Autora Invitada: Gaby Maya

Hace poco una amiga me sorprendió al decirme que gasta entre $700 y  $1,000 en un súper que le dura toda la quincena. Yo debo confesar que soy medio maletona para ahorrar en el super. Le pedí que hiciera un post de como lo logra y aunque promete que habrá más, esta es la primera parte:

A veces, vamos al supermercado, y nos desesperamos porque el dinero que llevabamos no alcanzó, y lo que es peor, no pudimos comprar lo que queríamos y necesitabamos. Acabamos devolviendo varios productos, para poder llevar otros. Es un lío.
Mucho de esto se puede solucionar haciendo una lista de compras, y comprando en otros lugares que no sean el supermercado de moda.

Hoy por hoy, la tienda más económica es Bodega Aurrera, seguida de ISSSTEServicio , el cual está abierto a todo público. Después en precios se los llevan Walmart, Comercial Mexicana, Superama y Soriana.
Las grandes bodegas como COTSCO y SAMS son muy prácticas si vas a comprar grandes cantidades de algunos productos.
Es muy importante tomarse un momento y revisar la diferencia de precios de un supermercado a otro, y sobre todo, los engaños detrás de las famosas tarjetas de puntos, y “días de tianguis” y “mega-ofertas”.

Tomemos un ejemplo.
1 paquete de medio kilo de Café Blasón en ISSSTEServicio, cuesta $43 pesos.Ese mismo café en “Soriana” está en $64 pesos. El mismo café en “Walmart” $52 pesos.
Como podemos ver, la diferencia fue de casí $20 pesos.

Hay distintas tiendas que tienen mejores precios que otras, o mejor calidad de productos que otras. Ahora, es muy importante analizar que dentro del supermercado los precios de distintas marcas del mismo producto. Podemos conseguir opciones mucho más económicas a ciertos productos que siempre consumimos. Muchos productos “bajos en precio” son los de “Marca Propia”. Pero también hay que compraralos con los de otras marcas, o incluso los de marca propia del supermercado.
Como muchos sabemos, no siempre cumplen con nuestros gustos y necesidades. Pero depende la tienda, uno puede conseguir productos “Marca Propia” de muy buena calidad, y lo mejor, a buen precio. Por dar una idea, el papel de baño de la marca Kirkland de COTSCO es una compra económica, ya que al ser bastantes rollos, con muchas hojas, puede rendir en un hogar de 4 personas tranquilamente dos a tres meses, y si son solo dos personas, hasta más.
Las servilletas de COSTCO también resultan muy económicas, y rendidoras. Las marcas propias de GoldenHills de Comercial Mexicana, y las de Walmart, resultan buenas opciones en algunos articulos como limpiadores, mermeladas, algunos otros.

Por experiencia, a la hora de comprar la comida prefiero comprar lo que son carnes y pescado por precio más que por “tipo de corte o tipo de pescado”. Uno puede comprar un delicioso pescado Basa Rojo fresco ($53 por kilo), y que saldrá más economico que el Blanco de Nilo congelado, y mucho mejor sabor.
En carnes rojas hay cortes que pueden suplir a otros, y dar los mismos o incluso mejores resultados.Un Bistec “ranchero” sale tan bueno como uno de aguayon.
El pollo, siempre es pollo, aqui, es preferible comprar fresco vs. al congelado por calidad de la carne. En muchos supermercados, te dejan escoger el pollo por piezas, y esto es un gran ahorro, ya que solo compras las piezas que vas a consumir. Comprar pollo entero, aunque relativamente es más barato, se desperdicían muchas piezas que rara vez alguien se come, como el huacal, rabadilla y cuello.

Curiosamente, las frutas y verduras de los “miércoles de tianguis” en la COMER, no son tan frescas como uno imagina. Esas frutas son lo que quedaba en los congeladores, y es lo que ponen a remate. Hay que ser muy observador al comprar estás verduras, ver que no estén quemadas por el congelamiento, ya que entonces durarán mucho menos tiempo en el refrigerador.
Hay que comparar precios antes de dejarse seducir por una oferta aparente. Vale la pena aprovechar la oferta en ciertas verduras como limones, el aguacate es bueno comprarlo verde cuando está de oferta, y guardarlo envuelto en periódico en el cajón de las verduras para que madure, y el jitomate, aunque este verde – con solo ponerlo al frutero donde le de la luz unos días se torna coloradito en unos cuantos días.
Las verduras, cuando sea posible es mejor comprarlas en el Mercado de la colonia y los tianguis. Uno puede conseguirlas más frescas, a mejor precio en muchos casos, esto no solo es mejor calidad, sino que durarán más tiempo en el refrigerador.

