nuestra vida van siempre para arriba. Si hoy gano $10, mañana tengo que ganar $11. Si hoy tengo una casa de $20, la próxima tiene que ser de $35. Y parece que esa es la única fórmula que hemos encontrado para “medir” nuestro avance.

Si usamos este sistema perpetuamente,  nunca, NUNCA acabaremos. Nunca nos sentiremos satisfechos y nunca nos quitaremos de encima el estrés que genera esta carrera sin fin.

Es cierto que hay que avanzar, es cierto que el que no nada, se ahoga. Pero me gusta pensar que es importante tomar un respiro, un descanso para disfrutar de lo que se ha logrado.

Hoy tengo la casa de $20. Quiero quedarme ahí un rato. Quiero contemplarala , vivirla  y disfrutarla, quiero sentir la satisfacción de ese logro. ¿Qué vienen mas logros? ¡que padre! Pero no quiero pensar en ellos ahorita. Quiero disfrutar este que tengo. Quiero verdaderamente  TENERLO.

Hagamos una pausa de vez en cauando para disfrutar lo que tenemos, hagamos una pausa para voltear  atrás y ver el camino recorrido, y reconocer, que hemos aprendido y que hemos avanzado. Esto, para tomar aliento y energía,  para seguir adelante. 

En todos los años que llevo de relacionarme con el dinero, de regarla, de tener aciertos y sobre todo de leer al respecto he empezado a encontrar “secretos” que los millonarios tienen para llegar a serlo pero sobre todo para mantenerse como millonarios.

La palabra secretos esta entre comillas porque no es algo tan secreto. Es en realidad bastante obvio, pero los que luchamos todos los días por (conseguir) dinero, lo vemos con malos ojos. 

El primer secreto es: Presupuesto

Hacer un presupuesto significa planear detalladamente en que se gastará el dinero y cuando. Básicamente. Hay casos de familias que planean sus gastos por un año entero y NO se pasan del presupuesto. ¿El problema? que la mayoría de las personas como tú y como yo, vemos esto como algo horrible. Hacer presupuestos (y apegarse a ellos) es de codos, amarrados, tacaños y sabrá Thor cuantos adjetivos mas que mi limitado conocimiento no me permiten listar. 

Hacer un estimado de cuanto vamos a gastar en el súper y apegarnos a él, nos hace sentir extrañamente mal. Como que “ni que estuviera tan pobre”, “eso es de mis épocas de estudiante” o peor, sabemos que andamos apretados, hacemos una lista, hacemos un intento de presupuesto pero en el super lo botamos porque algo en nuestra cultura-y por lo tanto en nuestra cabecita- nos dice que eso es de codos y que nos merecemos disfrutar. 

Muchos millonarios de la talla de Warren Buffet son grandes presupuestadores. Y los que no lo son, tienen esposas que presupuestan con maestría digna de reconocimiento oficial. Esto es de sorprender, sobre todo en un mundo donde “La Fabulosa Vida de…” nos presenta celebridades que despilfarran miles de dólares en fiestas de cumpleaños, celulares enjoyados, carros mega lujosos etc. Los medios que promueven a las celebridades ayudan a crear esa imagen de que mientras mas tengo mas gasto. El problema es que el dinero como el petróleo, es un recurso no renovable. Uno pude seguir “haciendo” dinero toda al vida, pero cuando se gasta, se gasta. 

Hacer un presupuesto no significa ni que somos “pobres” ni que somos “amarrados”. Claro que si esto se lleva al extremo o a la exageración, ya estamos tocando los terrenos tacaños. Y eso es otra historia. 

Habría que preguntarnos ¿porque pensamos así? ¿porque los presupuestos y las listas y este tipo de orden está tan mal visto en general? quizá no llegemos a la respuesta de toda la humanidad pero posiblemente lleguemos a una respuesta propia que nos ayude a ver las cosas con una prespectiva distinta. 

A mi me ha costado trabajo redefinir mis conceptos de dinero, de afluencia, de riqueza y pobreza, pero estos datos se han convertido en clave para mi camino hacia la libertad financiera. Y espero que a ustedes les ayude también. 

La planeación en todas las áreas nos va a llevar lejos. En el caso del dinero no es la excepción. Un querido lector de blogylana me esta ayudando con un formato de registro de gastos que pronto subiré para que todos lo puedan usar y es un extraordinario principio (y ejercicio) para luego hacer presupuestos. 

Ah  por cierto, no, este NO es el secreto “number wuan” para ser millonario, es el #1 de una serie de secretos que iré postenado poco a poco. 

Y… ¡No se pierdan la semana que entra la segunda parte de Como cobrar bien siendo freelance. !