Pocas cosas tan valiosas como los lectores de este blog. En serio. Gente como Hluot, El gachupas y todos ustedes,  han hecho de este lugar algo mucho mejor. Ahora, otro lector, Alex Ramírez me mandó la reseña de investigación que se aventó para encontrar sitios en línea gratuitos de manejo financiero. Está excelente y por eso decidí postearlo tal cual. Espero lo disfruten y compartan sus expreriencias con los sitios.

Me llamo Alex y bueno, te mando una pequeña aportación basado en una exhaustiva búsqueda que realicé durante bastante tiempo.  Espero lo veas útil  :-)
Pues a empezar el año 2010.  Desde el punto de vista financiero, el problema más complicado para mí en el año pasado fue el darle correcto seguimiento a mis cuentas, saber  en qué me gasto y cuando tengo que pagar qué.  Estoy seguro que si hubiera tenido control de cuando tengo que pagar que cuenta, ¡me hubiera ahorrado una fortuna en intereses! Pero bueno. Hay que mirar “pá delante”.
Con el objetivo de que esto no me pasara en el año 2010,  me di a la tarea de buscar una aplicación que  me ayudara a controlar mis cuentas con las siguientes características:

a) Que fuera accesible desde cualquier parte.
a. ¿Porque? Pues porque soy muy flojo y distraído.  A mí no se me da eso de llevar mis cuentas en un papelito, o guardar los recibos, y después llegar a la casa a capturarlos en mi computadora en una hoja de Excel o en un programa. No se me da. O se me olvida,  se me pierden , o me da flojera… o cualquier cosa pasa. O empiezo, todo muy bien y a los 3 días ya lo dejé.
b) Que fuera Seguro, seguro, seguro.
a. Soy Ing. En sistemas y ADORO Internet; confío en su estabilidad, potencia, facilidad..,  pero no confío tanto en la gente alrededor del mismo. Sé bien que cosas se pueden hacer y que no. ¿Subir información financiera?, bueno,  tenía que convencerme de que es seguro.  Me considero un fatalista en ese aspecto así que  el sitio / aplicación / herramienta a usar tenía que convencerme del “que pasaría en el peor de los casos”, y no soy fácil de convencer.
c) Que funcionara con las pocas características que nos permiten los bancos en México.
a.Ok, existen mucho sitios “super cools”, como  Mint (www.Mint.com) , Quicken Online (http://quicken.intuit.com/personal-finance-software/free-online-money-management.jsp)  , http://www.buxfer.com/, etc…  pero necesitan que enlaces tus cuentas de banco a tu cuenta en línea. Eso, aunque personalmente no me late, (Yo no le daría mi acceso a un sitio que no conozco para que extraiga mi información financiera, por más flojo que yo sea) de todas formas no se puede.  Ni desde los súper/todo-lo-pueden / poderosos /caros  bancos  como Banamex o Bancomer , Banorte, etc., hasta los  más pin churrientos  como banco azteca  o Wal-Mart soportan “online sync” en México. y para colmo, totalmente en ingles.  Chaféz total.
d) Que fuera gratis.
a. Bueno. Pues Eso. Gratis. Que más explicación.  ¿Se trata de ahorrar no?
e) Que fuera mi nana.
a. Mándame mails avisándome. Muéstrame recordatorios.. “ya te toca pagar esto, o aquello”
f) Que estuviera en español.
a. Más fácil.  Luego el concepto cambia en inglés.