Los productos de limpieza y latas conviene comprarlos en las grandes bodegas, como COTSCO, SAMS, Bodega Aurrera, y en ISSSTEServicio, porque tienen buena variedad, y sobre todo, muy buen precio. En algunos casos la diferencia puede ser de hasta $20 pesos menos, contra cualquier otro supermercado. Y la cantidad de producto resultará un ahorro al durar más tiempo.

Regresando a las listas de compras. Podemos hacerlas pensando a largo, mediano, y corto plazo.

Lista a Largo Plazo: Hay productos que compramos y nos durán dos meses, o un poco más, y esos se deben anotar en la Lista a Largo Plazo.
Los básicos a largo plazo son:
Cocina: Aceite de cocinar, sazonadores como sal y pimientas, knorr Suiza, granos, gramineas, azúcar, café, chocolate en polvo, harinas..
Limpieza: Jabón para trastes, limpiadores de pisos, Limpiadoresde muebles, multiusos y baño.
Cuidado Personal: Shampoo, Acondicionador, pasta de dientes, jabón, crema de cuerpo.
Mascotas: Jabón para mascotas.

A mediano plazo podemos anotar los productos que consumimos a lo largo del mes, o que duran la quincena.
Comida: Lácteos como yogúr, crema, quesos, y leche, carnes frías, enlatados, jugos en tetra-brick.
La comida de mascotas se incluye aquí.
Mascotas: croquetas, comida enlatada, premios.

A corto plazo, debemos anotar los productos que se consumen en dentro del lapso de una semana, o menos.
Comida: Carnes, pollo, pescado, frutas, huevo, verduras, pan, tortillas, pasta para sopa.

También es importante saber aprovechar el congelador de nuestro refri. Podemos hacer un pequeño “guardadito” de carnes, pescado y pollo. Algunas salsas, y oan, como el bolillo y baguette, se conservan muy bien congelados. Pero recuerden si compraron las carnes y pescados frescos y los metemos al congelador, aunque esten congelados, solo durarán un corto tiempo. Las carnes rojas mantienen su mejor punto fresco dentro del lapso de un mes a dos meses congeladas, si las guardas más tiempo, pueden irse deteriorando. El pollo congelado puede durar asi un mes. El pescado si llega fresco, durarara un mes bien congelado. Si llega congelado de origen, puede ser hasta 3 meses. Pero es preferible consumirlo antes.

Procedamos a realizar una lista de compras. Por comodidad, les mostraré la que usamos en casa, y será solo la de alimentos.

Para 15 días:
Alacena:
1 pan de caja
3 litros de Leche
1 pqt sopa de fideos
1 knor suiza
2 pqt gelatina
2 pqt jitomate triturado en tetra-brick
1 frasco de ajo picado “Del Monte”
1 lt. Aceite
1k arroz
1k frijoles
Margarina sin sal
Café de grano
Mayonesa

Productos Congelados:
Mezcla campesina
Mezcla Juliana

Verduras
4 cebollas
4 chayotes
6 zanahorias
6 papas
2 manojos de acelgas
2 manojos de espinacas
1 puñado de ejotes
1 k de jitomate
1/2 k tomatillo
2 aguacate

Frutas
1 papaya
8 piezas-fruta de la temporada, sean manzanas, guayabas, peras, tunas, etc.
1/2 k limones
6 plátanos

Carnes:
4 bisteces de pechuga de pollo
6 piernas c/ muslos
6 rebanadas de Pescado Rojo Oriental, o Basa
1/2 k carne molida
4 bisteces

Está lista aunque no lo aparente, no pasa de los $700.00 al mes. En ocasiones ha sido más baja, hasta $600.00 , dependiendo las ofertas.
Como pueden ver, no compro por kilo casi nada. Compro por piezas. Esto se debe a que así se evita el desperdicio de comida. Es preferible que se termine a que se quede y se pudra.
Cada compra de carne está pensada para usar ese platillo 2 días seguidos, o hasta tres. Así que de esa manera se alarga lo comprado, se le hace rendir, y no hay desperdicio, al no quedar sobras que se puedan echar a perder y tirar.
Toda comida que se tire a la basura, es dinero que se desperdició.

Este tema es muy extenso, así que hasta aquí dejaremos la primera parte.

La riqueza es lo que acumulas, no lo que gastas.

Aún con esta fuerte crisis los medios nos siguen haciendo creer que la gente rica es aquella que gasta “obscenamente”. La verdad, yo creí eso durante mucho tiempo también. Que las celebridades son mega millonarias por los estilos de vida que llevan. Ya saben, gastan $600 USD en una crema o $15,000 USD en un par de sábanas. La verdad de las cosas es que quien gasta asi, no necesariamente es millonario o rico. Es un gran generador de ingresos.

No es lo mismo ser un BUEN GENERADOR DE INGRESOS que un MILLONARIO.

