6 Claves para mejorar nuestras finanzas

Este blog lleva apenas unos meses y me ha cambiado mucho. Es un efecto secundario que no vi venir. Explico: una de mis debilidades son los relojes. Me encantan. Grandes, deportivos y un poco extraños. Como se acerca mi cumpleaños, decidí autoregalarme un reloj. Con un presupuesto modesto (de veras modesto), porque ahí donde ven, hay relojes de $1.5 millones de pesos y no tienen un solo diamante. 

Total que fui a un centro comercial pequeño y no encontré nada que me gustara mucho. Encontre uno deportivo padre, pero no me “volaba la peluca”. Decidí no comprarlo y me traje un su lugar una revista.  En otra circunstancia, me lo hubiera comprado, pues cumplia con todos los requisitos, pero desde B&L soy más selectiva. Ah caray! como he cambiado.

Y del formato, mi querido Mortizio (lector de B&L) me hizo favor de hacer este formato en excel de registro de gastos. Me gustó mucho. Y esta hecho para compartirse. Espero les guste. La idea es que cada quien vaya poniendo sus columnas de gastos e irlas llenando mes con mes. 

Ir analizando nuestros gastos es el primero de los pasos de las 6 claves para mejorar nuestras finanzas. Es el diagnóstico del doctor antes de recetar tratamiento. Al principio puede ser difícil, y seguro se nos olvidarán detalles y cosas que apuntar. Pero conforme lo vayamos haciendo irá tomando más forma, se hará parte de nuestra vida y podremos entonces hacer un presupuesto!.

Dénle click al archivo y juro que no lleva virus. 

Registro gastos B&L

Y no dejen de platicarnos como les fue con el formato y que le cambiaron etc. 

El miedo es una emoción que puede ser muy útil. Si viene una pantera corriendo en direccion nuestra, es el miedo el que hará que nuestro cuerpo suelte adrenalina que será la que nos haga correr como atletas profesionales del lado contrario.

Fuera de este tipo de situaciones en general el miedo es UN ESTORBO. Todos lo sentimos en un tema, en otro o en muchos. A veces lo aceptamos, a veces ni lo sospechamos. El caso es que el miedo paraliza y en el tama de las finanzas puede ser el que cave nuestro hoyo.

Mientras mas miedo nos provoque el tema de dinero y administracion, más alejados estaremos de ello. Mas vulnerables a caer en deudas, malos manejos, fugas de dinero, etc. Y las consecuentes tronadas de dédos por ¡claro! Falta de dinero.

No les voy a decir que simplemente se quiten el miedo y ¡ya! Asunto resuelto.

El secreto es que el combate al miedo es como un músculo. Al principio el músculo esta todo aguado y sin fuerza. Conforme lo vamos usando y vamos practicando se va tonificando y se va poniendo mejor.

Así poco a poco vemos quitando el miedo. Las primeras veces no lo lograremos, pero cada vez estaremos mas cerca. Nada se quita de la noche a la mañana. 

Para “ejercitar el músculo de las finanzas” y quitarse el miedo tengo algunos tips:

1. Cuando te entre angustia, miedo, nudo en el estómago o lo que sea que sientas en relación al tema de administrar y manejar dinero piensa: ¿qué es lo peor que puede pasar?. Si abro el estado de cuenta y debo mas de lo que puedo pagar, ¿qué es lo peor que puede pasar? ¿qué me entere? Pues que bueno! Así puedo empezar a pensar como arreglarlo. Cuando pensamos en lo peor, nos damos cuenta que es mas el “nudo” que las verdaderas consecuencias y eso nos ayuda a confrontar mejor las situaciones que antes considerabamos Intolerables.
2. Cuando sientas el super nudo, recuerda que eres una persona con neuronas, raciocinio y sobre todo ¡capacidad de resolver problemas!. Para eso los humanos tenemos cerebro. Hay problemas mas complicados que otros, pero si le echamos cabeza normalmente nos vienen soluciones viables y posibles (aunque dificilmente sean mágicas y rápidas). Confía en ti y en que tu puedes salir de cualquier problema financiero.
3. Recuerda la escuela: mientras mas flojera y menos estudiabas, mas mal te iba. ¿cierto? Con las finanzas es parecido solo que esta vez no tienes ni una maestra gruñona ni un papa que te puede castigar. Solo tu capacidad de adquirir juguetitos está en juego así que, haz la tarea y ¡averigua! ¡informate! ¡compara!.
4. Planteate pequeñas metas. Ahorrar para comprar el depa es una meta muy grande y gorda. Pero ahorrar para el próximo bolso, o juguete o parte de vacaciones es mas accesible y nos da la CERTEZA de que efectivamente podemos. Una gran meta se alcanza dividiendola en  muchos pedacitos chiquitos que podemos manejar con facilidad. Si sentimos todo el tiempo que la tarea es pesada y que no alcanzamos nada nunca, perderemos el entusiasmo por hacerla.
5. Nunca olvides que el dinero y la administración están ahí para beneficio tuyo. No son tus enemigos ni tu “cruz”. El dinero es el medio a través del cual adquieres lo que necesitas y la administración es la herramienta que te ayuda a que el dinero rinda y luzca con menos esfuerzo.