Bueno, Después de buscar y buscar y buscar… Solo encontré 2. Solo dos. Y probé como con 30 a detalle. De veras. Hasta pague por unos para ver si de verdad eran tan buenos como se decían..
Bueno aquí van:

www.clearcheckbook.com

Es el que he decidido a usar. Y para mí, este se lleva las palmas. Cumple con todos mis requisitos.  No necesitas subir información confidencial. Puedes  generar tus cuentas y darles nombres que tú identifiques, sin contraseñas  o datos confidenciales, números de cuenta, nombres de bancos, o cosas así. Te da reportes,  te ayuda a establecer límites de gastos, te manda mensajes y recordatorios,  te permite importar movimientos de tus cuentas ( Casi cualquier banco aquí te permite exportar tus movimientos a .CSV o a Excel)  , está disponible en español,  se puede usar desde móvil con acceso a Internet  (así que si gasto  - pues capturo el gasto en mi teléfono y me olvido), y es gratis. La neta del planeta.  y si tengo cuentas deudoras (como Tarjetas de Crédito o préstamos) , pues capturo la cuenta con el valor en Negativo y listo.

www.moneytrackin.com

Este sitio también esta “regueno”.  Es español (de España) , y también te da muchas opciones. Igual es gratis, y adicionalmente tiene un blog en español para que compartas tus experiencias o ideas con otros usuarios. Personalmente no le vi mucho caso a esta opción porque pues las finanzas en España son distintas a las mexicanas, pero por lo demás muy útil. Lo único que no me gusto es que los “ADS” de Google están en medio de los reportes y las vistas y eso me confundía.  Además para consejos, esta BlogyLana ¿no?   ;-)
Bueno. Muchas gracias por leer mi suuperlargo mail!. See ya!
Alex.

Por cierto, chequé moneytracking y está en inglés también. No se cual sea la versión en español pero  se ve muy útil también. Gracias Alex!

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Foto: Andrea Guerra

Se acerca navidad y ¿cuál es el tema del que más se habla? pues del pavo, las compras y la medalla de bronce es para el aguinaldo. Que no es más que un “bono” que las empresas dan a sus empleados como agradecimiento a su trabajo (aunque sea obligatorio).
Ya han surgido en la red consejos de como gastar el aguinaldo. No pienso repetir (porque además luego me regañan o.O) pero si quiero sembrar una semillita para que piensen con calma en que lo van a gastar.
Yo siempre digo que todo en la vida es cuestión de prioridades y el dinero no es la excepción. ¿En que gastamos? normalmente en lo que nos es prioritario. Y lo que les quiero recomendar para este aguinaldo, es primero, que escriban SU lista de prioridades. Todos necesitamos cosas pero no en el mismo orden ni con la misma urgencia. Un ejemplo de esta lista sería:

1. Cambiar el piso de casa
2. Pagar la deuda X
3. Ahorrar
4. Salir de vacaciones
5. Comprar el aifon

Los números indican tu nivel de prioridad. El piso es urgente porque el que tienes está hecho picadillo y aumentará el valor de tu casa. Pagar esa deuda ya no te deja dormir, y te cobran intereses que te salen más caros. Ahorrar para que ya no te agarre desprevenido nada. Salir de vacaciones si queda suficiente dinero porque trabajaste duro y no has descansado en 3 años y si todavía queda algo pues el aifon que sería “lindo y cool” tenerlo pero que no representa ninguna inversión, retorno o ganancia de ningún tipo.
Trata de ser sincero a la hora de hacer la lista, porque si nos vamos con lo que QUEREMOS en lugar de lo que necesitamos, la cosa se vería más o menos así:

1. Aifon
2. Salir de vacaciones
3. Cambiar piso de casa
4. Ahorrar
5. Pagar deuda X

Y entonces después de comprar el aifon y las vacaciones te quedará menos dinero para el piso, por lo tanto tratarás de comprar uno de menor precio y calidad para que alcance y las posibilidades de que salga chafa y le tengas que invertir otra vez en pocos años se incrementa. No te quedará nada para ahorrar, pero prometerás que ahora si el año que entra ahorras (ajá) y la deuda se queda grandota, con más intereses y tu sin poder dormir.