El que genera buenos ingresos tiene mayor posibilidad de convertirse en millonario más rapidamente. Pero, si genera grandes ingresos y los gasta como loco (o como Michael Jackson), pronto se encontrará en las filas de la bancarota,  y casa rota, y trabajo roto y autoestima rota.

Por el contrario, si gana uno modestamente, pero GASTA MENOS DE LO QUE GANA y aprende ahorrar, estamos GENERANDO RIQUEZA. Tenemos la idea de que es rico solo aquel que puede darse lujos extraordinarios. Pero esto dista mucho de ser verdad. Hace poco alguien me preguntó: ¿para qué quiere dinero la gente? Pues para no tener que trabajar diario y podrese ir de vez en cuando al gimnasio en horas de oficina, o para levantarse tarde y pasar más rato con la familia, o para robarse un dia de pinta. ¡Para eso es el dinero!. Y creo que tiene razón. Desde ese punto todos somos algo ricos.

Nosotros estamos juntando poco a poco un ahorro y haciendo lo mejor posible por gastar menos de lo que ganamos. En ese sentido estamos labrando un camino hacia la riqueza. El cual por cierto, no es rápido. Quizá cunado tengamos 65 años, después  de mucho trabajo, ahorro, y compras inteligentes podamos parecer y relajarnos como millonarios, pero faltan 25 años para ello.

La riqueza se hace con trabajo, tiempo,estrategia, paciencia, administración y sentido común dicen los expertos.

El secreto #1 aquí

El secreto #2 acá

La parte 1 la escribí hace algún tiempo y pido disculpas por el atraso de la segunda parte. Pero más vale tarde y bien hecho ¿no?. El presupuesto es un tema amplio que estare tocando a lo largo de la vida de este blog. Créname esto no acaba aquí, con esta segunda parte.

Ok, ya hicimos un rastreo de donde gastamos el dinero. (Esto es escencial a la hora de construir un presupuesto). Ahora, tenemos que hacer una lista de esos gastos divididos de la siguiente manera:

Gastos fijos mensuales: Renta, luz, mantenimiento, ahorro (si el ahorro debe ser un gasto fijo al mes) super, teléfono, celular, cable, etc. Todo lo que pagas al mes sin falta.

Gastos variables al mes: comida fuera, transporte, entretenimiento, ayuda a papás, ropa, etc. Todo lo que gastas al mes pero que no es una cantidad fija.

Gastos fijos Semestrales: Aquí puede aplicar la tenencia, el seguro de gastos médicos, seguro de vida, compra de útiles escolares y uniformes, servicio del auto etc. Gastos que seguro haces cada 6 meses.

Gastos fijos anuales: Regalos y cena de navidad, cumpleaños, algun seguro que pagues anual, las vacaciones, visitas al ginecólogo, proctólogo, dentista, chek up etc.

Gastos imprevistos: Médicos en general, medicinas, estudios laboratorio, reglo de una boda, que hay que comprar otro boiler en casa, o cambiar la batería del carro etc.

Gastos de deseo: Cualquier cosa que queremos pero que no es necesaria ni entra dentro de las categorías anteriores.

Todo esto en una tabla de hoja de cálculo bien bonita (yo estoy peleada con excel, empecé a hacer uno en numbers. Y todo iba muy bien hasta que no pude con las fórmulas para el anual mes por mes. Ustedes lo notarán). Pero de cualquier forma publico el PDF para que se den una idea. Necesito más tiempo para averiguar como hacer fórmulas!.

Presupuesto B&L

La idea es sacar la suma de todos los rubros y ver realmente cuanto se gasta tanto anual como mensualmente. Yo divido todos los gastos entre 12 para hacer una cuenta general del gasto por mes aunque los seguros o la tenencia se paga de un jalón anual o semestral; eso me permite ver cuanto dinero tenemos que generar al mes para salir bien, en que estamos gastando más etc. Y en mi calendario/agenda anoto cuando son los gastos periódicos, para no olvidarlos e incluirlos siempre.

La periodicidad es importante porque no saben cuantas familias les desbalancea el costo del seguro o la cena de navidad siendo que lo hacen año tras año (dejando así de ser un imprevisto, estarán ustedes de acuerdo). 

La idea es que este prespupuesto se vaya actualizando cada mes, ajustando, quitando y poniendo porque nunca las cosas son iguales. Pero verán que con un presupuesto bien estructurado y bien seguido dificilmente tendrán que hacerle cambios. ¿El secreto? VIVIR la vida diaria siguiendo bien el presupuesto. Ese es el truco, y esa será la entrega no. 3 de esta serie: Como vivir en la vida real con un presupuesto (sin salirse).