Si tienen más tips de co [click to continue...]

No importa si eres estudiante, empleado, freelance, empresario, ama de casa o artista incomprendido, siempre hay maneras de ganar más. Ganar más dinero ayudará a cerrar la brecha que exista entre lo que actualmente ganas y lo que gastas.

1. APRENDE, EDUCATE, ESTUDIA.  No importa la altura en la que estés en tu vida, aprender te va a llevar a ganar mas. Si eres empleado seguro un pos-grado, o un diplomado brillará fuerte a la hora de pedir un aumento. ¿Siempre quisiste aprender carpintería?. Toma un curso sabatino. Es probable que termines haciendo trabajos de carpintería además de tu chamba normal. Seguro hay temas que te interesan o siempre te han interesado, compra libro, busca en Internet, etc. Aprender cosas y habilidades nuevas además de mantenernos motivados nos ofrece muchas mas alternativas de ingresos e incluso carreras nuevas.

2. BUSCA ENTRE TUS HOBBIES. Todos tenemos actividades que realizamos por gusto en nuestros tiempos libres (queda descartado el “shopping” como hobbie, por supuesto). Una amiga me contó que su mejor amiga del trabajo adoraba tejer. Así que desde marzo hasta octubre se la vivía tejiendo bufandas en sus tiempos libres. De noviembre a febrero las vendía todas entre sus compañeros, amigos y hasta conocidos del gimnacio. Ganaba muy bien!. Eres coleccionista? Intercambia collecciones en e-bay.¿Te gusta escribir? Escribe un libro (puede ser minilibro) y vendelo como e-libro! O trata de escribir una columna pagada.

3. EMPIEZA UN NEGOCITO. Muchas grandes empresas han empezado como “side business”  o negocios que se forjaron al mismo tiempo que sus creadores trabajaban de tiempo completo. Puede ser algo pequeño como vender suplementos nutricionales o panqués solo los sábados, pero a la larga y si la actividad te gusta lo suficiente, te dará no solo ingresos extras maravillosos sino la posibilidad de hacer la transición de empleado-emprendedor. Si no te interesa convertirte en el dueño de un negocio, puedes mantener tu “negocito” mucho tiempo y usar ese dinero en cosas sabias.

4. MANTÉN TUS RELACIONES. Si eres el alma de la fiesta o un pájaro solitario igual es importante que todas las relaciones que vayas haciendo a lo largo de tu vida, las cuides. Cuida tu reputación, no hables mal de nadie, se lo más honesto que puedas, ayuda cuando este en tus manos. Y no permitas que ninguna relación se deteriore por malosentendidos. Esto es sumamente importante a la hora de nuevas oportunidades, negocios, trabajos, etc. Recuerda el dicho de “nadie sabe para quien trabaja”, así que si hoy no vemos como ganar un poco más, quizá el (que hoy vemos como) menso de recursos humanos me ofrezca algo muy intersante en el futuro.

5. APRENDE A VENDER. Ya se que dije aprender arriba, pero esta habilidad es especial. Quien sabe vender (NO IMPORTA SU PROFESION, ESTUDIOS, ANTECEDENTES, ETC.) nunca pasará hambre. Por alguna razón, en México y particularmente en ciertos sectores, está muy mal visto ser “vendedor”. Es como si fuera una casta inferior dentro del mundo de los trabajos. Yo pensaba eso de chica. Mis padres pensaban eso, y seguro mis abuelos también. Hoy me doy de topes en la cabeza, pues he tenido que aprender a vender ya grande. Y es mas difícil que cuando eres chamaco. Pero es SUPER UTIL. Y no te creas que solo sirve para el freelance o para el que posee un negocio (o para la que quiere vender bufandas), sirve para los empleados de todos los rangos. Quien sabe venderse mejor ganará mejor, subirá más rápido y será detectado mas facilmente que sus compañeros buenos trabajadores pero tímidos para vender.