Esa es la mejor forma que he encontrado para organizar y gastar sumas de dinero que llegan juntas. Porque, seamos sinceros, eso de que nos llegue la lana y no le veamos ni el polvo ni la disfrutemos ¡es horrible!.
Gasta y ahorra tu aguinaldo con inteligencia, y en enero solo tendrás la cruda de la sidra.

Foto: Dreamoo

Foto: Cinematicpassions.com

Todavía no averiguo quien diablos nos metió a tantas personas la idea de que el dinero arregla todos los problemas. Que cuando se tiene el dinero “suficiente” ya se acaban nuestras penurias financieras (y de otro tipo porque las penas con pan son menos). Cuando lo encuentre le voy a dar de zapes.

No, no me regañen todavía. Es cierto que las penas con pan son menos, y que cuando el dinero no es problema, nos sentimos más libres, creativos y mejor. Lo que quiero decir, es que ni todo el dinero del mundo arregla realmente nuestra vida y mucho menos nuestra mala relación con la lana.

La Duquesa de York, Sarah Ferguson (Fergie para los cuates y las miles de personas que leen los periódicos) parece que están en bancarrota. Con severos problemas financieros y -agárrense- deudas.  ¿Cómo es que alguien de la realeza, que viene de “buena cuna” como decía mi abuelita, que se casó literalmente con un príncipe y que aunque se divorció, sigue recibiendo una generosa pensión, tiene deudas y problemas de dinero??
Pues por una mala administración, por creer que el dinero es un recurso renovable, por pensar que lo que un día se tiene se seguirá teniendo no importa lo que uno haga.

Muchas celebridades millonarias nos han enseñado que no importan los millones. Lo que importa es saberlos gastar, ahorrar, invertir y disfrutar. Pero eso no es posible si no tomamos responsabilidad de nuestro dinero. Responsabilidad es hacerse cargo, es averiguar, es no permitir que otros dispongan de lo nuestro ni gastar como si fuera el último día de nuestras vidas. Ya ven a Nicolas Cage, también con problemas financieros y ahora anda demandando a su ex-administrador porque ¡todo es su culpa!.

De verdad, muchos de nosotros somos más “millonarios” que los millonarios que despilfarran y desperdician. La próxima vez que reciban un pago, el cheque de la quincena, el dinero del primer cliente del día, observen ese papel y piensen que ese dinero significa mucho más en sus manos que en la de quien lo malgasta.
Y no se crean, hasta los más extremos despilfarradores tienen esperanza. No dudo que esta oveja lograra poner a Fergie en el camino de las finanzas sanas y la frugalidad responsable. ¡Es una pena que viva tan lejos!.

Foto: Breno Preck

Si estás pensando o empezando en el mundo del freelance, es probable que tengas muchas dudas. Cuando yo empecé no nada más tenía dudas, si no que creía tenía algunas respuestas lo malo es que todas estaban completamente equivocadas.
Aquí una pequeña guía de las bases que debes tener en cuenta y trabajar al independizarte:

1. FINANZAS

Efectivamente, todo trabajador independiente debe tener una base de conocimiento financiero. Pero no necesitas toda una maestría. Necesitas aprender lo básico: registrar los gastos y  entradas, separar el dinero de los insumos, pagarte a ti, no sobre endeudarte, gastar menos de lo que ganas y sobre todo ahorrar. La herramienta más poderosa que tiene el FL es el ahorro porque al dejar de tener la paga segura cada quincena; tiene que aprender a capotear los retrasos de los clientes, la burocracia de las empresas que serán tus clientes, etc. Aquí en blog&lana hay mucha información SUPER útil  (y gratis) sobre todos estos temas. Encontrarás también, formatos para registro de gastos y presupuesto. Recuerda que todo es prueba y error, así que si te quivocas, no te preocupes, aprende e inténtalo de nuevo. No te intimides si no sabes de finanzas o si eso nunca ha sido “lo tuyo”. No es tan difícil, pero si no manejas bien tu dinero, las posibilidades de éxito en el mundo independiente se reducen mucho.