Yo sigo trabajando para lograr hacer un presupuesto funcional en hoja de cálculo y prometo subirlo en cuanto lo tenga. Mientras, aquí les dejo algunos sites utiles para que empiecen a presupuestar y ordenarse ¡YA!:

 Presupuestos en excel gratis (en inglés)

 10 herramientas para presupuestar (en inlglés)

Plantilla de office windows de presupuesto (español)

Presupuesto personal (excel en español)

La serie del presupuesto en Blog&Lana:
Formato en Excel de registro de gastos
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 1
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 2
Formato de presupuesto en Excel

Inversión y ahorro no son lo mismo. Pero después del ahorro llega la necesidad de pasar a la siguiente “fase” que es la inversión.

Podemos decir que ahorro es la reserva de dinero que una persona (también lo hacen los estados y los países pero esa es otra historia) destina para ser guardados con la finalidad de hacer uso de ellos en el futuro.

Una inversión es, entre otras definiciones, una suma X de dinero que se destina a la obtención de rendimientos a través de instrumentos financieros como cuentas, fondos, bolsa, divisas etc. Esto quiere decir que 

portafolio de inversión diversificado

una vez que ahorramos (apartamos lanita QUE NO GASTAMOS) necesitamos un lugar donde ponerla que de rendimientos por encima de la inflación para que nuestro dinero no se “disuelva” con el tiempo.

La verdad, lo ideal es ahorrar mensualmente una cantidad de dinerito en una cuenta o sistema que nos de rendimiento. Pero no saben lo difícil que ha sido encontrar un producto bancario que valga la pena. He estado investigando y ha sido arduo.

Por lo pronto, abri una cuenta en Ixe porque son de los pocos que te dan la facilidad de tener una cuenta corriente (de cheques con débito) y a la vez puedes meter parte de tu dinero a invertir (en fondos, no nada más en pagarés, y bueno, además te dan cafecito). Pero a penas comencé, y lo que he visto hasta ahora es que los rendimientos a 91 días por ejemplo, son bajones: de 0.8 al 5.50. Si la inflación anda en 6.30 pues ya perdimos de 6.12 a .08 % de nuestra lana y como que no. Tengo que echar una llamada para alcarar algunos puntos.

Mientras tanto les digo, que para ahorrar, no es importante la cantidad. Para invertir si. En muchos lugares no puedes invertir a menos que empieces con $5,000. Por ello lo primero es ahorrar. Los pagarés bancarios tienen fama de ser bajos (como los que menciono), pero mientras encontramos un producto más sofisticado e interesante y mientras juntamos nuestra lanita, son mejores que las cuentas de cheques simples, que lejos de darnos un rendimiento bajo, nos consume el dinero por las comisiones!.

He aquí algunos datos que he encontrado en las páginas de los bancos:

Banorte. Pica tambien en el recuadro del lado izquierdo donde dice simula una operación. Viene la tasa que ganarías con X capital y un comparativo con otros productos de otros bancos. 

HsBc. Del lado izquierdo vienen diferentes instrumentos. Pícale a todos para saber de que se trata.

SoctiaBank. 

 Seguiré investigando. 

Este post, lo escribí para otro blog que nada que ver con economía, pero algunas personas me hicieron ver que viene mucho a cuento en B&L. He oído a muchas personas quejarse amargamente acerca de las grandes corporaciones que son “gandallas” y  que acaban con los pequeños. Y peor si son gringas. Y aunque muchas veces estas grandes corporaciones si tienen políticas duras, injustas y acaparadoras, lo cierto es que para bailar tango hacen falta dos. Donde alguien toma todas las canicas es que otro alguien no supo como tomarlas. Donde alguien se hace rico, alguien más dejó de ver o aprovechar una oportunidad. NOTESE que NO estoy haciendo menos políticas y acciones injustas y de competencia suicia que usan algunas empresas y mega empresas, para que no se me echen encima en los comments pero no he leído ni oído a nadie tomar este punto de vista: 

A mi esposo y a mi nos gusta de vez en cuando robarnos unos minutos de la tarde para caminar por un parque cercano y a veces tomarnos un café. Ahora hay un Starbucks y mi marido siempre quería ir allí. Por los tanto asumí que era super fan de esa cafetería. Yo, la verdad no soy para nada fan. Tampoco la odio como he leído a muchos por ahí. Para mi es “naaaaah” X. Si me llevas muy seguido me dolerá el codo a tal grado que parecerá que no podré escribir por el resto de mis días, pero hasta ahí. 

Una tarde, estábamos echando novio en el starbucks cuando le dije algo así como ” ay -suspiro- tu y tu amor por los starbucks”… Mi esposo levanta la cara, fruce una ceja y me contesta: “¿amor  por los starbucks? yo no los amo para nada. ¿que te hizo pensar eso?”. 