6. PIÉRDELE EL MIEDO A COBRAR. Este miedo está muy relacionado con el punto de arriba. Conozco gente que sin duda “vende algo”. El problema llega a la hora de cobrar. Les da tanta pena que ¡no lo hacen! Y eso de trabajar de a grapa como que no. Cobrar no es malo. Cobrar es necesario. Cobrar es la acción justa después de nuestro esfuerzo. Cobrar te llevará un paso más cerca de la libertad financiera.

7. NO CAIGAS EN TRAMPAS PARA GANAR DINERO “RAPIDO”. No existe dinero rápido, sin ningún esfuerzo así que no te engañes. Y no les regales ni tu tiempo ni tu dinero.

8. NO DEJES QUE SE TE CIERRE EL MUNDO. El mundo está lleno de OPCIONES. Para todos, en todo. No importa que tan agobiado estés, o que tan difícil creas que sea abrir una nueva oportunidad para ti. Es mentira. Tienes muchas opciones. Solo es cuestión de que dejes la nube de lado y eches a girar las neuronas. Ahí estan las opciones. Escoge cual te gusta mas.

1. REGISTRO.

Lo primero es hacer un rastreo de tu dinero. ¿a dónde se va? Durante 15 días anota todo lo que gastes y en que (si puedes hacer el registro del mes completo, mejor). TODO. Las propinas, lavado de carro, comida fuera, el super, el cafecito, los cigarros, la gasolina, el metro, las revistas. Inlcuye también los gastos mensuales como renta, luz, agua, contador, internet, teléfono y los pagos a las tarjetas de crédito. Usa una hoja de calculo y en una columna por todos los gastos y en otro lo ingresos. Al final, podrás ver cuanto exactamente estás gastando. 

2. EVALUACION GENERAL

Evalúa tu ejercicio. Si salió que en los 15 días gastaste $8,500 y tu quincena es de $8,000, rápidamente puedes ver que gastas $500 (aproximandamente) de más cada 15 días, lo que representa $1,000 al mes. Son $1,000 que NO TIENES y que si los estás gastando, seguro lo haces con DINERO PRESTADO (tarjetas).

3. EVALUACION DE ITEMS.

Has una evaluación de cada item. Por ejemplo, descubres que gastas $200 al mes en cafés de starbucks. Analiza friamente ¿realmente te es tan importante el café de starbucks? O podrias comprar un termo y llevar el tuyo? ¿qué tal comprar entre todos los compañeros una cafetera?  o incluso comprar el café en un lugar más barato donde puedas aunque sea cortar el gasto a $100. Todos los items sin los cuales no puedas vivir, déjalos y los demás ¡eliminalos de tus gastos!

4. ESTABLECIMIENTO DE METAS.

Quieres gastar menos, esa es la meta general. Pero ¿cuánto menos? ¿para qué? ¿durante cuanto tiempo?. Estas preguntas son importantes para que puedas llevar a cabo esta clave.

Trata de ver una meta a largo plazo (mas de 10 años) por ejemplo, establecer un fondo de ahorro para el retiro. Para ello, necesitas ahorrar digamos, $500 al mes. También quieres cortar deudas de tarjetas (plan a mediano plazo) y para ello necesitas $1,000 al mes para terminarlas en 2 años. Y quieres un fondo para emergencias que con $1,000 al mes durante 2 años ya está. Ypor ultimo quieres un ipod que cuesta $4,000.

Una vez eliminados los items que no son importantes y que se llevan tu dinero, ve cuanto puedes cortar al mes de gastos. Vamos a suponer que quitando los gastos que lograste eliminar  tienes $2000 al mes a tu favor (ganas $16,000 y gastas $14,000). Puedes repartir esos $2,000 de la siguiente manera:

Total:                                                               $2,000

Si te fijas, la mayor cantidad está destinada a eliminar las tarjetas. ¿por qué? Porque cuando acabes con esa deuda, además de ya no pagar intereses, tendrás $1,000 COMPLETOS Para  las metas importantes. Al final ya no tienes $2,000 extras sino $3,000.

5. RESISTIR TENTACIONES.

Todos tenemos cosas que nos “disparan” el deseo de comprar. Es importante ver cuales son las nuestras (son extremadamente personales) y  poner en práctica el coplicado  arte de aguantarse.  Al prinicipo será muy difícil. Luego sera moderadamente difícil y más adelante (si perseveramos un poco) no sera tan difícil.  Sobre todo en ciertas cosas. Si te tienta salir a dar la vuelta al Mall, ni te acerques. ¡nada de que es ahí estan los cines! Hay muchos cines fuera de centros comerciales.