2. PRESENTACIÓN

Cuando se es FL todos los detalles cuentan. Si eres tu propio jefe vístete y compórtate como un jefe. No importa si eres diseñador o creativo. Arréglate aunque andes de jeans. Prepara tu papelería, tarjetas de presentación y un pequeño folleto bien impreso, siempre lleva una buena pluma (no tiene que ser Mont Blanc, pero no uses una bic), compra el dominio del nombre de tu despacho o el tuyo y asegúrate que el correo impreso en tu papelería lleve TU dominio (nada de hotmail o gmail!). Si no sabes de diseño solo recuerda: menos es más. En caso de recibir clientes en tu casa, por favor que todo este ordenado, que tus clientes no vean la cama sin hacer y que jamás de los jamaces te encuentren en pijama.

3. PORTAFOLIO

Esto es crucial, he visto como personas quieren promocionar sus servicios o productos pero no tienen nada que mostrar!. Las fotos, la página web, las reseñas, etc. son muy importantes para que el cliente VEA que clase de trabajo haces. De la vista nace el amor. Hace poco alguien cercano a mi me comentó que quería promocionarse como decoradora de interiores y planeaba volantear en ciertas zonas de la ciudad. No es mala idea, pero un simple volante no le va a decir nada al posible comprador, así que le sugerí por lo pronto abrir un fotoblog donde pueda poner las fotos de las remodelaciones antes y después e incluir la dirección en el volante. De esa forma las personas podrán tener acceso rápido al portafolio de la decoradora  y ésta no tendrá que gastar en costosos folletos a  todo color. Busca maneras creativas de presentar tu trabajo y no escatimes en la calidad.

4. DEADLINES

Si un freelance no cumple con los deadlines de sus clientes o los que el pone, está literalmente muerto. Un automepleado tendrá más clientes y trabajo en la medida que tenga buena reputación. A veces en las grandes ciudades como la mía, las personas se “confían” y creen que nunca nadie se va a enterar de que quedaron pésimo con el último cliente. Nada más lejos de la verdad. El mundo es una servilleta y más si estás trabajando en una determinada industria. A la larga todo se sabe y hacen falta 10 trabajos excelentes para compensar por uno en que se quedó mal. Cuida tu reputación en todos los aspectos, también al cotizar, al tratar con compañeros, al tratar con tu competencia. Se honesto, leal y cumplido. Te inundarás de trabajo bueno y bien pagado.

5. COBRAR

Alguien cercano a mi tenía tantos problemad para cobrar, que parecía trabajaba para una organización sin fines de lucro. FreeLance que no cobra, FreeLance que se queda sin comer. Yo se que es difícil cobrar, en nuestra sociedad está “mal visto”, vaya, una vez, en uno de los miles de trabajos que tuve, la hice de secretaria, y hable con la persona responsable de pagos de una importante agencia de publicidad para cobrar un cheque de mi jefe. Pues la mujer se enfadó mucho diciéndome que en la agencia mi jefe ya tenia “mala fama” porque siempre cobraba. ¿Pueden creer??? En realidad esta persona esperaba que mi jefe trabajara de a grapa!. Y se toparán con todo tipo de situaciones: clientes con los que se llevan tan bien que al final ya hay una relación medio de amistad, entonces les damos “chance” y nos quedan mal, o el que acepta una cotización y a la hora del pago baja el precio por sus pistolas. En el camino aprenderán a capotear a estos locos (que afortunadamente no son todos), pero ustedes SIEMPRE COBREN. Su trabajo vale. Punto.