Y yo le contesté: “pues el hecho de que cuando salimos y quieres un café casi siempre quieres ir a un SB”. 

“Pero no es porque me encante SB”. Contestó el. 

“¿Y entonces?” pregunté desconcertada y realmente sorprendida, pues según yo conocía muy bien a mi marido. 

Su respuesta bien vale ser caligrafiada en piedra para que todas las generaciones de la humanidad la conozcan: 

” Starbucks es una tienda cara, va mucho chavito blofero que cree que gastarse $45 en un café que su mamá puede hacer por $1 es cool, la música es de flojera y siempre hay que hacer cola. No, no soy super fan, lo que sucede es que es de los pocos lugares que son confiables. Que un frapuccino sabrá a un frapuccino, que sabes que estará abierto, que sabes que si el café no quedó bien te lo cambian y en pocas palabras NO HAY SORPRESAS DESAGRADABLES. “

Y me empezó a recordar anécdotas:

¿Te acuerdas hace 1 semana fuimos a otro cafecito de una señora linda, también enfrente del parque, pedí un frapuccino de mango y me dieron jugo de mango con hielos? jajajajaj, si me acordé. Al decirle que eso no es un frapuccino el guey que atendía contestó: ” es que la gente lo pide así porque es muy frio” GUEY!! los frapuccinos son fríos!!! no te hagas pato que lo que pasa es que te dio flojera usar la licuadora para moler los hielos!. 

En ese mismo café nos han dado churros viejos y duros. 

En otro café me salió una babosa, si un gusano!!! en mi cuernito. 

En casi todas las cafeterías a las que voy tengo que pedir (como si fuera algo super especial, y así te lo cobran) un café RECIEN hecho de máquina. El café de jarra es, 90% de las veces,  MALISIMO. 

Mi esposo y yo hemos recorrido cierto eje vial que esta relativamente cerca de casa en busca de una cafetería linda, modesta pero sabrosa para desayunar porque nos gusta mucho salir fuera a desayunar. En 6 cuadras del eje, encontramos 2 cafés de chinos que están para llorar (y nos se diga el café). Luego otra cafetería que parecía una versión padre del Bread & Co. Malísima. Los chilaquiles tenían del queso de pálstico, ya saben ese queso disque rallado pero que sabe a plástico. 

Luego hay una cafetería mona cerca de la casa, y dos veces nos lanzamos caminando con mucha ilusión para desayunar y SOPAS! cerrado. Gracias, vamos al SB que seguro está abierto. La tercera vez que nos atrevimos a ir a esa cafetería “mona” para desayunar, nos recibió el mesero (y única persona) de como 17 años y  nos pregunta “¿quieren desayunar?” -a las 10 am- porque no vino la señora que cocina y pues yo solo hago cafés”. Gracias, nos vamos al SB que seguro tiene algo de tragar. Y no es que SB sea la unica opción, también están grandes cafeterías y restaurantes confiables como Vips, Sanborns, que sabes que esperar, sabes que el café va a estar de determinada manera y sabes que VA A ESTAR ABIERTO. 

Es increíble de veras. Hace poco mi compadre Guffo hizo un gran post donde dice porque el odia SB. En muchos puntos tiene razón, y luego los comentarios son muy interesantes, donde la mayoría se queja también de esta franquicia (también con muchas buenas razones). Algunos lamentan que las cafeterías chiquitas y locales cuyo propietario es vecino y saluda a todos por su nombre, tiene que cerrar por culpa de las mega corporaciones. Pero no se dan cuenta que el dueño que saluda a todos por su nombre ayer no abrió, los churros que vende ya están rancios, no hace frapuchinos porque gasta mucha luz, y le pone un aderezo de ensalada de 3 pesos a los cuernitos y saben a rayos!.

De veras no es que mi marido y yo seamos muy finolis. nel!, solo queremos una cafetería modesta, que tenga rico pan dulce, buenos chilaquiles (con queso de verdad), buen café y que esté abierto. Pero parece, que esto es pedir demasiado. 

Me sorprendió su respuesta. No la vi venir, pero hoy que desayunamos los chilaquiles del queso de plástico vi cuanta razón tiene y cuan importante es escribir este post. 

Creo que es UNA de las razones por que de pronto viene un extranejro y tiene éxito. No es siempre, no estoy generalizando, no está escrito en piedra, pero ¿será que más allá de la queja, hay responsabilidad de nuestra parte?.

¿Qué es lo primero que les viene a la mente cuando oyen la palabra presupuesto?. Depende del contexto, me dirían. Pero en general, cuando esa palabra se asoma inmediatamente pensamos en: “apretado”, “restringido” ,“limitado”. Por lo menos a mi me pasaba eso.