6. OLVIDATE DEL  “ME MEREZCO”  (por lo menos un tiempo).

Varias personas cercanas a mi me han dicho después de una orgía absoluta, descarada e indulgente de compras: “es que trabajé muy duro esta semana-mes-día-año, y la verdad, me lo merezco”.  Será el sereno, pero no te mereces estar endrogado. No te mereces pasarte 18 meses pagando por lo que compraste 1 día. No te mereces tener que pedir mas prestado porque no tienes para pagar un gasto de emergencia. No te mereces estar angustiado por falta de dinero la mayor parte del tiempo. ¿Has pensado en estos “no me merezco”?.

 La verdad todos nos merecemos tener cosas lindas, no se trata de “meritocracia”, se trata de planeación y aprender a esperar por tener lo que deseamos. Es un hecho que no podemos tener todo AL MISMO TIEMPO. Pero con planeación y determinación si podemos tener TODO. Aunque no lo mereciéramos!

7. HAS RENDIR TODO TU DINERO.

Esta es una parte importante a la hora de gastar menos. Cada peso que gastamos es un peso menos en nuestra bolsa (se oye bien tacaño, pero por favor, síganme la corriente hasta terminar), así que bien nos conviene invertir unos segundos más en pensar como y en que gastamos. Por ejemplo hace poco me di cuenta de que las servilletas marca “libre” no hacen ninguna diferencia de las de marca “no libre”. Así que todas las servilletas ahora no tienen marca. Quizá no es mucho lo que me ahorro, pero eso que me ahorro lo prefiero invertir en el papel de baño. No compro en temporadas altas. Trato de planera compras como el 14 de febrero, el 10 de mayo y la navidad. La navidad no es tan fácil, pero se puede aunque sea un poco. Por ejemplo con mi esposo, generalemtne ya se lo que quiere desde antes así que lo trato de comprar en octubre. Ahí ya fue un regalo en temporada baja.  Comprar por mayoreo ciertas cosas, también puede maximizar nuestro dinero, solo que cuidado! Porque a veces el mayoreo es el mismo precio que el menudeo y es muy probable que terminemos comprando“mas de lo que necesitamos” en las tiendas de descuentos. En general fijate en las relaciones costo-duración, duración-necesidad precio-necesidad etc. del producto. Ese tipo de asociaciones nos ayudan a tomar mejores decisiones. 

Importante: El como ir logrando cada una de las claves lo platicaré en posts posteriores. No quiero que este sea kilométrico

1. Se oye mucho por ahí. Algunos no lo creen y otros lo desprecian. Pero es verdad: GASTA MENOS DE LO QUE GANAS. Esto es el consejo máximo para mejorar tus finanzas, enriquecer tus cuentas bancarias, salir de deudas y si, al final del dia comprarte algo lindo.
2. Gana más. Esta es la segunda clave. Aunque no lo crean hay muchas maneras de ganar un poco de dinero extra. No importa si eres empleado, freelance, empresario o estudiante.
3. Se ahorrador sin ser tacaño. Estas son dos diferentes palabras y no significan lo mismo. Conociendo nuestras prioridades, podemos aprender a ahorrar en cosas que no son tan importantes para nosotros sin sacrificar nuestro nivel y disfrute de la vida.
4. NO le tengas miedo al tema dinero y tema finanzas. Mientras más sepas de estos dos temas, mas herramientas tienes para construir un patrimonio sano. Por ejemplo, imagina que vas a construir un escritorio de madera. Como sería la experiencia si en lugar de usar un desarmador, una sierra manuales y clavos viejos, usaras una sierra electrica y un desarmandor de ultima tecnología. El conocimiento son las herramientas de punta para lograr cualquier cosa.
5. DESHASTE de las deudas. Un gran agujero en el bolsillo de cualquiera son las deudas. Especialemente las de consumo. Tarjetas de crédito, “abonos chiquitos” en la tienda, el prestamo del tío, el pago del carro. Mientras menos deudas, más dinero se queda de nuestro lado.
6. Has lo que REALMENTE te gusta. Mientras más te guste una actividad, mas querrás hacerla, mientras mas la hagas, mejor eres haciendola y el dinero tiende a llegar mas a las personas que son mejores haciendo lo que hacen.

Prometo, mas adelante desglozar cada punto porque para cada uno, tengo estrategias que han servido (unas mas otras menos, debo confesar) pero todas útiles.

Si me falta alguna… ¿serían tan amables de ponerlas en los comments?

GRACIAS!