6. NEGOCIAR

Esta es una habilidad poco explotada en México. O será que conozco pocas personas que sepan no digamos negociar, sino que ES negociar. Para mi negociar es pedir algo a cambio de otra cosa. Mientras yo le ofrezca algo a la persona con al que estoy tratando, podremos llegar a algún lado. Me he topado infinidad de veces con clientes que me piden, por ejemplo un descuento: Así en frío suena el teléfono, me piden el costo de X y sin ni siquiera saber mi nombre, me dicen “hazme un descuento ¿no?” (me dan ganas de contestarles, y a mi hazme un pastel de queso ¿no?). ¿A cuenta de que o porqué les he de dar un descuento? Eso no es negociar eso es regatear. Si tu cliente tiene menos presupuesto de lo que tu cobras pero no es mucho, no lo mandes por un tubo, negocia más tiempo, algo en especie, etc. pero OJO: cuando les ofrezcan más chamba a cambio de un descuento digan NO. En mi experiencia, todos los clientes a los que les di descuento a cambio de futuro trabajo jamás regresaron! y seamos sinceros, uno trabaja a cambio de dinero ¡no de más trabajo mal pagado!.

7. DESCANSAR

Es muy común entre los Freelancers trabajar sábados, domingos y hasta muy tarde en las noches. Yo soy mucho así. Pero he aparendido que si no pone uno sus propios límites y se “obliga” a descansar, termina uno enfermo, tronado y sobre todo MUY desmotivado. Como independientes hay que aprender cuando trabajar extra, cuando descansar, cuando tomar vacaciones y aprender a verdaderamente desconectarnos por completo por lo menos un par de días. De otra forma sufriremos un “burn out” y un desgaste que nos provocará serios problemas en el futuro y pondrá en riesgo nuestro trabajo, negocio y reputación.

Y ahora sí me extendí más de lo que suelo hacer. Sinceramente creo que cada uno de los puntos puede desarrollarse en post posteriores pero no se que tantas personas estén interesadas en el tema. ¿Que dicen, amplio cada punto?.

Archivo Fotográfico: The Library of Congress´

¿Será que nadie nos preparó para la abundancia?. Mentalmente esperamos lo peor, la escasez. La naturaleza nos dice que hay temporadas de sequía, temporadas de fríos inviernos, donde la comida y el sustento serán mucho más difíciles de conseguir. Así, naturalmente los diferentes animales se preparan para estos eventos: el cactus guarda muy bien el agua. El oso polar hiberna para conservar todas su energía y necesitar menos alimento. El ser humano también guarda, guarda grasa en el cuerpo para la temporada de  hambre, guarda cosas en su guarida y desarrolló métodos como la conservación en sal para tener comida sin que se descomponga por largas temporadas.
Pero cuando hay abundancia, ¿qué pasa? ¿qué hacemos los humanos? muy a menudo: ¡desperdiciamos!.
Desde 1997 que las cosas se estabilizaron en el país, vivimos 10 años de abundancia financiera: surgieron nuevas empresas, la bolsa de valores tuvo una mega racha,  había estabilidad, las remesas y los walmarts crecían, hubo hasta  un año sin inflación. (No estoy diciendo que no hubiera problemas como subempleo, inseguridad, mala recaudación y políticas fiscales, etc.).
Y en particular en México (y no se diga en USA y otros países) nos alocamos con el crédito, empezamos a comprar una buena parte de chivas (cosas, cachivaches) que no necesitamos, a viajar en auto para llegar a pocas cuadras, a desperdiciar. Y no digo que todos desperdiciáramos de la misma manera y en el mismo volúmen. Estoy segura que muchos nunca desperdiciaron nada, pero en general, cuando hay exceso de recursos, el ser humano, tiende a despilfarrarlos.

Nadie nos dice el secreto para mantener la abundancia:
Cuida tus recursos cuando sean abundantes.

Si esperas que el día de mañana te va a ir mejor, no por ello tires hoy lo que tienes porque “¡total!, mañana ganarás más dinero o vendrá el siguiente cheque o tendrás un mejor salario.” Y esto no significa volverse tacaño, ni dejar de disfrutar la vida. Se trata de prevenir, de cuidar tus recursos, capital y patrimonio.
Mantener la abundancia es simple: no desperdiciar cuando se tiene.