Eso significa que hacer un presupuesto es como fabricar un grillete horrible e incómodo que me hará la vida triste y difícil. Pues como diría Brozo ¡no es cierto! O nada mas lejos de la verdad. Como mencioné en un post anterior, uno de los secretos de los millonarios es que son excelentes presupuestadores. 

¿Qué es un presupuesto?

Básicamente el presupuesto es el mapa que trazamos para decirle al dinero a donde ir. Sin el mapa (como yo cuando manejo) el dinero está perdido y vaga sin rumbo fuera de tus bolsillos a lugares que no necesariamente son los que te convienen. Tú eres el JEFE. Tú le dices al dinero a dónde ir. Pero sin presupuesto el dinero es el jefe. Es el que dicta si sufres al final de la quincena, cuanto sufres y si seguirás sufriendo el resto de tu vida.

¿Porqué necesito un presupuesto?

Si lo de ser el jefe no te convenció, por favor recuerda: todas las veces que le has dado la tarjeta de débito a la cajera cruzando los dedos por que “pase”, todas las veces que viene el pago de la tenencia-seguro etc. Y te desvelas pensando de donde diablos va a salir ese dinero, piensa en el coraje que te da cada vez que ves en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito $XXXXX de interés. Piensa en la anugustia que te provoca la idea de que tu hijo-a se enferme.

El presupuesto NO es para quien “gana mucho” (entrecomillado porque me queda claro que el concepto es muy diferente de persona a persona). El presupuesto es para todos, y lejos de esclavizar, realmente ¡libera!. No lo Descartes sin antes haberle dado una oportunidad.

¿Por dónde empiezo?

Una buena idea para empezar es seguirle la pista a los pesos. Es decir, un registro de gastos lo más honesto y completo que puedas. (he sabido de gente que se hace “pato” yno ingresa al registro algunas compras). Yo llevo haciendo esto muy rigurosamente unos meses y aunq0000ue ya me las olia, estoy sorprendida. Rubro en el que más gastamos y que ya sospechaba: comida fuera. Desde comidas corridas, hasta vips, sanborns, cafecitos hasta restaurantes de pipa y guante). Rubro en el que gasto mas de lo que pensaba y me sorprendió: Propinas!! Como lo oyen! Resulta que soy bastante generosa y ando dando $10 por acá $5 por allá $20 por acullá y ya junto es un lanal!!!.

Bueno, sigamos, Aqui en B&L está un util registro de gastos. Esto sirve para darnos cuenta donde están nuestras debilidades y poner atención ahí.

Si no quieres empezar por un registro de gastos, puedes empezar directo con el presupuesto. 

Aquí el concepto poco ortodoxo: No trates de hacer un presupuesto que quepa en todos los meses. Has uno general, y cada mes ve cambiando segun el mes que sigue. Esto no te tomará más de 15 minutos una vez al mes y hará toda la diferencia!!. Mucha gente abandona el presupuesto porque el formato no “cuadra”.

Debo confesar que estoy a la mitad de todo este proceso, así que no podré entregar la segunda parte hasta que acabe. Pero prometo hacerlo pronto. 

La serie del presupuesto en Blog&Lana:
Formato en Excel de registro de gastos
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 1
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 2
Formato de presupuesto en Excel

¿Qué sería de la construcción de un librero de madera sin herramientas?. Yo no le se nada a la carpintería, pero de todas formas, imagino que seria una pesadilla tratar de hacer un librero, sin herramientas. Sin tornillos, sin martillo, sin sierra. Todo un desafío sin duda.

Lo mismo pasa con nuestra vida, nuestras metas, nuestros sueños. ¿Cómo vamos a alcanzarlos, si le tenemos odio injundioso a las herramientas que nos llevarán a lograrlo?.
Las herramientas para vivir, para estar tranquilos financieramente, para viajar, tener hijos, estudiar, etc. Son: presupuesto, registro de gastos, control de flujo de dinero, inverisones, ahorro, planeación. Y todas estas cosas son muy, MUY mal vistas.

Claro, nadie hace presupuestos o registro de gastos por pura diversión (bueno, yo a veces si, pero soy super firk), se hacen con la mira en un beneficio mayor que vendrá después.

Esto, es importante, porque dado que no se nos enseñó a manejar eficientemente el dinero, tendemos a despreciar las herramientas que nos podrían sacar de hoyo (o de la posible caída al hoyo).

Nada en este mundo es fácil, y pocas cosas se alcanzan en 24 horas. La libertad financiera, el ser millonario, el ser afluente, el tener lo que se quiere lleva tiempo, trabajo y la seguridad de que se tienen que hacer cosas que no necesariamente son las divertidas, pero que nos llevarán a donde queremos ir.

Sin caja de herramientas ¿cómo levantamos el librero?

Estoy escribiendo unos post acerca del presupuesto. Espero les gusten.

La serie del presupuesto en Blog&Lana:
Formato en Excel de registro de gastos
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 1
Presupuesto: Ya deja de odiarlo parte 2
Formato de presupuesto en Excel

Steve Jobs. Fundador de Apple Inc. Foto: Albert Watson.  

En este mundo no hay nada escrito. Cada quien tiene el potencial de hacer su futuro como deseé y en realidad el límite es la cabeza misma de cada quien. Pero a lo largo de mi corta vida y de algunos libros leídos, he descubierto que la mayoría de las personas millonarias y afluentes (porque no todos queremos ser necesariamente millonarios. Quizá con ser afluentes nos conformamos) tienen una característica en común: Casi ninguno es empleado.

Algunas de las razones son:

• En general el “selfmade” o empresario pasa muchas más horas en promedio analizando y estructurando sus inversiones.
• Los empresarios en general dificilmente dan su situación económica por sentada. Siempre están a la expectativa de cambios desfavorables y esto provoca que dediquen tiempo y esfuerzo en cuidar sus recursos.
• La mayoría de los empresarios de mediana edad ha vivido tanto tiempos muy buenos como tiempos muy malos. Esto les ha dado prespectiva y “callo” para construir y manejar sus propios planes de retiro.
• Tienen que encargarse de su propia sutuación financiera pues nadie más lo hará por ellos.
• El éxito de un empresario depende, a la larga y en mayor medida de políticas financieras bien estructuradas y disciplinadas.
• El empresario tiene más libertad a la hora de deducir impuestos y manejar lo que paga por este concepto. El empleado en cambio es gravado mucho antes de que reciba su cheque.
• El empresario tiene como límite su propia cabeza (como dije al principio), el empleado desafortunadamente tiene como límite la cabeza de alguien o alguienes más.
• El empleado tiene en general que ocuparse de otras “tareas” aparte del trabajo en sí, como: la actitud del jefe, las grillas de los compañeros, como llegar temprano sin tener que pasar 2 horas en el metro, etc. Todas estas son actividades que le quitan rcursos al individuo para enfocarse en lo que importa: el trabajo, como hacerlo más eficiente, que quiere el cliente, productos o servicios nuevos etc.
• El ser empresario significa tomar más responsabilidades y riesgos. Como mencioné él se tiene que hacer cargo de sus ahorros, de su retiro y su administración. Así también el empresario está obligado a asumir los riegos en una mala racha económica, en una crisis financiera, en caso de  atraso en pagos del cliente etc. Cuando se es empleado estos riesgos los absorbe la empresa por ti (no dejas de recibir tu sueldo a menos que la cosa se ponga demasiado oscura y te corran).
• La mayoría de los empleados están “quemados”. Es decir extra cansados por exceso de actividad, trabajo, horarios, lo cual les deja muy poca energía para dedicar a sus finanzas, inversiones, proyectos de largo plazo o incluso un negocio alterno propio.
• Los empleados están dentro del mundo corporativo (el que sea del nivel que sea), esto obliga de manera muy (MUY) sutil a entrar en una vorágine de consumo. Simplemente la ropa. Como mujer cuando trabajas en una oficina te ves  obligada a comprar mucha ropa de trabajo (que no es barata), o si eres un abogado importante en una firma, no puedes  llegar en “combi” o en cualquier carro. Se genera un clima de competencia velado por posesiones. El empresario por el contrario, o trabaja solo o tiene empleados quienes lo verían con malos ojos si llegara con un traje extra caro, pues significaría que “los está explotando”. El emprendedor gasta menos en artículos periféricos a su desempeño y al propósito de generar más utilidades.

Ahora bien, todos estos puntos son generales y no significa que sean reglas ni que “one size fits all”. Pero creo son razones importantes por las cuales los millonarios del mundo son casi todos, empresarios.

Recuerdo la historia de el que llegó a ser el mejor repostero de toda Francia (Jacques Torres) y fue empleado de prestigiados hoteles y restaurantes (como Le Cirque). Aunque era un empleado MEGA reconocido y seguro ganaba bien, se dio cuenta de que había legado a la cúspiude  de lo que podía hacer como empleado. Que para crecer necesitaba se empresario. Dejó todo, se fue a Nueva York y abrió una chocolatería. Hoy es una de las chocolaterías más importantes de la cosmopólita ciudad y es millonario. 

Hace poco me di cuenta que tengo una teoría medio loca en relación a la abundancia. Y me refiero a la abundancia en general, no solo a la monetaria, pero por el momento hablemos de la abundancaia monetaria.

Ya saben como que uno sin querer va “tejiendo” ideas y conceptos hasta que de pronto ya son una cosa más grande que parece que salió de la “nada”. Así es mi teoría loca de la abundancia. Y es más o menos así:

Creo que mientras más preocupados por el dinero estamos, menos llega. Mientras más generosos somos, más podemos tener.

Por ejemplo, conozco a un induviduo que siempre anda detrás de las moneditas, de los dineritos aquí y allá. Preocupado por la lana (aunque sin decirlo abiertamente), lleno de actitudes avaras. Por supuesto su generosidad es 0. Cuando salimos a algún restaurante, cada quien ha de pagar lo suyo y no dispara ni en defensa propia. No ha sido capaz de ayudar económicamente a un amigo en necesidad y se le va la vida en trabajitos. ¿resultado? Anda super amolado, tiene poca chamba, su casa no tiene muebles, y no se le ve salida pronta a su situación.

Mi teoría es que este individuito se ha trazado esa situación el solo al tener una actitud tan “apretada” por así decirlo en relación a lo que da y a lo que cree que se merece. Invariablemente cree que se merece mucho (sin trabajarle).

Mi esposo dice algo en lo que creo firmemente: “ Nadie puede recibir lo que no está dispuesto a dar”.

Si no estas dispuesto a dar amor, difícilmente lo recibirás. Si no estas dispuesto a dar dinero a causas que realmente lo ameritan y ser generoso con tus amigos cercanos ¿cómo lo vas a recibir?.

Yo pequé de angustiona con el dinero y nomás no llegaba. Nada más me relajé y me dediqué a cuidarlo bien y empezó a llegar. Claro no como cascada y todavía sufro en el final de algún mes, pero ciertamente me va mejor.

Si ustedes tienen más teorías, ¡compartan!. No importa que sean locas. 

 Foto: Mauricio Eugenio

Mi esposo me dice que tengo poca tolerancia al fracaso. MUY poca tolerancia, dice. Y tiene razón. Debo presumir que he ido superando este estorbo con éxito ( y varios fracasos, irónicamente). Y aprendí algunas cosas en el camino.

La primera  es que el hecho de decepcionarnos profundamente cuando algo no nos sale como esperábamos es una condición profundamente humana y por lo tanto natural.

La segunda es que es uno de los más grandes estorbos que uno pude tener en la vida.

No importa que tan grande o que tan pequeña sea la meta, si nos caemos, lo más probable es que venga una cascada de caídas posteriores y una sensación de pérdida tan fuerte que nos cuesta trabajo levantarnos de nuevo (sobre todo sicológicamente).

Esto pasa en todos los ámbitos y en las finanzas personales, no es la excepción.

Empieza uno con su presupuesto, ya sabemos donde gastamos más y tenemos una leve idea de que hacer. Cortamos nuestros gastos pero un día, se nos atraviesa ese juguete que tanto habíamos deseado, flaqueamos, nos rendimos a la tentación y BAM! Compramos algo caro, que no necesitamos tanto y nos entra una cruda!. Y claro, como ya compramos algo indebido y nos sentimos mal, pues ¡segumos comprando! Porque total, si ya estamos en el suelo, será mejor seguir gateando.

Con todos los problemas que me trajo la poca tolerancia a la frustración y este ciclo de “ya me cai, ¿pa´que me levanto?” aprendí que lo mejor que puede uno hacer, es hacerse de la vista gorda (con respecto a la caida) una vez que te caiste. Esto es, me caí, compre una mariguanada que NO DEBI  haber comprado, bueno, me levanto, me sacudo, hago como que no paso mucho, y sigo adelante con mi plan y presupuesto original. Es la estrategia de la caída estrepitosa delante de cientos de personas. Te caes en público y ¿qué haces? Sonríes, te sonrojas, te levantas y ¡sigues caminando como si nunca te hubieras caído!.

Lo peor que podemos hacer es soltar la toalla, plan, estrategia, etc. Por una sola caída.

Es como las dietas. Cuando uno esta en dieta especial (generalmente para bajar de peso), ocasionalmente uno cometerá un pecadillo. Nos comemos el pastel de chocolate acompañado de un dedo de novia, y como ya pecamos ¡a la goma con la dieta! Y vienen 10 días de indulgencia glotona.

Si te comiste el pastel y el dedo de novia, sientete culpable, date cuenta de que flaqueaste, sacúdete la culpa y regresa a tu dieta en LA PROXIMA comida de ese día.

Lo mismo aplica para las finanzas,  a lo largo del camino, cometeremos errores flaquearemos y la regaremos con manguera industrial. No importa.

Alguien dijo alguna vez (y no puedo recordar quien) que el ser humano aprende MEJOR a través de los errores. Los errores y tropiezos nos enseñan de la vida y de nosotros mismos. Esta cultura nuestra de castigar el error, solo nos estorba.

Animo, que si la regaste, aprendiste y solo es necesario que regreses a tu plan otra vez.